El Asegurador 15 Nov 23

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Los números
Cuentan
Antonio Contreras
acontrerasberumen@hotmail.com
Cambio
Existe un principio en seguros:
El asegurado debe
actuar como si no tuviera
seguro y una compañía debe actuar
como si no tuviera reaseguro.
Después de OTIS, el violento
huracán que azotó Acapulco
hace unos días, ya no será necesario
observar dicho principio
¿Por qué? Porque es muy probable
que la cobertura de huracán
ya no esté disponible en su forma
actual en los puertos turísticos
del Pacífico: Huatulco, Acapulco,
Ixtapa-Zihuatanejo, Manzanillo,
Puerto Vallarta y Los Cabos. En
Mazatlán y San Carlos, ubicados
en el Norte del país, es posible
que las aseguradoras continúen
otorgando la cobertura.
Desde el punto de vista de un suscriptor
de riesgos, un huracán tiene algunas
ventajas sobre el terremoto: El huracán
avisa, y las estructuras no son afectadas
cuando el viento y la lluvia azotan los
edificios ¿Por qué, entonces, la cobertura
de huracán está en peligro? Porque
las pérdidas son altas. Vidrios, canceles,
paredes de material ligero, techos, palapas,
jardines y albercas, que se suponen
están excluidas a no ser que algún interés
comercial los haya incluido, pueden
llegar a representar un monto cercano
al 50 por ciento de la suma asegurada
del edificio, de acuerdo a la experiencia
del sector asegurador con los huracanes
Gilberto, en 1988, y Wilma, en 2005,
que alcanzaron la categoría 5.
Las imágenes de Acapulco después
del paso de OTIS muestran edificios
desnudos, pero con la estructura intacta,
pese a los sensacionalistas mensajes
de la prensa, la televisión y las redes sociales,
anunciando el fin del puerto, destrozado
por el huracán. Lo malo es que,
a juzgar por las imágenes, los hoteleros
y los propietarios de condominios ubicados
frente al mar, además de muchos
otros empresarios y personas que habitan
en el puerto, no tomaron medidas
para proteger las construcciones. “Fue
culpa del Peje”, se lee en varios medios,
achacando a las autoridades la falta de
previsión ¿Es en serio? ¿Continuaremos
culpando al presidente y a su incompetente
gabinete de todos los males que
nos aquejan?
Los números cuentan que la naturaleza
y distribución de las pérdidas corresponden,
casi exactamente, al mapa
de distribución de la riqueza del país. En
otras palabras, al perro más flaco se le
cargan las pulgas.
IMAGEN: EFE
Un ejemplo claro es el empresario
Juan Hernández, dueño de los hoteles
Princess, Pierre Marqués y Mundo Imperial.
El director del grupo hotelero,
Seyed Rezvani, acaba de declarar que
Acapulco se volverá a poner de pie. El
grupo no se va de Acapulco, lo cual es
muy buena noticia, ya que los hoteles
emplean a 2,000 personas, mismas que
ya están en un programa de apoyo laboral.
¿Por qué consideraría irse del puerto?
Los hoteles y la Arena GNP (imagínense
si no con ese patrocinador) están asegurados.
Claro que el empresario
pagará deducible y
coaseguro, algo así como
quitarle un pelo a un gato,
pero el grueso del dinero
necesario para comprar y
colocar canceles, cristales
y muros ligeros correrá a
cargo de la aseguradora
de confianza del grupo,
presumo que es GNP,
bella oportunidad para
el tradicional asegurador
para hacerse presente en
el momento de la verdad.
El edificio del hotel
Princess muestra daños
considerables. El sistema de ventilación
natural del edificio propicia la entrada
del viento, en un efecto chimenea, de la
planta baja a las alturas. Con un huracán
categoría 5, la benevolente brisa que
llena de frescura el edificio en un día
de verano, se transformó en una fuerza
destructora. Pero a la estructura del
edificio no le pasó nada. En 2024, del 26
de febrero al 2 de marzo, se celebrará el
Abierto de Tenis de Acapulco. No tengo
duda de que los tres hoteles y el estadio
estarán listos para esa fecha.
