Mémoire * * Mémoire - Université de Tlemcen
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2.7.2.1.1 : La monnaie fiduciaire (<strong>de</strong> papier)<br />
La monnaie métallique est lour<strong>de</strong> et encombrante. De plus, le développement <strong>de</strong>s échanges et la hausse<br />
<strong>de</strong>s prix survenue au cours <strong>de</strong> pério<strong>de</strong>s antérieures exigent une quantité <strong>de</strong> métal <strong>de</strong> plus en plus gran<strong>de</strong>. On<br />
prend l’habitu<strong>de</strong> d’utiliser parallèlement à la monnaie métallique <strong>de</strong>s billets <strong>de</strong> banque qui constituent alors la<br />
monnaie <strong>de</strong> papier.<br />
La monnaie <strong>de</strong> papier est constituée par <strong>de</strong>s billets émis par une Banque. En général, 1’Etat contrôle ce<br />
privilège. Le porteur peut exiger à tout moment le remboursement <strong>de</strong> ses billets en monnaie métallique. Ainsi<br />
la valeur <strong>de</strong> la monnaie <strong>de</strong> papier repose sur les éléments suivants:<br />
le droit pour le porteur <strong>de</strong> la convertir en monnaie métallique : pouvoir libératoire illimité <strong>de</strong> la monnaie<br />
<strong>de</strong> papier, comme pour pièces <strong>de</strong> même valeur;<br />
Confiance du porteur dans les facultés <strong>de</strong> remboursement <strong>de</strong> la banque d’émission.<br />
C’est en raison <strong>de</strong> cette confiance que la monnaie <strong>de</strong> papier est souvent appelée "monnaie fiduciaire"<br />
2.7.2.1.2 : La monnaie scripturale<br />
Le développement <strong>de</strong>s banques et <strong>de</strong>s chèques postaux a conduit à utiliser une forme nouvelle <strong>de</strong><br />
monnaie, la monnaie scripturale. Entre personnes ayant <strong>de</strong>s comptes en banque ou <strong>de</strong>s comptes <strong>de</strong> chèques<br />
postaux, les règlements se font par un virement, c’est-à-dire par un jeu d’écritures dans lequel le banquier<br />
débite un compte et crédite l’autre d’où le nom <strong>de</strong> monnaie scripturale.<br />
La monnaie scripturale peut avoir pour origine:<br />
soit un dépôt <strong>de</strong> fonds dans un compte;<br />
soit un crédit ouvert par une banque.<br />
Le pouvoir d’achat ainsi créé se transmet d’un compte à un autre par <strong>de</strong> simples virements. La monnaie<br />
scripturale n’a pas cours légal : le créancier n’est pas tenu <strong>de</strong> la recevoir en paiement. Mais elle est<br />
généralement acceptée, sans avoir le caractère essentiel d’une monnaie, qui a un pouvoir libératoire illimité.<br />
2.7.3 : La monnaie électronique<br />
On parle <strong>de</strong> « monnaie électronique » lorsqu’on fait référence à <strong>de</strong>s systèmes permettant <strong>de</strong> stocker, en<br />
<strong>de</strong>hors d’un compte bancaire, <strong>de</strong>s unités monétaires. De ce fait, <strong>de</strong>ux systèmes ont été proposés : le porte-<br />
monnaie virtuel et le porte-monnaie électronique (PME). Le premier, utilisant les possibilités d’Internet et <strong>de</strong>s<br />
ordinateurs individuels, consistait à stocker dans l’ordinateur du particulier <strong>de</strong>s unités <strong>de</strong> monnaie, unités qu’il<br />
aurait pu utiliser pour acheter sur <strong>de</strong>s sites marchands. Un tel système, comme Digicash, a fait long feu car le<br />
système est finalement beaucoup plus lourd et moins performant qu’un paiement sécurisé sur Internet. (1)<br />
Le second utilise la technologie <strong>de</strong> la carte à mémoire (ou carte à puce) et le principe <strong>de</strong>s cartes<br />
prépayées. Le chargement <strong>de</strong> ces PME peut être fait dans un automate, selon une procédure i<strong>de</strong>ntique à celle<br />
d’un retrait d’espèces. Le montant retiré est inscrit directement sur la carte, tandis que les fonds sont virés à un<br />
établissement gestionnaire du réseau qui en garantit la conservation. Lorsque le PME est utilisé lors d’un<br />
(1) DESCAMPS (C.) & SOICHOT (J.), « Economie et gestion <strong>de</strong> la banque », édition EMS, 2002, P.80.