EDL 407 - avril 2012.indd - Centre d'Action Laïque

Société
De l’indépendance
du crédit à l’aliénation
de l’emprunteur ?
Olivier Bailly
Journaliste
Un crédit dédié à… ce que vous voulez. Vacances, dépannage financier ou
folie passagère, les banques et organismes prêteurs proposent à chacun
de l’argent dont l’usage n’est pas lié à l’achat d’un produit ou service. Le
crédit s’autonomise, les emprunteurs se libèrent de toute justification
morale de consommation. Et la société de croissance y trouve son compte.
Tous gagnants ?
Fin de l’année 2011, la Belgique comptait
6 636 527 ouvertures de crédits sur
son territoire. Soit une toutes les deux
personnes, mineurs et grabataires
compris. Ce marché, déjà considérable,
est en constante évolution ces
dernières années. Selon l’Union des
professionnels du crédit, le volume financier
du crédit à la consommation 1 a
augmenté de 65% entre 1999 et 2009.
Indiscutablement, dans la famille des
crédits à la consommation, les vedettes
sont les prêts affranchis de tout
achat.
et les gens sont devenus plus libres dans
leurs achats. »
Enfin libre pour « donner du crédit à
vos projets », pour « plus de confort,
plus de luxe, plus d’espace, pour réaliser
vos projets ! Redécorer votre maison
! » ou encore pour que « vos envies
prennent vie ! ».
Si ces crédits sont là pour concrétiser
nos envies de dépenses, ils soutiennent
également l’économie de nos
sociétés, fut-ce via une croissance
virtuelle. Selon une étude de la KUL
commandée par l’Union des professionnels
du crédit, la croissance du
PIB en 2010 (+2,46%) aurait été quasi
un demi pour cent plus basse si l’octroi
de crédits n’avait pas connu une
augmentation. Le crédit à la consommation
a ainsi contribué pour 0,34%
au PIB, et le crédit hypothécaire pour
0,12% 2 . Pour l’auteur de l’étude, Nancy
Huyghebaert, « la consommation, dont
près de 11% est financée par le crédit,
représente une part importante du PIB et
par conséquent, son évolution est étroitement
liée à celle du PIB » 3 .
Mais à chercher à développer le
marché du crédit, n’y a-t-il pas un
risque d’endetter le citoyen plus que
de raison ?
Collectivement stupide
Selon cette même étude de la KUL,
l’augmentation des crédits à la con-
Une croissance à crédit
1 Les termes « crédits à la consommation
» regroupent ouverture de
crédits, prêts à tempérament et
vente à tempérament.
2 En version simplifiée : une ouverture
de crédit de 4000 euros me
permet d’aller à – 4000 euros sur
mon compte tandis qu’un prêt le
gratifie de + 4 000 euros.
3 « Étude KU Leuven souligne l’importance
de l’octroi de crédit pour
l’économie belge », Union des professionnels
du crédit, communiqué
de presse, 13 janvier 2012.
Pourtant, ces mises à disposition d’argent
n’ont pas toujours été ce produit
bancaire bankable. « Elles sont longtemps
restées à la périphérie des stratégies
des prêteurs », estime Hélène
Ducourant, docteure en sociologie et
auteure d’une thèse sur l’autonomisation
des crédits à la consommation.
« Ces crédits étaient alors gérés par
des établissements en association avec
les commerçants. L’objectif était avant
tout de les aider à écouler les stocks.
Mais dans les années 70, le prêt personnel
est arrivé. À l’inverse du crédit affecté,
le contrat n’est plus lié au bien acheté
Un message que de plus en plus de gens connaissent de mieux en mieux.
© DR
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| Espace de Libertés 407 | avril 2012