Mémoire * * Mémoire - Université de Tlemcen

Mais les principales difficultés s’identifient au regard de l’accident technique. La panne ou la détérioration
d’un support informatique entraîne avec elle la perte des unités de paiements. Le risque existe tant pour les
particuliers que pour les commerçants. Néanmoins, dès lors que les unités de paiement auront été
individuellement identifiées par l’émetteur ou le gestionnaire de fond, il serait possible d’envisager une
déclaration de perte, entraînant l’annulation des unités non utilisées et leur remplacement consécutif.
Malheureusement, en voulant privilégier l’anonymat des utilisateurs, certains systèmes ne permettront ni le
remplacement ni le remboursement des unités de paiement. Quand bien même l’identification serait
envisageable, le pire des scénarios serait alors que l’accident technique survienne dans les systèmes de
l’émetteur.
3.1.3 : La protection des intérêts des acteurs
1. Sécurité : Pour éviter les risques de fraude liés aux modes de paiement par transfert de fond, les
nouveaux procédés devront promouvoir l’échange sécurisé des transactions électroniques. Le recours à la
signature électronique et à la certification par le biais des techniques de cryptographie permettra notamment :
au vendeur : de vérifier la qualité de l’utilisateur en tant que propriétaire du compte à débiter,
au client : d’une part, d’identifier le vendeur et, d’autre part, d’être assuré que ses identifiants bancaires
ne peuvent être utilisés par une tierce personne.
à l’ensemble des acteurs : de garantir l’intégrité des données transmises. (1)
Notons également que les règles bancaires soumettent généralement la validité de l’autorisation d’un
prélèvement d’argent à la signature du titulaire du compte. Le recours au système de signature électronique
pourrait satisfaire à cet impératif juridique.
2. Anonymat : Pour des raisons de discrétion, les consommateurs ne désirent pas qu’un organisme ou
qu’un commerçant puisse accéder à leur identité ou retracer l’ensemble de leurs paiements. Il s’agira de faire
en sorte que les transactions effectuées au moyen d’unité de paiement électroniques répondent aux
caractéristiques de la monnaie fiduciaire, dont l’utilisation demeure anonyme.
3. Confort d’utilisation : Nous ne pouvons omettre de mentionner cet impératif tant il est vrai que le
succès de tel ou tel système dépendra du confort d’utilisation offert. Le mode de paiement envisagé ne doit ni
relever d’une trop grande complexité pour les acteurs, ni entraîner des frais de mise en place dissuasifs. Les
systèmes se rapprochant des modes de paiements usuels auront peut-être plus de chance de s’imposer sur le
marché.
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(1)