1 Questionnaire adressé aux Institutions de microfinance ... - Cerise

THEME : IMPACTINITIATIVE SUR LES INDICATEURS DE PERFORMANCES SOCIALESQuestionnaire adressé aux Institutions de microfinance pour tester la pertinence d’unesérie d’indicateurs de performances socialesFévrier 20031

DIMENSIONS ET INDICATEURS DE PERFORMANCES SOCIALESDimensions des performances sociales des IMFOn définit d’abord les dimensions à prendre en compte pour évaluer les performancessociales :Dimension 1: Mission et stratégies de ciblage pour améliorer la portée vers les pauvresDimension 2: Services et produits adaptés aux populations cibléesDimension 3: Amélioration du capital social et politique des clients et des communautésDimension 4: Responsabilité sociale des IMFCe que nous entendons pour chaque dimension peut être pour l’instant défini par le type desous dimensions et d’indicateurs qui sont inclus dans le questionnaire suivant.Objectif du questionnaire qui vous est adressé. Avec votre assistance, nous cherchons àidentifier les dimensions et sous dimensions les plus pertinentes pour votre IMF et pour lesecteur de la micro finance en général dans votre pays et d’identifier les indicateurs,quantitatifs ou qualitatifs qui pourront être produits plus ou moins facilement par les IMFelles-mêmes ou qui pourraient être obtenus à travers un audit externe rapide et peu coûteux.Les outils de recherche peuvent être des interviews approfondies, des enquêtes, etc.Idéalement ces indicateurs doivent être simples, fiables, directement obtenus par le systèmede comptabilité et de gestion de toutes les IMF, faciles à comparer entre IMF, non sujets àfalsification et directement fournis par les IMF. Cependant, en fonction de vos réponses, onpourra conclure que certaines dimensions sont pressenties comme importante mais ne peuventpas être directement appréhendées à travers les informations du SIG et nécessitent desinvestigations plus poussées.L’objectif, à l’issue de la consultation des IMF est de produire un ensemble réduit dedimensions et d’indicateurs (idéalement 15-20 indicateurs simples) qui permettentd’appréhender au mieux les performances sociales des IMF.Structure et contenu du questionnaire. Les indicateurs, quantitatifs ou qualitatifs, peuventêtre obtenus auprès des IMF, ses clients ou non clients ou à d’autres parties prenantes. Ondistingue différentes sources d’information :1) Rapports officiels de l’IMF (ex: rapports annuels, rapports aux bailleurs, missionsd’évaluation, etc.)2) Auto-évaluation par la direction de l’IMF (potentiellement à travers unquestionnaire formel ou des interviews approfondies). Les résultats de l’autoévaluationpeuvent éventuellement être publiés et vérifiés par des revues externestels que les audits de pauvreté.3) Système d’information et de gestion (SIG) de l’IMF et autres statistiquesdirectement disponibles pour l’IMF.4) Enquêtes (pour les employés de l’IMF)Si ces quatre sources ne sont pas utilisables mais que votre classement de la dimensionou de la sous-dimension montre que ces éléments sont importants, cela pourra conduireà conclure à la nécessité d’entreprendre des audits externes, en particulier à travers desenquêtes.2

ENQUETE SUR LA VALIDITE DESINDICATEURS DE PERFORMANCES SOCIALESPOUR LES IMFDate :Nom de l’IMF :Pays:Nom de la (des) personne(s) répondant au questionnaire/ Statut au sein de l’IMF:Partie 1. Quelles dimensions/sous dimensions sont importantes pour mesurer lesperformances sociales?Ce qui est important est essentiellement un jugement de valeur. Nous vous demandons declasser l’importance relative de chaque dimension. Pour chaque dimension/sous dimension,nous proposons un ensemble d’indicateurs (voir partie 2 du questionnaire : quels indicateurspour mesurer les performances sociales). Avant de voir en détail les indicateurs, nous vousdemandons de bien vouloir noter de 1 à 5 chaque dimension et sous-dimension. Les classessont définies comme suit :Cette dimension / sous-dimension est… :1= pas importante2 = assez importante3 = importante4 = très importante5= extrêmement importantepour mesurer les performances sociales d’une IMF.A ce stade, nous ne vous demandons pas de remplir le questionnaire avec les résultats devotre IMF mais de classer les différents indicateurs et dimensions afin de nouspermettre de sélectionner un nombre limité d’indicateurs pertinents qui pourraientconstituer la base d’une évaluation des performances sociales3

