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CONSEILS D’EXPERTS_UNE PRÉSENTATION DE
Au-delà du REER
SITUATION FINANCIÈRE
CINQ FAÇONS DE RÉDUIRE
VOTRE IMPÔT
Au-delà du REER, il existe d’autres moyens de réduire votre impôt.
En voici cinq. Votre planificateur financier 1 Desjardins pourra vous
accompagner afin d’identifier celui ou ceux qui correspondent le
mieux à votre situation financière.
1. Laissez croître les revenus de vos
investissements à l’abri de l’impôt
COMPTE D’ÉPARGNE LIBRE D’IMPÔT (CELI)
Ce compte d’épargne enregistré permet d’y déposer des placements dont
les revenus ne sont jamais imposés. Les retraits sont également non
imposables et possibles en tout temps.
• Vous pouvez y investir jusqu’à 5 000 $ par année et 5 500 $ à
partir de 2013.
• Les droits de cotisation sont cumulatifs et les retraits effectués au
cours d’une année s’ajoutent comme nouveaux droits de cotisation
à l’année suivante.
• Le CELI existe depuis 2009. si vous n’avez pas encore de CELI, vous
pouvez vous rattraper et y déposer jusqu’à 25 500 $ cette année, en
2013.
2. Fractionnez vos revenus et profitez de
subventions gouvernementales
RÉGIME ENREGISTRÉ D’ÉPARGNE-ÉTUDES (REEE)
Le REEE, dont le but est d’accumuler un capital destiné aux études postsecondaires,
vous permet de cotiser jusqu’à 50 000 $ par bénéficiaire.
Les cotisations donnent droit à des subventions gouvernementales pouvant
aller jusqu’à 7 200 $ au palier fédéral et à 3 600 $ au palier provincial.
• Les bénéficiaires sont vos enfants, petits-enfants ou tout autre enfant
admissible.
• Lors du retrait, les subventions et les revenus de placement sont
versés à l’étudiant et inclus dans le calcul de son revenu, et ce,
habituellement à un faible taux d’imposition.
• Le retrait du capital n’est jamais imposable.
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• Si le bénéficiaire décide de ne pas poursuivre d’études postsecondaires,
vous pourrez transférer le REEE à un autre bénéficiaire de la
même famille ou dans votre REER 2 .
3. Profitez d’un crédit d’impôt supplémentaire
CAPITAL RÉGIONAL ET COOPÉRATIF DESJARDINS (CRCD)
En investissant dans le développement des coopératives et des entreprises
du Québec, Desjardins vous permet de profiter d’un crédit
d’impôt provincial de 50 % du montant investi en actions de CRCD.
• L’investissement maximal annuel est de 5 000 $.
• La période de détention minimale est de 7 ans.
• Lors du retrait, seul le montant du gain ou de la perte sur le capital
est déclaré ; le capital n’est pas imposé.
4. Faites fructifier la valeur de votre patrimoine
à l’abri de l’impôt
ASSURANCE VIE UNIVERSELLE
Complément fort intéressant au REER et au CELI lorsque vous avez
utilisé le maximum de vos droits de cotisation pour ces derniers, cet
instrument financier comporte, en plus du volet assurance, un volet
placement très avantageux au plan fiscal :
• L’épargne fructifie à l’abri de l’impôt.
• Au décès, le montant d’assurance, les revenus de placement et les
intérêts seront versés à vos bénéficiaires, libres d’impôt.
5. Maximisez vos actifs non enregistrés
LES FONDS COMMUNS DE PLACEMENT CONSTITUÉS EN SOCIÉTÉ 3
Vous avez utilisé le maximum de vos droits de cotisation REER et CELI
et vous disposez de sommes importantes à investir ? Pensez aux fonds
communs structurés en société, comme le portefeuille Chorus II 4 de
Desjardins, lesquels procurent plusieurs avantages fiscaux:
• Vous maximisez le revenu net de votre placement puisque les
distributions imposables sont réduites.
• Vous pouvez ajuster et modifier la répartition d’actifs du portefeuille
durant la détention du fonds, et ce, sans aucune implication fiscale immédiate.
• Vous pouvez reporter l’impôt jusqu’à la disposition finale, c’est-àdire
jusqu’à la liquidation des actions du fonds commun – c’est seulement
à ce moment que se concrétise le gain ou la perte en capital.
6 ANGELA IERMIERI est planificatrice financière pour le Mouvement
Desjardins depuis 12 ans. Sa spécialité est la gestion de patrimoine.
1 Dans les caisses Desjardins, le planificateur financier et le représentant en
épargne collective agissent pour le compte de Desjardins Cabinet de services financiers
Inc.
2 Certaines conditions s’appliquent.
3 Les fonds de placement sont distribués
par des représentants en
épargne collective de Desjardins Cabinet
de services financiers inc.
4 Les Fonds Desjardins sont offerts par
Desjardins Cabinet de services financiers
inc., un courtier en épargne collective
appartenant au Mouvement Desjardins.
Les Fonds Desjardins ne sont
pas garantis, leur valeur fluctue
fréquemment et leur rendement passé
n’est pas indicatif de leur rendement
futur. Un placement dans un organisme
de placement collectif peut donner lieu
à des frais de courtage, des commissions
de suivi, des frais de gestion et
d’autres frais. Veuillez lire le prospectus
simplifié avant d’investir.