El Asegurador 15 Ago 23
En esta edición, Swiss Re Institute estimó que las tormentas severas desencadenadas durante la primera mitad de 2023 representaron 68 por ciento de las pérdidas aseguradas totales por catástrofes naturales en el mundo. Asimismo, Eugenia Martínez, Insurance Director de Fitch Ratings afirmó que el sector deberá incrementar su inversión en ciberseguridad para no quedar rezagados y expuestos a estos riesgos.
En esta edición, Swiss Re Institute estimó que las tormentas severas desencadenadas durante la primera mitad de 2023 representaron 68 por ciento de las pérdidas aseguradas totales por catástrofes naturales en el mundo.
Asimismo, Eugenia Martínez, Insurance Director de Fitch Ratings afirmó que el sector deberá incrementar su inversión en ciberseguridad para no quedar rezagados y expuestos a estos riesgos.
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Publicación Quincenal<br />
Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas R. ISSN-<strong>15</strong>61-<strong>23</strong>92 Número 932 Año XXXIX Ciudad de México, <strong>15</strong> de agosto de 20<strong>23</strong>.<br />
La cifra equivale al doble del promedio anual<br />
erogado por la industria en una década<br />
<strong>El</strong> monto representa el 68 % de las pérdidas<br />
aseguradas por catástrofes naturales<br />
Seguro global paga<br />
35 mmdd<br />
por tormentas<br />
en un semestre pág. <strong>15</strong><br />
Eugenia Martínez<br />
Prioritaria,<br />
inversión en<br />
ciberseguridad<br />
para evitar<br />
rezago<br />
pág. 4<br />
COLUMNISTAS<br />
Asimetría<br />
y espíritu<br />
asegurador<br />
Genuario Rojas<br />
pág. 8<br />
Miradas<br />
que salvan<br />
Mariana Hernández<br />
pág. 18<br />
www.<br />
elasegurador<br />
.com.mx<br />
SECCIONES<br />
SE DICE... 6<br />
EL HÁBITAT DEL ASEGURADOR 18<br />
LOS NÚMEROS CUENTAN 19<br />
VISIÓN EMPRESARIAL 20<br />
MÁS VALE PREVENIR 21<br />
EL PLACER DE DISENTIR 22<br />
AMASFAC 27
2<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
EDITORIAL<br />
#Editorial<br />
SEGUROS Y ADAPTACIÓN CLIMÁTICA<br />
Primero fue la oleada de calor intensa, de temperaturas sin precedente, lo que ocasionó sequías, incendios<br />
forestales y afectaciones a la agricultura, ganadería y abasto de agua apta para consumo humano en diferentes<br />
partes del mundo; ahora, son las tormentas severas las que se han manifestado con tal intensidad<br />
que, según el reporte más reciente de Swiss Re Institut, son las causantes de alrededor del 68 por ciento de las<br />
catástrofes naturales aseguradas solamente en la primera mitad de 20<strong>23</strong>.<br />
No cabe duda que el calentamiento<br />
global y los desajustes que<br />
ha causado a la naturaleza está poniendo<br />
al planeta en una situación<br />
de emergencia permanente en que<br />
los acuerdos y las medidas de prevención<br />
y seguridad para preverlos<br />
o resguardarse de ellos están siendo<br />
rebasados por la furia de la naturaleza.<br />
Con este tipo de manifestaciones<br />
totalmente nuevas del comportamiento<br />
de la naturaleza, el sector<br />
asegurador en particular se ve cada<br />
vez mucho más exigido a diseñar<br />
instrumentos de protección y prevención<br />
que salvaguarden la integridad<br />
y los bienes de las personas<br />
pero, al mismo tiempo, fomenten la<br />
conciencia de que, ante todo lo que<br />
está sucediendo, requerimos adoptar<br />
una clara postura de corresponsabilidad.<br />
Nadie pone en duda que el seguro<br />
es una pieza muy importante<br />
para resarcir los daños que ocasiona<br />
un evento natural catastrófico;<br />
sin embargo, también hay que decir<br />
que no es todo ni lo único. Hoy<br />
la naturaleza muestra signos de lo<br />
que como humanidad provocamos<br />
y, por consiguiente, estamos obligados<br />
a recomponer (si aún es posible)<br />
con el apoyo de instituciones<br />
como la del seguro.<br />
<strong>El</strong> sector asegurador está registrando,<br />
cada vez con mayor frecuencia,<br />
el resultado de los embates<br />
climáticos fuera de lo común, y<br />
aunque su solvencia se ha puesto<br />
a prueba con éxito en más de un<br />
evento catastrófico, la situación<br />
adversa del clima ha crecido de<br />
tal manera, que ya no es posible<br />
seguir asegurando los riesgos hidrometeorológicos<br />
a través de los<br />
mismos ojos y procedimientos de<br />
selección.<br />
Ante el cambio de escenario,<br />
apremia una modificación radical<br />
de la metodología y del análisis de<br />
este tipo de riesgos, en el que el<br />
uso de la tecnología, el modelaje<br />
predictivo, los seguros paramétricos,<br />
el diseño de coberturas innovadoras<br />
y el fomento de una cultura<br />
de corresponsabilidad respecto a<br />
la prevención y el cuidado de los<br />
riesgos de la naturaleza, será vital<br />
para tratar de contener de la mejor<br />
manera posible el efecto del cambio<br />
climático.<br />
Como nunca antes, hoy el seguro<br />
tiene y debe generar mejores<br />
alianzas de protección y prevención<br />
de riesgos. En los países en<br />
los que el seguro continúa siendo<br />
percibido como un artículo de lujo<br />
y hasta innecesario, ya sea por<br />
ignorancia o por limitaciones económicas,<br />
es necesario buscar la<br />
manera que la cobertura de daños<br />
sea masiva y al alcance de todos<br />
los presupuestos.<br />
“Es hora de invertir en más adaptación<br />
climática” refiere Swiss Re<br />
Institute, y eso conlleva a que se<br />
orqueste una serie de estrategias,<br />
alianzas, coberturas, recursos, etcétera<br />
que hagan posible que el<br />
seguro sea del interés genuino y<br />
asequible para todos.<br />
Aquellos países con baja penetración<br />
del seguro que han sufrido<br />
terremotos, y que su participación<br />
en la protección es incipiente, han<br />
comprobado los efectos de su apatía<br />
ante los riesgos de la ausencia<br />
del seguro.<br />
La sociedad del mundo no puede<br />
ni debe seguir siendo indiferente, o<br />
bien imposibilitada de adquirir seguros<br />
que la proteja no solamente<br />
contra riesgos de la naturaleza,<br />
sino contra todo y para eso se requiere<br />
de una estrategia que haga<br />
ver que comprar seguros sea una<br />
obligación de todos; de lo contrario,<br />
el panorama advierte que los riesgos<br />
y sus catástrofes crecerán a tal<br />
magnitud que se corre la amenaza<br />
de que en corto tiempo sea impagable<br />
hacerles frente a las facturas<br />
de la devastación.<br />
Propiciar que todos seamos corresponsables<br />
de los riesgos que<br />
generamos, es lo justo. Ni a los gobiernos<br />
ni al sector asegurador ni<br />
a la sociedad ni a la economía les<br />
conviene ver cómo crece la tragedia<br />
e insistir en voltear para el lado<br />
equivocado.<br />
DIRECTORIO<br />
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Año XXXIX No. 932
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 3<br />
#Seguros #Pensiones<br />
Apenas 4 de cada 10 trabajadores mayores de 65 años, con<br />
acceso a una pensión asociada a un trabajo formal previo<br />
En el foro Pensiones, soluciones<br />
para sociedades<br />
más longevas, organizado<br />
por el Banco Interamericano de<br />
Desarrollo (BID), Ilan Goldfajn,<br />
su presidente, consideró que,<br />
pese a las mejoras recientes,<br />
prevenir y reducir la pobreza<br />
en la vejez es el mayor desafío<br />
en América Latina y <strong>El</strong> Caribe,<br />
pues menos del 40 por ciento<br />
de la población mayor de 65<br />
años tiene acceso a una pensión<br />
asociada a un trabajo formal<br />
previo, mientras que un 41 por<br />
ciento no recibe ningún tipo de<br />
ingreso.<br />
En este sentido, agregó que están convencidos<br />
de que los sistemas de pensiones<br />
se pueden diseñar para combatir la<br />
informalidad pues, dijo, “no queremos<br />
que los países de la región tengan que<br />
elegir entre mejorar la protección social<br />
para los adultos mayores o promover la<br />
eficiencia de los mercados laborales”.<br />
“Nuestra visión es que es posible un<br />
camino que persiga ambos objetivos<br />
de forma simultánea. Enfrentar estos<br />
desafíos tendrá consecuencias sociales,<br />
económicas y fiscales relevantes en<br />
nuestros países. Encontrar soluciones<br />
requiere la voluntad de repensar los parámetros<br />
esenciales y el diseño general<br />
de los sistemas de pensiones, así como<br />
la generación de consensos sociales a<br />
través del diálogo”, remarcó el titular del<br />
BID.<br />
Ilan Goldfajn expresó además que lo<br />
anterior también involucra que los países<br />
del área se empoderen en el uso de<br />
la tecnología para transformar y mejorar<br />
la cobertura de las pensiones, por<br />
ejemplo, facilitando y automatizando los<br />
procesos de ahorro para el retiro.<br />
“Las sociedades están demandando<br />
de nosotros mejorar, además, para evitar<br />
la desigualdad, la pobreza, entregar<br />
servicios públicos mejores en las áreas<br />
de salud, transporte y digitalización. La<br />
vejez es un momento de vulnerabilidad.<br />
Si no actuamos ahora, mucha gente llegará<br />
pobre y sin recursos para retirarse”,<br />
concluyó Goldfajn.<br />
Goldfajn destacó que, en las próximas<br />
décadas, la gente mayor de 60 años representará<br />
el grupo más numeroso de<br />
la población en la región, lo cual es una<br />
excelente noticia y un logro extraordinario,<br />
ya que el más reciente informe del<br />
BID sobre envejecimiento refleja que las<br />
personas de América Latina y <strong>El</strong> Caribe<br />
viven más y con mejor salud que en ningún<br />
otro momento de la historia.<br />
“Sin embargo, esto no significa necesariamente<br />
que estemos listos para garantizar<br />
un ingreso decente y una vida<br />
sin pobreza para todas las personas mayores,<br />
hacia 2050. Esto debido, en parte,<br />
a una cobertura insuficiente de pensiones,<br />
pues muchas personas mayores<br />
continúan trabajando a pesar de haber<br />
superado la edad establecida para su retiro”,<br />
indicó el titular del BID.<br />
Ilan Goldfajn añadió también que la<br />
cobertura insuficiente de los sistemas<br />
de pensiones es, en gran medida, producto<br />
de la informalidad laboral (el 58<br />
por ciento), que no ha cambiado mucho<br />
en la última década y de que la mayoría<br />
de las personas que trabajan no pueden<br />
ahorrar para el futuro. “Si no actuamos<br />
pronto, el incremento de la longevidad<br />
dificultará a los países asegurar pensiones<br />
decentes para los mayores de manera<br />
fiscalmente responsable”, advirtió.<br />
De ahí que, dijo Goldfajn, es indispensable<br />
empezar a hacer reformas y generar<br />
empleo de calidad con las protecciones<br />
y cobertura de la seguridad social,<br />
con salarios que alcancen y la tranquilidad<br />
de un buen ingreso al momento de<br />
la jubilación. Aseveró: “Asegurar pensiones<br />
suficientes, con alta cobertura y un<br />
balance sostenible entre las financiadas<br />
por los trabajadores y las subsidiadas<br />
con gasto público; estimulando el ahorro<br />
e integrando a los trabajadores no<br />
tradicionales”.<br />
En su mensaje, Goldfajn señaló que el<br />
gasto público en pensiones podría prevenir<br />
el gasto en otras áreas prioritarias<br />
como salud, infraestructuras o educación.<br />
No obstante, para ello es necesario<br />
diseñar sistemas de retribuciones que<br />
funcionen bien a pesar de la informalidad<br />
laboral.
4<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
#Innovación #Riesgos<br />
Urgente que el sector asegurador aumente la inversión<br />
en ciberseguridad antes que se rezague<br />
Los ataques cibernéticos van en aumento y pese a que aún no<br />
se han percibido en volúmenes grandes, es un riesgo que la<br />
industria aseguradora debe contener. De ahí que el sector esté<br />
obligado a incrementar su inversión en ciberseguridad porque, de<br />
lo contrario, con los constantes desarrollos tecnológicos quedarán<br />
rebasados y su vulnerabilidad se verá expuesta.<br />
Dicha afirmación pertenece a Eugenia<br />
Martínez, Insurance Director de Fitch<br />
Ratings, durante una entrevista exclusiva<br />
con <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>, en el marco del<br />
evento Fitch on Mexico:<br />
Entendiendo los desafíos<br />
e incertidumbres en medio<br />
de las oportunidades,<br />
que fue organizado<br />
por la empresa que representa.<br />
La experta señaló que<br />
la industria aseguradora<br />
se encuentra ante el<br />
mencionado riesgo no<br />
sólo por contar con sistemas<br />
obsoletos, sino<br />
también porque en lo<br />
que respecta a adopción de tecnología<br />
tiene un retraso de, al menos, 10 años.<br />
“Sin lugar a duda, tienen que invertir<br />
más en ciberseguridad, ser más conscientes<br />
de lo que puede estar pasando<br />
Así lo afirma<br />
Eugenia Martínez,<br />
Insurance Director<br />
de Fitch Ratings<br />
porque la tecnología nos está alcanzando<br />
y sobrepasando. Entonces, tendrían<br />
que conocerlo y manejarlo ya que<br />
poseen información importante que es<br />
atractiva para los delincuentes<br />
cibernéticos”,<br />
aseveró Martínez.<br />
De acuerdo con la<br />
ejecutiva, las compañías<br />
tienen que conocer<br />
a fondo sus sistemas y<br />
adecuarlos al tipo de<br />
protección que necesitan,<br />
porque desde el<br />
punto de vista del regulador,<br />
la información<br />
privada y los datos personales<br />
de los clientes<br />
son los elementos más importantes que<br />
deben resguardar.<br />
“Si las compañías están operando con<br />
determinado sistema, deben tener una<br />
atención muy especial para no caer en<br />
Eugenia Martínez<br />
los diversos riesgos cibernéticos. Además,<br />
existe un componente trascendental<br />
que es el financiero, ya que en caso de<br />
sufrir una vulneración, tanto la reputación<br />
como sus finanzas se verán presionadas”,<br />
aseguró Martínez.<br />
Pese a todo lo anterior, la directora<br />
de seguros de la calificadora mencionó<br />
que en los últimos años se ha visto un<br />
creciente interés en el sector asegurador,<br />
tanto para protegerse como para tomar<br />
medidas que minimicen los riesgos de<br />
esta índole.<br />
“Existen compañías que han sufrido<br />
vulnerabilidades relacionadas con<br />
malware y protección de datos. Esto ha<br />
permitido acelerar el interés en lo que<br />
respecta a protección y a sus necesidades.<br />
Buscan protegerse internamente<br />
y ofrecer soluciones a sus respectivos<br />
clientes”, añadió la entrevistada.<br />
Por último, Martínez exhortó a la industria<br />
a seguir centrando esfuerzos en<br />
la ciberseguridad porque pronostica un<br />
crecimiento intenso. Por si fuera poco,<br />
recomendó a los involucrados a prepararse<br />
y preocuparse por los desarrollos<br />
tecnológicos que vienen en camino.<br />
Ocho de cada 10 Pymes sufren por la falta de pago<br />
de créditos de sus compradores<br />
Alma G. Yáñez Villanueva<br />
@pea_alma<br />
En México, ocho de cada 10 empresas sufren<br />
por la falta de pago por parte de sus<br />
compradores y presentaron una disminución<br />
de hasta el 50 por ciento de sus ingresos, lo<br />
cual impactó directamente en su crecimiento y<br />
en su sostenibilidad. Es decir, la insolvencia de<br />
algún cliente siempre está presente, por lo cual<br />
resulta vital proteger las cuentas por cobrar y<br />
con ello, asegurar la continuidad del negocio<br />
con un seguro de Crédito.<br />
“En tiempos de incertidumbre y volatilidad, el<br />
riesgo de impago está latente, de ahí la importancia<br />
de contar con herramientas que preserven la salud<br />
financiera de las empresas y, sobre todo, de las Pymes”,<br />
coincidieron en afirmar José Luis Iranzo, Roberto<br />
Ricalde y Bernardo Barrera, director general, director<br />
de Riesgos y director Comercial de Solunion México,<br />
respectivamente.<br />
#Seguro #Crédito<br />
En conferencia, los directivos de la aseguradora detallaron<br />
que las pequeñas y medianas empresas son<br />
las que más han padecido los efectos directos de la<br />
pandemia, provocando descapitalización e incluso la<br />
quiebra de algunas de ellas.<br />
“Desafortunadamente, las ventajas del seguro de<br />
Crédito no siempre son dimensionadas y se minimiza<br />
la importancia de proteger las cuentas por cobrar,<br />
incomprensible cuando se habla de que éstas llegan a<br />
representar hasta el 40 por ciento de los activos de las<br />
compañías”, destacaron.<br />
Asimismo, refirieron que en la gestión de riesgo comercial<br />
hay muchas variables que pueden afectar la<br />
capacidad de pago de una compañía.<br />
“Aunque conozcamos a nuestros socios comerciales,<br />
ninguno está exento de pasar un mal momento,<br />
sobre todo en el contexto actual. No se debe olvidar<br />
que toda operación comercial a crédito entraña riesgos”,<br />
advirtió Bernardo Barrera.<br />
En su intervención, Roberto Ricalde indicó que<br />
es evidente, por su naturaleza, que las Pymes se ven<br />
más afectadas en caso de retrasos en el pago de sus<br />
facturas o de insolvencia de sus deudores. “Por eso la<br />
cobertura de siniestros pero, sobre todo, la prevención<br />
de ellos, son claves para asegurar la viabilidad<br />
del negocio ante posibles moras o impagos. Una situación<br />
así tendrá efectos negativos en el balance de<br />
la Pyme y, como consecuencia, puede haber desde<br />
pequeñas tensiones en el flujo de caja de la empresa,<br />
hasta la interrupción del negocio, o incluso, la quiebra”,<br />
resaltó.<br />
Por último, José Luis Iranzo mencionó que el seguro<br />
de Crédito es un servicio integral, no sólo la indemnización<br />
en caso de impago, ya que protege frente<br />
al riesgo comercial, lo que incluye monitorear y analizar<br />
a los nuevos y actuales clientes, información y<br />
acompañamiento para propiciar relaciones comerciales<br />
seguras y, por supuesto, la prevención de riesgos y<br />
gestión de recobro.<br />
También comentó que actualmente Solunion México<br />
tiene una cuota de mercado del 32 por ciento<br />
en seguro de Crédito y añadió que el sector tiene un<br />
gran potencial en el país, ya que sólo alrededor de<br />
5,000 empresas cuentan con una póliza de este tipo,<br />
en un universo de alrededor de 5 millones de potenciales<br />
clientes que existen en México, de acuerdo con<br />
datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía<br />
(Inegi).
