Libéralisation financière, efficacité du système financier et ...
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de gérer les fonds d’investissement (Source : Arab Banks Union, October 2001, pp. 65-69).<br />
Dans ce contexte, plusieurs banques libanaises ont développé leurs structures pour s’adapter à<br />
l’in<strong>du</strong>strie bancaire universelle. Ces banques ont commencé à offrir de nouveaux services par<br />
la constitution de sociétés affiliées ou de nouveaux départements au sein de la banque afin de<br />
pratiquer de nouvelles activités [services de Leasing (crédit-bail), activités des marchés de<br />
capital (capital mark<strong>et</strong> activities), assurance, assurance bancaire (bank insurance), <strong>et</strong>c.]. En<br />
outre, plusieurs banques ont lancé les services de la banque électronique à la fois pour les<br />
résidents <strong>et</strong> les non résidents : home banking, office banking, phone banking, intern<strong>et</strong> banking<br />
<strong>et</strong> r<strong>et</strong>ail banking comme les ATM <strong>et</strong> les cartes de paiement (Source : Arab Banks Union,<br />
November 2000, pp. 167-177). Le nombre de distributeurs automatiques (ATM) a atteint 686<br />
machines à la fin 2002. Le nombre des cartes de paiement a augmenté en flèche pour atteindre<br />
611829 cartes à la fin de 2002 alors qu’il n’était que de 200000 cartes en 1999 (Source :<br />
Association des Banques <strong>du</strong> Liban, Rapport Annuel 2002/2003).<br />
Parallèlement, quelques banques ont commencé à exercer des activités bancaires islamiques<br />
(Islamic windows).<br />
2.4. L’Augmentation de la capacité des banques à affronter les risques bancaires :<br />
Réserves obligatoires, capital des banques, provisions pour créances douteuses<br />
La BCE a obligé toutes les banques à classifier leurs d<strong>et</strong>tes <strong>et</strong> à établir des provisions pour<br />
ces d<strong>et</strong>tes en résorbant ainsi la discrimination entre les d<strong>et</strong>tes des entreprises privées ou<br />
publiques. Dans le même contexte, la réforme a exigé l’augmentation des capitaux des<br />
banques en adoptant les mesures de ratio de fonds propres minimum (Source : Arab Banks<br />
Union, September 2000, pp. 83-90). Tout a commencé en 1992 quand la BCE a exigé que le<br />
capital minimum reste obligatoirement supérieur à 100 millions L.E.<br />
En ce qui concerne les agences des banques étrangères, le capital attribué pour leurs activités<br />
en Egypte ne doit pas être inférieur à 15 million $ 5 .<br />
Par c<strong>et</strong>te mesure, la BCE visait à augmenter les capitaux de ces banques afin d’atteindre le<br />
ratio Cook de solvabilité qui les oblige à détenir un capital minimum égale à 8 % de leurs<br />
actifs pondérés par des coefficients de risques différents selon la catégorie <strong>et</strong> la localisation<br />
géographique des emprunteurs. En Egypte, à la fin mars 2003, ce ratio a été relevé à 10%.<br />
5 Le Journal officiel, loi 37 de 1992, n°23, 4 juin 1992.<br />
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