Rapport Annuel 2011 - Banque Fédérale Mutualiste (BFM)

RAPPORT ANNUEL 2011
3.2. Activité commerciale 2011 du groupe
Compte tenu de la situation particulière de la BF, l’activité du
groupe BFM est présentée de façon distincte pour la BFM et
la BF.
3.2.1. Banque Fédérale Mutualiste (BFM)
Afin de contrer les effets de l’environnement économique
déprimé, la BFM a multiplié ses actions commerciales de
terrain (+13 % par rapport à 2010), dynamisé ses présentations
(modernisation des supports, incitation à la participation des
prospects par utilisation de jeux, loteries et quizz) et renforcé
sa présence sur Internet (site toumoi.fr, réseaux sociaux, …).
Les résultats commerciaux qui en résultent sont toutefois en
demi-teinte. Car, si la BFM maintien jusqu’en novembre sa part
de marché sur le crédit à la consommation, elle enregistre un
recul relatif sur celui des dépôts opérés sur les comptes sur
livret. Néanmoins, ces actions auront contribué à la résistance
du modèle BFM.
Crédits
Crédits à la consommation
Les PPM distribués par nos réseaux partenaires marquent une
baisse de la production brute de 4,13 % par rapport à celle
de décembre 2010, pour atteindre 880,8 M€ (ces données
intègrent celles de la production cédée au groupe Société
Générale jusqu’au 15 mars 2011).
Sous l’effet de remboursements anticipés toujours élevés, la
production nette de crédits (612,3 M€) est en retrait de 8,09 %
par rapport à décembre 2010.
L’encours atteint 1 579,1 M€ et est en baisse par rapport à
2010 (1 664,6 M€). Celle-ci résulte notamment de la dérivation
de notre production du 15 novembre 2010 au 15 mars 2011
en application du plan financier mis en œuvre pour réduire
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nos consommations de fonds propres après le sinistre Urbania
enregistré sur la BF. Hors cette cession de crédits au profit de
notre partenaire Société Générale, le stock serait quasiment
stable par rapport à l’année précédente (1,75 Md€) et la part
de marché de la BFM sur le stock de crédits à la consommation
des établissements de crédit français s’améliorerait pour
atteindre 1,16 %.
L’activité de prêts directs reste marginale avec un encours à fin
juin de 33,3 M€, la production nouvelle atteignant 17,6 M€
sur l’année.
Prêts immobiliers
Le nombre de nouveaux crédits immobiliers accordés par
nos partenaires et assurés par le contrat d’assurance groupe
proposé par la BFM s’élève à 37 211 unités, soit une baisse de
11,12 % par rapport à celui de l’an passé. Il faut signaler que
37 % environ de la production de ces crédits est faite au profit
de jeunes emprunteurs (moins de 35 ans).
Comptes sur livret
Les encours de ces comptes atteignent 2 577 M€ en 2011 contre
2 587 M€ en 2010. Cette stagnation est la conséquence d’une
décollecte significative observée au troisième quadrimestre
2011 (liée en particulier à la crise bancaire résultant de celle de
la dette souveraine européenne). La concurrence à laquelle se
livrent les établissements de crédit qui privilégient désormais,
en raison des futurs ratios de liquidité, l’épargne bilantielle
a vraisemblablement accru le phénomène. La décollecte
temporaire qui a atteint près de 150 M€ n’a affecté aucun des
équilibres de la BFM. Elle s’est interrompue fin 2011 et le début
de l’année 2012 a vu la reprise d’une collecte positive.
La production nette de nouveaux comptes s’établit à 32 213, en
retrait par rapport à l’an passé compte tenu de la conjoncture
ainsi que d’une politique d’ouverture plus qualitative.
Afin de préserver l’attractivité des conditions de son livret face
au livret A, la BFM a procédé à deux augmentations successives
de son barème, les 1 er mars et 1 er septembre 2011, pour passer
de 2,50 % à 2,75 % sur la tranche inférieure à 3 000 € et de
1,75 % à 2,25 % sur la tranche supérieure à 3 000 €.
Comptes à vue
40 698 nouveaux comptes ont été ouverts dans les livres de
nos partenaires bancaires. Ce résultat est inférieur à celui de
l’an passé (47 487 comptes), mais reste à un niveau élevé.
Là encore, environ 47 % de ces nouvelles entrées en relation
concerne une population de jeunes.
3.2.2 Banque Française (BF)
L’activité de la BF reflète la décision de l’arrêt des relations avec
différents segments de clientèle.
Crédits
Production
Conformément aux orientations de la banque, la production de
crédits à la clientèle traditionnelle est quasiment interrompue
avec 8,5 M€ de nouveaux crédits contre 24,3 M€ au 31
décembre 2010.