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 5<br />
Pruebas de microbioma pueden mejorar diagnóstico<br />
y tratamiento de enfermedades<br />
Día con día, la ciencia evoluciona<br />
en beneficio de<br />
los seres humanos. En la<br />
actualidad, las pruebas de microbioma<br />
están teniendo un efecto<br />
significativo en la industria de<br />
la salud, que observa un mundo<br />
de posibilidades para mejorar el<br />
diagnóstico, tratamiento y prevención<br />
de enfermedades, según<br />
revela la Asociación HealthTech<br />
México (AHM).<br />
#Salud<br />
especialistas pueden identificar<br />
patrones específicos que indican la<br />
presencia de ciertas enfermedades.<br />
Sin embargo, es importante saber<br />
que el microbioma es único<br />
para cada individuo. Por lo tanto,<br />
influye en la respuesta de cada<br />
persona a ciertos medicamentos y<br />
tratamientos. “Las pruebas de microbioma<br />
han permitido desarrollar<br />
terapias más personalizadas,<br />
adaptadas a las necesidades y características<br />
de cada paciente”, añade la<br />
información.<br />
De ahí que, comprender cómo el microbioma<br />
interactúa con medicamentos<br />
específicos, ha llevado al desarrollo de<br />
tratamientos más efectivos y ha reducido<br />
los efectos secundarios en algunos<br />
casos. “Esta personalización en la atención<br />
médica tiene el potencial de mejorar<br />
significativamente los resultados<br />
del tratamiento”, concluye la Asociación<br />
HealthTech México.<br />
Conocer este ecosistema<br />
de microorganismos<br />
permite el avance<br />
de una atención médica<br />
más precisa,<br />
señala la Asociación<br />
HealthTech México<br />
Gran nivel de protección<br />
para ti y tus<br />
seres queridos<br />
La agrupación destaca también que el<br />
conocimiento del microbioma (ecosistema<br />
de microorganismos que cohabitan<br />
en y sobre nuestro cuerpo) ha permitido<br />
avanzar hacia una atención médica más<br />
precisa y personalizada y este avance<br />
contempla el potencial que tiene para<br />
transformar la manera en que la población<br />
cuida de su salud.<br />
“Las pruebas de microbioma son análisis<br />
que identifican y cuantifican los microorganismos<br />
presentes en una muestra<br />
biológica, como heces, saliva, piel u<br />
otros tejidos. Estas pruebas utilizan técnicas<br />
avanzadas de secuenciación genómica<br />
para identificar las bacterias, virus,<br />
hongos y otros microorganismos presentes<br />
en el microbioma de un individuo”,<br />
refiere la información de la AHM.<br />
La información subraya que el campo<br />
del microbioma y las pruebas asociadas<br />
evoluciona rápidamente y que, a medida<br />
que se realicen más investigaciones,<br />
es probable que se descubran nuevos<br />
vínculos entre el microbioma y diversas<br />
enfermedades, lo cual abrirá nuevas<br />
oportunidades para desarrollar terapias<br />
innovadoras y enfoques más personalizados<br />
para la atención médica.<br />
En su reporte, la AHM describe que<br />
uno de los mayores progresos en el campo<br />
de la salud, gracias a las pruebas de<br />
microbioma, es su impacto en el diagnóstico<br />
de enfermedades. “Se ha demostrado<br />
que ciertas afecciones, como<br />
el síndrome del intestino irritable, enfermedades<br />
inflamatorias intestinales,<br />
diabetes tipo 2 y enfermedades cardiovasculares,<br />
están relacionadas con alteraciones<br />
en el microbioma”, detalla.<br />
En este sentido, añade, mediante el<br />
análisis del microbioma, los médicos y<br />
insignialife.com (55) 3088 3663 - 800 00 55555
6<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
#Opinión<br />
Genuario Rojas M.<br />
@GenuarioRojas<br />
Se Dice...<br />
Una encuesta de salida realizada<br />
por la Comisión Nacional<br />
para la Protección y Defensa de<br />
los Usuarios de Servicios Financieros<br />
(Condusef) revela que los principales<br />
motivos que los llevan a buscar el apoyo<br />
de dicha institución son el descontento<br />
con la explicación proporcionada por la<br />
aseguradora y el trato recibido.<br />
La Condusef ha relevado que el informe<br />
deriva de los resultados obtenidos de<br />
la encuesta de salida en materia de seguros,<br />
aplicada a los usuarios que presentaron<br />
una queja en el Portal de Queja<br />
<strong>El</strong>ectrónica y el Registro Único de Trámites<br />
conocido como RUT. <strong>El</strong> ejercicio<br />
se realizó en el periodo febrero-junio de<br />
20<strong>23</strong>, que comprende un total de 9,304<br />
casos.<br />
<strong>El</strong> periodo mencionado comenzó a<br />
partir de febrero, porque fue a partir de<br />
ese mes que la Condusef la puso a disposición<br />
de los usuarios precisamente<br />
porque a partir de ese mes quiso conocer<br />
si ellos reciben un buen servicio por<br />
parte de las aseguradoras, si se les entrega<br />
la documentación necesaria y si se les<br />
explican los alcances del producto que<br />
están contratado, entre otros elementos.<br />
¿Qué tipo de seguros predominaron<br />
como causa de inconformidad? Según la<br />
entidad que preside Óscar Rosado Jiménez,<br />
Autos representó el 62.5 por ciento<br />
del total de los cuestionarios contestados,<br />
lo que da un total de 5,817 casos, en<br />
tanto que Vida significó un 26.6 por ciento<br />
con 2,473 casos. Por su parte, Gastos<br />
Médicos Mayores representó un 10.9 por<br />
ciento, equivalentes a 1,014 casos.<br />
La dependencia ha indicado que los<br />
números registrados son congruentes<br />
con el nivel de penetración de cada una<br />
de las coberturas mencionadas. Como<br />
es natural, las cifras resultan acordes<br />
con las aseguradoras que dominan en<br />
estos seguros. Y, advirtió el organismo,<br />
el 81 por ciento de los usuarios presentaron<br />
primero su queja ante la aseguradora<br />
correspondiente.<br />
Pero, ¿qué sucede con os canales a través<br />
de los cuales se hizo la contratación<br />
de los seguros que produjeron quejas de<br />
los usuarios: Según la encuesta, el 44 por<br />
ciento se realizó a través de un agente;<br />
un 21 por ciento mediante un banco; el<br />
17 por ciento directamente con la aseguradora;<br />
un 6 por ciento por internet o<br />
una aplicación móvil, y el 12 por ciento<br />
por otro tipo de institución financiera.<br />
Como se apuntó al principio de la<br />
nota, los motivos principales que condujeron<br />
a los usuarios hacia la Condusef<br />
fueron “el descontento con la explicación<br />
proporcionada por la aseguradora<br />
y el trato recibido” según lo señalado<br />
por el 76 por ciento de los usuarios que<br />
acudieron a la institución que ejecutó la<br />
encuesta.<br />
Literalmente, la Condusef precisa:<br />
“En el caso del seguro de automóvil, el<br />
61 por ciento de los usuarios expresó su<br />
insatisfacción con el servicio brindado<br />
por el ajustador o el personal de atención<br />
al cliente.<br />
“Al analizar las respuestas, se identifica<br />
que el 72 por ciento de los usuarios<br />
no recibieron información del producto<br />
antes de contratarlo, o la explicación<br />
presentada no fue clara y suficiente.<br />
Además, sólo el 36 por ciento de los encuestados<br />
comparó el producto con otro<br />
similar antes de contratarlo, lo que no<br />
resulta ser una buena práctica”.<br />
Con relación a la pregunta sobre si<br />
se les entregaron la Carátula y las Condiciones<br />
Generales de su póliza, un 62<br />
por ciento de los usuarios encuestados<br />
respondió afirmativamente, mientras<br />
que el 29 por ciento lo negó. A un 9 por<br />
ciento se les indicó qui podían consultar<br />
esa información en la página web de la<br />
institución aseguradora.<br />
Finalmente, a partir de junio se agregó<br />
una pregunta adicional que reveló<br />
que el 67 por ciento de los encuestados<br />
no recibió el folleto explicativo que la<br />
institución tiene la obligación de proporcionar<br />
al momento de ser contratado<br />
un seguro, cuya finalidad estriba en que<br />
el contratante tenga una mejor información<br />
acerca de lo que está contratando.<br />
Una primera lectura podría llevar al<br />
lector a buscar justificaciones de cualquier<br />
naturaleza, procedentes e improcedentes.<br />
Incluso cabe la tentación de<br />
buscar las causas en distintas fases de la<br />
cadena de aseguramiento, excluyendo la<br />
que uno desempeña.<br />
Lo cierto es que, a pesar de que en el<br />
universo de reclamaciones atendidas las<br />
cifras de la encuesta no resultan significativas,<br />
están ahí y son fuente, muchas<br />
veces, de mala fama para el seguro y las<br />
instituciones que operan determinados<br />
ramos y subramos.<br />
Hay algunos factores mencionados<br />
que constituyen un motivo naciente de<br />
inconformidades y demandan de atención.<br />
Al final de cuentas, las instituciones<br />
de seguros lo que hacen es administrar<br />
los recursos de la mutualidad y ya<br />
hay focos amarillo, sino es que rojos, que<br />
aseguradoras y agentes, para empezar,<br />
deberán resolver.<br />
Cifras sectoriales<br />
a junio de 20<strong>23</strong><br />
<strong>El</strong> 2 de junio, la Comisión Nacional de<br />
Seguros y Fianzas (CNSF) dio a conocer<br />
el documento Desempeño Oportuno<br />
del Sector <strong>Asegurador</strong> y Afianzador al<br />
30 de junio del año en curso. <strong>El</strong> documento<br />
contiene cifras a nivel sectorial.<br />
Falta que el organismo que preside Ricardo<br />
Ochoa Rodríguez suba a su página<br />
la información desglosada, lo que debe<br />
estar por ocurrir.<br />
Incluimos los cuadros siguientes, para<br />
que usted, lector, revise desde su parti-<br />
cular perspectiva, los números sectoriales.<br />
Hay varios renglones en los cuadros<br />
respectivos que llamarán su atención,<br />
además de que contará con las observaciones<br />
que hace la dependencia para entender<br />
mejor lo que refleja cada una de<br />
las diapositivas incluidas en esta nota.<br />
Como es natural, cuando de cifras a<br />
nivel de industria se trata, hay que con-<br />
siderar que constituyen un promedio y<br />
que una observación más puntual, empresa<br />
por empresa, operación por operación,<br />
ramo por ramo, da una mejor idea<br />
de lo que se esté hablando. Así comolos<br />
datos antes citados de la Condusef pueden<br />
no mostrar todo el panorama, así<br />
como tampoco los números gruesos de<br />
la CNSF no revelan profundidades.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
7<br />
#<strong>Asegurador</strong>as #RecursoHumano<br />
<strong>El</strong> 58 por ciento de las empresas busca rediseñar<br />
su función para centrarse en las personas<br />
Alma G. Yáñez Villanueva<br />
@pea_alma<br />
Dentro de una organización,<br />
solo un 4 por ciento de los<br />
equipos de recursos humanos<br />
cree que hoy en día ofrecen una experiencia<br />
ejemplar, mientras que el 58<br />
por ciento de las empresas está rediseñando<br />
la función para centrarse en<br />
las personas, comentó Ale Fayad, líder<br />
de la Práctica de Transformación<br />
de Mercer, durante el webinar <strong>El</strong> rol<br />
estratégico del negocio.<br />
Fayad indicó que esto significa que<br />
muchas áreas de capital humano se están<br />
reinventando y replanteando este<br />
modelo. Añadió, también, que si antes se<br />
tenían muy buenos analistas de recursos<br />
humanos, hoy se están entablando servicios<br />
compartidos. “Queremos ofrecer<br />
soluciones personales para cada colaborador<br />
en su realidad. La reflexión es,<br />
¿qué estamos haciendo hoy que aporta<br />
poco valor para llevarnos a este mañana<br />
que tiene que ver con un servicio de<br />
capital humano individualizado hasta el<br />
último operario del front line y desde el<br />
director general de la organización?”.<br />
Al indicar que existen coincidencias<br />
en México, en Latinoamérica y a nivel<br />
global sobre estas últimas tendencias,<br />
Ale Fayad detalló que, hoy más que<br />
nunca, el área de RRHH debe ser el socio<br />
estratégico del negocio para todo lo<br />
que está o quiere construir una organización.<br />
Asimismo, enumeró las razones<br />
que están empujando el cambio al enfocarse<br />
en las personas:<br />
► Digitalización, que va más allá de<br />
solo pensar en una línea de producción<br />
y cómo automatizar una<br />
línea de producción, y está directamente<br />
relacionada al trabajo<br />
que hace el ser humano y a todo<br />
el potencial que existe para que lo<br />
haga mejor, apoyado por tecnología,<br />
cualquiera que esta sea.<br />
► Sostenibilidad, una de las tres letras<br />
de ESG. La S tiene que ver con<br />
capital humano, otro argumento<br />
por el cual recursos humanos debería<br />
de estar en el centro de las<br />
discusiones en cualquier tema organizacional<br />
y de negocio.<br />
► Black Swan, este concepto, no tiene<br />
que ver con la gente, pero el último<br />
que se tuvo fue la pandemia<br />
y estuvo directamente relacionado<br />
con el tema del capital humano.<br />
A lo que se dedicó el capital<br />
humano durante la emergencia<br />
sanitaria fue a salvar vidas, de ahí<br />
la relevancia que tiene este rol en<br />
la organización: hay que pensar<br />
en cómo compensar todos estos<br />
aspectos.<br />
“Estos son los temas que están moviendo<br />
el cambio en el planeta y tienen<br />
que ver con personas, tenemos que estar<br />
al centro de toda discusión. Por ello, los<br />
líderes de RRHH enfrentan hoy retos que<br />
pueden ser oportunidades. Hay desafíos<br />
y es una coyuntura multifactorial, no<br />
sólo un tema económico, sino múltiples<br />
factores sucediendo alrededor y todo esto<br />
hace que el capital humano tenga una<br />
carga muy pesada y desequilibrada que<br />
le impide ver dónde están los verdaderos<br />
problemas y se llama cómo garantizar el<br />
progreso, las cargas de trabajo, el tema<br />
de rotación, el rediseño de las competencias<br />
por las nuevas formas de trabajo y la<br />
adaptación a las nuevas tecnologías”, subrayó<br />
el representante de Mercer.<br />
Por otra parte, Fayad refirió que hay<br />
tres trampas que impiden que RRHH<br />
adelante la agenda de transformación,<br />
pues al ser suficientemente ágiles para<br />
responder a las nuevas tendencias, puede<br />
surgir lo siguiente:<br />
Trampa 1: modelo operativo disfuncional,<br />
que opera a baja capacidad y sin<br />
niveles adecuados de interacción; la solución<br />
es equilibrar la tensión y el tiempo<br />
entre los múltiples roles de RRHH.<br />
Trampa 2: subutilización de la tecno-<br />
logía, con mayor foco en la implementación<br />
que en su adopción; la solución es<br />
luchar para dar sentido a los datos y no<br />
ser suficientemente ágiles frente a las necesidades<br />
del negocio y de los empleados.<br />
Trampa 3: personal de RRHH con<br />
una agenda de aprendizaje obsoleta; la<br />
solución es el cuestionamiento de las capacidades<br />
y habilidades de RRHH para<br />
ser estratégicos. <strong>El</strong> área seguirá afectada<br />
por esta realidad a menos que enfrente<br />
lo que hay bajo la superficie.
