Libéralisation financière, efficacité du système financier et ...

de gérer les fonds d’investissement (Source : Arab Banks Union, October 2001, pp. 65-69).
Dans ce contexte, plusieurs banques libanaises ont développé leurs structures pour s’adapter à
l’industrie bancaire universelle. Ces banques ont commencé à offrir de nouveaux services par
la constitution de sociétés affiliées ou de nouveaux départements au sein de la banque afin de
pratiquer de nouvelles activités [services de Leasing (crédit-bail), activités des marchés de
capital (capital market activities), assurance, assurance bancaire (bank insurance), etc.]. En
outre, plusieurs banques ont lancé les services de la banque électronique à la fois pour les
résidents et les non résidents : home banking, office banking, phone banking, internet banking
et retail banking comme les ATM et les cartes de paiement (Source : Arab Banks Union,
November 2000, pp. 167-177). Le nombre de distributeurs automatiques (ATM) a atteint 686
machines à la fin 2002. Le nombre des cartes de paiement a augmenté en flèche pour atteindre
611829 cartes à la fin de 2002 alors qu’il n’était que de 200000 cartes en 1999 (Source :
Association des Banques du Liban, Rapport Annuel 2002/2003).
Parallèlement, quelques banques ont commencé à exercer des activités bancaires islamiques
(Islamic windows).
2.4. L’Augmentation de la capacité des banques à affronter les risques bancaires :
Réserves obligatoires, capital des banques, provisions pour créances douteuses
La BCE a obligé toutes les banques à classifier leurs dettes et à établir des provisions pour
ces dettes en résorbant ainsi la discrimination entre les dettes des entreprises privées ou
publiques. Dans le même contexte, la réforme a exigé l’augmentation des capitaux des
banques en adoptant les mesures de ratio de fonds propres minimum (Source : Arab Banks
Union, September 2000, pp. 83-90). Tout a commencé en 1992 quand la BCE a exigé que le
capital minimum reste obligatoirement supérieur à 100 millions L.E.
En ce qui concerne les agences des banques étrangères, le capital attribué pour leurs activités
en Egypte ne doit pas être inférieur à 15 million $ 5 .
Par cette mesure, la BCE visait à augmenter les capitaux de ces banques afin d’atteindre le
ratio Cook de solvabilité qui les oblige à détenir un capital minimum égale à 8 % de leurs
actifs pondérés par des coefficients de risques différents selon la catégorie et la localisation
géographique des emprunteurs. En Egypte, à la fin mars 2003, ce ratio a été relevé à 10%.
5 Le Journal officiel, loi 37 de 1992, n°23, 4 juin 1992.
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