En terme <strong>de</strong> fonctionnement, le budg<strong>et</strong> annuel d’une agence <strong>de</strong> <strong>de</strong>ux salariés est <strong>de</strong> 25 000 à30 000 €environ, estimation faite sur la base <strong>de</strong>s niveaux <strong>de</strong> rémunérations pratiqués auMexique, <strong>et</strong> <strong>de</strong>s coûts <strong>de</strong> supervision par une fédération imposés par le système <strong>de</strong> régulationlégal qui sont très importants pour <strong>de</strong>s IMF en phase <strong>de</strong> démarrage. A ces coûts directementopérationnels <strong>de</strong>s agences s’ajoutent <strong>les</strong> « frais <strong>de</strong> siège » évalués a entre 50 000 <strong>et</strong> 60 000 €par an compte tenu <strong>de</strong>s mêmes impératifs <strong>de</strong> supervision <strong>et</strong> <strong>de</strong>s coûts <strong>de</strong> gestion centralisés.Dans le cadre du programme au Mexique, <strong>les</strong> investissements ont été subventionnées à 100%<strong>et</strong> <strong>les</strong> coûts opérationnels pris en charge pour entre 50% <strong>et</strong> 30% <strong>de</strong> façon dégressive sur 3ans.Assistance technique <strong>et</strong> formation.Le schéma du programme repose essentiellement sur une assistance technique <strong>et</strong> la formation<strong>de</strong> l’ensemble <strong>de</strong>s acteurs au sein <strong>de</strong>s IMF, dirigeants élus, gérants, personnel administratif <strong>et</strong>opérationnel. De plus, un « conseiller » permanent, personnel du proj<strong>et</strong> régional, est détaché<strong>dans</strong> chacune <strong>de</strong>s IMF pour accompagner tout le processus <strong>de</strong> création <strong>et</strong> <strong>de</strong> développement<strong>de</strong>s structures. Des assistants techniques spécialisés interviennent aussi sur <strong>de</strong>sproblématiques spécifiques : informatique, mark<strong>et</strong>ing, comptabilité <strong>et</strong> gestion.Au cours <strong>de</strong> leurs 3 premières années, <strong>les</strong> IMF ont donc bénéficié d’un environnement trèsfavorable pour initier leur activité. Cela a permis <strong>de</strong> répondre avec succès à une doubleproblématique : Développer une offre <strong>de</strong> services financiers adaptés <strong>et</strong> accessib<strong>les</strong> à <strong>de</strong>s populationsqui n’y avaient jamais eu accès, au <strong>de</strong>là <strong>de</strong> la simple réponse aux besoins <strong>de</strong>sorganisations <strong>de</strong> producteurs promotrices, Créer <strong>de</strong>s IMF en conformité avec un nouveau cadre légal très lourd <strong>et</strong> contraignantpour <strong>de</strong>s institutions rura<strong>les</strong> <strong>de</strong> p<strong>et</strong>ite taille, qui ten<strong>de</strong>nt vers leur équilibre financier <strong>et</strong>opérationnel <strong>dans</strong> un temps limité <strong>de</strong> 2 a 3 ans.Dans le cadre <strong>de</strong>s liens avec le commerce équitable, la création d’une IMF peut être facilitéepar la mise à disposition <strong>de</strong>s fonds <strong>de</strong>s lignes <strong>de</strong> préfinancement. Cependant, <strong>les</strong> coûts <strong>et</strong>besoins d’appui technique nécessaires restent <strong>les</strong> mêmes ainsi que la forte dépendance d’uneIMF qui resterait trop liée à l’OP envers une base <strong>de</strong> clientèle réduite <strong>et</strong> tournéeessentiellement sur l’agriculture. Dans ce cas, le montage tripartite n’apporte pasnécessairement une gran<strong>de</strong> valeur ajoutée, contrairement à ce qui peut être envisagé <strong>dans</strong> laconstruction d’un partenariat avec une institution financière existante.2.6 L’internalisation <strong>de</strong> services financiersL’internalisation <strong>de</strong> services financiers tente parfois <strong>les</strong> organisations <strong>de</strong> producteurs qui yvoient une opportunité d’offrir un nouveau service aux membres, <strong>de</strong> développer une sourceespérée <strong>de</strong> revenus, <strong>de</strong> valoriser <strong>de</strong>s lignes <strong>de</strong> préfinancement, <strong>et</strong>c. Les organisations <strong>de</strong>producteurs sous-estiment par ailleurs le plus souvent <strong>les</strong> coûts <strong>et</strong> <strong>les</strong> difficultés <strong>de</strong> ce services<strong>et</strong> pensent pouvoir offrir un service plus adapté <strong>et</strong> moins cher à leurs membres, par rapport àce que proposent <strong>les</strong> IMF. Pourtant, <strong>de</strong> nombreuses étu<strong>de</strong>s <strong>et</strong> expériences