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IT Finance core banking Thaler au coeur de SAP Callataÿ&Wouters a officialisé son offre conjointe avec l’éditeur allemand SAP. Thaler on SAP est une réalité et est déjà promise à un avenir de SAPhire... Le partenariat à deux niveaux conclu entre l’éditeur belge Callataÿ&Wouters et le géant de l’industrie logicielle SAP est sur les rails. Thaler, le core banking system de C&W, se trouve ainsi enrichi fonctionnellement par la couverture de l’ERP de SAP, notamment en matière de comptabilité générale, de Business Intelligence et d’Analytics. Frédéric Stiernon, Country Manager de Callataÿ & Wouters Luxembourg Cette couverture fonctionnelle unique, à l’échelle de toute l’entreprise, veut offrir une industrialisation accrue du métier bancaire par l’adoption du standard qu’est SAP. «D’un autre côté, l’adoption de la plateforme technologique de SAP nous permet de ‘caler’ nos solutions dans une organisation SOA», dit Frédéric Stiernon, Country Manager de Callataÿ&Wouters. Ce canevas de Service- Oriented Architecture doit offrir une flexibilité accrue pour les back-office des banques et sera particulièrement mis en lumière avec la sortie du modèle B2C, attendue mi-2009. WIDGETS BANK En effet, au travers de la plateforme Netweaver, Thaler va pouvoir s’exposer en pièces logicielles sous la forme de widgets. «Cette solution permettra aux banquiers de proposer des services plus spécifiques, comme par exemple dans le cadre de services d’eCommerce, etc., dit Frédéric Stiernon. Le client lui-même disposera de la flexibilité de piocher lui-même les briques de son portail.» Une révolution technologique issue du web, proposée dans le monde des applications d’e-Banking. L’importance du partenariat avec SAP se fait aussi sentir dans le cadre commercial, ouvrant les portes d’un réseau des plus vastes de la sphère IT. L’air de rien, l’accord SAP offre aussi une pérennité à C&W qu’il est impossible à conforter seul lorsqu’on est une PME (tout de même forte de 500 collaborateurs). Aujourd’hui, avec l’investissement conjoint, Thaler sera bien au menu pour des années. Enfin, Callataÿ&Wouters a revu sa position en matière de services et embarque désormais toujours un partenaire (tel qu’ici, à Luxembourg, les consultants des big four ou certains services ou ressources providers). Après deux premiers succès (NEPB et Dresdner Bank Belgium) avec son compère Clearstream Services, Callataÿ&Wouters est prête à ouvrir les portes de Thaler avec les services en plus. De nouveaux acteurs sont prêts à rejoindre le modèle. Et l’avenir semble aussi être tracé sur cette nouvelle voie. La banque clé en main existe déjà et demain, elle pourra même être opérée au niveau du métier : c’est la voie du Business Process Outsourcing. Il suffirait qu’une banque, un prestataire métier, adhère au concept... «Toutes les banques ont un back-office et tous les back-offices font les mêmes choses, dit Frédéric Stiernon. L’avenir, c’est clairement le BPO.» MA BANQUE EN LIGNE EN UNE MINUTE Avec la crise financière et ces banques en indélicatesse avec leurs couvertures et fonds propres, il devient de plus en plus ardu pour les institutions d'obtenir de nouveaux prêts interbancaires. Pour de nombreuses institutions, la piste la plus rapide, raisonnable et par ailleurs qui apportera de la croissance, c'est de faire appel au marché, aux dépôts et à l'économie des épargnants. La solution : à qui rémunère le mieux... Citi, Egg, et d'autres offrent jusqu'à 6,5% et il est possible de trouver des taux à 7,5 voire 8%, pour les comptes en épargne. Dans ce cas, la seule voie sont ces Direct Savings, ces comptes bancaires online, qui reposent sur les back-ends des autres... Callataÿ&Wouters a bien anticipé ce mouvement et a lancé Thaler Direct Savings Bank, une solution clé en main, prête à démarrer en moins de quatre mois. « Si une banque dispose d'une licence bancaire et de ses marketing guidelines, elle peut ouvrir une banque internet en moins de quatre mois. » Moneyou, la filiale d'ABN- Amro, a ainsi réussi sa conquête de l'épargne néerlandaise. Il en revient à penser que si une banque luxembourgeoise établie, même privée et d'origine extra-EU, veut conquérir un marché de l'épargne dans un des pays de l'Union, forte de sa licence bancaire luxembourgeoise, elle pourra s'engager dans cette démarche, qui pour le moment, offre les meilleures levées de fonds possibles. La banque à papa est définitivement morte. Avez-vous les outils pour la banque de la 'Now Generation' ? 32 NOVEMbre 08