-“Señor Hernández”, le dirá algún
funcionario de primer nivel de GNP al
autofinanciador convertido en hotelero.
“Para renovar su póliza de seguro necesitará
modificar algunas características
de la construcción del Princess y del
Mundo Imperial. Por el viejito, el Pierre
Marqués, no se preocupe. Sólo tiene tres
pisos de altura y es de puro concreto con
ventanas pequeñas que no dan al mar”.
-“Mira, Florencio”,
contestará el empresario.
“Dile a Eduardo
que me llame hoy a las
ocho de la noche”.
-“Está en una convención
en Italia, Señor
Hernández. Allá serán
las tres de la mañana”.
-“¿Eso es un problema?
No te preocupes
entonces, Florencio. Le
voy a pedir a mi secretaria
que me comunique
con Alejandro”.
-“Una disculpa, Señor
Hernández. Yo le
pido a Eduardo que se comunique hoy
en la noche con usted”.
-“Te lo voy a agradecer”.
La llamada concluye abruptamente.
Lo más probable es que el edificio del
Princess se reconstruya con los mismos
materiales y ojalá el calentamiento global
no provoque otro Otis en la temporada
siguiente. La aseguradora intentará
Es muy probable
que la cobertura
de huracán ya no
esté disponible en
su forma actual
en los puertos
turísticos del
Pacífico
Ciudad de México / Noviembre 15, 2023.
#Opinión
subir las primas, hasta que le llegue la
amenaza de cambio de aseguradora.
-“No quisiera cambiarle el nombre al
estadio, Alejandro”.
Instrucción precisa de la Presidencia
de GNP: Mismos términos y condiciones.
Las soluciones para aquellos privilegiados
con seguro son
dos. La primera, depende
de la voluntad de las autoridades
y de la negociación
de los propietarios de edificios
de hotel, comercio,
servicios o casa habitación
con dichas autoridades:
un nuevo reglamento para
exigir construcciones con
orientación y materiales
que disminuyan el impacto
de un huracán. Se ve
difícil, pues la reconstrucción
ya dio inicio y los empresarios
necesitan volver
a la arena de la prestación
de servicios cuanto antes.
Los que tengan seguro recibirán
la indemnización
y procederán a reemplazar
lo destruido con materiales
idénticos.
La segunda solución, es
dejar que el mercado reaccione
al impacto de las indemnizaciones
erogadas
por la industria aseguradora
global. Los números
cuentan que una cuota de
huracán en la zona del Pacífico mexicano
puede ser lo suficientemente alta
como para condicionar la continuidad
del negocio.
Imaginemos un hotel con 100 habitaciones
y un porcentaje de ocupación
promedio del 60 por ciento. Entonces
hablamos de 60 habitaciones, multiplicadas
por 2,000 pesos diarios nos da
120,000 pesos, multiplicado por 365
días nos da 44 millones de pesos, una
fortuna. Si el edificio tiene 6,000 metros
cuadrados, a un costo por metro cuadrado
de 20,000 pesos, eso nos arroja
un valor de 120 millones. Si la cuota de
huracán anda alrededor de 5 al millar,
los 600,000 pesos de prima no parecen
un gasto excesivo. Sin embargo, considerando
un terremoto, un fenómeno
cotidiano en la zona, así como las otras
coberturas, la prima podría llegar cerca
de los 2 millones de pesos. Y eso no es
todo, el deducible de 5 por ciento y el
coaseguro de 20 por ciento son gastos
que es necesario contemplar y provisionar.
En el caso de nuestro hotel, los números
cuentan que las cifras pueden ser
de 6 millones de deducible y de arriba
de 5 millones de coaseguro, si la pérdida
está alrededor de las cifras históricas de
huracanes categoría 5.
Además del costo creciente, otro factor
es la disponibilidad de cobertura de
huracán. Puede llegar el día en que el
asegurador no acepte el riesgo o condicione
su aceptación a la modificación
del tipo de construcción o materiales
empleados. Si no entienden por la buena,
será por la mala.