Rapport Annuel 2011 - Banque Fédérale Mutualiste (BFM)

RAPPORT ANNUEL 2011
Enfin, comme prévu, la BFM a "dérivé" sa production de
crédits du 15 novembre 2010 au 15 mars 2011 vers la Société
Générale. C’est au total 283 M€ de crédits qui ont été ainsi
apportés à la SG. L’objectif de cette opération était de réduire
les besoins de fonds propres tout en satisfaisant les attentes
de nos clients.
1.4. Intégration fiscale
La BFM a opté pour l’intégration fiscale des opérations
réalisées par la BF. Par convention, cette dernière bénéficiera
des économies d’impôt ainsi réalisées par la BFM. Au titre de
l’exercice 2011, la BF a ainsi bénéficié d’un "produit d’impôt"
de 4 M€.
1.5. Projets de la BFM
Service d’épargne solidaire
Le service est désormais opérationnel depuis la fin du mois
de mai 2011 et nos clients peuvent faire le choix de reverser
tout ou partie des intérêts acquis sur le Livret BFM Avenir au
profit d'une à trois associations (dont la Fondation de l’Avenir
et Solidarité Laïque). Au titre de 2011, le montant des dons
s’élève à 36 k€, dont 3 k€ versés par la BFM en complément
de ses clients.
Démarche "responsabilité sociétale de l’entreprise"
Afin de remettre en perspective, et de façon cohérente, la
vocation solidarité de la BFM, un état des lieux de ses pratiques
en matière de responsabilité sociétale de l’entreprise a été
réalisé en 2011. Une société de notation extra financière a donc
évalué la BFM sur les quatre thèmes de son référentiel, c’est
à dire : la gouvernance, le capital humain, l’environnement et
les parties prenantes (clients, fournisseurs et société civile). Du
rapport remis en janvier 2012 résulte un plan d’actions.
Filière crédits
Notre dispositif d’octroi de crédit a été mis en conformité avec
les dispositions de la loi "Lagarde". Cela a été déployé sur la
SG dans les délais mais connait un retard sur les DOM qui ne
disposent pas du même système d’information. De même, la
production de supports commerciaux a été révisée en ce sens.
Le cœur de notre outil de gestion des crédits a été amendé
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de façon à permettre l’initiation de remboursements anticipés
depuis les agences SG. Cela représente un gain commercial
important en raison de la rapidité du processus et un gain
de productivité également compte tenu du volume de ces
remboursements anticipés (plus de 3 000 par mois).
Les projets de refonte de notre outil de distribution / octroi
des prêts directs et de recouvrement se poursuivent. Dans
le traitement de la chaîne "recouvrements", les éléments
nécessaires au développement futur d’un modèle interne du
risque de crédit ont été intégrés. Par rapport au planning initial,
le projet a pris du retard et n’aboutira qu’en 2012.
Le capital de notre filiale de recouvrement, la CGRM, a été
ouvert à une société spécialisée dans cette activité (RECOCASH)
qui en détient désormais 40 %. L’objectif de cette association
est de bénéficier de nouveaux moyens afin d’améliorer les
performances de notre filiale et de lui permettre d’intervenir pour
de nouveaux clients et notamment nos mutuelles sociétaires.
Au plan commercial, différentes actions se poursuivent en
particulier auprès de la clientèle des jeunes actifs avec la
préparation de différentes animations ou supports (application
Iphone, présence sur Facebook notamment).
1.6. Événements post clôture
Aucun fait postérieur à la clôture n’est à signaler.
II. RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE
ET ENVIRONNEMENTALE
Comme mentionné précédemment, une démarche organisée
sur ce sujet a été initiée en 2011. Si la première notation extra
financière de la BFM aboutit à un résultat global qualifié de
satisfaisant par l’agence (note de 62 % qualifiée de satisfaisante
car comprise entre 50 % et 75 %), des axes de progrès pour la
BFM sont néanmoins soulignés.
L’agence évalue la politique RSE, les pratiques et les résultats
atteints sur quatre thèmes : la gouvernance, le capital humain,
l’environnement et les parties prenantes. Il s’avère qu’en ce qui
concerne la BFM, la politique est insuffisamment documentée
et le suivi d’indicateurs de performance est lacunaire.
Aussi, et pour répondre à l’objectif de cette démarche, un
plan d’actions a été initié et devrait conduire à des avancées
significatives en 2012 sur ce terrain.
2.1. Gouvernance
Le Conseil d’administration de la BFM s’est réuni à cinq reprises
en 2011. Le taux de participation des administrateurs s’établit
à 71,3 %, en amélioration notable par rapport à l’an passé.
Les délais de transmission de l’information au Conseil ont été
réduits et les supports nécessaires aux travaux sont adressés
2 semaines avant la date des conseils.
Le Comité des rémunérations s’est réuni en mai 2011.