DIMENSIONS ET SOUSDIMENSIONS DE PERFORMANCES SOCIALES CLASSIFICATION (1-5)1. DIMENSION 1: PAUVRETE DE LA CLIENTELE (“OUTREACH”)1.1. Attention portée à la pauvreté de la clientèle, à la viabilité financière, à l’impact surle bien être des clients1.2. Choix géographiques de l’IMF1.3. Choix sectoriels et socio-économiques de l’IMF1.4. Stratégie opérationnelle de l’IMF pour atteindre les pauvres et les populationsexclues socialement2. DIMENSION 2: SERVICES ET PRODUITS POUR LES POPULATIONS EXCLUES2.1. Type de services financiers2.2. Type de services non financiers2.3. Satisfaction des clients3. DIMENSION 3: AMELIORATION DU CAPITAL SOCIAL ET POLITIQUE DES CLIENTS ETDES COMMUNAUTES3.1. Gain de pouvoir pour les clients (qui parmi eux et pour quoi)3.2. Rôle de l’IMF comme institution de lobbying pour les exclus3.3. Transparence, responsabilité et accès à l’information4. DIMENSION 4: RESPONSABILITE SOCIALE DE L’IMF4.1. Règles de conduites de l’IMF comme employeur4.2. Adaptation à la culture, aux valeurs et traditions locales4

Commentaires sur les dimensions et sous-dimensions :Quelles dimensions/ sous dimensions pensez-vous qui soient manquantes?Dimensions:Sous-dimensions (au sein de quelle dimension?):5

Partie 2. Quels indicateurs peuvent mesurer les performances sociales par dimensions etsous-dimensions ?Nous cherchons maintenant à définir un ensemble d’indicateurs par dimension. Chaque tablea une structure similaire : pour chaque sous-dimension nous suggérons un certain nombred’indicateurs. Pour chaque indicateur, nous vous demandons de répondre à quatre questionsselon la classification suivante :IndicateurA – PertinenceCetCet indicateur est peutpertinent pour êtremesurer lesperformancessociales de notreIMF1= pas d’accord2= neutre3= d’accordB – Facilitéd’auto-évaluationindicateurfacilementauto-évaluépar la direction del’IMF1= pas d’accord2= neutre3= d’accordC – Facilitéd’obtention del’informationL’informationpour cetindicateur estobtenue du SIG oud’une autre sourcefacilementaccessible1= pas du toutpossible d’obtenirl’information2 = possible, maisdifficile à obtenir3= facile à obtenirD – Votresatisfactionglobale sur cetindicateurPour résumer lespoints A-C, classercet indicateurquant à sespotentialités pourmesurer lesperformancessociales et safacilitéopérationnelle(coûts/temps) pourcette mesure1= très faible2= faible2= raisonnable4=bon5= très bon6

