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GESTION MD Le GGlobbe && MMed - mercredi 28 novembre
Dès le début de vos études en médecine, vous vous demanderez
sûrement comment votre situation financière évoluera au fil du
temps. Dans cette série de quatre articles, je vous présenterai le
cheminement de deux étudiants afin de vous montrer l’évolution de
leurs situations respectives en fonction de leurs choix financiers.
Prenons d’abord le cas de Stéphanie qui termine son CÉGEP et
débute ses études en médecine à l’âge de 19 ans. Elle compte terminer
son pré-clinique en trois ans et elle aimerait s’impliquer sur le
plan social en faisant du bénévolat dans un centre pour les femmes
en difficultés. Cela implique donc qu’elle aura moins de temps
disponible pour gagner un revenu d’emploi à temps partiel durant
ses études. Elle loue un appartement à Québec avec des amis et elle
se déplace en autobus. Stéphanie a présenté une demande de prêts
et bourses à l’aide financière du gouvernement
(www.afe.gouv.qc.ca) et elle a reçu un montant de prêt de 2 440$.
Elle n’était cependant pas admissible à une bourse car elle est toujours
considérée à la charge de ses parents.
Nous aurons comme deuxième candidat dans cet exercice, le cas de
Justin. Il a complété un bac en physiothérapie avant d’entreprendre
ses études en médecine à 24 ans (pré-clinique en 2 ans). Justin
habite en appartement avec sa copine; il travaille à temps partiel
dans un centre de réadaptation et possède une voiture usagée depuis
un an. Puisqu’il a obtenu un diplôme de premier cycle universitaire
précédemment, il n’est plus considéré à la charge de ses parents. Il
respecte donc le critère d’autonomie fixé par le programme gouvernemental
et bénéficie de bourses supplémentaires. À ce jour, il a
reçu 7 320$ en prêts étudiants, montant qu’il a accumulé depuis le
début de ses études universitaires (trois années à 2 440$).
Voici à quoi ressembleront leurs budgets annuels respectifs pour les
deux ou trois prochaines années.
Stéphanie
Justin
(3 années)
(2 années)
REVENUS
Revenu (emploi d’été et temps partiel) 2 000 $ 6 000 $
Prêt étudiant 2 440 $ 3
660 $
Bourse
6 115 $
TOTAL 4 440 $ 15 775 $
DÉPENSES
Logement
275 $
3 860 $ 6
Nourriture (épicerie et lunchs) 2 200 $ 2 600 $
Transports
000 $
600 $ 2
Frais de scolarité et livres 3 500 $ 3 600 $
Vêtements et soins personnels
6
1 500 $ 1 350 $
Jean-François Dussault-Turcotte
jean-francois.dussault-turcotte@cma
Cheminement financier d’un étudiant en médecine (1ere partie)
Divertissements et restaurants
1 000 $ 1 600 $
TOTAL :
12 660$ 17 425 $
SURPLUS / (DÉFICIT) ANNUEL PRÉVU (8 220$) (1 650$)
Lorsque notre budget est déficitaire, deux options s’offrent à nous.
Soit on réduit les dépenses, soit on augmente les revenus. Pour sa
part, Stéphanie peut demander un coup de main à ses parents pour
l’aider à financer ses études. Elle peut également travailler à temps
partiel ou emprunter le manque à gagner sur une marge de crédit. Si
elle décide d’emprunter sur une marge à raison de 685$ par mois en
moyenne (8 220$/année), la dette accumulée incluant les intérêts à
la fin de ses trois années de pré-clinique sera de 27 046$ (considérant
un taux d’intérêt à 6.25% durant les trois années).
De son côté, Justin financera probablement son léger déficit avec sa
marge de crédit. Son endettement total sur 2 ans sera d’environ 3
505$ (considérant un taux d’intérêt à 6.25% durant les deux années).
Lorsqu’un étudiant débute sa médecine après avoir complété un
diplôme de premier cycle, il est important de vérifier la période
d’admissibilité disponible au programme de prêts et bourses. En
effet, cela signifie qu’une stratégie peut être adoptée au début du
doctorat jusqu’à la fin de ses études car le nombre de mois d’admissibilité
au programme de prêts et bourses est limité et l’endettement
total permis est de 36 000$.
Le prochain article illustrera l’évolution de la situation financière de
nos deux étudiants dans la poursuite de leurs études en médecine.
Nous verrons comment leurs budgets changeront durant l’externat
avec l’arrivée de nouvelles données. Selon les montants de prêts et
bourses applicables, de même que de leurs nouveaux choix financiers,
nous serons en mesure de constater l’importance d’une bonne
planification.
N’oublions pas que les hypothèses utilisées dans cette étude de cas
sont à titre indicatif seulement et que les estimations peuvent varier
en fonction de chaque individu. Si vous désirez faire l’analyse de
votre situation financière personnelle et ainsi maximiser les
ressources mises à votre disposition, n’hésitez pas à m’appeler et il
me fera plaisir de vous aider.
À bientôt,
Jean François
Jean François Dussault-Turcotte
Conseiller Financier Associé
Groupe Financier MD, Place de la Cité
418-657-6601 ou 1-800-463-6288
jean-francois.dussault-turcotte@cma.ca