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core banking it finance
négligent pas pour autant la base installée.
«Nous ne possédons qu’une seule version
de source de notre core, même si on a des
releases différentes et même s'il est renforcé
par des applicatifs locaux qui n’existent pas
dans toutes les représentations. Mais cette
situation facilite l’adoption du soft, aussi grâce
à la release annuelle proposée aux clients.»
Temenos dispose aussi d’une Model Bank qui
repose sur une préparamétrisation du package,
permettant une adoption rapide dans un environnement
fonctionnel évolué et techniquement
fiable. Ce qui occupe aussi l’éditeur, c’est la
migration de Globus vers T24, le produit qui évolue
dans une architecture n-tier complète pour les
banques en continu. «Pour toutes sortes d’usages,
du Private Banking au Corporate Banking
ou au Retail, nous n’avons qu’un produit qui est
T24. Il garantit les mêmes flux, la même DB, peu
importe le contexte. Dans la région CEB, nous
avons ainsi actuellement sept clients qui sont en
cours d’upgrade de Globus à T24.»
Avec une douzaine de clients à Luxembourg,
Temenos s’est placé aussi au rang des grands
éditeurs, s’appuyant aussi sur un représentant
de poids au niveau de l’intégration qui est
Syncordis. «Le modèle est approprié». À l’avenir,
Temenos va s’engager sur des questions
comme la gestion des produits structurés ou
une intégration avec des outils BPM pour une
revue de process dynamique. En ces temps
délicats, cela peut être une fameuse pierre
d’achoppement.
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Banking 2.0, sonnante et trébuchante
Après l’online banking, voici venue l’aire de la banque P2P, Person-to-Person.
La dernière technologie introduite par Yodlee Moneycenter, start-up créée en Californie en juin 2006, est une suite
d’applications Internet avec un système de personal banking, un service de facturation, gestion de cartes de crédit,
transfert de fonds, classement des dépenses, gestion de portefeuille et des options de paiement au jour le jour, du
compte courant ou via carte de crédit. C’est le plus ancien exemple de système de «Banking 2.0» connu.
Ce ne sont pas les seuls à avoir investi dans
le créneau des «banques interactives» : Prosper.com
fonctionne sur le modèle d’eBay. Pas
de marché pour vendre ou acheter mais un
endroit pour que des emprunteurs puissent
trouver des crédits, directement, auprès de
«débiteurs», des gens comme vous et moi.
Ceux-ci mettent des fonds à disposition, en
offrant aux enchères, les taux d’intérêt moins
lourds que le marché et surtout à destination
première des PME qui, on le sait, ont des
accès difficiles au crédit. Encore du «Banking
2.0» : Google et Visa se lancent dans le
paiement par mobile sur le téléphone Android
de Google. Paypal, le système bancaire du
group eBay, vient d’annoncer paypettes.com
pour l’échange d’argent entre particuliers...
LES NOUVEAUX RÉSEAUX
De nombreux mouvements donc dans le
monde financier qui devait, tôt ou tard et
après le online banking «classique», se lancer
dans la révolution 2.0 qui agite toute la
planète Internet.
Les grandes lignes du Banking 2.0 ? Penser à
petite échelle (Think Small), inventer de nouvelles
connexions pour les entrepreneurs,
créer des banques en Person-to-Person, le
fameux P2P qu’utilisent les plateformes de
musique en-ligne. Quatre sites bancaires ont
suivi le mouvement : GlobeFunder, Lending
Club, Zopa and Prosper. Les demandes de
crédit se font via les réseaux sociaux (Linkedin,
Plaxo Pulse ou Facebook par exemple) ;
c’est là que l’emprunteur présente ses
besoins financiers et raconte son histoire.
GlobeFunder ou Virgin Money USA (Groupe
Branson) ont recours à une autre méthode :
les emprunteurs présentent leurs demandes,
le taux d’intérêt est fixe et des investisseurs
institutionnels ou des Hedge Funds financent
les crédits. Virgin Money USA facilite également
le transfert de fonds entre amis ou
familles, qui négocient les taux et le niveau de
commission. Le risque ? Faible d’après ces
pionniers : Lending Club affirme avoir 0,012%
de paiements en retard et un «default rate»
de 0% … malgré les difficultés conjecturelles.
D’autres exemples ? Monabanq offre à sa
clientèle un «widget» (une petite application),
MonaSinc, pour suivre et gérer en temps
réel son compte bancaire. Le site Mint.com
a 400.000 utilisateurs, gère des encours de
12 milliards USD et partage 100 millions USD
d’intérêts par an. Un peu le même modèle
que Geezeo.com (personal finance for everyone),
qui, sur son site, permet la rencontre
entre utilisateurs qui échangent ainsi, en toute
confidentialité, leurs trucs et astuces pour
mieux gérer leurs finances … ou gagner plus
et mieux. À visiter aussi, des sites européens :
Loanland.se (Suède), Monetto.pl (Pologne),
Pretp2p.com (France) ou encore Smava.
de (Allemagne). Le Banking 2.0 ? Il en est
à ses débuts et on va, sans aucun doute,
beaucoup en reparler.
Dominique Gany
NOVEMBRE 08 31