8<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
#Opinión<br />
con Genuario Rojas<br />
Asimetría<br />
y espíritu asegurador<br />
dadero asesor, de traductor de términos<br />
y conceptos, a grado tal que haya una<br />
determinada certeza en la operación.<br />
La asimetría no es un asunto menor.<br />
De hecho, podríamos hablar de una asimetría<br />
extendida. A la hora de tener que<br />
manejarse una reclamación, ya no es<br />
raro escuchar quejas en cuanto a la falta<br />
de conocimiento y espíritu asegurador<br />
en las áreas encargadas de responder a<br />
los clientes. Cierto o falso, es un asunto<br />
que conviene revisar, reflexionar.<br />
En este asunto de la asimetría, extendida<br />
o no, se precisa poner atención. Más<br />
que tener abogados que eviten a toda<br />
costa ganar un juicio, sea procedente o<br />
no, lo más conveniente sería trabajar en<br />
el terreno de la prevención, que en este<br />
caso iría no sólo al campo del desarrollo<br />
de productos, sino a toda la cadena de<br />
valor del proceso de aseguramiento.<br />
Hace unos días, tuve la oportunidad<br />
de escuchar una conversación entre<br />
abogados expertos en seguros. Platicaban<br />
con el rector de la Escuela Libre de<br />
Derecho. No sólo yo, cualquiera abre los<br />
ojos con sorpresa al escuchar todo lo<br />
que ocurre en el ámbito del seguro. La<br />
problemática jurídica está muy lejos de<br />
ser un tema lejano.<br />
Se supone que un seguro tiene rigor<br />
técnico en diversas áreas: la actuarial, la<br />
médica, la jurídica… Incluso en la venta,<br />
y en el ajuste. La falta de asimetría de los<br />
aseguradores con el cliente es un asunto<br />
poco fácil de resolver. No obstante, puede<br />
hacerse, y mucho, por reducirla en el<br />
sector, preparando a todos los que participan<br />
en puntos estratégicos.<br />
Por eso me llamó la atención el hecho<br />
de que pronto esté iniciando una edición<br />
más del Diplomado de Derecho de<br />
Seguros y Fianzas. Abierto para todos<br />
los que trabajan en el sector asegurador,<br />
sean abogados o no lo sean, se trata de<br />
una oportunidad de abrevar o profundizar<br />
en la cosa jurídica y lo que significa o<br />
puede significar para profesionalizar su<br />
actividad.<br />
Si bien, por un lado está el desafío de<br />
trabajar para reducir la asimetría de los<br />
especialistas con el contratante o asegurado,<br />
por el otro se encuentra el reto<br />
de alinear todo lo conducente para responderle<br />
más y mejor a los usuarios tras<br />
ocurrir un siniestro, siendo un camino,<br />
como ya se señalara en este espacio,<br />
para recuperar el espíritu asegurador.<br />
<strong>El</strong> deceso de José Luis<br />
Llamosas Portilla<br />
Durante algunos días estuve pensando<br />
qué escribir acerca de José Luis Llamosas<br />
Portilla, recientemente fallecido,<br />
un asegurador que conocí hace cuatro<br />
décadas y que me brindó su confianza<br />
y su amistad. Debo reconocer que no es<br />
fácil escribir acerca de él, con excepción<br />
La barbarie del especialismo es un<br />
concepto brutal. Significa que en<br />
un ámbito determinado, sólo se<br />
entienden los iniciados. Los términos<br />
para comunicarse están constreñidos a<br />
un círculo que puede ser más o menos<br />
grande. Los que estén fuera de ese núcleo,<br />
estarían condenados a no captar<br />
todo lo que conlleva una palabra, una<br />
frase, una oración.<br />
Seguros puede ser un claro ejemplo<br />
de ello, pero no es algo exclusivo. Remitámonos<br />
a otros campos de la actividad<br />
humana y encontraremos el mismo fenómeno.<br />
Claro que en seguros los problemas<br />
pueden derivar en serios conflictos<br />
que tienen que dilucidarse en los<br />
tribunales, con costos que, de una manera<br />
u otra, suele terminar pagando el<br />
contratante.<br />
La falta de claridad en la comunicación<br />
entre los conocedores de una<br />
terminología especializada y los no conocedores<br />
de la misma genera en estos<br />
dudas, desconfianza, y ya no es raro que<br />
un número determinado de estas personas<br />
terminen recurriendo a la autoridad<br />
correspondiente para inconformarse,<br />
quejándose tanto de las aseguradoras<br />
como de los agentes y otras instituciones<br />
involucradas.<br />
No es cosa nueva hablar de una notable<br />
asimetría entre los aseguradores y el<br />
público, especialmente con los usuarios.<br />
La asimetría, producto un tanto por el<br />
especialismo extremo, ha sido causa de<br />
prácticas que privilegian la venta, olvidándose<br />
que una venta realizada fuera<br />
de las mejores prácticas representa un<br />
riesgo creciente, una especie de mina<br />
de oro para algunos gestores, sean éstos<br />
abogados o no.<br />
En seguros, la autoridad especializada<br />
ha tomado diversas medidas. Dos de<br />
ellas, encaminadas a evitar conflictos,<br />
son la demostración fehaciente de que<br />
a los asegurados les han sido entregados<br />
de manera fehaciente las condiciones<br />
generales de la póliza por ellos adquiridos,<br />
así como un folleto explicativo para<br />
que entiendan mejor lo comprado.<br />
Es un hecho que cumplir con la entrega<br />
de estos documentos no resuelve en<br />
sí misma la problemática que implica la<br />
comunicación efectiva entre un experto<br />
y otro que no lo es. Ayuda, por supuesto,<br />
a tener mejores condiciones para la conciliación,<br />
la negociación o el juicio. No<br />
obstante, difícilmente se logra el entendimiento,<br />
la comprensión.<br />
Al respecto he oído decir que en otros<br />
productos y servicios no se necesita tener<br />
tal empeño en hacerse entender, ya<br />
que de todos modos no se leen las instrucciones.<br />
Sólo que en la mayoría de<br />
las ocasiones esos productos y servicios<br />
permiten soluciones más prácticas. En<br />
seguros no se sabe en qué momento se<br />
entregará lo vendido, pues los siniestros<br />
no están programados.<br />
En el terreno de los seguros, un actor<br />
de importancia es el agente, que e lica<br />
o debe explicar a sus prospectos y asegurados<br />
de tal manera que entiendan de<br />
qué se trata el seguro, lo que exige no<br />
sólo una visión de vendedor, sino de verde<br />
lo que ya todo el mundo sabe: su gran<br />
trayectoria como empresario y dirigente<br />
del sector seguros.<br />
Es curioso cómo cuando un amigo<br />
querido muere vienen a la mente tantas<br />
y tantas anécdotas, tantos momentos<br />
en los cuales compartimos ideas, preocupaciones<br />
y grandes satisfacciones por<br />
el éxito alcanzado en diferentes campos<br />
de la actividad profesional. Hubo siempre<br />
mucho que celebrar con relación a<br />
lo que José Luis se propuso lograr y conquistó<br />
con creces.<br />
Mucho de lo vivido con José Luis se<br />
fue con él. Quizás algo que sí puedo contar<br />
puede ser irrelevante, pero para mí<br />
fue una experiencia inolvidable. Una vez<br />
José Luis me llamó por teléfono, ya en su<br />
etapa casi final en su relación con lo que<br />
fue Mapfre Tepeyac, y me invitó a visitarlo<br />
a la mañana de la jornada siguiente,<br />
en las oficinas ubicadas en Huixquilucan<br />
Estado de México.<br />
<strong>El</strong> propósito era muy simple. Pasar un<br />
día juntos para rebotar algunas ideas.<br />
Enfilamos hacia la carretera y comenzaron<br />
las confidencias, las ideas, las<br />
inquietudes. Nos pasamos todo ese día<br />
conversando de todo y de nada. Ese todo<br />
tenía que ver con algunas cosas que él<br />
pensaba y que simplemente quería compartir,<br />
seguro que sólo para afinarlas.<br />
Solía hacerlo.<br />
Así como ese día, hubo otros momentos<br />
en los que conocí a la persona,<br />
al padre de familia, al empresario, al líder…<br />
Coincidimos en muchos momentos<br />
en sus distintos papeles, incluido<br />
jugar juntos, teniendo yo el honor de<br />
acompañarlo, torneos de golf que organizaban<br />
las compañías de seguros que<br />
presidía y que luego quedaron a cargo,<br />
por su generosidad, en manos de Proeducación.<br />
Me quedo entonces con esos recuerdos<br />
y con el gusto de haber conocido a<br />
alguien como José Luis.<br />
Descanse en paz.<br />
Esta foto refleja mucho de José Luis Llamosas, con el Guerrero Azteca en sus manos. Haber sido un buen alumno de Arturo Martí, quien lo<br />
acompaña. Y la familia, que fue prioridad en su vida.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 9<br />
Incompatibilidad en modelos y asesoramiento,<br />
complican uso eficaz de datos para vender<br />
Según la Asociación de <strong>Asegurador</strong>es Británicos, en los últimos cinco años las ventas de pólizas de<br />
vida a término han crecido constantemente. Sin embargo, no en todos los casos las pólizas han<br />
seguido el mismo ritmo. Debido a que la mitad de todas las ventas de pólizas ahora son sin asesoramiento,<br />
los analistas creen que el verdadero problema con las ventas de Customer Intelligence (CI) se debe<br />
a una incompatibilidad con los modelos digitales y a la falta de asesoría.<br />
Lo anterior representa el principal factor que hay<br />
que atender para lograr cerrar la brecha en el mercado<br />
de CI digital, sostiene Charlie Mateo, director de<br />
desarrollo de mercado, RGAX Reino Unido, al hablar<br />
acerca de las estrategias clave para vender productos<br />
digitales para enfermedades críticas.<br />
La Inteligencia del Cliente, en inglés, Customer Intelligence,<br />
es el proceso por el cual las empresas usan<br />
datos de sus clientes para conocer sus necesidades e<br />
intereses con el fin de construir un vínculo más estrecho,<br />
mejorar el relacionamiento y aumentar las ventas.<br />
Para Charlie Mateo los factores que afectan el retraso<br />
en los productos digitales son: complejidad, compuesto<br />
por ataque cardíaco, accidente cerebrovascular,<br />
parálisis, ceguera, entre otras, en la que la lista de afecciones<br />
cubiertas puede ser larga e incluir afecciones<br />
desconocidas para los consumidores o afecciones que<br />
no consideran relevantes para ellos.<br />
En segundo lugar, están las exclusiones. Sin asesores,<br />
las personas pueden sentirse abrumadas o confundidas<br />
por las exclusiones de la póliza.<br />
Asimismo, en tercer sitio está el posicionamiento:<br />
sin un asesor o corredor, comparar los planes de CI<br />
es difícil para los consumidores individuales y, cuarto,<br />
conciencia: en el mercado global, la industria todavía<br />
está luchando con la conciencia general sobre los planes<br />
de CI, que ofrecen protección financiera adicional<br />
fuera de los planes de salud y de vida. Vender una solución<br />
es infinitamente más difícil cuando tu audiencia<br />
no es consciente del problema, destaca Charlie Mateo.<br />
Por lo que respecta al punto de percepción del riesgo<br />
del cliente, el representante de RGA señaló que, aunque<br />
es difícil de creer, los consumidores pueden sentirse<br />
más cómodos considerando el impacto de su muerte,<br />
que las realidades de una enfermedad debilitante. Los<br />
científicos del comportamiento dicen que abrazar la<br />
#Ventas #<strong>Asegurador</strong>as<br />
mentalidad de “no me pasará a mí” es una defensa psicológica<br />
contra la ansiedad y el estrés de planificar una<br />
perspectiva incómoda, como una enfermedad crítica.<br />
Con estos importantes obstáculos y la ausencia de<br />
un asesor que pueda hacer preguntas que destaquen la<br />
necesidad de cobertura de CI, Charlie Mateo comparte<br />
cómo pueden los operadores diseñar y comercializar<br />
creativamente productos de CI para grupos demográficos<br />
específicos. Entre las lecciones aprendidas, se<br />
destaca lo siguiente:<br />
» Invierta tiempo y recursos para comprender<br />
su mercado objetivo y diseñar productos que<br />
satisfagan sus requerimientos específicos.<br />
» Comunique de manera clara y creativa las<br />
dificultades personales y financieras de CI<br />
para despertar la necesidad de cobertura.<br />
» Diseñe un recorrido digital del cliente que<br />
ayude a las personas a comprender sus necesidades<br />
de cobertura.<br />
» Recuerde que lo digital no es únicamente un<br />
canal directo al consumidor; los corredores<br />
y asesores pueden usar herramientas digitales<br />
para realizar ventas tradicionales.<br />
» Apoye sus ventas y evite la interrupción con<br />
marketing atractivo durante (y especialmente<br />
después) de la compra de un cliente.<br />
Vender CI digital al público no es fácil, pero con el<br />
enfoque y la ejecución correctos, los productos digitales<br />
ofrecen una oportunidad importante en el mercado<br />
de CI, concluyó.
10<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
Deja José Luis Llamosas un legado empresarial<br />
Luis Adrián Vázquez Moreno<br />
@pea_lavm<br />
Daniel Valero Andrade<br />
dvalero@elasegurador.com.mx<br />
Alma G. Yáñez Villanueva<br />
@pea_alma<br />
Jesús Escartín Nava, director general de Seguros Argos<br />
Para Jesús Escartín Nava, director general<br />
de Seguros Argos, hablar de<br />
José Luis Llamosas Portilla y tratar<br />
de separar lo profesional de lo personal es,<br />
prácticamente, imposible. En ambos ámbitos,<br />
José Luis fue una persona simplemente<br />
extraordinaria. Gran empresario, amigo y<br />
un líder profundamente humano, una combinación<br />
única de cualidades que lo convirtieron<br />
en una persona excepcional.<br />
Aquel que compartía tiempo<br />
con José Luis, recibía<br />
un aprendizaje permanente<br />
Para Don José Luis Llamosas no había distinción de<br />
clases. Lo mismo saludaba y le tendía la mano al personal<br />
de la limpieza que a un directivo o a un empresario.<br />
Trataba por igual a todo el mundo. Su perfil altamente<br />
humano lo caracterizó durante toda su vida y me<br />
atrevería a afirmar que quien haya conocido y convivido<br />
con José Luis podría confirmar lo que hoy te digo,<br />
apuntó Escartín.<br />
Le reconozco que era un hombre auténtico, genuino,<br />
jamás evitaba externar sus opiniones en ningún escenario.<br />
Ante cualquier situación siempre fue leal a sus<br />
principios y eso para mí es extraordinario porque, aunque<br />
siempre fue franco y directo en decir lo que pensaba,<br />
tuvo invariablemente la capacidad de combinar ese<br />
gran sentido humano del que jamás se alejó.<br />
Tengo 64 años de edad y hasta ahora no conozco a<br />
otra persona que haya tenido todas esas características<br />
juntas. Es por lo que te reitero, que hablar de él separando<br />
lo profesional de lo personal, es imposible.<br />
Como líder, agregó Escartín, Don José Luis fue un<br />
hombre que se involucró de tal manera con sus colaboradores<br />
que su liderazgo era absoluto. Jamás dejaba<br />
solo a nadie y cuando había que tomar decisiones de<br />
negocio o personales tenías la certeza absoluta de contar<br />
con su respaldo y que estaría contigo siempre. Si<br />
veía que tú hacías lo mejor que podías, era suficiente<br />
para José Luis.<br />
Siempre hacía presente su liderazgo, acompañándote<br />
y empujando a que las cosas se dieran para que<br />
tuvieras éxito. Se sentía su respaldo en todo momento<br />
y eso generaba mucha confianza.<br />
Jesús Escartín y José Luis Llamosas<br />
José Luis tenía mucha experiencia en infinidad de<br />
cosas, y lo mejor de ese acervo es que no se quedaba<br />
con nada, es decir, le encantaba compartir su saber, su<br />
visión, sus experiencias, su historia, por lo que todo<br />
aquel que compartía tiempo con él, recibía un aprendizaje<br />
permanente. Era un hombre que lideraba con el<br />
ejemplo.<br />
Considerado por Jesús Escartín como un trabajador<br />
exhaustivo, intenso, que velaba por la armonía y el buen<br />
desempeño de los equipos, de las personas y, naturalmente,<br />
de sus seres queridos, fue también un hombre<br />
de familia ejemplar, misma que lo puede testificar, y<br />
que además fueron beneficiarios de experiencias maravillosas<br />
en cuanto a su forma de ser, de liderar, de ser<br />
empresario y de cómo cuidar y amar a su familia.<br />
Ya no está físicamente, pero en todas las empresas<br />
que forman parte del Grupo Valore nos dejó una<br />
herencia: su ejemplo, sus valores y su lealtad, porque<br />
como dice el dicho, las palabras convencen, pero el<br />
ejemplo arrasa y todo lo que transmitió con el ejemplo<br />
es indiscutible, apuntó Escartín.<br />
José Luis nos formó, insisto, de la mejor manera posible,<br />
con el ejemplo. Explicado esto en palabras un poquito<br />
de él: “Siempre jaló”, nunca dejó a nadie colgado.<br />
Si alguien dejó huella en el sector asegurador de este<br />
país, esa persona se llamó José Luis Llamosas Portilla y,<br />
en lo personal, me siento agradecido por todo su apoyo<br />
y respaldo que, incluso, sigo y seguiré sintiendo. Resta<br />
decir que a José Luis lo llevaré en mi alma y en mi corazón<br />
por siempre.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 11<br />
#<strong>Asegurador</strong>as<br />
de férreo liderazgo con profundo sentido humano<br />
Jorge Flores, director general de GMX Seguros<br />
Todos los que conocieron a Don José Luis Llamosas lo definen como un ser humano, de<br />
esos pocos que se pueden encontrar en la vida. Una persona con un gran corazón, que<br />
siempre veía en los problemas una oportunidad para ayudar.<br />
Mucha gente se le acercaba cuando tenía problemas<br />
y Don José Luis siempre buscó la manera de apoyarlas<br />
de una manera muy humana y desinteresada que, incluso<br />
en ocasiones le afectaba en sus propios intereses.<br />
De esa manera describió Jorge Flores, director general<br />
de GMX Seguros, a un gran asegurador pero, por<br />
sobre todas las cosas, un ser humano envidiable, quien<br />
siempre apostó por servir a los demás sin esperar nada<br />
a cambio.<br />
“Todo esto muestra la calidad que tenía, su personalidad,<br />
que no le importada desprenderse de lo suyo<br />
para poder ayudar al resto. Quienes tuvimos la oportunidad<br />
de compartir con él, le tenemos un afecto enorme<br />
y un agradecimiento muy grande, porque siempre<br />
estuvo dispuesto a colaborar, a enseñarnos, y hasta<br />
chicotearnos”, recalcó Flores.<br />
<strong>El</strong> ejecutivo de GMX Seguros indicó también que<br />
Don José Luis era una persona que impulsaba a su<br />
equipo, los ayudaba y cuando se equivocaban no los reprimía,<br />
sino que buscaba cómo solucionar el problema.<br />
“Cuando tienes ese coaching, ese líder que te acompaña<br />
en los problemas y en los momentos difíciles,<br />
siempre te vas a sentir mucho más seguro, mucho más<br />
comprometido en dar ese extra en cada situación. Eso<br />
lo definía y, en mi caso, lo practico a diario en mi vida<br />
profesional”, rememoró Flores.<br />
Una anécdota que marcó al funcionario con Don<br />
José Luis, profesionalmente, tuvo que ver con una situación<br />
complicada con una póliza de seguros.<br />
“Le comenté al cliente que no podíamos mantener<br />
las condiciones de renovación de la póliza porque detectamos<br />
algunas omisiones y el mercado había cambiado.<br />
Aunque le dimos solución, no quedó conforme;<br />
se lo expliqué a José Luis y no quedó contento. A las horas,<br />
recibí la llamada de quien era mi jefe y me dijo que<br />
ningún director le había hablado con tanta franqueza<br />
como lo hice, pero yo simplemente le hablé con la verdad.<br />
Le aclaré las consecuencias que eso podría traer<br />
para la empresa y no podía tomar esa decisión. Ahí me<br />
di cuenta de que con José Luis tenía que ser siempre<br />
transparente y muy honesto, él lo iba a comprender a<br />
pesar de que no era una solución o una respuesta que él<br />
quisiera saber, y que si eras honesto y transparente con<br />
José Luis siempre iba a tener una forma de apoyarte”,<br />
contó Flores.<br />
Para el entrevistado, ese fue uno de los aprendizajes<br />
que más ha valorado y por ello, dice, en su carrera<br />
como asegurador siempre tiene presente hablar con la<br />
Jorge Flores<br />
verdad y honestidad a sus clientes, jefes y colaboradores.<br />
“Además del profesionalismo de José Luis, para mí<br />
fue una persona única y especial, como amigo, como<br />
jefe; además fue un hombre muy generoso, sencillo y<br />
excelente ser humano. Le debo mucho y le reconoceré<br />
siempre por su ayuda en mi desarrollo profesional y su<br />
enorme nobleza y afecto que me demostró”, concluyó<br />
Jorge Flores.<br />
Pedro Pacheco Villagrán, director general de Prevem Seguros<br />
Pedro Pacheco<br />
Conocí a José Luis Llamosas<br />
cuando yo tenía 24 años<br />
de edad. Tengo presentes<br />
dos momentos que fueron muy<br />
representativos en mi relación<br />
con él; el primero, porque él fue<br />
quien me abrió la puerta al mundo<br />
de los seguros en la entonces<br />
Seguros Tepeyac y, segundo,<br />
cuando me confió la responsabilidad<br />
de conformar una aseguradora<br />
desde cero, hoy Prevem<br />
Seguros. En ambos escenarios,<br />
su confianza y apoyo jugaron un<br />
papel determinante, señaló Pedro<br />
Pacheco Villagrán, director general<br />
de Prevem Seguros.<br />
Originalmente, José Luis Llamosas<br />
fue un jefe, y con el tiempo se volvió un<br />
gran amigo y un mentor en lo profesional<br />
y en lo personal. Incluso en la época<br />
en la que ya no trabajé con él (aproximadamente<br />
<strong>15</strong> años), teníamos contacto<br />
frecuente y siempre mostró su generosidad<br />
para dar consejos, mismo que en<br />
diferentes momentos fueron de gran<br />
utilidad.<br />
José Luis fue un pionero de los sistemas<br />
de pago directo en gastos médicos<br />
y de tener módulos en los hospitales.<br />
Aprendí muchísimo de su misión como<br />
ser humano y como líder empresarial.<br />
Poseía, para todo lo concerniente al negocio<br />
del seguro, una perspectiva de innovación<br />
constante.<br />
Esa característica de José Luis fue<br />
fundamental cuando arrancamos conjuntamente<br />
Prevem Seguros. Su orientación<br />
hacia la innovación hizo que<br />
esta compañía naciera con mucha innovación,<br />
con servicios y productos diferentes,<br />
cercanos a lo que los agentes<br />
de seguros plantean y los asegurados<br />
necesitan.<br />
Por todo lo anterior, en lo personal,<br />
le agradezco la confianza que depositó<br />
en mí por el hecho de haber potenciado<br />
claramente mi carrera profesional y, en<br />
lo personal, por muchos de los valiosos<br />
consejos que me compartió en el tiempo.<br />
En paz descanse el líder empresarial<br />
dentro y fuera de los seguros, pero más<br />
que eso, el gran ser humano que fue.
