Libéralisation financière, efficacité du système financier et ...

d- L’obligation faite aux banques de publier et d’annoncer
leurs taux d’intérêt sur les crédits pour leurs meilleurs
clients.
e- La liberté accordée aux banques de déterminer les prix
et les commissions sur leurs produits et services.
(Source: Arab Banks Union, September 2000, pp. 74-
82).
Au milieu de l’année 2000, la loi des banques a été promulguée pour permettre aux banques
d’offrir plusieurs services financiers non traditionnels, comme les consultations financières, la
gestion des fonds d’investissement, les services de crédit-bail ‘leasing’ et l’utilisation des
instruments du marché monétaire et du marché des capitaux (Source: Arab Banks Union,
December 2002, pp. 27-29). La loi permet également aux banques d’établir des sociétés
affiliées, par exemple les compagnies d’assurance (adoption du modèle de la banque
universelle).
En fait, la banque universelle qui offre tous les services financiers sauf celui de courtier en
titres, est capable d’affronter la concurrence attendue par les banques étrangères dès que les
barrières à l’entrée seront démantelées. Dans un environnement de marchés globalisés où
règne une concurrence de plus en plus forte, la banque universelle peut innover en créant de
nouveaux services financiers [Lacoue-Labarthe (1993)].
La banque universelle peut aussi contourner plusieurs réglementations, c’est le cas de la
Citicorp aux Etats Unis qui a conçu les Certificats de dépôts CD pour contourner la
réglementation Q. Cette dernière plaçait un plafond sur les taux d’intérêt que les banques
étaient autorisées à verser à leurs déposants. Ainsi le dispositif CD l’a aidée à élargir ses
ressources.
Par ailleurs, la loi promulguée en 2000 a libéré les banques jordaniennes de l’application de la
règle ‘‘Mourabaha’’ 4 , qui était un empêchement de financement à moyen et à long terme
(Source : Arab Banks Union, September 2000, pp. 74-82).
En ce qui concerne le Liban, il faut rappeler que le secteur bancaire libanais est un secteur
depuis long temps contrôlé par les investisseurs privés. La nouvelle politique de la Banque du
Liban encourage les banques à adopter le modèle de la banque universelle en leur permettant
4 Mourabaha : ce système exige que la masse des intérêts versés sur un prêt ne dépasse pas le montant nominal
du crédit accordé, c’est-à-dire soit inférieure ou égale à 100% de chaque crédit accordé.
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