DIMENSION 1: PAUVRETE DE LA CLIENTELE (“OUTREACH”)Sous-dimension 1.1 Attention portée à la pauvreté de la clientèle, à la viabilité financière, à l’impact sur le bien être desclientsNo Indicateur Source Pertinence (1 –3) Auto-évaluation(1-3)1 Prise en considération: Les rapports officiels et/ou site web de l’IMF mentionnentle mot ‘pauvreté’ (jamais=1, parfois =2, assez souvent=3, souvent=4, trèssouvent=5 )2 Groupe cible dans les objectifs de l’IMF (cités dans les rapports): L’IMF cherchet-elleà atteindre des individus, micro et petites entreprises, agriculteurs, etc. quihabituellement ne reçoivent pas de services financiers du secteur formel ? (ils sontexclus=1, ce n’est pas une cible spécifique=2, ils sont acceptés comme une partminoritaire des clients=3, ils sont acceptés comme une part majoritaire desclients=4, ils sont la cible exclusive =5)3 Groupe cible des pauvres dans les objectifs de l’IMF (cités dans les rapports):L’IMF cherche-t-elle à atteindre les pauvres (quelle que soit la façon dont ils sontdéfinis) (ils sont exclus=1, ce n’est pas une cible spécifique=2, ils sont acceptéscomme une part minoritaire des clients=3, ils sont acceptés comme une partmajoritaire des clients=4, ils sont la cible exclusive =5)4 Groupe cible des plus pauvres dans les objectifs de l’IMF (cités dans lesrapports): L’IMF cherche-t-elle à atteindre les plus pauvres (ils sont exclus=1, cen’est pas une cible spécifique=2, ils sont acceptés comme une part minoritaire desclients=3, ils sont acceptés comme une part majoritaire des clients=4, ils sont lacible exclusive =5)Mission: Sur une échelle de 1 à 5 (1= moins important, 5 = très important),comment la direction de l’IMF classe-t-elle les objectifs suivants pourl’institution:RapportsAutoéval.Autoéval.Autoéval.5 …Viabilité financière de l’IMF Autoéval.6 …Services pour les pauvres Autoéval.7 …Services pour les plus pauvres Autoéval.Facilité d’obtention(1-3)Satisfaction globale(1-5)7

12 …Impact plus large sur la vie socio-politique de la société locale (par exemple ensoutenant la mobilisation sociale)?Commentaires sur ce tableau:8 …Impact positif sur les revenus des clients Autoéval.9 …Impact positif sur l’éducation et le statut social des clients et des membres deleur familleAutoéval.10 …Impact positif sur la nutrition et la santé des clients et des membres de leursfamillesAutoéval.11 …Impact positif indirect sur les revenus/ le bien être des pauvres non clients (parex. à travers des emplois, des effets de la croissance des clients et de leursentreprises, etc.)Autoéval.Autoéval.8

DIMENSION 1: PAUVRETE DE LA CLIENTELE (“OUTREACH”)Sous-dimension 1.2 Choix géographiques de l’IMFNo Indicateur Source Pertinence (1 –3)Choix géographiques: l’IMF travaille-t-elle dans les zones suivantes:1 zones rurales (1 = non, 2= moins de 30 % des clients, 3= autour de 30-60 %, 4 = autourde 60-90%, 5 = plus de 90%/tous les clients)2 zones éloignées (Critère possible: certains clients vivent à plus de 20 km d’une routequ’un véhicule – non 4x4 – peut emprunter toute l’année) (1 = non, 2= moins de 30 %des clients, 3= autour de 30-60 %, 4 = autour de 60-90%, 5 = plus de 90%/tous lesclients)3 Zones dont le développement socio-économique se situe sous la moyenne nationale (1 =non, 2= moins de 30 % des clients, 3= autour de 30-60 %, 4 = autour de 60-90%, 5 =plus de 90%/tous les clients)4 Dans des zones URBAINES relativement pauvres (sous la moyenne nationale) (1 = non,2= moins de 30 % des clients, 3= autour de 30-60 %, 4 = autour de 60-90%, 5 = plus de90%/tous les clients)Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Auto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)Commentaires sur ce tableau:9

DIMENSION 1: PAUVRETE DE LA CLIENTELE (“OUTREACH”)Sous-dimension 1.3 Choix sectoriels et socio-économiques de l’IMFNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)Cible socio-économique des clients de l’IMF: L’IMF fournit-elle des services auxcatégories suivantes (1 = non, 2= moins de 30 % des clients, 3= autour de 30-60 %, 4 =autour de 60-90%, 5 = plus de 90%/tous les clients) :Autoéval.1 Petites, micro-entreprises dans l’artisanat ou le commerce Autoéval.2 paysans sans terre Autoéval.3 travailleurs journaliers Autoéval.4 organisations poursuivant des objectifs socio-économiques et/ou culturels Autoéval.5 Hommes Autoéval.6 Femmes Autoéval.7 Jeunes de moins de 25 ans Autoéval.8 Personnes illettrées Autoéval.9 Personnes appartenant à des minorités ethniques Autoéval.10 Personnes appartenant à des minorités religieuses ou culturelles Autoéval.11 Personnes appartenant à des partis minoritaires ou à l’opposition politiqueAuto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)10