12<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
Raúl Barba Cavazos, director general de ANA Seguros<br />
Raúl Barba<br />
“Un excepcional ser humano, en toda la extensión<br />
del concepto. Su trato era siempre cálido, afable<br />
y trataba por igual a las personas; se conducía de<br />
manera sencilla, con picardía y buen humor, siempre reflejando<br />
esa energía que sólo él podía transmitir”.<br />
Así inició Raúl Barba Cavazos, director<br />
general de ANA Seguros, al referirse<br />
a Don José Luis Llamosas, a quien además<br />
definió como el mejor amigo que<br />
cualquier persona pudiera tener. “Trascendió<br />
de esta vida, dejando una legado<br />
en muchos de nosotros”, continuó.<br />
En lo que respecta a la vida profesional<br />
de Don José Luis, el ejecutivo de<br />
ANA Seguros mostró la misma admiración<br />
hacia un hombre que dejó un gran<br />
legado en la industria aseguradora.<br />
“Fue un visionario con una capacidad<br />
increíble. Me sorprendió en más de una<br />
ocasión su visión, la oportunidad de ver<br />
negocios, experto en el medio, en todos<br />
los ramos, con un tonelaje de hacer relación<br />
a corto, mediano y largo plazo, con<br />
excelente trato personal con los agentes<br />
y con cualquier persona que tocaba el<br />
negocio. Era enfocado y sacaba lo mejor<br />
de las personas y los equipos. Sin duda,<br />
fue un gran líder”, aseguró Barba.<br />
Entre las enseñanzas de Don José Luis,<br />
el entrevistado mencionó que una de las<br />
cosas que le dejó marcado fue el vasto<br />
conocimiento del negocio, la atención al<br />
detalle que en cada oportunidad podía<br />
explotar y su sobresaliente liderazgo.<br />
“Tenía la habilidad de hacer equipos<br />
de trabajo, de convencer antes que imponer,<br />
de ser un facilitador entre partes,<br />
la generación de estrategias claras y objetivas<br />
pero, ante todo, su calidad humana”,<br />
agregó el funcionario.<br />
Por último, Barba no dejó pasar la<br />
oportunidad para recordar una de las<br />
diversas anécdotas que compartió con<br />
Don José Luis.<br />
“Cómo olvidar mi examen profesional<br />
para el puesto”. A José Luis lo conocí en<br />
el año 2003, recién acababa de entrar a<br />
ANA Seguros en Monterrey. En sus visitas<br />
a la ciudad, siempre llegaba a saludarme<br />
y aprovechábamos para abordar<br />
temas diversos del negocio, en dos ocasiones<br />
de manera sorpresiva me invitó<br />
a formar parte de equipos de trabajo y<br />
desde ahí nos comenzamos a conocernos<br />
aún más. Recuerdo que un día me pidió<br />
asistir a un torneo de golf (dicho sea<br />
de paso, yo no juego), al que llegó con su<br />
nieto y me pidió acompañarlos. Durante<br />
casi seis horas me estuvo haciendo una<br />
serie de preguntas… me sentí como si estuviera<br />
haciendo mi examen profesional.<br />
¡Oh sorpresa!, había conocido una persona<br />
que era asegurador con una calidad<br />
humana y profesional increíble. Tiempo<br />
después de mi “examen”, me invitaría a la<br />
dirección comercial de ANA Seguros en<br />
Ciudad de México, cuando en mis planes<br />
de vida familiar y profesional nunca había<br />
visualizado un cambio de residencia.<br />
Conocerle y tratarle fueron elementos<br />
fundamentales para convencerme que<br />
José Luis y, en general la familia Llamosas,<br />
eran honorables, respetables y de palabra,<br />
todo ello fue el paso inicial que me<br />
llevaría hasta el puesto que hoy tengo.<br />
No tengo más que agradecimiento para<br />
la familia y para José Luis, a quien ya extrañamos”,<br />
concluyó el director general<br />
de ANA Seguros.<br />
Reynaldo Islas, director general de MAS Servicios<br />
Cuando Reynaldo Islas, director general de MAS Servicios, conoció a José Luis<br />
Llamosas hace 30 años en Seguros Tepeyac, no imaginó la huella que tendría<br />
en su vida y la de sus colaboradores, así como en el desarrollo de su empresa,<br />
pues su visión, pasión y liderazgo han sido los pilares fundamentales en el crecimiento<br />
y éxito que hoy rigen a Grupo Valore y la empresa que representa.<br />
José Luis Llamosas era un gran ser humano, un líder<br />
y un maestro, afirmó Islas al definir el legado de su<br />
mentor y recordar su relación profesional y personal.<br />
“Fue un ser que inspiró a todos quienes tuvimos el privilegio<br />
de trabajar con él”, destacó.<br />
En entrevista con <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>, el director de<br />
MAS Servicios recordó los consejos, abrazos y la guía<br />
que recibió de Llamosas en todo momento para poder<br />
avanzar.<br />
“Siempre iba adelante un paso o dos, con una visión<br />
novedosa, emprendedora y diferente del negocio. Pero,<br />
también con el lado humano por delante. En todo instante<br />
y antes de tocar cualquier tema laboral, la pregunta<br />
era “cómo estás, cómo te sientes, cómo vas; pues<br />
la familia y estar bien eran para él lo más importante.<br />
Y de ahí, siempre el consejo y dar para adelante”, reveló<br />
el funcionario.<br />
Islas tiene en mente infinidad de recuerdos y anécdotas<br />
al lado de Llamosas e indicó que recordará cada<br />
día esa pasión y visión por el trabajo y el negocio, ya<br />
que eso fue lo que transmitió y lo dejó muy bien plantado.<br />
“Trabajé muchos de sus negocios personales desde<br />
la parte legal. Soy abogado y me encargó algunas encomiendas<br />
desde la parte profesional y eso generó mucha<br />
confianza entre nosotros”, dijo.<br />
Sin embargo, compartió emocionado que, “algo que<br />
siempre me marcó fue que tuve un padecimiento de<br />
salud hace unos <strong>15</strong> años y él sin ninguna condición, me<br />
ofreció su casa en Estados Unidos para atenderme allá<br />
por el tiempo que fuera necesario. No lo tomé, pero<br />
siempre agradecí esa parte incondicional, porque sí<br />
pasé por un tema delicado, me llevó un año recuperarme<br />
y tuve que ausentarme de las actividades normales.<br />
Esto fue invaluable”, concluyó.<br />
Reynaldo Islas
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 13<br />
José Luis Llamosas Portilla y su paso<br />
como presidente de la AMIS<br />
#<strong>Asegurador</strong>as<br />
Entre las facetas que le tocó vivir a José Luis Llamosas Portilla se encuentra la de haber sido presidente<br />
de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) durante dos periodos; el<br />
primero, de 1992 a 1995, y el segundo de 2002 a 2004, durante los cuales siempre manifestó un<br />
genuino interés y aguda visión de señalar aquellos puntos en los que autoridades e industria habrían de<br />
trabajar para apuntalar el desarrollo futuro del seguro.<br />
José Luis Llamosas, Vicente Fox, Clemente Cabello (de espaldas), Agustín Carstens y Manuel Aguilera<br />
Al asumir la presidencia del primer periodo, en el<br />
marco de la entonces tercera Convención Nacional de<br />
<strong>Asegurador</strong>es (CNA), Llamosas Portilla, (que relevaría<br />
en el cargo a Rolando Vega Sáenz) en su primera intervención<br />
al frente del organismo asumió el compromiso<br />
ante la industria de promover el sano desarrollo del seguro<br />
y de hacer lo necesario para elevar su competitividad<br />
a nivel internacional y, como testigo, el presidente<br />
de México Carlos Salinas de Gortari.<br />
A la distancia, hoy se observa que dicha declaración<br />
fue clara y oportunamente manifestada en un periodo<br />
de negociaciones internacionales, en el que se acercaba<br />
la puesta en vigor del Tratado de Libre Comercio del<br />
Norte (TLCAN), que vería la luz el 1 de junio de 1994,<br />
y en la que el seguro necesitaba fijar una postura y hacerse<br />
presente ante un acontecimiento que cambiaría<br />
la dinámica comercial, la composición operativa y accionaria<br />
de las compañías del seguro para siempre.<br />
Para lograr ese objetivo, Llamosas Portilla haría énfasis<br />
en la necesidad de conformar una participación<br />
subsidiaria y solidaria entre autoridades, aseguradoras,<br />
agentes, reaseguradores e inclusive, decía, de los propios<br />
asegurados, situación que se facilitaría a través del<br />
fortalecimiento de la cultura de seguros en la sociedad<br />
y de la capacitación de todos quienes intervinieranen la<br />
prestación de los servicios de aseguramiento.<br />
En tal sentido, señalaba, precisa que el sector sea<br />
más eficiente y reduzca sus costos, lo que desde su<br />
perspectiva sería posible en la medida en que se mejoraran<br />
y cambiaran muchas de las prácticas y actitudes<br />
que en ese momento prevalecían en el sector.<br />
Por lo anterior, propuso adoptar en todos los órganos<br />
de decisión, coordinación y operación de la AMIS,<br />
una filosofía de amplia disposición al cambio para promover<br />
la técnica y la práctica de la productividad y el<br />
desarrollo en general del seguro.<br />
En el transcurrir de su gestión, Llamosas hizo énfasis<br />
en algunos otros tópicos que llevarían al seguro a<br />
tener protagonismo social. Tal fue el caso de la importancia<br />
de destacar y diseñar estrategias encaminadas a<br />
la prevención de pérdidas ocasionadas por catástrofes<br />
de gran magnitud, y precisar que lo invertido al respecto,<br />
serviría para disminuir riesgos mayores a los<br />
asegurados y mejorar el control de los siniestros.<br />
Llamosas tuvo una participación muy activa en una<br />
época en la que mucho se hablaba de la importancia de<br />
buscar la eficiencia, la eficacia, la modernidad, la productividad,<br />
la competencia, la calidad y la excelencia<br />
no como parte de una moda, sino como una obligación<br />
que imponían las características de la época para desarrollar<br />
al seguro.<br />
En el mismo año, Llamosas Portilla compartió en el<br />
cuarto simposio financiero internacional del Instituto<br />
Mexicano de Ejecutivos de Finanzas (IMEF) su visión<br />
como empresario y como asegurador respecto a los<br />
cambios que habría que tener la industria del seguro<br />
para los tiempos por venir, y llamó a las aseguradoras a<br />
desarrollar una verdadera estrategia de marketing que<br />
posicionara la oferta de valor del seguro en el mercado.<br />
Resaltaba que “se acabó el tiempo de vender las mismas<br />
cosas a todo el mundo por los mismos medios;<br />
ahora existen dos tipos de productos: los muy económicos,<br />
que sólo dan protección, y los que contengan un<br />
valor agregado”.<br />
Asimismo, advertía que en adelante los consumidores<br />
analizarían cada vez más la relación calidad y<br />
precio, situación que exigirá de un servicio a cualquier<br />
hora en los productos sencillos, y no de muchas formalidades<br />
en la suscripción. <strong>El</strong> consumidor requiere<br />
productos que se adapten a sus necesidades y que evolucionen<br />
de acuerdo con su ciclo de vida..<br />
Finalmente, también hizo énfasis en que los agentes<br />
seguros deberán convertirse en expertos de la planificación<br />
financiera, cualidad que tiene gran vigencia en<br />
la actualidad.<br />
En 1993, al participar como orador en el desayuno de<br />
la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas<br />
(Amasfac), José Luis Llamosas alertaba al sector<br />
respecto del futuro de la comercialización del seguro,<br />
haciendo énfasis en que las reformas practicadas a la<br />
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas<br />
de Seguros obligaban a las empresas a ser más competitivas,<br />
porque éstas abrirían las puertas para que compañías<br />
y otros giros ofrecieran productos antes sólo<br />
reservados a las aseguradoras, situación que ubicaba a<br />
los agentes en una posición en la que, además de vender<br />
seguros individuales, ahora requerían complementar su<br />
actividad con la venta de pólizas masivas, aun cuando<br />
las comisiones de la intermediación fueran bajas.<br />
Durante la presidencia de Llamosas Portilla se signó<br />
un convenio entre la AMIS y la UNAM para realizar<br />
un estudio de evaluación de pérdidas por sismo. En<br />
aquella ocasión, Llamosas señaló que el convenio resaltaba<br />
la preocupación consciente que tienen los aseguradores<br />
de no sólo ofrecer productos más eficientes y<br />
mejores, sino de hacerlos más competentes, completos<br />
y, por qué no decirlo, con resultados óptimos efectivos<br />
para nuestros clientes y para la población en general.<br />
En 1995, en el marco de la Sexta Convención Nacional<br />
de <strong>Asegurador</strong>es, José Luis Llamosas manifestó,<br />
ahora ante el presidente de México, Ernesto Zedillo<br />
Ponce de León, que el sector asegurador asumiría el<br />
compromiso de generar ahorro a largo plazo, pero no<br />
como algo impuesto, sino como una condición propia<br />
de la actividad, lo que obligaba a la adopción de actitudes<br />
críticas orientadas a la búsqueda de soluciones alternativas<br />
a los problemas en beneficio de la sociedad.<br />
Ésta sería la respuesta a la declaración del Presidente<br />
de México en cuanto a que se emprendía en este país<br />
una decidida acción para aumentar el nivel de ahorro<br />
interno en el país.<br />
Finalmente, durante la Décima Tercera Convención<br />
Nacional de <strong>Asegurador</strong>es, Llamosas Portilla fue agudo<br />
en señalar, como un hecho muy lamentable, el que<br />
el seguro hubiera sido menospreciado por las autoridades<br />
del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)<br />
en materia de los seguros de pensiones derivados de la<br />
Seguridad Social, porque la reforma pensionaria volvió<br />
los ojos hacia el sector privado como una opción sana<br />
para mejorar los beneficios de los trabajadores y las familias,<br />
por lo que consideró lamentable que prácticamente<br />
se revirtiera, sólo porque el IMSS se encontraba<br />
en problemas financieros.<br />
José Covarrubias Martínez, José Luis Llamosas, Ismael Gómez Gordillo y Ruelas, Rolando Vega Sáenz, Enrique Castillón<br />
Vega, Recaredo Arias Jiménez y Juan Ignacio Gil Antón
14<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
Seguros y fútbol, una alianza que promueve<br />
la protección financiera por medio del deporte<br />
#Seguros<br />
Daniel Valero Andrade<br />
dvalero@elasegurador.com.mx<br />
<strong>El</strong> fútbol es, sin dudar, el deporte más popular en México. Millones<br />
de personas lo practican en cada rincón del país y siguen cada<br />
movimiento de sus selecciones nacionales, desde las categorías<br />
inferiores hasta las mayores (varonil y femenil). Ahora, está cruzando<br />
su camino con la educación financiera, esa que tanto necesita adoptar<br />
esta nación y que ahora serviría de trampolín para penetrar en las miles<br />
de familias que, con la adquisición de un instrumento, pueden ganar el<br />
partido más importante.<br />
MetLife México firmó acuerdo con la Federación<br />
Mexicana de Fútbol<br />
MetLife México firmó una alianza<br />
sin precedentes en la historia, tanto de<br />
la industria de seguros como de las selecciones<br />
de fútbol, al convertirse en la<br />
aseguradora oficial del “Tri”, con el objetivo<br />
de llevar los beneficios de la protección<br />
financiera a la inmensa fanaticada<br />
del combinado nacional.<br />
Mario Valdés, director general de<br />
MetLife México, presentó esta nueva<br />
alianza en compañía de José Antonio<br />
Romano, director general de Ventas<br />
de la Federación Mexicana de Fútbol<br />
(FMF).<br />
“Esto era algo que veníamos explotando<br />
desde hace tiempo porque creemos<br />
que hay una gran sinergia entre los<br />
fans de la selección y la clientela que tenemos.<br />
Además, es una muy buena forma<br />
de llegar a más personas, con valores<br />
y sentimientos. Esta alianza nos ayudará<br />
a posicionar la marca, pero más importante,<br />
nos permitirá promover la inclusión<br />
y la educación financiera en todos<br />
Mario Valdés y José Antonio Romano<br />
los segmentos de la población. Hay una<br />
gran labor social al dar a conocer la importancia<br />
de los seguros en cada nicho<br />
poblacional”, afirmó Valdés en entrevista<br />
con <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>.<br />
De acuerdo con el ejecutivo de Met-<br />
Life México, esto es sólo el comienzo, ya<br />
que vienen trabajando en un plan estratégico<br />
desde hace un par de años para<br />
cada segmento, colaboradores, agentes,<br />
clientes individuales, clientes corporativos<br />
y para las propias selecciones nacionales.<br />
“Es una alianza a largo plazo, inicialmente<br />
por cuatro años,<br />
pero buscamos que se<br />
perpetúe en el tiempo.<br />
Queremos aprovecharla<br />
para promover la educación<br />
financiera en todos<br />
los segmentos. También<br />
Buscan sembrar<br />
la educación<br />
financiera en los<br />
millones de fans<br />
del “Tri”<br />
pretendemos extender<br />
los beneficios a nuestros<br />
fans como manera de<br />
agradecimiento y a su<br />
vez darle la bienvenida a<br />
más personas que quieran<br />
sumarse a este barco<br />
de la protección financiera”, aseveró<br />
Valdés.<br />
Una de las maneras de extender los<br />
beneficios de esta alianza, dijo Valdés,<br />
será con el lanzamiento de su programa<br />
Fitness Financiero, el cual tiene como<br />
objetivo principal el bienestar de las<br />
personas e incluye deporte, salud, salud<br />
mental, entre otros.<br />
“Es un patrocinio a largo plazo y estaremos<br />
enfocados completamente en<br />
él; sin embargo, buscamos colocar sobre<br />
la mesa todo lo relacionado con el<br />
bienestar y la salud de toda la población,<br />
no sólo de nuestros clientes. Queremos<br />
aprovechar esta plataforma que es la<br />
selección nacional de fútbol para llevar<br />
mensajes a la sociedad de que el seguro<br />
es una herramienta fundamental en sus<br />
vidas, por ello trabajaremos de sol a sol<br />
para hacerlo posible”, resaltó el director<br />
general de MetLife México.<br />
En ese orden de ideas, Valdés mencionó<br />
que es un plan complejo, porque<br />
la idea es trabajar en la protección financiera<br />
de los más jóvenes, que se les<br />
eduque y no se repitan<br />
los patrones que han<br />
afectado a la sociedad<br />
mexicana que desconoce<br />
los beneficios de estar<br />
asegurados.<br />
“La protección financiera<br />
no empieza en el<br />
adulto, comienza en los<br />
jóvenes. Es lo que más<br />
se pelea, que no se educa<br />
a los niños. Entonces, la<br />
idea es esa, ir tocando la<br />
base de lo que es nuestro<br />
plan de educación financiera, desde<br />
los más jovencitos hasta los adultos. Si<br />
logramos penetrar a través de las selecciones<br />
inferiores en temas de educación<br />
financiera, nos sentiremos más que<br />
agradecidos con esta alianza comercial”,<br />
aseguró el entrevistado.<br />
<strong>El</strong> convenio firmado por MetLife México<br />
y la FMF abarca a todas las selecciones<br />
nacionales: varonil, femenil y juveniles<br />
hasta el mundial varonil de 2026<br />
y el mundial femenil en 2027.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. MUNDO I<br />
MetLife destaca por su participación y número de asistentes<br />
en los eventos de MDRT y conmemoración<br />
por el Día del Promotor<br />
La reunión anual de MDRT (Million Dollar Round Table) que<br />
se llevó a cabo del 25 al 28 de junio, en el Music City Center,<br />
en Nashville Tennessee, honró a los mejores profesionales<br />
de ventas de seguros y servicios financieros de todo el mundo a<br />
través de su prestigioso programa de reconocimiento.<br />
Este año, MetLife México tuvo una destacada participación<br />
con una cifra histórica de más de 300 asistentes de ambas líneas<br />
de negocio, tanto del Negocio Individual Privado como del<br />
Negocio Individual Gobierno. La jornada arrancó reconociendo<br />
en una cena de premiación exclusiva en City Winery Nashville, a<br />
los participantes del programa de Mentoring, Court of the Table<br />
(CoT), Top of the Table (ToT), Life Members y Promotores destacados,<br />
quienes por su excelencia en la industria, formaron parte<br />
de este exclusivo grupo a nivel mundial al cual, solo pueden acceder<br />
los mejores agentes del sector asegurador<br />
En este importante foro, profesionales de seguros de distintos<br />
países, comparten las mejores prácticas con todos los participantes<br />
con el objetivo de impulsar el éxito en sus carreras y<br />
contribuir a que más agentes puedan nutrir sus conocimientos<br />
y ampliar su experiencia con perspectivas globales que solo este<br />
tipo de foros pueden otorgar.<br />
Hugo Mesa, Vicepresidente de Negocio Individual Gobierno<br />
y Carlos Reyes, Director de Desarrollo Comercial, con los miembros<br />
de MDRT 20<strong>23</strong> del Negocio Individual Gobierno.<br />
¡Felicidades al selecto grupo de participantes en la<br />
reunión MDRT 20<strong>23</strong>! Nos vemos en Vancouver 2024.<br />
Alejandra Corona, Directora Comercial de Individual Privado,<br />
en compañía de los miembros de MDRT 20<strong>23</strong><br />
del Negocio Individual Privado<br />
Alejandra Altúzar, Promotora de Álamo Seguros, recibiendo el Trofeo<br />
George Holden, acompañada de Hugo Mesa, Vicepresidente de<br />
Negocio Individual Gobierno; Carmen Trejos y Rolando Murillo,<br />
Directores Comerciales.<br />
Marian Amezcua, SVP Negocio Privado, Comunicación y Marketing, y Hugo Mesa, VP de Negocio Individual Gobierno<br />
transmitiendo un mensaje al inicio de las sesiones del evento, con motivo del Día del Promotor.<br />
Por otra parte, el pasado 13 y 14 de julio, en el marco de<br />
la celebración del día del Promotor organizada por ASPRO<br />
GAMA en Monterrey, Nuevo León, se reconoció a distinguidos<br />
promotores del sector por su destacada labor y excelentes<br />
resultados que los llevaron a obtener importantes<br />
galardones en las diferentes categorías.<br />
Al igual que en MDRT, MetLife México destacó por ser la<br />
aseguradora con mayor número de participantes en 20<strong>23</strong>,<br />
lo cual reafirma nuestro compromiso con el crecimiento y<br />
la diversificación del negocio para seguir impulsando a la<br />
fuerza de ventas para participar en foros que contribuyan a<br />
la profesionalización y desarrollo de habilidades.<br />
Como parte de la inauguración del evento, Marian Amezcua,<br />
SVP Negocio Privado, Comunicación y Marketing, y<br />
Hugo Mesa, VP de Negocio Individual Gobierno, transmitieron<br />
un emotivo mensaje para los promotores asistentes,<br />
destacando la noble labor que realizan y el impacto que<br />
esto tiene para la profesionalización de las generaciones<br />
futuras, asimismo aprovecharon para enviar una afectuosa<br />
felicitación en este día tan importante para todos los asistentes.<br />
En representación de la Línea de Negocio Individual Gobierno,<br />
los Promotores de Álamo Seguros, Grupo AB y Orihuela<br />
Agente de Seguros, tuvieron una intervención muy<br />
activa en el programa de actividades, destacando la participación<br />
de Alejandra Altúzar (Álamo Seguros), quien fue reconocida<br />
con el Trofeo George Holden Línea Descuento por<br />
Nómina y Venta Masiva, debido a su entrega y pasión por el<br />
desarrollo de asesores.<br />
En cuanto al Negocio Individual Privado, se contó con la<br />
participación de grandes figuras y dignos representantes de<br />
la línea de negocio, quienes a lo largo de la noche desfilaron<br />
por el estrado para la entrega de trofeos y reconocimientos<br />
que son el reflejo de su exhausta labor para continuar impulsando<br />
la penetración del seguro en la sociedad mexicana,<br />
haciéndose acreedores a distintivos por altos niveles de<br />
conservación de cartera, reclutamiento de agentes, ventas<br />
de seguros de vida y gastos médicos, entre otros.<br />
Como reconocimiento especial, destacamos la participación<br />
de Antonio Blando, promotor del Negocio Individual<br />
Privado quien a lo largo de los años ha impulsado que cada<br />
vez más promotores participen en estos foros, permeando<br />
las mejores prácticas con las nuevas generaciones, potenciando<br />
el alcance e impacto en el sector.<br />
<strong>El</strong> compromiso de nuestros promotores con el desarrollo<br />
profesional de sus agentes, los convierte en modelos a seguir<br />
en el sector. Gracias a todos y cada uno de ellos por su<br />
importante labor dentro de nuestra sociedad.<br />
¡Felicidades y nos vemos en la próxima edición de estos eventos que<br />
contribuyen a la profesionalización de esta noble e importante labor!
II<br />
MUNDO Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
MAPFRE inicia el proceso de adquisición<br />
de Insignia Life, aseguradora de Vida en México<br />
■<br />
■<br />
■<br />
■<br />
Insignia Life cuenta con más de dos<br />
millones de asegurados y gestiona más de<br />
105 millones de euros en seguros de vida<br />
Ambas compañías mantendrán sus<br />
operaciones en México de manera<br />
independiente<br />
<strong>El</strong> cierre de la operación está sujeto a la<br />
autorización por parte de la Comisión<br />
Nacional de Seguros y Fianzas, así como<br />
de los correspondientes reguladores<br />
del mercado mexicano que resulten<br />
competentes<br />
Insignia Life ha logrado posicionarse<br />
como la 8a aseguradora en cartera de vida<br />
individual en México<br />
Ciudad de México a 26 de julio de 20<strong>23</strong> MAPFRE<br />
la mayor aseguradora de Latinoamérica,<br />
ha iniciado el proceso de adquisición de la<br />
compañía mexicana de seguros de vida Insignia<br />
Life para adquirir el 94% de sus acciones, lo que<br />
le permitirá desarrollar una oferta de productos de<br />
Vida que impulse el crecimiento de este negocio en<br />
el mercado mexicano. Esta nueva inversión es una<br />
nueva muestra del compromiso de MAPFRE con el<br />
país, así como de la confianza que mantiene en el<br />
mercado asegurador mexicano.<br />
<strong>El</strong> precio de la operación asciende a un importe<br />
inicial de 1,606 millones de pesos mexicanos,<br />
equivalentes aproximadamente a 86 millones de<br />
euros al tipo de cambio actual. Como es habitual<br />
en este tipo de operaciones, se ha acordado igualmente<br />
un precio adicional variable en función de la<br />
consecución de objetivos.<br />
Insignia Life es una aseguradora especializada<br />
en Vida, que opera en el país desde el año 2008, y<br />
actualmente brinda servicio a más de dos millones<br />
de clientes. Siempre a la vanguardia e inmersos<br />
en la tecnología para ofrecer constante innovación<br />
y agilidad en sus servicios y que cree firmemente<br />
en las personas, sus proyectos y en el futuro de<br />
México. Actualmente cuenta con una cartera por<br />
valor de 1,968 millones de pesos mexicanos, aproximadamente<br />
105 millones de euros en primas (a<br />
tipo de cambio actual).<br />
Dentro del acuerdo alcanzado, Insignia Life<br />
continuará operando como marca independiente.<br />
Igualmente, el actual equipo directivo de la compañía,<br />
liderado por su presidente Isaac Zetune y<br />
director general, Antonio Fernández, seguirá al<br />
frente del negocio adquirido en esta nueva etapa.<br />
Dichos directivos continuarán, además, siendo titulares<br />
de un 6% de las acciones de Insignia Life.<br />
“Para MAPFRE, esta operación es la demostración<br />
de nuestra confianza plena en el mercado<br />
mexicano, un mercado donde llevamos más de 30<br />
años, y donde aspiramos a tener un mayor protagonismo<br />
en el futuro y continuaremos desarrollando<br />
nuevos canales de distribución para dar el<br />
mejor servicio a nuestros clientes”, ha explicado<br />
Jesús Martínez Castellanos, CEO de MAPFRE<br />
para LATAM, “además, esta inversión se enmarca<br />
en la estrategia de MAPFRE en Latinoamérica de<br />
lograr un crecimiento de la cartera de Vida en la<br />
región”.<br />
“De la mano de MAPFRE, Insignia Life se hace<br />
más grande y poderosa, con un sólido respaldo financiero<br />
que le permitirá potenciar su crecimiento,<br />
ampliar su cobertura y presencia territorial. Nuestro<br />
canal de promotores y agentes ha demostrado<br />
ser el camino hacia el éxito y seguiremos apuntalando<br />
el crecimiento por esta misma vía, por lo que<br />
continuaremos siendo de agentes para agentes.<br />
Estamos resueltos en tener un alto desempeño<br />
y trabajar con las mejores prácticas y tecnología<br />
existente, respondiendo a nuestras obligaciones<br />
sin excusas”, ha explicado Isaac Zetune, presidente<br />
de Insignia Life.<br />
MAPFRE México continuará también, con el<br />
apoyo de todos sus aliados, con su propia oferta<br />
especializada en productos, herramientas y campañas<br />
en el ramo vida, destacados y apreciados<br />
en el mercado mexicano.<br />
<strong>El</strong> cierre de la operación está sujeto a la autorización<br />
por parte de los correspondientes reguladores<br />
del mercado mexicano, la Comisión Nacional<br />
de Seguros y Fianzas y la Comisión Federal de<br />
Competencia Económica.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
MUNDO III<br />
Unión de Insignia Life con MAPFRE<br />
brinda un futuro más seguro y próspero<br />
<strong>El</strong> pasado jueves 26 de julio, la compañía MAPFRE inició el<br />
proceso de adquisición de la compañía mexicana de seguros<br />
de vida Insignia Life: la operación contempla la compra del<br />
94% de las acciones, esto con el objetivo de unirse para reforzarse<br />
en el ramo vida.<br />
Esta unión ha representado un paso importante hacia un futuro<br />
más seguro y próspero. Los líderes de ambas compañías también<br />
anunciaron que Insignia Life conservará su identidad y seguirá<br />
siendo una empresa confiable y respetada para sus clientes.<br />
Además, se anunció que habrá<br />
mejoras en las ofertas de productos<br />
y servicios, esto se va a traducir en<br />
grandes ventajas para los agentes que<br />
representan a Insignia Life. Asimismo,<br />
se destacó que las condiciones<br />
laborales se mantendrán y continuarán<br />
asegurando la satisfacción y bienestar<br />
en el entorno de trabajo.<br />
Como parte de las celebraciones<br />
por esta adquisición, Insignia Life<br />
ofreció un cóctel para promotores y<br />
agentes en las distintas ciudades en<br />
donde se ubican. <strong>El</strong> evento principal fue<br />
en el Hotel Westin Santa Fe, en el que,<br />
además de contar con la presencia<br />
del Presidente Ejecutivo de Insignia<br />
Life, Isaac Zetune, y del Director<br />
General, Antonio Fernández, también<br />
estuvieron presentes Jesús Martínez<br />
Castellanos, CEO de MAPFRE para<br />
LATAM y José María Romero Lora,<br />
CEO de MAPFRE México.<br />
<strong>El</strong> evento fue transmitido vía<br />
streaming a las distintas oficinas, las<br />
cuales contaron con los siguientes<br />
números:<br />
• En la División Centro, representada<br />
por la Ciudad de México, se realizó<br />
el evento principal y asistieron 350<br />
invitados.<br />
• En la División Oriente, conformada<br />
por Puebla, Mérida, Querétaro y<br />
Monterrey, hubo 268 asistentes.<br />
• La División Occidente, integrada<br />
por León, Hermosillo, Tijuana y<br />
Guadalajara, tuvo 409 asistentes.<br />
Esta alianza representa una gran<br />
oportunidad de crecimiento para<br />
ambas compañías; además, como lo<br />
señaló el CEO de MAPFRE LATAM,<br />
Jesús Martínez Castellanos, esta<br />
operación demostró la confianza en<br />
el mercado mexicano.<br />
Sin duda alguna, existen grandes<br />
posibilidades de crecimiento, ya<br />
que ahora Insignia Life tendrá el<br />
acceso a tecnología de vanguardia,<br />
herramientas avanzadas y sistemas<br />
eficientes que permitirán optimizar la<br />
labor diaria para brindar un servicio<br />
excepcional a sus asegurados y<br />
colaboradores.<br />
Ahora, con MAPFRE, Insignia Life es más seguro que nunca.
IV<br />
MUNDO Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
Alamo Seguros<br />
visión y liderazgo<br />
Alejandra Altúzar, Directora General de Alamo Seguros, recibió el trofeo George<br />
Holden como Promotor en Descuento por Nómina y Venta Masiva, durante<br />
el evento ASPRO-GAMA, una de las máximas distinciones del sector.<br />
En entrevista con <strong>El</strong> asegurador,<br />
Alejandra Altúzar, nos platica<br />
con gran orgullo, como ha llegado<br />
a ser líder de esta empresa y<br />
como inició en el mundo de los<br />
seguros.<br />
<strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>: ¿Cómo inicia la<br />
trayectoria de Alejandra Altúzar<br />
en el sector asegurador?<br />
AA: Desde siempre he estado<br />
involucrada en el sector pues<br />
mi padre fue agente de seguros,<br />
funcionario en Compañías <strong>Asegurador</strong>as<br />
y posteriormente Promotor.<br />
Tengo una trayectoria de<br />
28 años dentro de la empresa, y<br />
18 años como Líder de la misma.<br />
EA: ¿Qué estrategias ha tomado<br />
para llevar a Alamo Seguros al liderazgo?<br />
AA: Tener bien claro, cuál es<br />
nuestro objetivo y a qué nos dedicamos,<br />
que es a formar agentes<br />
de seguros, con una perspectiva<br />
totalmente enfocada en<br />
el servicio al cliente.<br />
Comprender que las primeras<br />
personas que deben recibir los<br />
beneficios de nuestra labor es<br />
nuestra propia fuerza de ventas<br />
y colaboradores.<br />
Actuar conforme a nuestra Misión,<br />
Visión y Valores; teniendo<br />
presente el ser altamente productivos<br />
y plenamente humanos.<br />
EA: ¿Qué significa para Alejandra<br />
Altúzar recibir el Trofeo<br />
GEORGE HOLDEN como Promotoría<br />
líder en Descuento por<br />
Nómina y Venta Masiva en AS-<br />
PRO GAMA?<br />
AA: Un sueño hecho realidad, en<br />
primer lugar, por contar ahora<br />
con un reconocimiento de esta<br />
talla para los promotores que nos<br />
dedicamos a Descuento por nómina<br />
y venta masiva; porque es<br />
un gran logro. Y adicionalmente<br />
por tener el reconocimiento del<br />
sector gracias al trabajo que hacemos<br />
todos los días y que ha<br />
colocado a la empresa en una<br />
posición importante. Me siento<br />
orgullosa y agradecida por haber<br />
sido distinguida con el Trofeo<br />
George Holden<br />
Este reconocimiento es para<br />
todas las personas que integran<br />
la gran fuerza de ventas y equipo<br />
de colaboradores de Alamo<br />
Seguros y que trabajan hombro<br />
con hombro todos los días para<br />
llegar a los últimos rincones de<br />
los territorios que representamos;<br />
para llevar seguridad a las<br />
familias que más lo necesitan.<br />
Agradecida infinitamente con<br />
cada uno, por lograr juntos ser<br />
un gran equipo.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. <strong>15</strong><br />
#<strong>Asegurador</strong>as #Reasdeguradoras<br />
En sólo 6 meses, el seguro global afronta 35 mmdd<br />
en daños por tormentas<br />
Swiss Re Institute estimó que las tormentas severas<br />
desencadenadas durante la primera mitad<br />
de 20<strong>23</strong>, asociadas con truenos, relámpagos,<br />
fuertes lluvias, granizo, fuertes vientos y cambios<br />
repentinos de temperatura, representaron 68<br />
por ciento de las pérdidas aseguradas totales por<br />
catástrofes naturales en el mundo, con reclamaciones<br />
del orden de los 35,000 millones de dólares.<br />
Lo anterior significa que las pérdidas aseguradas de<br />
enero a junio del año en curso aumentaron a casi el<br />
doble en un período de seis meses, frente al promedio<br />
anual de los últimos 10 años, lapso en el que el seguro<br />
mundial pagó 18,400 millones de dólares por daños<br />
asegurados asociados a catástrofes naturales cada primer<br />
semestre.<br />
La fuente agrega que todo esto se detonó a partir<br />
de una serie de tormentas eléctricas generalizadas<br />
(tormentas convectivas severas) que azotaron Estados<br />
Unidos y que representaron 68 por ciento de las pérdidas<br />
por catástrofes naturales aseguradas a nivel mundial<br />
en la primera mitad de 20<strong>23</strong>.<br />
Nueva Zelanda, por ejemplo, se vio afectada por dos<br />
eventos meteorológicos severos con sólo dos semanas<br />
de diferencia, a principios del presente año, lo que demuestra<br />
el riesgo creciente que se está generando por<br />
peligros relacionados con el clima.<br />
Martin Bertogg, director de Riesgos de Catástrofes<br />
de Swiss Re, considera que con el surgimiento de tormentas<br />
eléctricas severas, como el principal impulsor<br />
de pérdidas aseguradas por encima del promedio en la<br />
primera mitad de 20<strong>23</strong>, este riesgo secundario se convierte<br />
en uno de los impulsores<br />
globales dominantes de pérdidas<br />
aseguradas.<br />
Swiss Re Institute señala que<br />
las pérdidas promedio reafirman<br />
una tendencia de crecimiento<br />
anual entre el 5 y el 7 por ciento<br />
en las pérdidas aseguradas, impulsada<br />
por un clima más cálido,<br />
pero aún más por valores económicos<br />
en rápido crecimiento en entornos urbanizados,<br />
a nivel mundial.<br />
Asimismo, Swiss Re precisa: “<strong>El</strong> promedio de 10 años<br />
del primer semestre se refiere a las pérdidas promedio<br />
registradas en el primer semestre entre 2013 y 2022.<br />
Los totales preliminares y, debido al redondeo, pueden<br />
no corresponder con la suma de las cifras separadas”.<br />
Por otra parte, en Estados Unidos, una serie de tormentas<br />
eléctricas severas provocó pérdidas aseguradas<br />
de 34,000 millones de dólares sólo en la primera mitad<br />
de 20<strong>23</strong>, lo que representa las pérdidas aseguradas<br />
más altas registradas en un período de seis meses.<br />
Asimismo, Swiss reporta que 10 eventos causaron<br />
pérdidas por mil millones de dólares y más, cada uno,<br />
en comparación con un promedio anual de seis eventos<br />
con dicho monto de pérdidas durante los 10 años<br />
anteriores.<br />
Debido a que los efectos del cambio climático son<br />
evidentes en fenómenos meteorológicos cada vez más<br />
extremos, Jérôme Jean Haegeli, economista jefe del<br />
grupo Swiss Re, señaló que ya se pueden ver ciertos<br />
peligros como olas de calor, sequías, inundaciones y<br />
precipitaciones extremas.<br />
Además, dijo, el impacto del cambio climático, la<br />
planificación del uso de la tierra<br />
en áreas costeras y ribereñas más<br />
expuestas, y la expansión urbana<br />
hacia la naturaleza, generan una<br />
combinación difícil de revertir<br />
con la exposición de un alto valor<br />
en entornos de mayor riesgo.<br />
Por estas razones, Jérôme Jean<br />
Haegeli resaltó la necesidad de<br />
que se tomen medidas de protección<br />
para que los productos de seguros sigan siendo<br />
económicos para dichas propiedades de alto riesgo. “Es<br />
hora de invertir en más adaptación climática”, subrayó.<br />
Otro dato relevante que destaca Swiss Re Institute<br />
es que las fuertes lluvias a mediados de mayo en la<br />
región de Emilia-Romagna, en el norte de Italia, provocaron<br />
grandes inundaciones y pérdidas aseguradas<br />
previstas, superiores a 600 millones de dólares, por lo<br />
que se clasificó a este evento meteorológico como el<br />
más costoso en el país desde 1970.<br />
En dicha catástrofe, añade, las pérdidas económicas<br />
totales estimadas fueron de 10,000 millones de dólares,<br />
de las cuales un 94 por ciento de los afectados carecía<br />
de un seguro en Italia, lo que hace evidente el<br />
importante papel del seguro como medio para cerrar<br />
la brecha de protección y revención para ayudar a los<br />
hogares a fortalecer su resiliencia financiera frente a<br />
las catástrofes naturales.<br />
Finalmente, el comunicado emitido por Swiss Re<br />
indica que, en la primera mitad de 20<strong>23</strong>, las pérdidas<br />
económicas generales por catástrofes naturales ascendieron<br />
a 120,000 millones de dólares, en comparación<br />
con los 1<strong>23</strong>,000 millones de dólares en el período del<br />
año anterior.
16<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
Una falla humana marca el inicio del 95 %<br />
de los ataques de ransomware<br />
Edson Villar, Guillermo Chacón, Andy Schapira, Tania Sánchez Álvarez y Martina Mustafa<br />
Alma G. Yáñez Villanueva<br />
@pea_alma<br />
A<br />
últimas fechas, el ransomware<br />
ha causado pérdidas<br />
millonarias a organizaciones<br />
y gobiernos, sin contar con la<br />
afectación de millones de datos<br />
personales o información confidencial<br />
que ha sido expuesta. Pero,<br />
lo más grave, es que el 95 por ciento<br />
de tales ataques o secuestro de datos<br />
inician con una falla humana.<br />
<strong>El</strong>lo, sin contar con la<br />
afectación de millones<br />
de datos personales o<br />
información confidencial<br />
que ha sido expuesta<br />
Así lo reveló Edson Villar, Cyber Risk<br />
consulting leader de Marsh Advisory<br />
LAC durante su participación en el panel<br />
La pandemia del ransomware, que<br />
formó parte del Cyberforum 20<strong>23</strong> organizado<br />
por Marsh y en el cual también<br />
intervinieron Andy Schapira, group director,<br />
Cooper Bros; Tanya Sánchez-Álvarez,<br />
Cyber and Commercial PI product<br />
leader, AIG Latam, y Martina Mustafa,<br />
Cyber leader Carpenter Marsh FAC<br />
LAC, quienes además compartieron diversas<br />
recomendaciones para enfrentar<br />
esta pandemia digital.<br />
Los expertos detallaron que el costo<br />
de los gastos asociados que acompañan<br />
a un ataque de este tipo llega a cuatro<br />
millones de dólares de pago de rescate;<br />
tres millones de dólares de lucro cesante;<br />
tres millones de dólares para dar respuesta<br />
al incidente, y diferencias entre<br />
saldos y clientes de más de un millón de<br />
dólares<br />
Al referirse al más silencioso de los<br />
riesgos en Latinoamérica, los participantes<br />
indicaron que las organizaciones<br />
deben concentrarse en cinco puntos: las<br />
personas, ya que un 95 por ciento de los<br />
ataques inician con una falla humana,<br />
esto es, que alguien dentro de la organización<br />
le abre la puerta a un ciberatacante<br />
y por ahí empieza el ataque.<br />
“Cuando hablamos de la persona debemos<br />
pensar en otros aspectos. Por<br />
ejemplo, la preparación dentro de la organización<br />
de diferentes grupos que van<br />
a tener un rol primordial en el caso de<br />
una cibercrisis, llámese el comité de crisis”,<br />
detallaron.<br />
En este sentido, explicaron cómo se<br />
debería actuar ante un ciberataque que<br />
se escapa de las manos y luego cómo se<br />
entrena al resto de personas y los equipos<br />
que tienen un rol también crítico sobre<br />
canales digitales, desarrollo de software<br />
e implementación de tecnología.<br />
“Pensando en las personas, debemos<br />
seguir entrenándonos como profesionales<br />
de ciberseguridad. Hoy se estima que<br />
hay un déficit de tres millones de profesionales<br />
de ciberseguridad en el mundo<br />
y los que tenemos, no necesariamente<br />
están tan preparados para enfrentar las<br />
ciberamenazas”, indicó Edson Villar.<br />
<strong>El</strong> segundo punto, subrayaron, está<br />
en la tecnología. Hoy que las empresas<br />
dependen tanto de ella, cuando hay una<br />
afectación es porque la tecnología tiene<br />
una serie de vulnerabilidades técnicas<br />
que a veces se conoce y a veces no.<br />
Añadieron que hay muchas compañías<br />
que tienen una deficiencia a nivel de<br />
controles tecnológicos y no cuentan con<br />
las herramientas suficientes para hacerle<br />
frente a este tipo de amenazas.<br />
<strong>El</strong> tercer punto es todo lo que tiene<br />
que ver con los procesos. Cuando se habla<br />
de ransomware se deben tener procesos<br />
bien estructurados, como planes<br />
de continuidad de negocio, de recuperación<br />
ante desastres, de gestión de crisis y<br />
de respuesta ante ciberincidentes.<br />
Los tres primeros son planes que, en<br />
ocasiones, ya se tienen, pero nunca se<br />
#Ciberseguridad<br />
les da una revisión con el punto de vista<br />
de ransomware. Hay que entender que<br />
el ransomware ha llegado para cambiar<br />
la regla de juego en muchas de las cosas<br />
que hacía.<br />
<strong>El</strong> cuarto punto tiene que ver con<br />
temas que hoy se ven cada vez con<br />
mayor impacto. Y es que cada vez más<br />
compañías dependen de terceros para<br />
sus procesos críticos o para las tecnologías<br />
que implementan dentro de sus<br />
empresas.<br />
“En este sentido, los terceros son un<br />
tema fundamental en cómo es que manejamos<br />
esta ciberseguridad. Muchos<br />
de los terceros, ya sea que están interconectados<br />
o se les da información para<br />
que puedan ayudar con procesos críticos,<br />
pueden ser vulnerados porque no<br />
cuentan con controles adecuados”, comentaron<br />
los especialistas.<br />
Como quinto punto, hay algo que<br />
normalmente se deja de lado y son los<br />
cibercriminales. Se debe entender y<br />
saber a quién se está enfrentando, particularmente<br />
cuando se habla de ransomware<br />
que son altamente sofisticados y<br />
especializados.<br />
#Insurtech<br />
Oscar González Legorreta asume como<br />
Country Advisor de 1<strong>23</strong>Seguro México<br />
1<strong>23</strong>Seguro, la insurtech con<br />
mayor presencia en América<br />
Latina, integra a sus filas a<br />
Oscar González Legorreta como<br />
Country Advisor de 1<strong>23</strong>Seguro<br />
México.<br />
Este anuncio va en línea con la<br />
estrategia que 1<strong>23</strong>Seguro ya viene<br />
aplicando con, por ejemplo,<br />
soluciones para el sector B2B2C,<br />
la cual se centra en alianzas con<br />
fintech, bancos, y todo tipo de<br />
startups y compañías que quieran<br />
ofrecer soluciones de seguros embebidos<br />
a sus clientes.<br />
Oscar González Legorreta<br />
<strong>El</strong> expertise de Oscar González refleja<br />
más 30 años en el rubro de los<br />
seguros que lo avalan como una de las<br />
voces más reconocidas cuando se habla<br />
de modelos de negocio y de servicio<br />
al cliente de seguros en México.<br />
Su labor como alto directivo en aseguradoras<br />
locales y mundiales se suma<br />
al tiempo que también ha dedicado<br />
desempeñándose como broker, consultor<br />
estratégico, auditor operativo y<br />
como participante activo en el diseño<br />
y ejecución de procesos de transformación<br />
de alto impacto.<br />
“Oscar entiende la cultura de México<br />
y está comprometido con su país.<br />
Comprende que, en el sector asegurador,<br />
la tecnología es el futuro. Combina<br />
de forma estratégica su experiencia<br />
dentro de aseguradoras líderes y el<br />
conocimiento profundo tanto de startups<br />
como de insurtechs en el mercado<br />
mexicano”, aseguró Martín Ferrari,<br />
Co-fundador y CEO de 1<strong>23</strong>Seguro.<br />
Sobre su llegada a 1<strong>23</strong>Seguro, el nuevo<br />
Country Advisor afirmó: “Mi pasión<br />
es impulsar el cambio positivo en el<br />
sector seguros. He contribuido en varios<br />
frentes del ecosistema Insurtech.<br />
Soy fundador de Flotify (multicotizador<br />
de seguros de flotillas), colaboro<br />
con otras startups, y en la Asociación<br />
Insurtech México”.<br />
González Legorreta también ha asesorado<br />
como consultor a 13 de las más<br />
grandes aseguradoras y bancos en el<br />
país, y se ha destacado como speaker y<br />
anfitrión en eventos nacionales e internacionales<br />
de seguros, tales como: las<br />
Cumbres del Seguro de Automóviles<br />
organizadas por Evenet en Miami, las<br />
Cumbres de Innovación organizadas<br />
por <strong>El</strong> <strong>Asegurador</strong>, y Finnosummit en<br />
México.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 17<br />
#GobiernoCorporativo #<strong>Asegurador</strong>as<br />
<strong>El</strong> liderazgo en consejos de administración es clave<br />
para gestionar riesgos en el entorno actual<br />
Ante la vertiginosa dinámica del entorno, las empresas se encuentran<br />
influenciadas por conflictos regionales, disputas<br />
comerciales y movimientos sociales que repercuten en la<br />
estructura y operación de los negocios, lo cual hace indispensable<br />
que los consejos de administración de las empresas desarrollen un<br />
sólido liderazgo y visión para facilitar el despliegue de programas<br />
de gestión de riesgos y de acciones que vuelvan viable hacerle frente<br />
a las circunstancias.<br />
falta de estado de derecho, 55 por ciento;<br />
ciberataques, 53 por ciento, y nuevas<br />
regulaciones, 35 por ciento, son los que<br />
más preocupan al empresariado. La opinión<br />
de las mujeres en<br />
los mismos rubros fue<br />
del 69, 31, 44 y 54 por<br />
ciento, respectivamente.<br />
Desde el punto de<br />
vista de KPMG, que las<br />
empresas logren analizar<br />
y entender cómo se<br />
comportan los riesgos<br />
dependiendo de cada<br />
contexto, ayuda a las<br />
organizaciones a prepararse<br />
ante escenarios<br />
restrictivos.<br />
En México, un 29 por ciento de las<br />
compañías le asigna la ejecución del<br />
programa de gestión de riesgos al Consejo<br />
de Administración; mientras que en<br />
Centroamérica, sólo <strong>23</strong> por ciento así lo<br />
considera.<br />
Asimismo, en México, 54 por ciento<br />
y 51 por ciento en Centroamérica admite<br />
que los temas ambientales, sociales y<br />
de gobierno corporativo (ASG) son cada<br />
vez más relevantes, por lo que los incluyen<br />
en su plan de gestión de riesgos.<br />
Sin embargo, KPMG señala que en<br />
este país únicamente 30 por ciento de<br />
las organizaciones utilizan una herramienta<br />
tecnológica para la gestión de<br />
En México, 54 por<br />
ciento admite que<br />
los temas ASG<br />
son cada vez más<br />
relevantes<br />
riesgos, cifra que para el mercado centroamericano<br />
se eleva al 44 por ciento.<br />
Por lo que respecta a la probabilidad<br />
de que eventos de alto impacto (como<br />
la pandemia) lleguen a<br />
concretarse en los próximos<br />
años, en México (53<br />
por ciento) y en Centroamérica<br />
(el 52 por<br />
ciento) estiman que un<br />
suceso de esa naturaleza<br />
podría materializarse en<br />
los próximos cinco años,<br />
por lo que su capacidad<br />
de respuesta dependerá<br />
en gran medida de qué<br />
acciones se realicen para<br />
implementar un programa<br />
de gestión de riesgos efectivo.<br />
Finalmente, la firma señala que el nivel<br />
de interconexión, la digitalización y<br />
elementos como la Inteligencia Artificial<br />
(IA) establecen la necesidad de entender<br />
con profundidad los riesgos de<br />
operación de las tecnologías de la información<br />
y las amenazas de ciberseguridad<br />
que implican.<br />
Por todo lo anterior, el entendimiento<br />
de los indicadores ASG es indispensable<br />
para ampliar el horizonte de análisis de<br />
los riesgos externos y su influencia en la<br />
estrategia y operaciones, considerando<br />
que, además, pueden surgir oportunidades<br />
y ventajas a desarrollar.<br />
Así lo considera la firma de consultoría<br />
KPMG al dar a conocer cuáles son<br />
los Riesgos en México y Centroamérica<br />
20<strong>23</strong> y señalar cuál es el papel que los<br />
consejos de administración deben adoptar<br />
para fortalecer la resiliencia de las<br />
organizaciones en un entorno de clara<br />
incertidumbre global.<br />
De acuerdo con lo expuesto por<br />
KPMG, los cuatro riesgos internos que<br />
tendrán mayor relevancia en la organización<br />
este año, son:<br />
Para el sexo masculino, el 68 por<br />
ciento resalta no contar con un plan<br />
estratégico de continuidad de negocio;<br />
rezagarse en innovación y transformación<br />
digital, un 54 por ciento; carecer de<br />
un ambiente de control<br />
interno de procesos, un<br />
La transformación<br />
digital, el talento<br />
y la innovación<br />
son piezas clave<br />
en el proceso de<br />
reconfiguración<br />
41 por ciento y con el 38<br />
por ciento, ser víctima<br />
de fraudes y robos.<br />
En el mismo orden,<br />
para el sexo femenino<br />
los porcentajes se ubicaron<br />
en un 61, 71, 34 y 37<br />
por ciento, respectivamente.<br />
Según la firma, fenómenos<br />
como la alta inflación<br />
y las pugnas globales<br />
elevaron el nivel de conciencia de<br />
las organizaciones respecto a identificar<br />
de manera oportuna conflictos estratégicos,<br />
situación que derivó en que hoy<br />
existe una mayor claridad sobre aquellos<br />
que pueden amenazar sus operaciones,<br />
especialmente en un entorno cambiante<br />
como el actual.<br />
Asimismo, KPMG destaca como factor<br />
determinante en la gestión de riesgos<br />
desarrollar la capacidad de adaptarse a<br />
las tecnologías disruptivas para mantener<br />
y aumentar las ventajas competitivas,<br />
cualidad que está directamente<br />
relacionada con el capital humano, su<br />
habilidad para fomentar la innovación y<br />
para alcanzar los objetivos del negocio.<br />
En ese sentido, la transformación digital,<br />
el talento y la innovación son piezas<br />
clave en el proceso de reconfiguración<br />
para implementar<br />
una inversión inteligente<br />
en nuevas tecnologías,<br />
desarrollo y mejora de<br />
productos, además de la<br />
configuración de alianzas<br />
estratégicas que fortalezcan<br />
los procesos de<br />
toda la cadena de valor.<br />
En lo que respecta a<br />
indicar cuáles serían los<br />
riesgos externos de más<br />
relevancia para las organizaciones,<br />
la empresa<br />
de consultoría resalta que 68 por ciento<br />
de los hombres considera la recesión<br />
económica; seguida de la inseguridad y
18<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
el hábitat del<br />
asegurador<br />
Martín Maltese<br />
Es innegable que nos enfrentamos<br />
a un mundo<br />
cada vez más incierto<br />
y complejo y desde la gestión<br />
empresarial tenemos que hacer<br />
frente a un panorama de riesgos<br />
que interactúan entre sí (poliriesgos)<br />
de manera dinámica y<br />
rápida, escalando su impacto de<br />
manera exponencial con consecuencias<br />
que podrían llegar a ser<br />
devastadoras.<br />
Entre los retos que enfrentaron las<br />
empresas durante la emergencia sanitaria<br />
podríamos citar los siguientes:<br />
Afectación de su liquidez de<br />
manera imprevista<br />
Protección a su capital humano<br />
ante posibles contagios<br />
Incremento de riesgos cibernéticos<br />
Pérdida de reputación ante<br />
despidos de personal por crisis<br />
Es por esa razón que la gestión de<br />
riesgos se convierte en el proceso ideal<br />
de identificación, análisis y respuesta a<br />
diversos factores de riesgo identificados<br />
a lo largo de la vida de un proyecto, siendo<br />
su principal objetivo, la reducción de<br />
riesgos potenciales con la finalidad de<br />
aprovechar las oportunidades emergentes.<br />
Por otro lado, un término al que también<br />
me quiero referir es al de la resiliencia<br />
empresarial, que se refiere a la<br />
capacidad que tienen las empresas para<br />
resistir y recuperarse de hechos que perturben<br />
el normal desenvolvimiento del<br />
negocio, siendo la gestión de riesgos el<br />
centro de la resiliencia, ya que permite<br />
que éstas puedan prevenir sus riesgos y<br />
logren establecer planes de contingencia<br />
que les permita responder de manera<br />
rápida y oportuna ante dichos hechos<br />
inesperados.<br />
Otro punto importante al que no<br />
puedo dejar de referirme es el de la sostenibilidad<br />
empresarial, que abarca varios<br />
aspectos como el social, ambiental<br />
y económico. La gestión de riesgos casualmente<br />
ayuda a tratar riesgos relacionados<br />
con la sostenibilidad, haciendo<br />
Gestión de Riesgos, factor clave para<br />
enfrentar contextos inciertos y complejos<br />
espejito, espejito<br />
Mariana Hernández Navarrro<br />
de que estás ahí con él (ella).<br />
Pienso que, lamentablemente, algunas<br />
profesiones son anuladas desde<br />
el contacto visual. ¿Cuántos oficios<br />
vivirán día con día el sentimiento de<br />
anulación? En ocasiones, no se voltea<br />
a ver a un mesero, a un repartidor, al<br />
Valet parking. Vemos al otro como<br />
un “algo”, no como un “alguien”. Es un<br />
simple intercambio de funciones. Hoy<br />
somos indiferentes a la mayor parte de<br />
la gente y, aunado a esto, tenemos la<br />
gran “facilidad” de escondernos en una<br />
pantalla antes que intentar reconocer<br />
la valía de otras personas.<br />
¿Por qué evadimos la mirada? Las<br />
razones clásicas pueden ser: nerviosismo,<br />
vergüenza, evasión. Esta última<br />
creo que es la más común en nuestros<br />
tiempos, pareciera que, si se tiene una<br />
persona enfrente, se opta por sumergirse<br />
en el celular e incluso se disculpa<br />
la conducta con gran facilidad: “Es<br />
que estoy ocupado” y probablemente la<br />
ocupación radique en ver memes en las<br />
redes sociales.<br />
En un mundo regulado por la prisa<br />
y el ensimismamiento, voltear a ver<br />
al otro, pareciera que es desperdiciar<br />
tiempo. A veces, me duele pensar que<br />
estamos avanzando tanto en inteligencia<br />
artificial, y, sin embargo, carecemarianahernandez@iconlead.com.mx<br />
En días pasados, una persona<br />
me comentó: “Estuvimos<br />
en una reunión y mi compañero<br />
ni siquiera me volteó a<br />
ver. Me ignoró totalmente. Es<br />
algo que me molesta mucho que<br />
hagan”.<br />
Por supuesto, el ser anulado<br />
visualmente en una reunión (o<br />
en cualquier interacción) provoca<br />
molestia e incomodidad. <strong>El</strong> ser<br />
mirado es la demostración mínima<br />
de que existes para el otro.<br />
Considero que durante la pandemia,<br />
perdimos esa costumbre, no nos<br />
mirábamos realmente; veíamos en una<br />
pantalla al interlocutor, pero en ese<br />
momento, no nos permitía encontrarnos<br />
directamente con él. Y ¿por qué<br />
es tan importante el contacto visual?<br />
Porque es el nivel más elemental de<br />
educación: hacerle saber a la persona<br />
que existe, que es importante, que se le<br />
considera. Al menos dar la impresión<br />
que las empresas sean más responsables<br />
y sean más competitivas en el mercado.<br />
La gestión de riesgos facilita que las<br />
empresas sean más ágiles y flexibles<br />
donde, mediante la evaluación de escenarios<br />
(optimistas o pesimistas), se<br />
puedan adelantar a los hechos desarrollando<br />
planes de contingencia. Para lograr<br />
esto, la comunicación asertiva y la<br />
colaboración entre unidades de negocio<br />
de la organización es fundamental para<br />
estar siempre pendiente de los cambios<br />
que se podrían dar en el macro y micro<br />
entorno, fomentar esto es responsabilidad<br />
de la alta gerencia.<br />
La gestión de riesgos actualmente es<br />
fundamental para afrontar los nuevos<br />
tiempos post covid, donde la automatización<br />
y la IA en los modelos de negocio<br />
exige que la ciberseguridad de las<br />
empresas sea realmente eficiente en la<br />
seguridad de la información relevante.<br />
Por lo tanto, en conclusión, la gestión<br />
de riesgos moderna deberá:<br />
Miradas que salvan<br />
#Opinión<br />
No tener un enfoque defensivo<br />
sino de protección del valor<br />
de la organización.<br />
Dar flexibilidad al modelo de<br />
negocio sin importar la envergadura<br />
de éste.<br />
Otorgar medidas de seguridad<br />
a las actividades y objetivos<br />
para que sean acordes<br />
con los que esperan los interesados.<br />
Definir roles, responsabilidades<br />
e interacción entre las diferentes<br />
unidades de negocio<br />
que conforman el modelo de<br />
la organización.<br />
#DesarrolloHumano<br />
mos de inteligencia relacional.<br />
La simple mirada tiene ese poder,<br />
provoca que nos sintamos valorados<br />
por los demás. Aunque también hemos<br />
dicho que “hay miradas que matan”,<br />
que con el solo hecho de voltearnos a<br />
ver sabemos que estamos siendo desaprobados.<br />
Pero, ¿habrá miradas que, en<br />
vez de matarnos, nos salven?<br />
<strong>El</strong> contacto visual es la primera forma<br />
de generar empatía; estudios demuestran<br />
que cuando una persona se<br />
siente amenazada por alguien, hacer<br />
contacto visual con el posible agresor<br />
puede provocar que éste desista de cometer<br />
un delito.<br />
Una persona con estrabismo me<br />
confesó una vez, “¿cómo puedo generar<br />
confianza en los demás, si la primera<br />
interacción que tenemos es a través<br />
de los ojos y la gente no sabe cómo<br />
verme? Mi primer contacto se torna<br />
torpe”. Comprendí que, efectivamente,<br />
nuestro primer recurso de relacionamiento<br />
se establece con la mirada.<br />
Amable lector, quiero preguntarte,<br />
¿en algún momento te has sentido invisible<br />
para los demás? Confieso que<br />
yo sí, y la sensación no es agradable.<br />
Así que la responsabilidad personal<br />
radica en evitar que los demás se sientan<br />
anulados, cancelados. Pensemos,<br />
¿cómo es la interacción natural con<br />
los demás?, ¿con el equipo de trabajo?,<br />
¿con los clientes? ¿Se les verá sólo<br />
como una póliza?<br />
Los ojos son el reflejo del alma, dicen.<br />
¿Qué descubrirían tus interlocutores<br />
al dirigirles una mirada? O si se<br />
las niegas, la conclusión, ¿cuál será?,<br />
¿carencia de alma?<br />
Es totalmente real que hay miradas<br />
que verdaderamente pueden llegar a<br />
salvarnos de la invisibilidad existencial.
