EDL 407 - avril 2012.indd - Centre d'Action Laïque
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Société<br />
De l’indépendance<br />
du crédit à l’aliénation<br />
de l’emprunteur ?<br />
Olivier Bailly<br />
Journaliste<br />
Un crédit dédié à… ce que vous voulez. Vacances, dépannage financier ou<br />
folie passagère, les banques et organismes prêteurs proposent à chacun<br />
de l’argent dont l’usage n’est pas lié à l’achat d’un produit ou service. Le<br />
crédit s’autonomise, les emprunteurs se libèrent de toute justification<br />
morale de consommation. Et la société de croissance y trouve son compte.<br />
Tous gagnants ?<br />
Fin de l’année 2011, la Belgique comptait<br />
6 636 527 ouvertures de crédits sur<br />
son territoire. Soit une toutes les deux<br />
personnes, mineurs et grabataires<br />
compris. Ce marché, déjà considérable,<br />
est en constante évolution ces<br />
dernières années. Selon l’Union des<br />
professionnels du crédit, le volume financier<br />
du crédit à la consommation 1 a<br />
augmenté de 65% entre 1999 et 2009.<br />
Indiscutablement, dans la famille des<br />
crédits à la consommation, les vedettes<br />
sont les prêts affranchis de tout<br />
achat.<br />
et les gens sont devenus plus libres dans<br />
leurs achats. »<br />
Enfin libre pour « donner du crédit à<br />
vos projets », pour « plus de confort,<br />
plus de luxe, plus d’espace, pour réaliser<br />
vos projets ! Redécorer votre maison<br />
! » ou encore pour que « vos envies<br />
prennent vie ! ».<br />
Si ces crédits sont là pour concrétiser<br />
nos envies de dépenses, ils soutiennent<br />
également l’économie de nos<br />
sociétés, fut-ce via une croissance<br />
virtuelle. Selon une étude de la KUL<br />
commandée par l’Union des professionnels<br />
du crédit, la croissance du<br />
PIB en 2010 (+2,46%) aurait été quasi<br />
un demi pour cent plus basse si l’octroi<br />
de crédits n’avait pas connu une<br />
augmentation. Le crédit à la consommation<br />
a ainsi contribué pour 0,34%<br />
au PIB, et le crédit hypothécaire pour<br />
0,12% 2 . Pour l’auteur de l’étude, Nancy<br />
Huyghebaert, « la consommation, dont<br />
près de 11% est financée par le crédit,<br />
représente une part importante du PIB et<br />
par conséquent, son évolution est étroitement<br />
liée à celle du PIB » 3 .<br />
Mais à chercher à développer le<br />
marché du crédit, n’y a-t-il pas un<br />
risque d’endetter le citoyen plus que<br />
de raison ?<br />
Collectivement stupide<br />
Selon cette même étude de la KUL,<br />
l’augmentation des crédits à la con-<br />
Une croissance à crédit<br />
1 Les termes « crédits à la consommation<br />
» regroupent ouverture de<br />
crédits, prêts à tempérament et<br />
vente à tempérament.<br />
2 En version simplifiée : une ouverture<br />
de crédit de 4000 euros me<br />
permet d’aller à – 4000 euros sur<br />
mon compte tandis qu’un prêt le<br />
gratifie de + 4 000 euros.<br />
3 « Étude KU Leuven souligne l’importance<br />
de l’octroi de crédit pour<br />
l’économie belge », Union des professionnels<br />
du crédit, communiqué<br />
de presse, 13 janvier 2012.<br />
Pourtant, ces mises à disposition d’argent<br />
n’ont pas toujours été ce produit<br />
bancaire bankable. « Elles sont longtemps<br />
restées à la périphérie des stratégies<br />
des prêteurs », estime Hélène<br />
Ducourant, docteure en sociologie et<br />
auteure d’une thèse sur l’autonomisation<br />
des crédits à la consommation.<br />
« Ces crédits étaient alors gérés par<br />
des établissements en association avec<br />
les commerçants. L’objectif était avant<br />
tout de les aider à écouler les stocks.<br />
Mais dans les années 70, le prêt personnel<br />
est arrivé. À l’inverse du crédit affecté,<br />
le contrat n’est plus lié au bien acheté<br />
Un message que de plus en plus de gens connaissent de mieux en mieux.<br />
© DR<br />
26<br />
| Espace de Libertés <strong>407</strong> | <strong>avril</strong> 2012