Libéralisation financière, efficacité du système financier et ...
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crédits bancaires, eux, ont diminué à un rythme beaucoup plus lent, comme le montre le<br />
tableau ci-dessous.<br />
Tableau 19.1 :L’évolution des taux d’intérêt sur les dépôts bancaires <strong>et</strong> sur les crédits bancaires<br />
En %<br />
1998 1999 2000 2001 2002 variation 98 /02<br />
Dépôts à vue 1,35 1,46 1,20 1,06 0,91 67% ↓<br />
Dépôts à terme 8,33 7,89 6,55 5,19 3,97 52% ↓<br />
Comptes d’épargne 4,56 4,19 3,76 2,91 1,84 60% ↓<br />
Comptes à découverts 12,49 12,66 11,60 10,42 9,35 25% ↓<br />
Prêts 12,89 12,67 11,38 10,45 9,85 24% ↓<br />
Bons escomptés 13,79 13,37 12,81 11,88 10,95 21% ↓<br />
Source: CBJ, Annual Report 2001 <strong>et</strong> Annual Report 2002<br />
.<br />
Les banques ne réagissent que faiblement lorsqu’il s’agit de baisser leurs taux d’intérêt sur<br />
les crédits suite à la baisse des taux d’intérêt sur les dépôts. De fait, la vraie raison a trait à<br />
la structure jordanienne des dépôts <strong>et</strong> des crédits bancaires. La plupart des dépôts sont à<br />
court terme, c’est pourquoi leurs taux d’intérêt répondent plus vite à la hausse ou à la<br />
baisse des taux d’intérêt de la BC. Par contre, les taux d’intérêt des crédits réagissent plus<br />
lentement parce que la plupart des contrats sont d’une <strong>du</strong>rée d’un an -ou plus- <strong>et</strong> parfois<br />
les contrats eux-mêmes ne perm<strong>et</strong>tent pas de changer le taux d’intérêt qui est fixe<br />
(Source : The banks in Jordan, ‘un magazine’, n° 8, October 2001, pp. 82-83).<br />
Ces dernières années, les banques jordaniennes se sont contentées de c<strong>et</strong>te marge pour<br />
augmenter leurs profits.<br />
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