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 19<br />
LOS NÚMEROS CUENTAN<br />
Antonio Contreras<br />
acontrerasberumen@hotmail.com<br />
Los números de 2022<br />
Me imagino lo que van a pensar: por favor, estamos en agosto de<br />
20<strong>23</strong>. Ni al caso hablar de cifras tan atrasadas.<br />
Lo mismo pensé. Pero al buscar información más reciente, me<br />
topé con los números del primer trimestre de 20<strong>23</strong>. Una golondrina no<br />
hace verano en cuestión de tendencias. Así que opté por entrarle al análisis<br />
de 2022 y después hacer un alcance cuando salgan las cifras del primer<br />
semestre de este año.<br />
Al iniciar el análisis, me di cuenta<br />
de un hecho sorprendente, en los últimos<br />
veinte años han cambiado muchas<br />
cosas en el sector, aunqueo en el fondo<br />
todo ha cambiado para seguir igual.<br />
Hace cosa de dos años realicé el último<br />
análisis de ESTADÍSTICAMIS pero,<br />
afortunadamente, no he perdido la capacidad<br />
de sorprenderme ante un hecho<br />
tan singular.<br />
Veamos.<br />
La penetración del seguro en la economía<br />
nacional, medida como el porcentaje<br />
de las primas respecto al Producto<br />
Interno Bruto, sigue en el dos por<br />
ciento bajo, al igual que en las últimas<br />
décadas. Fluctúa cada año y me atrevo<br />
a afirmar, será Mapfre, con su marcado<br />
decremento, quien pueda confirmar que<br />
dicha fluctuación continúa obedeciendo<br />
a la emisión bianual de la póliza de Pemex,<br />
la cual convierte en héroe o villano<br />
de alas de cera al afortunado que se<br />
saque la rifa del tigre para después desplomarse<br />
a tierra cuando llegue el momento<br />
de medir la caída ocasionada por<br />
la falta de renovación de la importante<br />
póliza.<br />
Los seguros de personas representan<br />
más del 60 por ciento y los de cosas sólo<br />
el 40 por ciento. Sorprenden las cifras de<br />
Vida, sobre todo las de Vida Individual,<br />
con la mayoría de las primas del ramo.<br />
La siniestralidad es elevada, no importando<br />
si hablamos de Individual o de<br />
Grupo y Colectivo, lo cual llama la atención,<br />
pues cabría esperar que las primas<br />
castigadas de algunos grupos elevaran<br />
la siniestralidad de Grupo y Colectivo.<br />
Las aseguradoras Grandes tienen una<br />
siniestralidad mayor, propiciada por la<br />
muy alta siniestralidad de Citibanamex<br />
en Vida Individual. Puede ser algún<br />
producto comercializado a través de la<br />
red del gigante bancario, con un cálculo<br />
equivocado de la siniestralidad esperada.<br />
No se me ocurre otra cosa. Voy a tratar<br />
de averiguar más.<br />
Gastos Médicos alcanza ya un primaje<br />
similar al de todo el ramo de Daños<br />
sin Autos.<br />
En este ramo, las cosas no han cambiado<br />
mucho. He escuchado el mismo<br />
argumento por años: la inflación médica<br />
es superior a la general, entonces nos<br />
vemos obligados a subir (otra vez) la tarifa.<br />
Esperamos su comprensión y ahí va<br />
el trancazo. La siniestralidad, esa ingrata,<br />
no entiende de suficiencia de prima<br />
y se mantiene arriba del 70 por ciento,<br />
aunque registró un descenso respecto al<br />
2021 que puede ser engañoso. ¿Por qué?<br />
La siniestralidad está calculada sobre<br />
Prima Directa y el ramo tuvo un crecimiento<br />
del 13 por ciento. La siniestralidad<br />
que cuenta, la calculada sobre Prima<br />
Devengada, debe ser superior.<br />
<strong>El</strong> incremento de la tarifa fue superior<br />
al 20 por ciento y el incremento sólo fue<br />
del 13 por ciento. Es la estacionalidad<br />
de la cartera, dirá alguno. Cierto, pero<br />
no hay duda de que la elasticidad de la<br />
demanda provoca que el incremento de<br />
primas sea ocasionado por un mayor<br />
precio y no por un mayor número de<br />
asegurados. <strong>El</strong> fantasma del estancamiento<br />
y la antiselección continúa rondando<br />
al ramo.<br />
Por otra parte, Grupo y Colectivo tiene<br />
una siniestralidad significativamente<br />
mayor a Individual. <strong>El</strong> tradicional subsidio<br />
a quienes contratan al mayoreo continúa.<br />
Injusto, pero comprensible: no te<br />
vayas, vamos a ajustar un poco y esperamos<br />
que el año próximo nos vaya mejor.<br />
Accidentes Personales continúa como<br />
la deliciosa cereza de un pastel con un<br />
sabor mediocre: pocas primas, pero un<br />
resultado espectacular. Suena a ventas<br />
logradas por una inercia de asegurados<br />
sin una conciencia clara de la cobertura<br />
adquirida, pero muchas gracias por contribuir<br />
a la disminución de un resultado<br />
no satisfactorio.<br />
En Automóviles, el incremento del 11<br />
por ciento, superior a la inflación, habla<br />
de una recuperación en la venta de unidades<br />
posterior a la pandemia como factor<br />
principal. La tarifa se mantiene más<br />
o menos estable y la competencia entre<br />
aseguradoras es feroz.<br />
La siniestralidad aumentó y llegó a<br />
una cifra superior al 70 por ciento, límite<br />
histórico entre nos fue bien y estamos<br />
preocupados. Lo inusual es la cifra<br />
menor de siniestralidad en Camiones,<br />
tradicionalmente considerado como el<br />
patito feo del ramo, ahora orgulloso soporte<br />
del resultado.<br />
La siniestralidad es similar entre los<br />
tres grupos: Grandes, Medianos y las,<br />
despectivamente, consideradas como<br />
Resto, aunque éste último grupo tiene<br />
tres puntos por arriba y no cuenta con<br />
las economías de escala de las grandes<br />
y, por tanto, del apoyo del famoso e incomprensible<br />
“Derecho de Póliza” (¿qué<br />
es eso?), que permite a compañías con<br />
emisión masiva de pólizas soportar su<br />
gasto operativo sin despeinarse.<br />
Por lo visto, el fin de la pandemia no<br />
constituyó un alivio, como en el caso de<br />
Vida y Gastos Médicos, sino un factor<br />
adverso que propició una siniestralidad<br />
mayor. Ahora no queda de otra sino corregir<br />
el camino para revertir esta situación,<br />
mediante el conocido método del<br />
sablazo al asegurado, aunque la competencia<br />
cerrada entre compañías limitará,<br />
sin duda, el alcance de la medida.<br />
En Daños sin Autos (sí, qué es feo el<br />
nombrecito) la cosa se ve estable.<br />
Diversos (parecía imposible un peor<br />
nombre que Daños sin Autos, pero existe),<br />
es el principal contribuyente, con el<br />
mayor primaje y una siniestralidad notablemente<br />
reducida. Misceláneos (sí,<br />
ese es el nombre del subramo) no llega al<br />
20 por ciento de siniestralidad. Incluso,<br />
#Opinión<br />
Responsabilidad Civil, el niño aplicado<br />
del salón, ve con envidia al fachoso condiscípulo<br />
que desde el fondo del salón<br />
sube al estrado a recoger su diploma.<br />
Incendio, el anciano patriarca de la<br />
tribu, vandalizado por Catastróficos,<br />
quien le ha arrebatado prima a lo largo<br />
de los años al grito de quien tiene más<br />
saliva traga más pinole, languidece con<br />
su relativamente bajo primaje, superado<br />
por Diversos y Catastróficos, y con Marítimo<br />
y Transportes, y Responsabilidad<br />
Civil acechándolo. No sufre ni se acongoja,<br />
respaldado por una siniestralidad<br />
inferior al 50 por ciento, si bien alta para<br />
los estándares del subramo, aún en zona<br />
de beneficio. No es el caso de Mapfre,<br />
Sura y Allianz; sea su perfil de cartera<br />
o alguna desviación (no falla), su siniestralidad<br />
preocupa. Afortunadamente es<br />
un subramo con alta cesión de primas,<br />
la solidaridad del reasegurador siempre<br />
es bienvenida.<br />
La apuesta de GMX resultó muy acertada:<br />
el ramo de Responsabilidad Civil<br />
alcanza un primaje alto y el nivel de siniestralidad<br />
permite obtener un beneficio<br />
importante. Indispensable resulta,<br />
sin embargo, identificar si la siniestralidad<br />
de la compañía líder, por segundo<br />
año consecutivo arriba del nivel de las<br />
Grandes, es un tema contemplado o una<br />
circunstancia que es necesario atender.<br />
Continuaré el análisis cuando salgan<br />
las cifras del primer semestre de 20<strong>23</strong>.
