Évolutions récentes dans l'offre et les stratégies de ... - Cerise

Finrural, Boletín mensual de autorregulación, La Paz, Mayo 2007.Finrural, Estudios de Impacto : 2002 & 2006.Les modèles autogérés sont bien adaptés en milieu rural, permettant une meilleure maîtrisedes coûts de transaction mais ils financent généralement peu l’agriculture (contraintes deressources, petites unités plus sensibles aux risques covariants etc.).Les banques publiquesA l’heure actuelle, les banques de développement reviennent sur le devant de la scène.Comme l’évoque le prochain rapport sur le développement dans le monde (World Bank,2007), les IMF ne peuvent pas à elles seules fournir l’ensemble des services financiers ruraux.On note ainsi un infléchissement pour une « réhabilitation » des banques agricoles publiquesqui peuvent, avec une forme de privatisation, créer des partenariats publics – privés (« publicprivateinstitution ») qui répondent aux besoins de la finance rurale et agricole.L’exemple de Banrural au Guatemala est cité comme une banque publique défaillantetransformée avec succès, fonctionnant aujourd’hui avec un modèle de gouvernance innovant(contrôle par des actionnaires privés diversifiés – organisations de producteurs, ONG, PME,public, employés - le secteur public ne contrôlant plus que 30% des actifs).L’exemple plus ancien de la restructuration de la Bank Rakyat Indonesia (BRI) en Indonésie(Robinson, 2001 ; Lapenu, 1998) avait également montré la possibilité de faire fonctionnerefficacement les caisses locales d’une banque publique.Les facteurs de succès de la transformation de la BRI (Robinson, 1992):1. Un environnement macroéconomique stable ;2. Une équipe de direction énergique, qui a piloté la réforme avec le soutien politique inébranlable dugouvernement ;3. Un appui considérable et prolongé du gouvernement et d’organismes extérieurs sous forme de fonds et deressources humaines ;4. Une politique sectorielle libérale qui a permis à la BRI d’élaborer elle-même ses produits et de les tarifercompte tenu de la nécessité de recouvrer les coûts ;5. L’autonomie financière totale des unités villageoises, auxquelles l’État n’impose pas d’atteindre des«objectifs de prêt » ou des groupes de population ;6. Un gros investissement dans la professionnalisation des ressources humaines, grâce à la formation, aurecrutement selon des critères de mérite et aux incitations professionnelles ; et7. Des responsabilités et des rapports financiers clairs et transparents.Les unités villageoises de la BRI restent cependant surliquides (volumes d’épargne trèsnettement supérieurs aux volumes de crédits octroyés) et le risque de voir l’épargne ruralefinancer le développement urbain est fort.Un débat important, en Amérique latine par exemple, porte sur le niveau auquel ces banquespubliques doivent se situer: opérateurs direct (« primer piso ») ou refinancement (« segundopiso »).Les banques commercialesLes banques commerciales interviennent dans les zones rurales soit en investissant dans desinstitutions financières locales, en implantant des filiales ou par des lignes de refinancementqui sont proposées à des IMF intervenant en zones rurales.32, rue Le Peletier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr19