Mémoire * * Mémoire - Université de Tlemcen
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• Les chèques d’un montant compris entre 50.000 DA et 200.000 DA (M2) et qui sont réglés sur la base<br />
<strong>de</strong> l’enregistrement numérisé et après réception et vérification <strong>de</strong> l’image scannarisée du chèque.<br />
Les chèques circulants sont :<br />
• Les chèques d’un montant supérieur à 200.000 DA (M3) et qui sont réglés sur la base <strong>de</strong><br />
l’enregistrement numérisé et après réception et vérification <strong>de</strong> la vignette papier.<br />
3.2 : Les processus <strong>de</strong> traitement <strong>de</strong>s cartes Interbancaires<br />
3.2.1 : Transaction <strong>de</strong> paiement chez un commerçant<br />
Le porteur <strong>de</strong> carte procè<strong>de</strong> au règlement <strong>de</strong> ses achats auprès d’un commerçant équipé d’un (TPE)<br />
Terminaux <strong>de</strong> Paiement Electronique comme suit :<br />
Introduit sa carte dans le TPE qui se trouve généralement à la caisse du magasin, saisie son co<strong>de</strong><br />
confi<strong>de</strong>ntiel puis vali<strong>de</strong> ;<br />
Le commerçant à son tour saisi les montants <strong>de</strong>s achats et vali<strong>de</strong>. Généralement les cartes à puces sont<br />
associées à un plafond <strong>de</strong> retrait/paiement hebdomadaire autorisé ;<br />
Une <strong>de</strong>man<strong>de</strong> d’autorisation et enclenchée automatiquement en mo<strong>de</strong> on line en cas <strong>de</strong> dépassement du<br />
seuil autorisé. Le retour d’autorisation <strong>de</strong> la banque émettrice en cas <strong>de</strong> dépassement du seuil en mo<strong>de</strong> (on<br />
line) via le Centre d’autorisation <strong>de</strong> SATIM, sinon le seuil <strong>de</strong> l’autorisation et paramétré dans la puce <strong>de</strong> la<br />
carte (off line). Il est Remis au client un facturette <strong>de</strong>s achats effectués.<br />
Chaque fin journée, le commerçant et tenus <strong>de</strong> procé<strong>de</strong>r à la télécollecte <strong>de</strong>s transactions vers le serveur<br />
<strong>de</strong> la SATIM, pour que ces <strong>de</strong>rnières s’inscrivent dans la compensation du len<strong>de</strong>main<br />
3.2.2 : Procédure d’attribution <strong>de</strong>s cartes<br />
Les <strong>de</strong>man<strong>de</strong>s du produit « carte » <strong>de</strong>vront être faites et domiciliées. Le <strong>de</strong>man<strong>de</strong>ur <strong>de</strong> la carte doit<br />
remplir un contrat fourni par l’Agence.<br />
Le contrat est rempli en <strong>de</strong>ux (02) exemplaires :<br />
Le contrat doit être accompagné par une attestation du revenu (par exemple fiche <strong>de</strong> paie).<br />
1) Vérification et signature du contrat par l’Agence<br />
le chargé <strong>de</strong> la clientèle procè<strong>de</strong> aux vérifications d’usage, afin <strong>de</strong> déterminer le plafond hebdomadaire<br />
attribué et le type <strong>de</strong> carte à délivrer :<br />
Détermination plafond hebdomadaire : Il est déterminé pour chaque client en fonction <strong>de</strong> leur revenu<br />
mensuel et ne peut en excé<strong>de</strong>r le quart.<br />
Détermination du type <strong>de</strong> carte : Elles sont déterminées en fonction du revenu du client, il existe trois<br />
(03) types <strong>de</strong> carte :<br />
Carte <strong>de</strong> Retrait : c’est une carte à piste utilisée uniquement pour le retrait.