Les changements climatiques et la Suisse en 2050 - OcCC
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138 <strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> <strong>et</strong> <strong>la</strong> <strong>Suisse</strong> <strong>en</strong> <strong>2050</strong> | Assurances<br />
1. Introduction<br />
Situation<br />
Un changem<strong>en</strong>t du climat exerce des impacts<br />
dans presque toutes les branches de l’économie<br />
<strong>et</strong>, partant, dans presque tous les secteurs<br />
des assurances. <strong>Les</strong> assurances immobilières <strong>et</strong><br />
mobilières, couvrant les dommages dus à des<br />
événem<strong>en</strong>ts naturels (tempêtes, grêle, inondations,<br />
glissem<strong>en</strong>ts de terrain, pression de <strong>la</strong> neige,<br />
ava<strong>la</strong>nches, éboulem<strong>en</strong>ts <strong>et</strong> chutes de pierres), ne<br />
sont pas seules concernées par les <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong><br />
<strong>climatiques</strong>, mais c’est aussi le cas<br />
•<br />
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•<br />
•<br />
des assurances agricoles contre les pertes de<br />
récolte <strong>en</strong> cas de grêle, tempête, inondation,<br />
sécheresse, gel ou feu de forêt;<br />
de l’assurance casco automobile <strong>en</strong> cas de grêle,<br />
inondation ou tempête;<br />
des assurances d’interruption d’exploitation;<br />
des assurances perte de rec<strong>et</strong>tes dans <strong>la</strong> branche<br />
du tourisme, le secteur de l’énergie <strong>et</strong><br />
l’économie des eaux;<br />
des caisses ma<strong>la</strong>dies <strong>et</strong> assurances vie, du fait<br />
des conséqu<strong>en</strong>ces des événem<strong>en</strong>ts extrêmes.<br />
Lors d’événem<strong>en</strong>ts extrêmes <strong>en</strong> <strong>Suisse</strong>, les dommages<br />
aux bâtim<strong>en</strong>ts <strong>et</strong> au mobilier représ<strong>en</strong>t<strong>en</strong>t<br />
<strong>la</strong> plus grande part de l’<strong>en</strong>semble des dommages<br />
assurés (tableau 1). Le prés<strong>en</strong>t chapitre aborde<br />
les impacts des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> sur ces<br />
deux branches d’assurances ainsi que sur leurs<br />
réassurances.<br />
Tour d’horizon<br />
Au cours des déc<strong>en</strong>nies passées, les dommages<br />
causés par des événem<strong>en</strong>ts naturels ont augm<strong>en</strong>té<br />
dans le monde <strong>en</strong>tier – <strong>la</strong> <strong>Suisse</strong> ne fait pas<br />
exception (figure 1). C<strong>et</strong>te évolution ti<strong>en</strong>t principalem<strong>en</strong>t<br />
à des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> socio-économiques:<br />
il y a davantage de valeurs assurées, toujours<br />
plus de ces valeurs se trouv<strong>en</strong>t dans des zones<br />
exposées, les bâtim<strong>en</strong>ts sont plus vulnérables, <strong>en</strong><br />
raison de leur mode de construction ainsi que du<br />
choix des matériaux, <strong>et</strong> le taux de pénétration des<br />
assurances a augm<strong>en</strong>té. L’ampleur de l’influ<strong>en</strong>ce<br />
des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> sur <strong>la</strong> hausse observée<br />
des dommages est mal connue.<br />
Le tableau des m<strong>en</strong>aces des dangers naturels<br />
évoluera aussi à l’av<strong>en</strong>ir, <strong>en</strong> raison de transformations<br />
sociales ou des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong>,<br />
<strong>et</strong> les dommages augm<strong>en</strong>teront. Des adaptations<br />
devront interv<strong>en</strong>ir à temps à plusieurs niveaux:<br />
•<br />
•<br />
•<br />
Pour que les assurances <strong>et</strong> réassurances puiss<strong>en</strong>t<br />
payer, elles doiv<strong>en</strong>t être r<strong>en</strong>tables. Si<br />
les dommages dus aux événem<strong>en</strong>ts naturels<br />
devi<strong>en</strong>n<strong>en</strong>t plus fréqu<strong>en</strong>ts ou plus importants,<br />
les primes devront augm<strong>en</strong>ter ou <strong>la</strong><br />
couverture diminuer. Et <strong>en</strong> cas de plus grande<br />
variabilité des événem<strong>en</strong>ts naturels, les assurances<br />
devront, pour rester r<strong>en</strong>tables, accroître<br />
soit leur capital, soit leur couverture de<br />
réassurance.<br />
Si des événem<strong>en</strong>ts naturels de grande amplitude<br />
survi<strong>en</strong>n<strong>en</strong>t plus souv<strong>en</strong>t, des mesures<br />
prév<strong>en</strong>tives devront être prises pour que le risque<br />
continue d’être assurable. Seules les adaptations,<br />
dûm<strong>en</strong>t mises <strong>en</strong> œuvre, <strong>en</strong> matière<br />
d’aménagem<strong>en</strong>t du territoire <strong>et</strong> de normes de<br />
construction sont des mesures qui produiront<br />
un eff<strong>et</strong> à long terme. <strong>Les</strong> assurances <strong>et</strong> réassurances<br />
continueront de payer pour les dommages<br />
dus à des événem<strong>en</strong>ts rares.<br />
Actuellem<strong>en</strong>t, l’industrie des assurances développe<br />
de nouveaux produits qui perm<strong>et</strong>t<strong>en</strong>t<br />
de faire face à des sinistres de plus grande<br />
ampleur <strong>et</strong> prés<strong>en</strong>tant une plus grande<br />
variabilité. <strong>Les</strong> obligations catastrophes („catbonds“)<br />
sont une première approche. Leur<br />
part de marché est toutefois <strong>en</strong>core minime<br />
<strong>en</strong> comparaison des assurances <strong>et</strong> réassurances<br />
c<strong>la</strong>ssiques.<br />
Il importe que les résultats sci<strong>en</strong>tifiques ayant<br />
trait aux conséqu<strong>en</strong>ces possibles des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong><br />
<strong>climatiques</strong>, <strong>et</strong> notamm<strong>en</strong>t des événem<strong>en</strong>ts<br />
extrêmes, soi<strong>en</strong>t pris <strong>en</strong> considération<br />
déjà aujourd’hui dans les modèles de risque; ce<strong>la</strong><br />
perm<strong>et</strong>tra d’évaluer le pot<strong>en</strong>tiel de dommages<br />
auquel devra faire face l’économie d’assurance <strong>et</strong><br />
les autres branches de l’économie.<br />
Li<strong>en</strong>s avec d’autres thèmes<br />
Le secteur des assurances a des li<strong>en</strong>s avec tous les<br />
autres thèmes traités dans ce rapport:<br />
Ecosystèmes terrestres<br />
Ils peuv<strong>en</strong>t offrir une protection contre des dangers<br />
naturels (ava<strong>la</strong>nches, crues <strong>et</strong>c.).