Éditorial - Faculté de médecine - Université Laval

Le GGlobbe && MMed - mardi 24 octobre Geston MD
PREMIÈRE PARTIE
Cheminement financier d’un
étudiant en médecine
Dès le début de vos études en médecine, vous vous
demanderez sûrement comment votre situation financière
évoluera au fil du temps. Dans cette série de quatre
articles, je vous présenterai le cheminement de deux
étudiants afin de vous montrer l’évolution de leurs situations
respectives en fonction de leurs choix financiers.
Prenons d’abord le cas de Stéphanie qui termine son
CÉGEP et débute ses études en médecine à l’âge de 19
ans. Elle compte terminer son pré-clinique en trois ans
et elle aimerait s’impliquer sur le plan social en faisant
du bénévolat dans un centre pour les femmes en difficultés.
Cela implique donc qu’elle aura moins de temps
disponible pour gagner un revenu d’emploi à temps partiel
durant ses études. Elle loue un appartement à
Québec avec des amis et elle se déplace en autobus.
Stéphanie a présenté une demande de prêts et
bourses à l’aide financière du gouvernement
(www.afe.gouv.qc.ca) et elle a reçu un montant de
prêt de 2 440$. Elle n’était cependant pas admissible
à une bourse car elle est toujours considérée
à la charge de ses parents.
Nous aurons comme deuxième candidat dans cet
exercice, le cas de Justin. Il a complété un bac en
physiothérapie avant d’entreprendre ses études en
médecine à 24 ans (pré-clinique en 2 ans). Justin
habite en appartement avec sa copine; il travaille à
temps partiel dans un centre de réadaptation et
possède une voiture usagée depuis un an.
Puisqu’il a obtenu un diplôme de premier cycle
universitaire précédemment, il n’est plus considéré
à la charge de ses parents. Il respecte donc le
critère d’autonomie fixé par le programme gouvernemental
et bénéficie de bourses supplémentaires.
À ce jour, il a reçu 7 320$ en prêts étudiants,
montant qu’il a accumulé depuis le début de
ses études universitaires (trois années à 2 440$).
Voici à quoi ressembleront leurs budgets annuels
respectifs pour les deux ou trois prochaines
années.
Jean-François Dussault-Turcotte
jean-françois.dussault-turcotte@cma.ca
REVENUS
Lorsque notre budget est
déficitaire, deux options s’offrent
à nous. Soit on réduit
les dépenses, soit on augmente
les revenus. Pour sa
part, Stéphanie peut demander
un coup de main à ses
parents pour l’aider à
financer ses études. Elle peut
également travailler à temps partiel ou emprunter le
manque à gagner sur une marge de crédit. Si elle décide
d’emprunter sur une marge à raison de 685$ par mois en
moyenne (8 220$/année), la dette accumulée incluant les
intérêts à la fin de ses trois années de pré-clinique sera de
27 739$ (considérant un taux d’intérêt à 6.00% durant les
trois années).
De son côté, Justin financera probablement son léger
Stéphanie Justin
(3 années) (2 année
Revenu (emploi d’été et temps
partiel) 2 000 $ 6 000 $
Prêt étudiant 2 440 $ 3 660 $
Bourse 6 115 $
TOTAL 4 440 $ 15 775 $
DÉPENSES
Logement 3 860 $ 6 275 $
Nourriture (épicerie et lunchs) 2 200 $ 2 600 $
Transports 600 $ 2 000 $
Frais de scolarité et livres 3 500 $ 3 600 $
Vêtements et soins personnels 1 500 $ 1 350 $
Divertissements et restaurants 1 000 $ 1 600 $
TOTAL : 12 660 $ 17 425
SURPLUS / (DÉFICIT)
ANNUEL PRÉVU 8 220 $- 1 650
Tableau 1: Budget annuel de Justin et Stéphanie
7