<strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> <strong>et</strong> <strong>la</strong> <strong>Suisse</strong> <strong>en</strong> <strong>2050</strong> | Assurances 137 Assurances Auteurs Dörte Aller Aller Risk Managem<strong>en</strong>t Pame<strong>la</strong> Heck Swiss Re Jan Kleinn PartnerRe Ro<strong>la</strong>nd Hohmann Rédaction, <strong>OcCC</strong>, Berne
138 <strong>Les</strong> <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> <strong>et</strong> <strong>la</strong> <strong>Suisse</strong> <strong>en</strong> <strong>2050</strong> | Assurances 1. Introduction Situation Un changem<strong>en</strong>t du climat exerce des impacts dans presque toutes les branches de l’économie <strong>et</strong>, partant, dans presque tous les secteurs des assurances. <strong>Les</strong> assurances immobilières <strong>et</strong> mobilières, couvrant les dommages dus à des événem<strong>en</strong>ts naturels (tempêtes, grêle, inondations, glissem<strong>en</strong>ts de terrain, pression de <strong>la</strong> neige, ava<strong>la</strong>nches, éboulem<strong>en</strong>ts <strong>et</strong> chutes de pierres), ne sont pas seules concernées par les <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong>, mais c’est aussi le cas • • • • • des assurances agricoles contre les pertes de récolte <strong>en</strong> cas de grêle, tempête, inondation, sécheresse, gel ou feu de forêt; de l’assurance casco automobile <strong>en</strong> cas de grêle, inondation ou tempête; des assurances d’interruption d’exploitation; des assurances perte de rec<strong>et</strong>tes dans <strong>la</strong> branche du tourisme, le secteur de l’énergie <strong>et</strong> l’économie des eaux; des caisses ma<strong>la</strong>dies <strong>et</strong> assurances vie, du fait des conséqu<strong>en</strong>ces des événem<strong>en</strong>ts extrêmes. Lors d’événem<strong>en</strong>ts extrêmes <strong>en</strong> <strong>Suisse</strong>, les dommages aux bâtim<strong>en</strong>ts <strong>et</strong> au mobilier représ<strong>en</strong>t<strong>en</strong>t <strong>la</strong> plus grande part de l’<strong>en</strong>semble des dommages assurés (tableau 1). Le prés<strong>en</strong>t chapitre aborde les impacts des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> sur ces deux branches d’assurances ainsi que sur leurs réassurances. Tour d’horizon Au cours des déc<strong>en</strong>nies passées, les dommages causés par des événem<strong>en</strong>ts naturels ont augm<strong>en</strong>té dans le monde <strong>en</strong>tier – <strong>la</strong> <strong>Suisse</strong> ne fait pas exception (figure 1). C<strong>et</strong>te évolution ti<strong>en</strong>t principalem<strong>en</strong>t à des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> socio-économiques: il y a davantage de valeurs assurées, toujours plus de ces valeurs se trouv<strong>en</strong>t dans des zones exposées, les bâtim<strong>en</strong>ts sont plus vulnérables, <strong>en</strong> raison de leur mode de construction ainsi que du choix des matériaux, <strong>et</strong> le taux de pénétration des assurances a augm<strong>en</strong>té. L’ampleur de l’influ<strong>en</strong>ce des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong> sur <strong>la</strong> hausse observée des dommages est mal connue. Le tableau des m<strong>en</strong>aces des dangers naturels évoluera aussi à l’av<strong>en</strong>ir, <strong>en</strong> raison de transformations sociales ou des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong>, <strong>et</strong> les dommages augm<strong>en</strong>teront. Des adaptations devront interv<strong>en</strong>ir à temps à plusieurs niveaux: • • • Pour que les assurances <strong>et</strong> réassurances puiss<strong>en</strong>t payer, elles doiv<strong>en</strong>t être r<strong>en</strong>tables. Si les dommages dus aux événem<strong>en</strong>ts naturels devi<strong>en</strong>n<strong>en</strong>t plus fréqu<strong>en</strong>ts ou plus importants, les primes devront augm<strong>en</strong>ter ou <strong>la</strong> couverture diminuer. Et <strong>en</strong> cas de plus grande variabilité des événem<strong>en</strong>ts naturels, les assurances devront, pour rester r<strong>en</strong>tables, accroître soit leur capital, soit leur couverture de réassurance. Si des événem<strong>en</strong>ts naturels de grande amplitude survi<strong>en</strong>n<strong>en</strong>t plus souv<strong>en</strong>t, des mesures prév<strong>en</strong>tives devront être prises pour que le risque continue d’être assurable. Seules les adaptations, dûm<strong>en</strong>t mises <strong>en</strong> œuvre, <strong>en</strong> matière d’aménagem<strong>en</strong>t du territoire <strong>et</strong> de normes de construction sont des mesures qui produiront un eff<strong>et</strong> à long terme. <strong>Les</strong> assurances <strong>et</strong> réassurances continueront de payer pour les dommages dus à des événem<strong>en</strong>ts rares. Actuellem<strong>en</strong>t, l’industrie des assurances développe de nouveaux produits qui perm<strong>et</strong>t<strong>en</strong>t de faire face à des sinistres de plus grande ampleur <strong>et</strong> prés<strong>en</strong>tant une plus grande variabilité. <strong>Les</strong> obligations catastrophes („catbonds“) sont une première approche. Leur part de marché est toutefois <strong>en</strong>core minime <strong>en</strong> comparaison des assurances <strong>et</strong> réassurances c<strong>la</strong>ssiques. Il importe que les résultats sci<strong>en</strong>tifiques ayant trait aux conséqu<strong>en</strong>ces possibles des <strong>changem<strong>en</strong>ts</strong> <strong>climatiques</strong>, <strong>et</strong> notamm<strong>en</strong>t des événem<strong>en</strong>ts extrêmes, soi<strong>en</strong>t pris <strong>en</strong> considération déjà aujourd’hui dans les modèles de risque; ce<strong>la</strong> perm<strong>et</strong>tra d’évaluer le pot<strong>en</strong>tiel de dommages auquel devra faire face l’économie d’assurance <strong>et</strong> les autres branches de l’économie. Li<strong>en</strong>s avec d’autres thèmes Le secteur des assurances a des li<strong>en</strong>s avec tous les autres thèmes traités dans ce rapport: Ecosystèmes terrestres Ils peuv<strong>en</strong>t offrir une protection contre des dangers naturels (ava<strong>la</strong>nches, crues <strong>et</strong>c.).