Les changements climatiques et la Suisse en 2050 - OcCC
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148 <strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> <strong>et</strong> <strong>la</strong> <strong>Suisse</strong> <strong>en</strong> <strong>2050</strong> | Assurances<br />
<strong>la</strong> couverture limite vers le haut le montant du<br />
dommage à payer par l’assurance.<br />
Primes de risque<br />
Une prime de risque pour des obj<strong>et</strong>s isolés n’a<br />
qu’une utilité limitée <strong>en</strong> <strong>Suisse</strong>. Pour tous les<br />
risques élém<strong>en</strong>taires (tempêtes, grêle, inondations,<br />
glissem<strong>en</strong>ts de terrain, pression de <strong>la</strong> neige,<br />
ava<strong>la</strong>nches, éboulem<strong>en</strong>ts <strong>et</strong> chutes de pierres), <strong>la</strong><br />
prime y est inférieure à 50 c<strong>en</strong>times par 1'000<br />
CHF de somme d’assurance. Pour une vil<strong>la</strong> familiale<br />
de 500'000 CHF, <strong>la</strong> prime coûte moins de 250<br />
CHF par année. Seule une augm<strong>en</strong>tation massive<br />
de c<strong>et</strong>te prime motiverait un propriétaire peu<br />
c<strong>la</strong>irvoyant à investir de l’arg<strong>en</strong>t dans des mesures<br />
d’atténuation des dommages. Une adaptation<br />
des franchises est plus efficace.<br />
Réassurances<br />
Une augm<strong>en</strong>tation de <strong>la</strong> fréqu<strong>en</strong>ce <strong>et</strong> de l’int<strong>en</strong>sité<br />
de grands sinistres conduira à une hausse des<br />
primes de réassurance. <strong>Les</strong> réassureurs devront<br />
accroître leur capital pour pouvoir payer des dommages<br />
plus coûteux. En outre, ils peuv<strong>en</strong>t répartir<br />
davantage leurs risques <strong>en</strong> augm<strong>en</strong>tant leur couverture<br />
contre les événem<strong>en</strong>ts extrêmes auprès<br />
d’autres réassurances (on parle de rétrocession)<br />
ou <strong>en</strong> acquérant des obligations catastrophes sur<br />
le marché financier. On peut imaginer aussi que<br />
d’autres instrum<strong>en</strong>ts de transfert du risque soi<strong>en</strong>t<br />
<strong>en</strong>core mis au point.<br />
Mesures à pr<strong>en</strong>dre par <strong>la</strong> société<br />
Pour faire face au changem<strong>en</strong>t d’int<strong>en</strong>sité <strong>et</strong> de<br />
fréqu<strong>en</strong>ce des événem<strong>en</strong>ts extrêmes, consécutif<br />
aux modifications du climat, il faudra aussi des<br />
adaptations au niveau de <strong>la</strong> société.<br />
<strong>Les</strong> exclusions, les limitations de <strong>la</strong> couverture ou<br />
l’insuffisance de <strong>la</strong> couverture de réassurance (ou<br />
du capital) peuv<strong>en</strong>t avoir pour eff<strong>et</strong> une couverture<br />
<strong>la</strong>cunaire <strong>en</strong> cas de sinistre, r<strong>en</strong>dant nécessaire<br />
une prise <strong>en</strong> charge par <strong>la</strong> société ou l’Etat. Une<br />
élévation des primes peut dev<strong>en</strong>ir problématique<br />
si celles-ci ne peuv<strong>en</strong>t plus être payées par<br />
une grande partie de <strong>la</strong> société. Il convi<strong>en</strong>t donc<br />
d’avoir pour objectif de réduire les conséqu<strong>en</strong>ces<br />
d’événem<strong>en</strong>ts naturels <strong>en</strong> fixant des conditionscadres<br />
sociales <strong>et</strong> politiques al<strong>la</strong>nt dans le s<strong>en</strong>s de<br />
<strong>la</strong> durabilité.<br />
Des conditions-cadres adaptées doiv<strong>en</strong>t être créées<br />
sur le p<strong>la</strong>n politique – aussi dans l’intérêt de<br />
l’Etat – perm<strong>et</strong>tant à l’économie d’assurance de<br />