Commentaires sur ce tableau:11

DIMENSION 1: PAUVRETE DE LA CLIENTELE (“OUTREACH”)Sous-dimension 1.4 Stratégie opérationnelle de l’IMF pour atteindre les pauvres et les populations excluessocialementNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)1 Groupe cible : L’IMF a-t-elle défini un groupe cible ? (1= Oui, 0=non) Autoéval.2 L’IMF utilise-t-elle des critères de sélection pour mieux cibler le groupe cible ? (1=oui,0=non)Autoéval.3 L’IMF utilise-t-elle un de ces mécanismes de sélection (a à d) pour améliorer la portéevers les pauvres? (1= oui, 0=non)Autoéval.4 a) Un indicateur unique ou une combinaison d’indicateurs comme l’illettrisme, lasurface de terre, la possession d’une télé, etc. (1=oui, 0=non)Autoéval.5 b) un index de pauvreté/vulnérabilité dérivé d’un ensemble d’indicateurs et utilisant despondérations (par exemple: housing index, index de CASHPoor, ou tout autre indexdéveloppé par l’IMF ou le gouvernement, etc.) (1 =oui, 0=non)Autoéval.6 c) Ciblage géographique des populations pauvres en utilisant des données socioéconomiquescomme le pourcentage de pauvres dans la zone, la mortalité infantile, etc.(1=oui, 0=non)7 d) Classification participative de la richesse (Participatory wealth ranking : lacommunauté elle-même identifie les pauvres en son sein et ceux identifiés commepauvres peuvent devenir clients) (1=oui, 0=non)Autoéval.Autoéval.8 Sur les 12 derniers mois (ou sur la dernière année enregistrée) taille moyenne des prêts SIG(en monnaie locale)9 Sur les 12 derniers mois (ou sur la dernière année enregistrée) taille moyenne des prêts SIGpour les nouveaux emprunteurs (1er prêt) (en monnaie locale)10 Sur les 12 derniers mois (ou sur la dernière année enregistrée) taille moyenne des dépôts SIGd’épargne (en monnaie locale)11 Montant du plus faible dépôt sur les 12 derniers mois SIG12 Montant du plus petit prêt sur les 12 derniers mois SIG13 Montant du plus gros prêt pour un nouvel emprunteur sur les 12 derniers mois SIGAuto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)12

14 Connaissez-vous l’outil d’évaluation de la pauvreté (Poverty Assessment Tool duCGAP)? L’avez-vous utilisez/prévoyez vous de l’utiliser pour savoir si votre institutiontouche les segments relativement pauvres de la population sur la zone d’intervention ?(1= oui, 0= non)15 Ratio 1-3 du Poverty Assessment Tool (c’est-à-dire ratio 1 est le % des clientsappartenant au tercile le plus pauvre de la population), voir www.cgap.org (PAT)Commentaires sur ce tableau:Autoéval.PAT13

DIMENSION 2: SERVICES ET PRODUITS POUR LES POPULATIONS EXCLUESSous-dimension 2.1 Type de services financiersNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)- L’IMF propose-t-elle des crédits à la consommation ou des prêts d’urgence pour lesménages ? (1=oui, 0=non) Pourcentage du volume de prêts dans le portefeuille del’IMF ?1 Y-a-t-il un montant minimum de dépôt pour l’épargne VOLONTAIRE ? Si oui, quel est Reportsce montant (en monnaie locale) ?2 Y-a-t-il un montant minimum pour un prêt ? Montant en monnaie locale ? SIG3 Combien l’IMF a-t-elle de types de crédits différents? Autoéval.4 Combien l’IMF a-t-elle de types d’épargne volontaire différents? Autoéval.5 L’IMF offre-t-elle des produits d’assurance –vie, assurance-maladie et/.ou d’autrestypes d’assurance individuelle pour les clients? (1= oui, 0=non)Si oui, combien l’IMF a-t-elle de produits d’assurance différents?Autoéval.Autoéval.Auto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)7 L’IMF propose-t-elle des crédits à l’habitat ? (1=oui, 0=non)Pourcentage du volume de prêts dans le portefeuille de l’IMF ?8 Les clients sont-ils impliqués dans la définition des services fournis par l’IMF?(Jamais=1, seulement au début=2, pour certains des nouveaux services=3, pour laplupart des nouveaux services=4, pour tous les services=5)9 Quel est le taux d’intérêt effectif sur le produit de crédit le plus important ? SIG10 Quel est le taux d’intérêt effectif pratiqué par les banques commerciales/ publiques surdes produits similaires ?11 Pour les organisations ayant des membres (ex : coopératives, unions de crédit, banquesvillageoises), à combien s’élève, en monnaie locale, le montant de la cotisation initialepour la première année pour devenir membre?Autoéval.Autoéval.SIG14

12 L’IMF a-t-elle recours à la terre ou à la propriété immobilière (avec des titres légaux)comme forme de garantie? (1 = jamais, 2= pour moins de 30 % des prêts, 3= pourenviron 30-60 % des prêts, 4 = pour environ 60-90% des prêts, 5 = pour plus de90%/tous les prêts)13 L’IMF a-t-elle recours à des formes de garanties sociales (exemple: groupe de solidarité,recommandation par une tierce partie de confiance, etc.)(1 = jamais, 2= pour moins de 30 % des prêts, 3= pour environ 30-60 % des prêts, 4 =pour environ 60-90% des prêts, 5 = pour plus de 90%/tous les prêts)Commentaires sur ce tableau:Autoéval.Autoéval.15

DIMENSION 2: SERVICES ET PRODUITS POUR LES POPULATIONS EXCLUESSous-dimension 2.2 Type de services non financiersNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)1 L’IMF offre-t-elle (elle-même ou en étroite collaboration avec d’autres institutions) les Reportsservices suivants aux clients et /ou à leur communauté :2 … Service de santé préventive (1= oui, 0= non) SIG3 … services de soins curatifs (1= oui, 0= non) Auto-éval.4 … services d’éducation nutritionnelle (1= oui, 0= non) Auto-éval.5 … formation pour les petites entreprises ((1= oui, 0= non) Auto-éval.6 … alphabétisation (1= oui, 0= non) Auto-éval.7 … formation sociale (1= oui, 0= non) Auto-éval.8 … conseils légaux (1= oui, 0= non) SIG ?9 … Information sur les marchés (Intrants, production, commercialisation) (1= oui, 0= Auto-éval.non)10 … appui à la scolarité des enfants (1= oui, 0= non) SIG?Auto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)Commentaires sur ce tableau:16

DIMENSION 2: SERVICES ET PRODUITS POUR LES POPULATIONS EXCLUESSous-dimension 2.3 Satisfaction des clientsNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)1 % de défection/départ de clients (définition exacte à préciser dans le questionnaire final) Reports2 % de défection/départ de clients dont le montant des prêts est inférieur à la moyenne SIG3 % de défection/départ de clients différencié par genre SIG4 % de défection/départ de clients différencié par d’autres caractéristiques socioéconomiquesSIG5 L’IMF a-t-elle conduit une enquête de satisfaction des clients ? Auto-éval.6 Taux de remboursement (à 3 mois / définition exacte à préciser dans le questionnaire SIGfinal)7 % de clients qui ont reçu plus de trois prêts SIG8 % de clients qui sont clients depuis plus de trois ans SIG9 L’IMF a-t-elle conduit une enquête auprès des clients actuels (différenciés par année departicipation) et des clients qui sont partis? Si oui, sur une échelle de 1 à 5, commentpeut-on classifier les attentes/ satisfaction des clients pour l’institution (5 est la valeurpour une excellente opinion)?S’il n’y a pas euencored’enquête,potentialitéspourenquêtesfuturesdesAuto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)Commentaires sur ce tableau:17

DIMENSION 3: AMELIORATION DU CAPITAL SOCIAL ET POLITIQUE DES CLIENTS ET DES COMMUNAUTESSous-dimension 3.1 Gain de pouvoir pour les clients (qui parmi eux et pour quoi)No Indicateur Source Pertinence(1 –3)1 Les clients de l’IMF élisent-ils des représentants? (1=oui, 0=non) Reports2 Quelles sont les fonctions des membres élus? Reports3 % de femmes parmi les membres élus (comparé au % de femmes parmi l’ensemble des SIGclients)4 % de paysans sans terre parmi les membres élus (comparé au % de paysans sans terre Auto-éval.parmi l’ensemble des clients)5 % de jeunes (moins de 25 ans) parmi les membres élus (comparé au % de jeunes parmi Auto-éval.l’ensemble des clients)6 Les représentants des clients et la direction de l’IMF se rencontrent-ils pour discuter de Auto-éval.la structure et de la conduite de l’institution?7 Les clients (et/ou leur représentants) ont-ils formés d’autres groupes/organisations de Auto-éval.défense de leurs intérêts au niveau de la communauté ou à un niveau plus large? (1=oui,0=non)Les clients (et/ou leur représentants) ont-ils défendu leurs intérêts auprès des SIGorganisations suivantes :8 …. Firmes privées et leurs organisations (telles que les chambres de commerce, etc.) Auto-éval.(jamais=1, occasionnellement=2, fréquemment=3)9 …. Organisations sociales (syndicats, organisations religieuses, etc.) (jamais=1, SIGoccasionnellement=2, fréquemment=3)10 …. Organisations gouvernementales (jamais=1, occasionnellement=2, fréquemment=3) Auto-éval.11 …. Organisations non gouvernementales (jamais=1, occasionnellement=2, Auto-éval.fréquemment=3)12 Pourcentage des clients attendus participant effectivement aux réunions13 Les populations exclues socialement (femmes, pauvres, jeunes, etc.) s’expriment dansles réunions? (jamais=1, rarement =2, assez souvent =3, très souvent =4, à toutes lesréunions =5)Auto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)18

Commentaires sur ce tableau:19

DIMENSION 3: AMELIORATION DU CAPITAL SOCIAL ET POLITIQUE DES CLIENTS ET DES COMMUNAUTESSous-dimension 3.2 Rôle de l’IMF comme institution de lobbying pour les exclusNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)L’IMF, en tant qu’institution, a-t-elle été invitée à participer aux rencontres suivantes:1 - réunions de planification du gouvernement (jamais=1, occasionnellement=2,fréquemment=3)2 - réunions de planifications avec des organisations non gouvernementales (jamais=1,occasionnellement=2, fréquemment=3)3 - mouvement social/politique avec pour objectif d’améliorer la situation des pauvres oudes exclus dans la société (jamais=1, occasionnellement=2, fréquemment=3)Des membres de la direction de l’IMF sont ils des membres élus des organisationssuivantes :Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Des membres de la direction de l’IMF participent-ils dans les organisations suivantes :4 - conseils du village/communauté locale (1=oui, 0=non) Autoéval.5 - partis politiques (1=oui, 0=non) Autoéval.Autoéval.Comment peut-on classer l’influence de l’IMF dans les prises de décisions sur uneéchelle de 1 à 5 (1= faible, 5 = très forte) en ce qui concerne les organisations suivantes :6 Organisations religieuses (1=oui, 0=non) Autoéval.7 Organisations culturelles/communautaires (1=oui, 0=non) Autoéval.Autoéval.8 - organisations gouvernementales sur la zone d’intervention de l’IMF Autoéval.Auto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)20

