Les changements climatiques et la Suisse en 2050 - OcCC
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146 <strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> <strong>et</strong> <strong>la</strong> <strong>Suisse</strong> <strong>en</strong> <strong>2050</strong> | Assurances<br />
<strong>Les</strong> dommages prov<strong>en</strong>ant de <strong>la</strong> grêle ont eux aussi<br />
augm<strong>en</strong>té dans le passé. Au cours des quinze dernières<br />
années, les Etablissem<strong>en</strong>ts cantonaux d’assurance<br />
ont <strong>en</strong>registré des dommages <strong>en</strong> gros quatre<br />
fois plus grands que dans les années 1960 <strong>et</strong><br />
1970 (figure 4). C<strong>et</strong>te évolution a plusieurs causes.<br />
D’abord, le nombre de viol<strong>en</strong>tes chutes de grêle<br />
a augm<strong>en</strong>té (figure 5). Toutefois, l’accroissem<strong>en</strong>t<br />
de ces événem<strong>en</strong>ts est moins marqué que celui<br />
des dommages. Ensuite, des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> sociaux<br />
contribu<strong>en</strong>t à l’augm<strong>en</strong>tation des dommages. Des<br />
exemples <strong>en</strong> sont le recours à des matériaux qui ne<br />
sont pas adaptés à <strong>la</strong> grêle (p.ex. stores à <strong>la</strong>melles<br />
<strong>et</strong> revêtem<strong>en</strong>ts métalliques), de même que des prét<strong>en</strong>tions<br />
plus grandes de <strong>la</strong> part des assurés. Enfin,<br />
l’ampleur des dommages lors de chutes de grêle<br />
localisées dép<strong>en</strong>d très fortem<strong>en</strong>t du hasard. Il ti<strong>en</strong>t<br />
peut-être au hasard que davantage de zones compr<strong>en</strong>ant<br />
des valeurs importantes ai<strong>en</strong>t été touchées<br />
ces dernières années. Ces trois causes exerc<strong>en</strong>t une<br />
influ<strong>en</strong>ce combinée sur l’évolution des dommages:<br />
si les chutes de grêle augm<strong>en</strong>t<strong>en</strong>t <strong>en</strong> conséqu<strong>en</strong>ce<br />
des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong>, <strong>la</strong> probabilité que des<br />
zones compr<strong>en</strong>ant des valeurs importantes <strong>et</strong> des<br />
matériaux vulnérables soi<strong>en</strong>t touchées augm<strong>en</strong>tera<br />
aussi.<br />
Conclusion<br />
Il est nécessaire de mieux quantifier les parts<br />
respectives des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> <strong>et</strong> des<br />
transformations sociales dans l’évolution des dommages<br />
<strong>et</strong> de les inclure <strong>en</strong>suite dans l’estimation<br />
<strong>et</strong> <strong>la</strong> gestion des risques. Il importe notamm<strong>en</strong>t,<br />
lors de décisions ayant un eff<strong>et</strong> à long terme, de<br />
pr<strong>en</strong>dre aussi <strong>en</strong> compte des prévisions incertaines.<br />
Dans le domaine de l’assurance de choses, ce<br />
seront les <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> au niveau des événem<strong>en</strong>ts<br />
extrêmes qui joueront le plus grand rôle. Des études<br />
à ce suj<strong>et</strong> sont donc nécessaires comme base de<br />
décision, aussi devrai<strong>en</strong>t-elles acquérir <strong>en</strong> sci<strong>en</strong>ce<br />
5. Impacts sur les assurances <strong>et</strong> mesures prises par<br />
ces dernières<br />
<strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> <strong>et</strong> les modifications y re<strong>la</strong>tives de l’int<strong>en</strong>sité <strong>et</strong> de <strong>la</strong> fréqu<strong>en</strong>ce<br />
des événem<strong>en</strong>ts naturels ont de multiples impacts sur l’économie d’assurance. Celle-ci peut<br />
pr<strong>en</strong>dre elle-même des mesures lui perm<strong>et</strong>tant de couvrir financièrem<strong>en</strong>t une partie de ces<br />
impacts, dans d’autres cas <strong>en</strong> revanche des dispositions doiv<strong>en</strong>t être prises au niveau de <strong>la</strong><br />
société <strong>et</strong> de <strong>la</strong> politique.<br />
Influ<strong>en</strong>ce des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong><br />
sur les assurances<br />
Comme m<strong>en</strong>tionné au paragraphe 2, les principes<br />
de base des assurances sont <strong>la</strong> réciprocité, <strong>la</strong><br />
r<strong>en</strong>tabilité, le besoin <strong>en</strong> capitaux, le hasard <strong>et</strong> <strong>la</strong><br />
possibilité d'estimation. <strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong><br />
influ<strong>en</strong>c<strong>en</strong>t ces caractéristiques de diverses<br />
manières:<br />
Réciprocité<br />
A l’av<strong>en</strong>ir, le fait que des primes uniformes soi<strong>en</strong>t<br />
<strong>en</strong>caissées auprès de tous les assurés, pour financer<br />
les dommages dans les régions concernées comme<br />
dans celles qui le sont moins, sera moins bi<strong>en</strong><br />
accepté. La solidarité sera donc mise <strong>en</strong> question.<br />
R<strong>en</strong>tabilité<br />
A l’av<strong>en</strong>ir, les primes <strong>en</strong>caissées devront toujours<br />
<strong>en</strong>core couvrir les dommages. Si des grands sinis-<br />
tres se produis<strong>en</strong>t plus souv<strong>en</strong>t ou devi<strong>en</strong>n<strong>en</strong>t<br />
plus chers, l’industrie d’assurance devra adapter<br />
ses primes <strong>et</strong> ses conditions <strong>en</strong> conséqu<strong>en</strong>ce, afin<br />
de maint<strong>en</strong>ir sa viabilité économique.<br />
Besoin <strong>en</strong> capitaux<br />
Si non seulem<strong>en</strong>t l’int<strong>en</strong>sité, mais aussi <strong>la</strong> variabilité<br />
des sinistres chang<strong>en</strong>t, les assurances devront<br />
disposer de davantage de capital pour couvrir<br />
les dommages ou augm<strong>en</strong>ter leur couverture de<br />
réassurance. Celle-ci peut être adaptée à brève<br />
échéance, tandis qu’une augm<strong>en</strong>tation de capital<br />
pr<strong>en</strong>d <strong>en</strong> règle générale du temps <strong>et</strong> devrait être<br />
réalisée avant que des dommages plus importants<br />
ne décim<strong>en</strong>t le capital.<br />
Hasard<br />
<strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> influ<strong>en</strong>c<strong>en</strong>t <strong>la</strong> fréqu<strong>en</strong>ce<br />
des événem<strong>en</strong>ts. Des événem<strong>en</strong>ts extrê-