Évolutions récentes dans l'offre et les stratégies de ... - Cerise

qualité et de l’intensité de leur développement. Ils présentent un intérêt particulier dans lecontexte actuel du développement rural et de la poursuite du développement des servicesfinanciers ruraux : ils sont source d’emploi rural et ils constituent un segment de marchéfinancier pour un secteur qui reste à construire, la « mésofinance rurale » (BIM, 9 octobre2007).3.2 La nature des nouveaux produits adaptés aux besoins despopulations et aux coûts liés au financement ruralUn grand défi qui se présente aux institutions financières rurales est celui de réduire les coûtsde transaction et d’atténuer le risque du portefeuille des prêts. Dans leur effort pour faire faceà ces problèmes, ces institutions ont incorporé diverses solutions pour effectuer leursopérations.En termes de services et produits, l’atelier sur la finance rurale dans le cadre de la TableRonde luxembourgeoise pour la microfinance (octobre 2005) avait souligné en particulier lanécessité de développer les produits dans la proximité avec l’usager, d’offrir une démarche detaux préférentiels pour le crédit à l’agriculture, l’engagement de personnel local maîtrisantbien le contexte économique, sociale et culturel, la définition de produits souples, notammentau niveau du calendrier des remboursements et l’analyse de la capacité de remboursementbasée sur l’unité familiale dans sa globalité (Zoom microfinance N°18, 2006).Le dernier rapport sur le développement dans le monde (Word Bank, 2007) de la banquemondiale paru en octobre porte spécifiquement sur l’agriculture et consacre un chapitre sur lesinnovations institutionnelles pour augmenter la compétitivité des petits producteurs. Lefinancement de l’agriculture y est abordé : en dépit d’un développement rapide des servicesfinanciers, le rapport reconnaît que la majorité des petits producteurs dans le monde restentsans accès aux services dont ils ont besoin. Des innovations dans le secteur de la microfinancesont pourtant considérées comme prometteuses, liées en particulier à l’approche « ValueChain » par les filières ou à des formes de garanties non traditionnelles. Les politiquespubliques en soutien aux innovations technologiques et institutionnelles sont requises 14 . Lamicrofinance ne peut cependant répondre à tous les défis. La réforme des banques publiquesagricoles, le développement des « self help groups » comme en Inde, le renforcement descoopératives financières telles que le RCPB au Burkina-Faso ainsi que l’adoption denouvelles technologies de l’information (téléphones mobiles, réseau sans caisses maiss’appuyant sur les services de la poste, des commerçants, des fournisseurs d’intrants, etc.)permettront d’augmenter la couverture des services financiers ruraux.3.2.1 Nouvelles technologies de l’informationL’enjeu des nouvelles technologies porte à la fois sur les moyens de développer de nouveauxproduits et sur la possibilité d’améliorer la gestion des IMF (renforcer les outils et le contrôleinterne) et baisser leur coûts, et donc leur permettre de toucher des zones rurales jusque là14 « There is a strong case for public policy support to search for, and pilot test, technological and institutional innovationsthat reduce the costs and risks of doing business. Many of the newly developed innovations may have the character of apublic good, because innovations by one lender may be quickly adopted by another. This justifies public support forpromising start-ups to enable them to reach scale and become financially viable within reasonable time periods (p 203).”(WDR, 2008)32, rue Le Peletier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr32