Mémoire * * Mémoire - Université de Tlemcen

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Figure N° 03
La notion de cycle de vie d’un produit bancaire et d’un produit non
Bancaire (2)
Etude Lancement Expansion Maturité Déclin Désengagement
+ Produit non Bancaire
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Source : MARTORY (B.) & DUPUY (Y.) OP.CITE, P.126.
Produit Bancaire
Temps
Le cycle de vie traduit les évolutions au cours du temps de vente et la rentabilité générés par le produit.
Le cycle de vie d’un produit comme le chèque, le virement ou l’escompte se présente tout à fait comme celui
du graphique (schéma 3) par rapport au cycle de vie d’un produit non bancaire qui lui passe par quatre
phases : lancement, expansion, maturité, déclin.
A chacune de ces phases correspondent des caractéristiques spécifiques, de vente, de marché, de
rentabilité. Il est important de savoir situer les produits pour voir dans quelle mesure ils contribuent à la
rentabilité de la banque.
Le lancement d’un nouveau produit nécessite des ressources important qui pourront être rentabilisée que
plus tard. Les phases 01, 02 et même 03 sont donc très souvent déficitaires. On comprend dès lors que le
lancement d’un produit nouveau doit être planifié suffisamment tôt.
3.3 : Le Prix
La politique de prix ne peut être utilisée que dans une très faible mesure par la banque et ceci, de façon
permanente, du fait de l’absence quasi-totale de liberté des prix. D’ailleurs les banques n’ont jamais assigné
une importance à cette variable pour plusieurs raisons.
1. Certains nombres de prix sont fixés par l’autorité monétaire (la Banque d’Algérie), tels que le taux de
rémunération des comptes sur livrets, l’épargne logement, et les placements à terme.
(2) BELLANGER (R.), « Initiation à la mercatique », édition banque, Paris, 1977, P.117.