Évolutions récentes dans l'offre et les stratégies de ... - Cerise

1.2.1.2 Structures non-mutualistes et cautionnement mutuelIl existe aussi tant à Madagascar, qu’au Mali et au Cameroun plusieurs formes de structuresnon-mutualistes : ONG, associations locales ou étrangères, établissements financiers. Lesstructures étudiées (Vola Mahasoa, Mahavotse) appuient leur intervention en milieu rural surune pression sociale garantissant le cautionnement mutuel au sein d’un groupe de personnes.Le crédit individuel est également proposé mais il s’adresse à une population ayant déjàcontracté plusieurs crédits solidaires ou présentant, le plus souvent en milieu urbain, desgaranties solides.Toutefois, le crédit assis sur des groupes solidaires prédomine en milieu rural pour cesstructures non-mutualistes permettant d’avoir ainsi une meilleure information sur lesbénéficiaires et de limiter les coûts. Par ailleurs, on constate une tendance soutenue de créerau-dessus de ces groupes une structure souveraine qui réunit ces entités au sein d’unorganisme solidaire qui n’a pas forcément d’existence juridique réelle. C’est le cas desintergroupes à Vola Mahasoa qui s’articulent autour de sept groupes et assurent les décisionsde crédit ainsi qu’une caution mutuelle entre ses membres.Les CVECA se structurent au niveau régional (zone géographique regroupant une populationtotale de quelques centaines de milliers de personnes au maximum) en associations ou unionsde CVECA après quelques années de fonctionnement des premières caisses. Elles regroupentles caisses d’une même zone qui leur donnent pour mission de veiller au bon fonctionnementdes caisses membres, de vérifier qu’elles respectent la réglementation nationale et certainesrègles communes définies au niveau de l’Association, de leur apporter des appuis et conseils,et de jouer, le cas échéant, le rôle d’intermédiaire financier avec les partenaires bancaires, enfaisant en particulier jouer la caution solidaire en son sein.1.2.2 Les tendances et les bonnes pratiques1.2.2.1 Implication des acteursPourquoi un élu va-t-il consacrer une partie de son temps à la gestion d’une caisse en milieurural ? Est-ce l’honneur de l’élection et de la représentation ? Pourquoi un responsable d’ungroupe solidaire va-t-il se sentir investi d’une mission au sein d’un intergroupe dans unvillage ? Les expériences étudiées rapportent des pratiques diverses ainsi qu’un réel intérêtpour organiser, diriger ces réseaux et concourir au développement local. Il est à noter quecertaines d’entre elles rémunèrent la participation de ces responsables sur la base des intérêtséchus ou des résultats, tandis que d’autres organisations se limitent à rembourser les fraisoccasionnés (déplacements) en s’appuyant plus largement sur le bénévolat et l’attrait desformations qui y sont associées. Ces élus et responsables se retrouvent au sein d’autres typesd’organisations, notamment, des organisations paysannes.Les structures mutualistes ont une problématique supplémentaire : la nécessaire formation deleurs élus. Ce coût, souvent sous-estimé et structurellement récurrent prend, toutefois, unevaleur de bien public. En effet, ces élus formés vont participer et ils y sont encouragés àl’animation ou à la direction d’autres structures, d’autres organisations. Ceci pose la questiondes moyens pour réaliser cette formation qui s’avère onéreuse dans la réalité : les parrainagesétant nécessairement limités du fait de leur coût (missions réciproques France/Payspartenaires) et la disponibilité de bons acteurs étant, par définition, rare, donc dispendieuse.32, rue Le Peletier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr 138