Mémoire * * Mémoire - Université de Tlemcen
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1.4 : Les critères <strong>de</strong> la banque transactionnelle<br />
La banque transactionnelle a pour finalité <strong>de</strong> fournir à tout client (haut <strong>de</strong> gamme public), dans les<br />
conditions qui lui conviennent le mieux, même en <strong>de</strong>hors <strong>de</strong>s heurs d’ouverture <strong>de</strong>s agences, l’ensemble <strong>de</strong>s<br />
services liés aux différents produits qu’il détient et, éventuellement, <strong>de</strong> lui en proposer d’autres.<br />
Ce concept fait référence à la réalisation <strong>de</strong>s opérations les plus courantes par les clients eux-mêmes au<br />
moyen d’automates bancaires situés dans ou hors <strong>de</strong>s agences bancaires.<br />
1.4.1 : Les transactions banque-entreprises<br />
Celles-ci et notamment les PME sont <strong>de</strong> fortes consommatrices <strong>de</strong> services tels que la consultation, par<br />
Internet, micro-ordinateur ou téléphone, <strong>de</strong>s informations financières relatives à leurs comptes. Ces services, à<br />
forte valeur ajoutée, présentent, pour la banque, trois types d’avantage:<br />
La rapidité <strong>de</strong> transfert <strong>de</strong>s données commerciales, comptables et financières;<br />
une productivité accrue <strong>de</strong>s services administratifs;<br />
une réduction importante <strong>de</strong>s frais <strong>de</strong> traitement <strong>de</strong>s échanges.<br />
Ces nouvelles formes d’offre conduisent les banques à <strong>de</strong>ux types <strong>de</strong> choix: l’un concernant la prise en<br />
charge <strong>de</strong>s nouveaux coûts, l’autre relatif à la maîtrise <strong>de</strong> la nouvelle chaîne administrative sécurisée.<br />
Relativement aux coûts, les déci<strong>de</strong>urs peuvent hésiter entre une approche classique qui externalise le coût <strong>de</strong>s<br />
nouvelles prestations, en le transférant sur le client, et une logique d’action commerciale <strong>de</strong>stinée à attirer une<br />
clientèle d’affaires très convoitée. Pour les choix relatifs à la maîtrise <strong>de</strong>s mo<strong>de</strong>s opératoires et <strong>de</strong> la chaîne<br />
administrative sécurisée, les banques ont mis en oeuvre trois options :<br />
La prise <strong>de</strong> position dominante dans <strong>de</strong>s sociétés spécialisées sur <strong>de</strong>s points clés <strong>de</strong> la télétransmission<br />
et offrant <strong>de</strong>s logiciels <strong>de</strong> gestion ;<br />
La prise <strong>de</strong> participation dans le domaine <strong>de</strong>s opérateurs <strong>de</strong> réseaux pour faciliter la pénétration <strong>de</strong><br />
certains secteurs d’activité : par exemple, la BNP dans le secteur <strong>de</strong>s transports ;<br />
l’intégration dans la chaîne <strong>de</strong> traitement <strong>de</strong>s informations par interconnexion avec un réseau<br />
professionnel.<br />
1.4.2 : Les transactions banque-particuliers<br />
La banque transactionnelle prend la forme d’automates et <strong>de</strong> systèmes télématiques couvrant une large<br />
part <strong>de</strong> l’offre <strong>de</strong> produits et services. La banque à domicile prend la forme <strong>de</strong> serveurs vocaux, <strong>de</strong> plates-<br />
formes <strong>de</strong> téléopérateurs et permet à la fois <strong>de</strong> mieux servir la clientèle et <strong>de</strong> réduire les coûts Si le grand<br />
public utilise un nombre limité <strong>de</strong> prestations <strong>de</strong> ce type, en revanche les segments haut <strong>de</strong> gamme ont plus<br />
largement recours comme substitut à la visite à l’agence.