9 -ONG/secteur privé sur la zone d’intervention de l’IMF Autoéval.Commentaires sur ce tableau:21

DIMENSION 3: AMELIORATION DU CAPITAL SOCIAL ET POLITIQUE DES CLIENTS ET DES COMMUNAUTESSous-dimension 3.3 Transparence, responsabilité et accès à l’informationNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)4 Les autorités locales, ONG, et autres institutions sont-elles informées sur les activités,produits et services de l’IMF? (jamais=1, seulement au départ=2, assez régulièrement(environ une fois par an)=3, régulièrement (2 ou 3 fois par an)=4, très régulièrement(chaque mois))5 Les clients, en tant que pairs, sont-ils impliqués dans les prises de décisions de l’IMF(sélection des emprunteurs, etc.) ? (jamais=1, seulement au départ=2, assezrégulièrement (environ une fois par an)=3, régulièrement (2 ou 3 fois par an)=4, trèsrégulièrement (chaque mois))6 Quelle est le montant maximum de prêt qu’un agent de crédit de base peut accorder sansdemander l’accord d’un niveau supérieur dans l’IMF (en monnaie locale) ?7 Quelle est le montant maximum de prêt qu’un agent de crédit de grade supérieur peutaccorder sans demander l’accord d’un niveau supérieur dans l’IMF (en monnaie locale)?1 Les clients reçoivent-ils des documents écrits rapportant chacune de leurs transactionsfinancières? (1=oui, 0=non)Autoéval.2 Les clients ont-ils un carnet pour leurs compte épargne? (1=oui, 0=non) Autoéval.3 Les clients ont-ils un carnet pour leurs crédits? (1=oui, 0=non) Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Auto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)Commentaires sur ce tableau:22

DIMENSION 4: RESPONSABILITE SOCIALE DE L’IMFSous-dimension 4.1 Règles de conduites de l’IMF comme employeurNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)Autoéval.1 L’IMF fournit-elle un lieu de travail sécurisé (ex: protection pour les caissiers, pour lesagents de crédit se déplaçant avec des fonds, etc.)? (de nombreux problèmes de sécuritéont été enregistrés =1, quelques problèmes de sécurité ont été enregistrés =2, quelquesproblèmes de sécurité ont été enregistrés dans le passé mais des solutions ont étéproposées =3, aucun problème de sécurité n’a été enregistré =4, aucun problème desécurité n’a été enregistré et des solutions sont de toute façon mises en place pourassurer la sécurité =5)2 L’IMF fournit-elle une couverture santé pour les employés? (1 = jamais, 2= pour moinsde 30 % des employés, 3= pour environ 30-60 % des employés, 4 = pour environ 60-Autoéval.90% des employés, 5 = pour plus de 90%/tous les employés)3 Formation pour les employés (% du budget annuel de l’IMF) SIG4 % de femmes dans les employés SIG5 % de femmes dans les cadres juniors SIG6 % de femmes dans les cadres seniors SIG7 % des employés qui ont quitté l’institution dans les 12 derniers mois SIG8 % des employés qui ont rejoint l’institution dans les 12 derniers mois SIGA partir d’un échantillon au hasard d’employés (à partir d’une liste comptable dessalaires par exemple), quelle est la réponse aux questions suivantes :9 Classement entre 1 et 5 du niveau du salaire (1=très faible/ 5= très correct) Enquête10 Classement entre 1 et 5 de la couverture santé (1=très faible/ 5= très correct) Enquête11 Classement entre 1 et 5 des règles de sécurité (1=très faible/ 5= très correct) Enquête12 Classement entre 1 et 5 de la formation des employés (1=très faible/ 5= très correct) EnquêteAuto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)Commentaires sur ce tableau:23

