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COMPTES CONSOLIDÉS APRIL AU 31/12/2011
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3.10.3.5 Procédure de gestion des risques
d’assurance
La politique de risques du groupe, dont les principales
orientations sont définies de manière centralisée au
sein des Comités d’engagement, s’articule autour des
axes suivants :
– définition d’une politique générale de souscription ;
– définition de limites d’exposition et de leur usage ;
– définition d’une politique de réassurance ;
– suivi des différents résultats techniques ;
– définition des méthodes d’évaluation des risques ;
– recensement et suivi des risques placés.
Les principaux éléments susceptibles d’avoir une influence
sur l’évolution de la sinistralité des compagnies
d’assurances sont les suivants :
Assurance Dommages :
– branche automobile : une succession anormale de
sinistres majeurs (accidents graves avec dommages
corporels) ;
– branches multirisques particuliers et professionnels :
une succession anormale de sinistres majeurs sur des
locaux ou des immeubles (incendie ou explosion au
gaz…) ou une catastrophe naturelle (tempête, séisme…).
Santé Prévoyance :
– décès dans le cadre d’un contrat portant sur de gros
capitaux ;
– décès multiples dans le cadre de contrats collectifs
(attentat, accident d’avion…) ;
– épidémie impliquant de nombreux arrêts de travail ;
– pandémie avec risque de mortalité multiple.
Ces risques sont réduits à deux niveaux :
– en amont, par la politique de souscription (très
grande sélectivité dans le choix des risques, limitation
de la concentration, plafonnement des seuils de rétention,
application de franchises unitaires élevées) ;
– en aval, par la politique de réassurance (cession
des risques en quote-part, écrêtement des plus gros
sinistres, limitation du nombre d’occurrence par
événement).
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