continuer d’opérer de façon r<strong>en</strong>table, lors même<br />
qu’il faut par exemple de plus grandes réserves<br />
<strong>en</strong> capital pour faire face à des dommages plus<br />
importants.<br />
En même temps, des mesures doiv<strong>en</strong>t être prises<br />
pour réduire l’ampleur des dommages.<br />
L’aménagem<strong>en</strong>t du territoire a une influ<strong>en</strong>ce <strong>en</strong><br />
définissant où il est permis de construire <strong>et</strong> où<br />
il ne l’est pas. Il doit pr<strong>en</strong>dre <strong>en</strong> compte les dangers<br />
naturels dans leur ext<strong>en</strong>sion non seulem<strong>en</strong>t<br />
actuelle, mais aussi future.<br />
<strong>Les</strong> normes de construction <strong>et</strong> les lois sur <strong>la</strong><br />
construction perm<strong>et</strong>t<strong>en</strong>t d’influer sur <strong>la</strong> manière<br />
de bâtir <strong>et</strong> sur le choix des matériaux. A c<strong>et</strong><br />
égard aussi, il faut considérer les <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> à<br />
v<strong>en</strong>ir. <strong>Les</strong> p<strong>la</strong>nificateurs <strong>et</strong> les maîtres de l’oeuvre<br />
devrai<strong>en</strong>t être t<strong>en</strong>us de p<strong>la</strong>nifier <strong>et</strong> construire <strong>en</strong><br />
faisant preuve de prévoyance. <strong>Les</strong> constructions<br />
exposées aux intempéries <strong>et</strong> fortem<strong>en</strong>t m<strong>en</strong>acées<br />
devrai<strong>en</strong>t, aujourd’hui comme demain, résister<br />
au mauvais temps. Des événem<strong>en</strong>ts exceptionnels<br />
aujourd’hui pourrai<strong>en</strong>t <strong>en</strong>trer dans <strong>la</strong> normalité<br />
d’ici <strong>2050</strong> <strong>et</strong> devrai<strong>en</strong>t donc être pris <strong>en</strong> compte<br />
aujourd’hui dans <strong>la</strong> p<strong>la</strong>nification.<br />
<strong>Les</strong> assurances peuv<strong>en</strong>t sout<strong>en</strong>ir ces différ<strong>en</strong>tes<br />
adaptations. Elles peuv<strong>en</strong>t s’<strong>en</strong>gager sur le p<strong>la</strong>n<br />
politique pour <strong>la</strong> création de conditions-cadres<br />
appropriées perm<strong>et</strong>tant de faire face aux défis<br />
futurs. Elles peuv<strong>en</strong>t aussi promouvoir l’établissem<strong>en</strong>t<br />
de cartes des dangers <strong>et</strong> le respect de ces<br />
dernières dans <strong>la</strong> pratique, publier des guides <strong>et</strong><br />
des brochures sur <strong>la</strong> prise <strong>en</strong> compte des dangers<br />
naturels dans les constructions <strong>et</strong> établir des catalogues<br />
de matériaux de constructions appropriés.<br />
<strong>Les</strong> assurances peuv<strong>en</strong>t égalem<strong>en</strong>t – souv<strong>en</strong>t toutefois<br />
seulem<strong>en</strong>t <strong>en</strong> cas de sinistre – promouvoir<br />
<strong>la</strong> mise <strong>en</strong> œuvre des mesures par des réserves,<br />
conditions ou exclusions.<br />
Du point de vue économique, les efforts visant<br />
à réduire les gaz à eff<strong>et</strong> de serre sont aussi des<br />
moy<strong>en</strong>s efficaces pour diminuer <strong>la</strong> s<strong>en</strong>sibilité à<br />
l’égard des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong>. Ceci vaut <strong>en</strong> particulier<br />
lorsque les réductions d’émissions protèg<strong>en</strong>t<br />
contre les <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> (voir l’<strong>en</strong>cadré<br />
Marché des émissions <strong>et</strong> politique climatique <strong>et</strong><br />
l’<strong>en</strong>cadré Promotion de l’efficacité énergétique).