DIMENSION 4: RESPONSABILITE SOCIALE DE L’IMFSous-dimension 4.2 Adaptation à la culture, aux valeurs et traditions localesNo Indicateur Source Pertinence(1 –3)1 L’IMF conduit-elle des études sociales avant d’ouvrir une nouvelle agence/antenne rapports(enquêtes sur les formes informelles de services financiers, structures sociales de lacommunauté locale, valeurs et traditions locales, etc.) ? (Jamais=1, seulement audébut=2, seulement récemment (depuis 1ou 2 ans)=3, pour la plupart desagences/antennes=4, pour toutes les agences/antennes =5)2 L’IMF a-t-elle déjà conduit des études d’impact social? (1=oui, 0=non) rapports3 L’IMF travaille-t-elle avec les autorités locales (jamais=1, consultation seulement audébut =2, consultation assez fréquente (une fois par an)=3, consultation régulière (2 ou 3fois par an)=4, les autorités locales participent au processus de prises de décisions =54 L’IMF propose-t-elle des services spécifiquement adaptés aux préférences sociales,religieuses ou culturelles des clients (exemple : épargne dédiées au pèlerinage, pas de« taux d’intérêt » dans les zones musulmanes, etc.) (service universel développé par lemodèle suivi par l’IMF =1, quelques services spécifiques adaptés à la culture locale =2,tous les services spécifiquement adaptés à la culture locale =3)5 L’IMF travaille-t-elle avec des agents de crédit qui parlent les langues locales etconnaissent la culture locale ? (non=1, moins de 30% des agents viennent de lacommunauté locale=2, 30-60% des agents viennent de la communauté locale =3, 60-90% des agents viennent de la communauté locale =4, plus de 90%/tous les agentsviennent de la communauté locale =5)6 L’IMF s’appuie-t-elle sur les valeurs locales pour les remboursements, l’organisationsociale de l’IMF, etc. (non, l’organisation est basée sur le modèle suivi par l’IMF =1,quelques valeurs spécifiques sont prises en compte dans l’organisation=2, toutel’organisation a été construite en fonction des valeurs locales =3)7 L’IMF s’appuie-t-elle sur les structures locales (autorités locales, religieuses, groupessocio-économiques ou culturels, familles) pour les remboursements, l’organisationsociale de l’IMF, etc. (non, l’organisation est basée sur le modèle suivi par l’IMF =1,quelques structures spécifiques sont prises en compte dans l’organisation=2, toutel’organisation a été construite en fonction des structures locales =3)Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Autoéval.Auto-évaluation(1-3)Facilitéd’obtention(1-3)Satisfactionglobale(1-5)24

Sur une échelle de 1 (mauvais) à 5 (excellent), comment peut on classer les relationsentre employés et clients sur les points suivants:8 … confiance entre les employés et les clients Autoéval.9 … échange d’information entre les employés et les clients Autoéval.10 … relations équilibrés et implications des clients dans les prises de décision Autoéval.En ce qui concerne les garanties et leur adaptation aux conditions locales:11 L’IMF laisse-t-elle la liberté aux clients dans la formation des groupes (pour les IMFreposant sur la méthodologie des groupes) (0=non, 1=oui)Si non, quelles sont les conditions (membres de la famille, hommes/femmes, activités,etc.)?Quelles sont les formes de pression sociale en cas de non remboursement:Autoéval.17 système de contrôle interne de l’IMF basé sur les employés et les représentants desclients (0=non, 1=oui)11 … autorités traditionnelles (0=non, 1=oui) Autoéval.12 … police locale (0=non, 1=oui) Autoéval.13 … justice locale (0=non, 1=oui) Autoéval.14 … gouvernement local (0=non, 1=oui) Autoéval.15 … système de contrôle interne de l’IMF basé sur les employés (0=non, 1=oui) Autoéval.16 … système de contrôle interne de l’IMF basé sur les représentants des clients (0=non,1=oui)Autoéval.Autoéval.18 … combinaison de formes (1=oui, 0=non) Autoéval.25

19 L’IMF a-t-elle utilisé des études socio-anthropologiques pour comparer les formestraditionnelles de sanction et le système de garantie et de pression mis en place parl’IMF? (1=oui, 0=non)Commentaires sur ce tableau:Autoéval.26