core banking it finance Bank-as-a-Service La crise financière pourrait donner des ailes au modèle SaaS défendu par le duo Callataÿ&Wouters, le packager bancaire belge et Clearstream Services, le bras IT de la clearing house luxembourgeoise. © Photography Raoul Somers Michel Rodriguez, Head of IT External Business pour Clearstream Services La crise financière va-t-elle remettre en question les Fat Model des banques actuelles et les ouvrir au modèle souple comme le SaaS ? C’est à parier! Clearstream s’est dotée depuis des années d’un des outils IT les plus performants du secteur et de la place en général. Avec un datacentre ultramoderne construit dans la roche du Kirchberg en 2004, Clearstream Services, le prestataire IT interne de la filiale de la Deutsche Börse, a rapidement emboîté le pas à la performance au service du business. «Même si Clearstream Banking est notre client de prédilection, nous avons choisi dès 2004 de nous organiser sous la forme d’une entité juridique séparée, ayant obtenu ensuite l’agrément PSF, dit Michel Rodriguez, Head of IT External Business de Clearstream Services. Nous nous sommes appuyés sur un outil informatique des plus évolués pour délivrer des services de première qualité, aussi donc vers le marché.» Plus qu’ailleurs, Clearstream Services a voulu «sortir du lot et offrir plus qu’une commodité de hosting ou de managed services». L’opérateur a cru jusqu’au bout que la valeur ajoutée était autre part : dans le service. Avec quelques partenaires de choix, dont Callataÿ&Wouters pour le core-banking, Clearstream Services a monté cette offre ASP qui aujourd’hui permet surtout à des nouveaux entrants sur le marché bancaire de démarrer une banque from scratch, dans un temps record, avec une qualité incontestée et à des coûts maîtrisés. PARTAGE DE RISQUES Si l’offre a séduit NEPB et Dresdner Bank Belgium, c’est principalement pour cette originalité du modèle de partage des risques : «on accepte d’offrir le modèle à un tarif d’entrée économiquement viable pour les banques, dit Michel Rodriguez. On s’appuie sur la réussite à venir de la banque...» Lorsqu’elles s’introduisent sur un marché, les banques se trouvent à un moment charnière de leur développement. Elles sont confrontées à des investissements limités... «Mais, prévient Michel Rodriguez, nous ne promettons pas de réduire forcément les coûts des banques mais bien de les stabiliser...» Et dans ce modèle, à chaque fois qu’un client vient se greffer au modèle, il fait gagner à tout le ‘club’. «Plus le club s’agrandit, plus l’optimisation sera fine. Aujourd’hui, nous avons développé des modules pour NEPB, par exemple, qui sont disponibles pour d’autres, tout en garantissant la conformité avec le contexte de la loi.» Ailleurs, sur Swift, Odyssey, Information Mosaïc, etc., Clearstream Services permet déjà des opérations à Djibouti, à Nice, à Genève... «Nous possédons cette infrastructure propre qui nous permet d’offrir cette compétence depuis Luxembourg.» Active sur le réseau, la sécurité, l’archivage, la base de données, etc., Clearstream Services est prête à aller plus loin. «Ce qui nous manque encore, ce sont principalement les outils de gestion de fonds et de Business Process Management. Nous avons aussi déjà envisagé d’attaquer d’autres couches logicielles et métiers pour lesquels nous sommes en discussion avec des partenaires...» Pour Chiquita Europe, Clearstream Services assure le transit de 100.000 factures à l’année avec la conservation légale, la signature électronique LuxTrust... //// Clearstream Services in the Pipe //// Les domaines qui pourraient intéresser Clearstream Services sont nombreux. Mais avec toute vraisemblance on peut s’attendre à ce que le prestataire IT propose plus de connaissances métiers dans un mode qui va être encore plus avancé avec le BPO (Business Process Outsourcing). Il s’agira de prester (ou prêter) une infrastructure technique, une infrastructure logicielle mais aussi les compétences métiers à des clients financiers. Quelques pistes probables en plus de l’offre bancaire front/back, les corporate actions et le SwiftService Bureau : • La lutte contre le blanchiment d’argent • L’archivage légal • La facturation électronique • Les services pour l’industrie de fonds et les Assets Managers NOVEMBRE 08 33
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