Libéralisation financière, efficacité du système financier et ...

crédits bancaires, eux, ont diminué à un rythme beaucoup plus lent, comme le montre le
tableau ci-dessous.
Tableau 19.1 :L’évolution des taux d’intérêt sur les dépôts bancaires et sur les crédits bancaires
En %
1998 1999 2000 2001 2002 variation 98 /02
Dépôts à vue 1,35 1,46 1,20 1,06 0,91 67% ↓
Dépôts à terme 8,33 7,89 6,55 5,19 3,97 52% ↓
Comptes d’épargne 4,56 4,19 3,76 2,91 1,84 60% ↓
Comptes à découverts 12,49 12,66 11,60 10,42 9,35 25% ↓
Prêts 12,89 12,67 11,38 10,45 9,85 24% ↓
Bons escomptés 13,79 13,37 12,81 11,88 10,95 21% ↓
Source: CBJ, Annual Report 2001 et Annual Report 2002
.
Les banques ne réagissent que faiblement lorsqu’il s’agit de baisser leurs taux d’intérêt sur
les crédits suite à la baisse des taux d’intérêt sur les dépôts. De fait, la vraie raison a trait à
la structure jordanienne des dépôts et des crédits bancaires. La plupart des dépôts sont à
court terme, c’est pourquoi leurs taux d’intérêt répondent plus vite à la hausse ou à la
baisse des taux d’intérêt de la BC. Par contre, les taux d’intérêt des crédits réagissent plus
lentement parce que la plupart des contrats sont d’une durée d’un an -ou plus- et parfois
les contrats eux-mêmes ne permettent pas de changer le taux d’intérêt qui est fixe
(Source : The banks in Jordan, ‘un magazine’, n° 8, October 2001, pp. 82-83).
Ces dernières années, les banques jordaniennes se sont contentées de cette marge pour
augmenter leurs profits.
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