Ãvolutions récentes dans l'offre et les stratégies de ... - Cerise
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intimidante. Ils connaissent généralement le propriétaire <strong>de</strong> la boutique <strong>et</strong> sont moins réticentsà lui <strong>de</strong>man<strong>de</strong>r <strong>de</strong> l’ai<strong>de</strong> à propos d’une transaction.Aujourd’hui, le Brésil est l’un <strong>de</strong>s pays <strong>dans</strong> lequel le recours aux agents bancaires est le plusdéveloppé pour étendre la portée du système financier. L’impact sur l’accès aux servicesfinanciers est évi<strong>de</strong>nt : 74 institutions gèrent à l’heure actuelle environ 90 000 points <strong>de</strong>vente. En cinq ans seulement, ces institutions ont ouvert 12,4 millions <strong>de</strong> nouveaux comptesbancaires à travers le réseau d’agents bancaires. Ce réseau représente aujourd’hui 56% <strong>de</strong>l’ensemble <strong>de</strong>s points <strong>de</strong> distribution du système financier brésilien.Bien qu’ayant ainsi connu un succès précoce, le modèle commercial <strong>de</strong> l’agent continue àévoluer. Les prestataires <strong>de</strong> différents pays continuent à expérimenter <strong>de</strong> nouvel<strong>les</strong> approchesopérationnel<strong>les</strong> perm<strong>et</strong>tant d’atteindre la rentabilité. Le travail du CGAP en collaborationavec Credibanco-visa en Colombie en fournit un exemple.Une expérience pionnière en Colombie : <strong>de</strong>s caravanes en guise d’agences bancairesEn Colombie, quasiment <strong>de</strong>ux adultes sur trois n’ont pas accès à <strong>de</strong>s services financiersélémentaires. La proportion <strong>de</strong> personnes privées d’accès est particulièrement élevée parmi<strong>les</strong> groupes <strong>de</strong> population à faible revenu qui disposent rarement d’un emploi formel, viventpour beaucoup loin <strong>de</strong> toute banque <strong>et</strong> manquent d’endroits sûrs où déposer leur argent. Cespopulations sont souvent <strong>dans</strong> l’incapacité d’emprunter <strong>de</strong> l’argent sans payer <strong>de</strong>s tauxexorbitants à <strong>de</strong>s usuriers locaux.Credibanco , détenteur <strong>de</strong> la franchise Visa en Colombie, cherche à étendre <strong>et</strong> à adapter soninfrastructure technologique <strong>et</strong> <strong>de</strong> service pour ai<strong>de</strong>r <strong>les</strong> banques du pays à servir <strong>les</strong> clients àfaible revenu. Il a ainsi conçu un système utilisant <strong>de</strong>s caravanes pour perm<strong>et</strong>tre aux banques<strong>de</strong> gagner <strong>de</strong> nouveaux clients <strong>dans</strong> <strong>les</strong> communautés reculées <strong>et</strong> non <strong>de</strong>sservies.Les caravanes sont connectées aux systèmes d’information <strong>de</strong>s banques via latechnologie satellite. Ce dispositif perm<strong>et</strong> l’ouverture immédiate <strong>de</strong> comptes <strong>et</strong> l’impression<strong>de</strong> cartes bancaires.En parallèle,Credibanco ai<strong>de</strong> <strong>les</strong> banques à passer contrat avec <strong>de</strong>s agents bancaireslocaux situés <strong>dans</strong> <strong>de</strong>s points <strong>de</strong> distribution <strong>et</strong> à <strong>les</strong> former. Une fois le compte formellement ouvert, <strong>les</strong> détenteurs <strong>de</strong> cartes peuventimmédiatement déposer leur épargne, r<strong>et</strong>irer leur crédit, transférer <strong>de</strong> l’argent à un tiers <strong>et</strong>payer leurs factures auprès <strong>de</strong> c<strong>et</strong> agent.A la mi-2007,Credibanco a commencé à tester ce service en collaboration avec une banquepartenaire, Banagrario, <strong>dans</strong> une p<strong>et</strong>ite ville du nom <strong>de</strong> El Pozon, près <strong>de</strong> Cartagena <strong>dans</strong> lenord <strong>de</strong> la Colombie. Pour lancer le service d’agent bancaire, Banagrio a organisé un concert<strong>et</strong> une foire aux produits locaux <strong>et</strong> distribué <strong>de</strong>s artic<strong>les</strong> promotionnels. Les caravanes servantà l’ouverture <strong>de</strong> comptes ont immédiatement attiré une foule <strong>de</strong> personnes. Les clientspotentiels ont assisté à une réunion d’information <strong>de</strong> 25 minutes visant à s’assurer <strong>de</strong> la bonnecompréhension <strong>de</strong>s conditions <strong>et</strong> du prix <strong>de</strong>s comptes. Des agents <strong>de</strong> crédit, se déplaçant àtravers la ville à la rencontre <strong>de</strong> clients, ont accordé près <strong>de</strong> 30 p<strong>et</strong>its prêts. Au cours <strong>de</strong> lapremière semaine, Banagrario avait déjà ouvert 80 nouveaux comptes bancaires.32, rue Le Pel<strong>et</strong>ier - 75009 PARIS - Tél. : 01 48 00 96 82 - Fax : 01 48 00 96 59www.esf.asso.fr – prime@esf.asso.fr 123