Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie - CI Investments

SCÉNARIO DE MARCHÉ À LA BAISSE
300 000 $
250 000 $
200 000 $
150 000 $
100 000 $
50 000 $
Revenu viager
Dépôt initial
200 000 $
4,5 % = 9 000 $/an
Valeur marchande 0 $
MRV = 9 000 $/an
65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78
Âge
79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Base du MRV MRV Valeur marchande
N-10
Notice explicative
Note : Le graphique n’est présenté
qu’à titre informatif. Il ne vise pas
à prévoir ni à projeter des résultats
de placement. L’exemple prévoit
un rendement de placement
négatif, déclinant en moyenne de
2 % par année, après les frais. Le
taux du MRV n’augmente que si la
réinitialisation a lieu lorsque l’âge
du rentier le plus jeune se situe
dans un niveau d’âge différent. Le
dépassement de la limite maximale
annuelle de retrait peut avoir une
incidence défavorable sur les
versements futurs. Le MRV est offert
après le 31 décembre de l’année où
le plus jeune rentier atteint 64 ans.
Comme il est présenté ci-dessus, le MRV continue de s’élever à 9 000 $ par année jusqu’au décès du premier rentier, même si la valeur totale des
parts de catégorie Revenu attribuées au contrat est réduite à zéro après 19 ans.
Le deuxième exemple présume les mêmes faits que ceux qui sont présentés dans le premier exemple ci-dessus, sauf pour ce qui est du rendement
de placement. Dans l’exemple ci-après, il est présumé que le rendement de placement est volatil, mais atteint une moyenne de 8,38 % par année,
après les frais.
SCÉNARIO DE MARCHÉ À LA HAUSSE
450 000 $
400 000 $
350 000 $
300 000 $
250 000 $
200 000 $
150 000 $
100 000 $
50 000 $
Revenu viager
245 392 $
Dépôt initial 4,75 % = 11 656 $/an
200 000 $
4,5 % = 9 000 $/an
65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78
Âge
79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91
Basde du MRV MRV Valeur marchande
379 666 $
5,5 % = 20 882 $/an
336 711 $
5 % = 16 836 $/an
306 448 $
4,75 % = 14 556 $/an
396 226 $
5,5 % = 21 792 $/an
Note : Le graphique n’est présenté
qu’à titre informatif. Il ne vise pas
à prévoir ni à projeter des résultats
de placement. L’exemple prévoit
un marché volatil, enregistrant
en moyenne une augmentation de
8,38 % par année, après les frais.
Le taux du MRV n’augmente que
si la réinitialisation de la PRVG a
lieu au moment où l’âge du rentier
le plus jeune se situe dans un
niveau différent. Des retraits dont
la limite dépasse le MRV au cours
d’une année pourraient avoir une
incidence défavorable sur les
versements futurs. Le MRV est offert
après le 31 décembre de l’année où
le rentier le plus jeune atteint 64 ans.
Comme il est présenté ci-dessus, le propriétaire tire avantage de la croissance du marché des parts de catégorie Revenu attribuées au contrat et par
les réinitialisations automatiques de la PRVG. La base du MRV est initialement de 200 000 $ et elle est comparée tous les trois ans à la valeur totale
des parts de catégorie Revenu alors attribuées au contrat. Lorsque cette valeur totale des parts est supérieure à la base du MRV, la base du MRV et
la base de la prime de 5 % sont majorées pour atteindre cette valeur totale des parts. Le MRV est ensuite recalculé en multipliant la base du MRV
majorée par le taux du MRV en fonction de l’âge du rentier le plus jeune à la date de réinitialisation de la PRVG. (Veuillez vous reporter au paragraphe
13.9 du contrat pour plus de détails.)