ont souligné <strong>les</strong>contraintes <strong>de</strong> c<strong>et</strong>te option : manque <strong>de</strong> compétences <strong>et</strong> d’outils professionnels nécessairespour une saine gestion du crédit ; difficulté à gérer plusieurs activités économiques différentesau sein d’une même structure ; conflit d’intérêt : sensées représenter <strong>et</strong> être solidaires <strong>de</strong> leursmembres, <strong>les</strong> organisations <strong>de</strong> producteurs ont <strong>de</strong> gran<strong>de</strong>s difficultés à exercer sur ces mêmesmembres la pression nécessaire au remboursement du crédit ; absence <strong>de</strong> fonction <strong>de</strong> services32, rue Le Pel<strong>et</strong>ier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr 132
d’épargne <strong>et</strong> donc dépendance durable <strong>de</strong> l’extérieur pour développer le crédit. C<strong>et</strong>te optionne peut donc être vue, compte tenu <strong>de</strong>s risques <strong>et</strong> <strong>de</strong>s limites fortes <strong>de</strong> ce montage, quecomme une option transitoire choisie par l’OP avant <strong>de</strong> pouvoir m<strong>et</strong>tre en œuvre une solutiondurable. Elle ne pourra être soutenue directement, <strong>et</strong> <strong>de</strong>s conseils pourront être apportés auxorganisations <strong>de</strong> producteurs pour sortir <strong>de</strong> ce modèle <strong>et</strong> construire une relation tripartite enlien avec une institution financière extérieure.3. Eléments sur le montage opérationnel du Proj<strong>et</strong> Agrofine-<strong>Cerise</strong>Sur la base <strong>de</strong>s éléments précé<strong>de</strong>nts, <strong>les</strong> partenaires du proj<strong>et</strong> se proposent :1. De restituer <strong>et</strong> d’approfondir <strong>les</strong> hypothèses <strong>de</strong> ce diagnostic avec <strong>les</strong> différents acteursdu Commerce équitable <strong>et</strong> <strong>de</strong> son préfinancement : organisations <strong>de</strong> producteurs,importateurs, partenaires techniques <strong>et</strong> financiers ;2. De réaliser une étu<strong>de</strong> préalable du montage du dispositif technique couplé au fonds <strong>de</strong>garantie <strong>de</strong>stiné à accompagner la standardisation du préfinancement du Commerceéquitable <strong>et</strong> à sensibiliser <strong>les</strong> acteurs <strong>de</strong> la filière du Commerce équitable autour <strong>de</strong> cesenjeux,3. De piloter sur une pério<strong>de</strong> <strong>de</strong> 3 à 5 ans la mise en œuvre <strong>de</strong> ce dispositif quiaccompagnera <strong>les</strong> organisations <strong>de</strong> producteurs du Commerce équitable <strong>dans</strong> leurstratégie <strong>de</strong> renforcement <strong>de</strong> l’accès <strong>de</strong>s p<strong>et</strong>its producteurs aux services financiers soitpar la création d’institutions financières spécialisées, soit par la construction <strong>de</strong>partenariat avec <strong>de</strong>s institutions déjà existantes. Ce dispositif :a. répondra aux <strong>de</strong>man<strong>de</strong>s <strong>de</strong>s organisations qui ont décidé <strong>de</strong> s’engager <strong>dans</strong> cesprocessus ;b. respectera <strong>les</strong> pratiques <strong>de</strong> gestion <strong>de</strong>s services financiers <strong>et</strong> <strong>de</strong> maîtrise <strong>de</strong>srisques qui font référence au niveau international afin d’offrir <strong>les</strong> conditionsd’efficacité optima<strong>les</strong> pour la mobilisation du fonds <strong>de</strong> garantie ;c. <strong>et</strong> s’inscrira <strong>dans</strong> <strong>les</strong> principes du Commerce équitable en ce qui concerne lepréfinancement <strong>de</strong> la production <strong>et</strong> <strong>de</strong> la commercialisation <strong>de</strong>s produits.Il mobilisera, selon <strong>de</strong>s procédures standardisées, l’expertise nationale <strong>et</strong> sous-régionalereconnue <strong>dans</strong> le secteur <strong>de</strong> la microfinance rurale <strong>et</strong> assurera, le cas échéant, une gestion <strong>de</strong>sdotations <strong>de</strong> démarrage <strong>dans</strong> le cadre <strong>de</strong>s règ<strong>les</strong> assurant la pérennité <strong>de</strong>s services financiersainsi développés.L’IRAM a été mandaté par AGROFINE-CERISE pour animer le montage opérationnel <strong>de</strong> ceproj<strong>et</strong>.32, rue Le Pel<strong>et</strong>ier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr 133
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