20<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
Tiempos<br />
Así se intitula una bella melodía del cantor Rubén<br />
Blades, originario de Panamá y que nos invita en ella<br />
a reflexionar qué hay tiempos que apreciar y vivir en<br />
y con las emociones que los acompañan.<br />
Así las cosas, en nuestra plataforma hoy celebramos<br />
con gusto el haber llegado luego de cinco años de servir<br />
con alegría y pasión al sector asegurador y afianzador<br />
mexicano a más de 40,000 CUARENTA MIL usuarios de la<br />
misma y con ello a hacer realidad y ser parte de lo que<br />
queremos ver cómo un milagro de la humanidad y la<br />
sociedad cuando funcionan para un fin común.<br />
La democratización de la educación en seguros y fianzas<br />
en nuestra patria hoy ha sido posible gracias al ingenio y<br />
capacidad de un gran equipo de trabajo, así como a la FE<br />
de nuestros SPONSORS y la iniciativa de nuestro fundador<br />
quien coincidentemente celebra en la fecha de esta<br />
edición sus 56 años de edad.<br />
Vaya para él y para todos los involucrados, nuestra<br />
felicitación y gratitud por convertir sueños en realidades<br />
y con ello cambiar el mundo que nos rodea.<br />
Nos encanta ser ejemplo, pero más aún nos deleita<br />
servir con el corazón.<br />
Atentamente<br />
<strong>El</strong> equipo de Soy Agente Actualizado<br />
www.soyagenteactualizado.com<br />
“Para Todos, Para Siempre… Sin Costo”
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 21<br />
Beneficios fiscales y seguros<br />
#Opinión<br />
MÁS VALE PREVENIR<br />
Raúl Carlón Campillo<br />
tranquilidadyproyeccion@gmail.com<br />
@rcarlon3<br />
raul.carloncampillo.1<br />
Luego de abordar durante<br />
tres meses el tema de seguro<br />
de Gastos Médicos<br />
Mayores, inicio agradeciendo a<br />
quienes me expresaron su opinión<br />
sobre lo escrito en esta columna<br />
referente a este inagotable<br />
tema que, sin duda, hoy resulta<br />
crítico para las aseguradoras, los<br />
asegurados y los intermediarios.<br />
Estamos ante la dorada oportunidad<br />
de reunir opiniones e ideas<br />
que permitan configurar un nuevo<br />
modelo operativo y dar viabilidad<br />
de largo plazo a tan importante<br />
cobertura.<br />
Uno de los aspectos que acompaña<br />
al seguro de Gastos Médicos Mayores<br />
y/o seguro de Salud es la posibilidad de<br />
deducir las primas pagadas, así como las<br />
facturas de honorarios y hospitalización<br />
cuando se carece de la cobertura del seguro<br />
o en adición a él. Ambos conceptos<br />
y otros más están inscritos en las posibilidades<br />
de deducción que permite el Artículo<br />
<strong>15</strong>1 en sus ocho fracciones de la<br />
Ley del Impuesto Sobre la Renta vigente.<br />
<strong>El</strong> cuidado y la atención de la salud conllevan<br />
un “beneficio fiscal” cuando se<br />
asumen por cuenta propia, en virtud de<br />
que, al hacerlo de esa forma, se “reduce<br />
la carga del Estado”.<br />
No obstante, el seguro de Gastos Médicos<br />
y demás deducciones marcadas en<br />
dicho artículo están topadas al <strong>15</strong> por<br />
ciento del ingreso anual o 5 anualidades<br />
de UMA (lo que resulte menor), con excepción<br />
de los donativos topados al 7 por<br />
ciento; los intereses reales por créditos<br />
hipotecarios topados a financiamientos<br />
que no excedan de 750 mil UDIS, y los<br />
planes personales de retiro topados al 10<br />
por ciento del ingreso anual o 5 anualidades<br />
de UMA (lo que resulte menor).<br />
Al respecto de este último, la deducción<br />
lleva el mismo argumento de la salud:<br />
quien asume por cuenta propia la totalidad<br />
de su retiro o aporta directamente a<br />
construir capital para ese fin, reduce en<br />
alguna forma la carga del Estado.<br />
Al confrontar el tema de la deducción<br />
de primas del seguro médico con<br />
la correspondiente al seguro de retiro,<br />
encuentro una premisa que toma cierto<br />
grado de incongruencia, como lo es el<br />
punto de los seguros educativos, que tocaré<br />
al final de esta colaboración. Quien<br />
adquiere un seguro médico y enferma,<br />
tendrá el respaldo de dicho instrumento,<br />
lo que lo alejará de usar los servicios<br />
de alguno de los seguros sociales (IMSS<br />
o ISSSTE). En ese aspecto, se cumple<br />
cabalmente el precepto de “reducir<br />
carga al Estado”. Un asegurado de<br />
gastos médicos difícilmente acudirá<br />
al IMSS.<br />
En cambio, en el tema de la jubilación<br />
tomar un PPR puede complementar<br />
la pensión que tendrá un<br />
afiliado por Ley 73 o 97, pero siempre<br />
con la posibilidad de cobrar la<br />
cuantía que alcance por esa vía. En<br />
este caso, la “reducción de carga al<br />
Estado” no se cumple a cabalidad,<br />
menos a partir de esta administración,<br />
en la que se hace universal el<br />
disfrute de la pensión de adulto mayor<br />
en cuantías que serán fondeadas<br />
con recursos públicos al carecer de<br />
un mecanismo paritario o mutual que<br />
las financie. Las “obligaciones” que dejará<br />
esta administración a quien la suceda,<br />
con independencia del color e ideología<br />
que profese, se convertirán en una carga<br />
de dimensiones mayúsculas año con<br />
año, con lo que corre el riesgo de presionar<br />
las finanzas públicas a extremos<br />
sumamente peligrosos, pero el jubilado<br />
que recibe una pensión de IMSS o ISSS-<br />
TE podrá, en adición, recibir el capital<br />
del PPR y la Pensión Universal.<br />
Entrando en materia de la educación,<br />
el 14 de febrero de 2011 el entonces presidente<br />
Felipe Calderón Hinojosa promulgó<br />
el decreto que permitió la deducción<br />
de colegiaturas en niveles preescolar<br />
(hasta 14,200.00 pesos anuales), primaria<br />
(hasta 12,900.00 pesos anuales),<br />
secundaria (hasta 19,900.00 pesos anuales),<br />
bachillerato (hasta 24,500.00 pesos<br />
anuales) y profesional técnico (hasta<br />
17,100.00 pesos anuales) al ser grados<br />
académicos inscritos como obligación<br />
del Estado en la Constitución. Un buen<br />
regalo de “Día de la amistad” de ese año<br />
para los padres del 10 por ciento de la<br />
población que educan a sus hijos en escuelas<br />
privadas.<br />
Dicho decreto, por cierto, no modificó<br />
el texto del Artículo <strong>15</strong>1 de la LISR<br />
en ninguna de sus fracciones, razón por<br />
la que, a 12 años de su promulgación,<br />
los montos descritos en ese documento<br />
no han sido actualizados y se mantiene<br />
como una deducción adicional a las<br />
enunciadas en dicho artículo.<br />
Surge entonces la pregunta que se ha<br />
formulado el sector asegurador desde<br />
entonces:<br />
¿Por qué si es deducible el Plan Personal<br />
de Retiro, no lo es el de seguro educativo?<br />
Si bien el Plan Personal del Retiro está<br />
topado a un 10 por ciento de los ingresos<br />
anuales del contribuyente o cinco anualidades<br />
de UMA (en su propio cajón de<br />
deducciones), dicho importe alcanza<br />
casi los 190,000.00 pesos, monto que<br />
muchas familias superan en el pago de<br />
la educación de sus hijos.<br />
Además, quien paga educación privada<br />
“reduce la carga del Estado” al no<br />
llevar a sus hijos a escuelas públicas. Tomar<br />
un seguro educativo representa un<br />
mecanismo que garantiza mantener esa<br />
decisión a pesar del fallecimiento del titular<br />
asegurado (padre, madre o tutor),<br />
situación que, inclusive, puede no ocurrir<br />
sin afectar el capital que se cobrará<br />
por la supervivencia del menor a su mayoría<br />
de edad (18 años) cuando menos.<br />
En el pasado se ha escrito sobre este<br />
tema, pero ante la crisis de salud que<br />
afecta el seguro de Gastos Médicos Mayores,<br />
y la que vivimos ya en materia<br />
educativa, es impostergable retomar la<br />
exigencia que, como sector, puede ser<br />
formulada a las autoridades hacendarias<br />
para lograr la deducibilidad de las primas<br />
en planes educativos con los topes<br />
que se negocien y acuerden en virtud de<br />
que la premisa de “reducción de carga al<br />
Estado” se cumple a cabalidad cuando<br />
los hijos acuden a escuelas privadas.<br />
Ante la amenaza que se cierne sobre<br />
la educación pública con las cargas ideológicas<br />
contenidas en los libros de texto<br />
gratuitos y la depauperación del modelo<br />
educativo evidente en dichos materiales,<br />
es de esperar que muchas familias busquen<br />
la forma de pagar el costo de una<br />
educación privada, situación que tiene<br />
de suyo el premio de la deducción<br />
de colegiaturas en los niveles preescolar,<br />
primaria, secundaria, bachillerato<br />
y profesional técnico.<br />
Incluir los planes educativos en<br />
los “beneficios fiscales” cuando las<br />
colegiaturas de dichos niveles educativos<br />
tienen ciertos topes para<br />
deducirlas, homologa en cierto sentido<br />
la premisa con la que los Planes<br />
Personales de Retiro permiten la<br />
deducibilidad topada, a pesar de que<br />
el asegurado pueda tener derecho a<br />
cobrar una pensión por cesantía o<br />
vejez de una prestación otorgada<br />
por leyes de seguridad social.<br />
Si las colegiaturas ya son deducibles,<br />
¿por qué las primas de los planes educativos<br />
no lo son?<br />
<strong>El</strong> impulso que el sector mantenga en<br />
esta añeja, genuina y legítima petición<br />
redundará en mejorar la percepción que<br />
los consumidores y potenciales prospectos<br />
de estos estupendos planes tengan<br />
sobre el seguro educativo, las aseguradoras<br />
que los promueven y el sector<br />
asegurador en su conjunto. <strong>El</strong> segmento<br />
de mercado que hoy cursa algún grado<br />
en escuelas privadas supera los tres<br />
millones de estudiantes. ¿Es apetecible<br />
atenderlo?
22<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>.<br />
Diseño holístico<br />
#Opinión<br />
<strong>El</strong> plACER DE<br />
DISENTIR<br />
Oscar González Legorreta<br />
oscar@ogl.com.mx<br />
Muy a menudo<br />
las personas<br />
se sobreestiman,<br />
aplican mal sus dones.<br />
Raymond Reddington, The Blacklist<br />
Hoy doy continuidad a mi<br />
última colaboración, en<br />
la que hablaba y, quizá sin<br />
exagerar podría decir, “reverenciaba”<br />
al gran maestro Steve Jobs<br />
como la imagen de la figura que<br />
nos hace falta para revolucionar<br />
nuestro querido sector asegurador.<br />
Hacía señalamiento de la riqueza<br />
que encontré en la lectura de “<strong>El</strong><br />
camino de Steve Jobs”, escrito por<br />
Jay <strong>El</strong>liot (Penguin Random House<br />
Grupo editorial, 2018).<br />
Profundizo en particular en un aspecto<br />
que estimo en extremo contrastante<br />
con nuestra práctica aseguradora:<br />
el diseño de productos.<br />
¿Cómo creamos productos en nuestra<br />
industria? Es una de las tareas que más<br />
se segmenta entre diversos profesionales<br />
que participan en ello. Aunque esto puede<br />
variar de aseguradora a aseguradora,<br />
y a riesgo de equivocarme, describiré el<br />
proceso, tal como lo recuerdo.<br />
Puede nacer en una u otra área. Asumamos<br />
para esta narración que el área<br />
de marketing, inteligencia o investigación<br />
de mercado identifica una necesidad.<br />
A partir de ella se decide crear un<br />
satisfactor. Se realiza un diseño, al menos<br />
conceptual, de lo deseado o lo que<br />
se ha interpretado que interesaría al potencial<br />
consumidor. <strong>El</strong> diseño es turnado<br />
al área técnica, diseño de producto o<br />
alguna denominación similar.<br />
Allí se desmenuza lo que el producto<br />
cubrirá y se definen temas como la suma<br />
asegurada, exclusiones y, si es el caso,<br />
deducibles o coaseguros, por ejemplo. Si<br />
en esa misma área se define el precio, se<br />
realiza la tarificación, y si no es así, se<br />
turna al área correspondiente. Una vez<br />
que se ha definido el satisfactor, sus características<br />
y el precio al que se comercializará,<br />
éste regresa al área de mercadotecnia<br />
o promoción y se diseña la<br />
campaña para el canal de distribución.<br />
Esta etapa incluye la definición de<br />
comisiones, incentivos y eventualmente<br />
campañas, así como apoyos para el<br />
manejo de objeciones y manuales del<br />
producto. Ya casi no quiero mencionar<br />
que la participación de los equipos de siniestros<br />
es nula y sobreviene cuando se<br />
materializan los primeros eventos.<br />
Hasta aquí, querido lector, imagínese<br />
el número de personas diferentes, con<br />
formaciones, experiencias y cosmovisiones<br />
distintas que intervienen en el proceso<br />
para un mismo producto.<br />
Esa historia no es muy diferente de lo<br />
que transcurre en el mundo corporativo,<br />
en general, y la industria informática,<br />
en particular, en la creación de sus productos<br />
para el mercado.<br />
De hecho, la obra dedica todo un capítulo<br />
al tema: “<strong>El</strong> desarrollo holístico<br />
del producto”.<br />
Se hace referencia a diversos ejemplos.<br />
Desde marcas de celulares con mejor<br />
o peor desempeño en el software que<br />
otro fabricante realiza para estos, hasta<br />
las latas de crema de afeitar que después<br />
de un poco de uso, muestran fallas o defectos<br />
por ser una colección de partes<br />
elaboradas por fabricantes diversos.<br />
¿La explicación a ello? Son equipos<br />
completamente distintos (como los de<br />
la narración de unos párrafos atrás) los<br />
que han participado en la creación y<br />
con ello, se ha disparado la probabilidad<br />
y posibilidad de una gran cantidad<br />
de interpretaciones, que si bien no son<br />
erróneas, sí son diferentes de lo que se<br />
deseaba crear o del satisfactor que el público<br />
esperaba obtener. Simplemente es<br />
fácil entender que prácticamente ninguno<br />
de aquéllos que participaron en esta<br />
cadena escuchó, de primera mano, a un<br />
prospecto o cliente potencial.<br />
<strong>El</strong> autor -buscando expresar el sentir<br />
de Jobs- lo explica con la analogía de “el<br />
auto prototipo de exhibición”. Uno observa<br />
un prototipo de vehículo y puede<br />
pensar que es un diseño grandioso. Unos<br />
años después, cuando mira el resultado<br />
que se comercializa, piensa en que no es<br />
como lo imaginó, o peor aún, que es un<br />
pésimo diseño. En medio de estos eventos<br />
viene la interacción de los equipos,<br />
en la que paso a paso, en cada “cesión de<br />
estafeta” hay limitantes del tipo: “esto no<br />
es posible” o “no podemos hacerlo a ese<br />
costo”, por mencionar sólo algunos.<br />
La solución de Jobs a este reto, que<br />
por cierto es ampliamente conocida,<br />
No será<br />
un sueño<br />
Soy firme base.<br />
Apoyo de los creyentes.<br />
Ilumino los buenos caminos.<br />
Genero fuerza espiritual.<br />
Aliento la superación del ser humano.<br />
Un rayo de esperanza.<br />
Más allá del esfuerzo.<br />
No tengo límites.<br />
Por ahí alguien pregunta.<br />
¿Quién es?<br />
No te oí bien.<br />
¿De quién se trata?<br />
Se trata de la FE.<br />
PD: <strong>El</strong> miedo tocó la puerta.<br />
Abrió la Fe… Y no había nadie<br />
son células de trabajo autocontenidas,<br />
en las que todos los miembros de un<br />
equipo colaboraban de principio a fin<br />
en un diseño y se involucraban incluso<br />
en tareas de fabricación. En el caso de<br />
nuestra industria aseguradora, la analogía<br />
que viene a mi mente es que las áreas<br />
de atención y servicios, incluidos los responsables<br />
de la indemnización o resarcimiento,<br />
participaran en el proceso; en<br />
la analogía, ellos serían “la fábrica”.<br />
¿Suena idealista? Mucho. ¿Es posible?<br />
No lo sabremos, si no se intenta. ¡Oh!<br />
Pero es que sí tenemos ejemplos. Son las<br />
insurtechs. Empresas donde los grupos<br />
de colaboración son heterogéneos, incluso<br />
a veces, literalmente, involucran a<br />
todos los miembros de la organización<br />
(que son sólo unas pocas personas) y se<br />
logra un entendimiento más cabal de lo<br />
que se diseñó vs. el resultado.<br />
No encuentro utópica la reflexión.<br />
Creo que el personal de siniestros actuaría<br />
de un modo distinto si hubiese<br />
participado en el diseño del producto.<br />
Creo que el personal comercial sería<br />
más claro y veraz si hubiera colaborado<br />
en el diseño de la solución.<br />
Creo que el ser humano puede alcanzar<br />
los más grandes niveles de compromiso,<br />
si se invocan sus habilidades de<br />
participación al más alto nivel.<br />
#DesarrolloHumano<br />
Nissim Mansur T.<br />
nissimtaw@gmail.com
# by<br />
<strong>23</strong><br />
SOYASEGURADOR ®<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong><br />
EDITORA: Alma Gabriela Yáñez Villanueva<br />
a.yanez@elasegurador.com.mx<br />
Corredores<br />
se convierten<br />
en mariscales<br />
del capital de<br />
riesgo<br />
# by<br />
SOYASEGURADOR ®<br />
Terremotos en Turquía y Siria<br />
elevan pérdidas económicas<br />
globales en 20<strong>23</strong>
24 Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. #<br />
SOYASEGURADOR ®<br />
by<br />
# by<br />
SOYASEGURADOR ®<br />
Aumento de riesgos pone<br />
a los administradores<br />
bajo una presión cada vez mayor<br />
La frecuencia cada vez mayor de los desastres<br />
naturales, la alta dependencia de los sistemas<br />
y la fuerza laboral conectados, así como<br />
el aumento de eventos de peligro secundario impredecibles<br />
está poniendo a los administradores<br />
de riesgos de las medianas y grandes empresas<br />
bajo una presión más grande, en la medida que<br />
éstos a menudo se encuentran inadecuadamente<br />
cubiertos para exposiciones de riesgos que evolucionan<br />
rápidamente.<br />
Al mismo tiempo, los mercados están presenciando<br />
un aumento en los precios de los seguros<br />
comerciales globales, destaca la firma Capgemini<br />
en su estudio: Resiliencia al riesgo. <strong>El</strong> papel fundamental<br />
en los corredores de seguros, en el que<br />
agrega que, con base en cifras dadas a conocer<br />
por Marsh, el aumento promedio anual del precio<br />
de la prima en 2021 fue del <strong>15</strong> por ciento.<br />
Para Capgemini, una de las razones clave de<br />
este aumento en los costos es el ecosistema de<br />
riesgo en crecimiento, la evolución del cambio<br />
climático, las preferencias de los clientes y los<br />
nuevos modelos comerciales; lo que ha dejado a<br />
consumidores y negocios en un estado de total<br />
confusión.<br />
Siguiendo el antiguo adagio de no “mantener<br />
todos los huevos en una sola canasta”, los seguros<br />
ya no son una excepción: hoy, muchas empresas<br />
diversifican la estrategia de gestión de riesgos a<br />
través de productos y enfoques alternativos, además<br />
del reaseguro comercial tradicional.<br />
<strong>El</strong> sector también ha tratado de adaptarse a las<br />
nuevas tecnologías y competidores, tanto en el<br />
lado de insurtech como en el de capital alternativo.<br />
Si bien durante los últimos años los seguros<br />
se han convertido en una especie de industria que<br />
destruye el valor, luchando por ganar su costo de<br />
capital, los corredores son los claros ganadores, ya<br />
que han recogido el valor que pierden las reaseguradoras:<br />
esta es una clara indicación de que los<br />
corredores van a liderar el camino con opciones alternativas<br />
de financiamiento de riesgo en el futuro.<br />
A medida que el ecosistema de riesgos cambia,<br />
los administradores de riesgos comerciales<br />
se enfrentan cada vez más al desafío de cubrir<br />
adecuadamente los peligros en evolución y minimizan<br />
el impacto de los costos crecientes de los<br />
seguros tradicionales.<br />
En reacción a este entorno cambiante, los corredores<br />
han dado un uso apropiado a la gestión<br />
financiera alternativa: tienen el alcance, la diversificación,<br />
la eficiencia y la ventaja técnica o de<br />
datos, y también se convierten en mariscales del<br />
capital de riesgo, señala Capgemini.<br />
Para la firma de consultoría, las siguientes son<br />
las razones clave del cambio de valor de la suscripción<br />
a la comunidad de corredores en los últimos<br />
años:<br />
De cara al futuro, deben adoptar nuevas tecnologías<br />
junto con las herramientas del mercado de<br />
capitales para crear formas completamente nuevas<br />
de equiparar el riesgo y el capital.<br />
Los corredores tienen claro el potencial para<br />
liderar en el futuro al demostrar y monetizar claramente<br />
el valor que aportan a la cadena de valor<br />
de riesgo a capital a través de herramientas y opciones<br />
alternativas de financiamiento de riesgo.
# by<br />
SOYASEGURADOR ®<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 25<br />
La rentabilidad del sector asegurador<br />
mundial mejorará en los<br />
próximos dos años; además, se<br />
estima que las primas tanto de No<br />
Vida como de Vida crecerán 1.1 por<br />
ciento en este 20<strong>23</strong> y 1.7 por ciento<br />
en 2024, de acuerdo con Swiss Re<br />
Institute.<br />
Por si fuera poco, la institución<br />
menciona que en lo que respecta al<br />
volumen de las primas, éste alcanzará<br />
un nuevo máximo de 7.1 billones<br />
de dólares en este año, frente a<br />
los 6.8 billones de dólares del 2022.<br />
Según datos de Swiss Re Institute,<br />
el crecimiento de las primas<br />
de No Vida se reforzará hasta el 1.4<br />
por ciento este año; en tanto que el<br />
# by<br />
SOYASEGURADOR ®<br />
Rentabilidad del sector mejorará<br />
y el volumen de primas registrará<br />
un nuevo máximo mundial<br />
mercado de Autos seguirá creciendo<br />
después de tres años de contracción,<br />
también gracias a la subida de<br />
los precios de las primas.<br />
Entretanto, en el seguro de Vida,<br />
se prevé que las primas mundiales<br />
aumenten 1.5 por ciento en 2024,<br />
por encima de la tendencia decenal<br />
del 1.3 por ciento.<br />
“Con la persistencia de las presiones<br />
inflacionarias, las duras condiciones<br />
del mercado de seguros de<br />
No Vida se mantendrán, ya que las<br />
aseguradoras compensan los elevados<br />
costos de los siniestros con<br />
el aumento de los precios de las<br />
primas. Una vez que se consolide la<br />
deflación y bajen los precios, el abaratamiento<br />
de los siniestros y el mayor<br />
rendimiento de las inversiones<br />
sensibles a los tipos de interés deberían<br />
apoyar aún más la rentabilidad<br />
del sector”, declaró Jérôme Haegeli,<br />
Swiss Re’s Group Chief Economist.<br />
<strong>El</strong> crecimiento económico<br />
aún es bajo<br />
Las previsiones de crecimiento<br />
económico mundial de Swiss Re se<br />
sitúan por debajo del consenso, en<br />
2.3 por ciento tanto este año como<br />
en 2024. <strong>El</strong> efecto acumulado de<br />
más de 18 meses de subida de los<br />
tipos de interés, el deterioro de las<br />
condiciones crediticias y las nuevas<br />
reducciones de los balances centrales<br />
seguirán mermando las perspectivas<br />
de crecimiento.<br />
Asimismo, el crecimiento económico<br />
mundial se apoya en gran<br />
medida en los mercados emergentes<br />
asiáticos, incluidos países como<br />
India, Tailandia, Indonesia y Malasia,<br />
que están llamados a experimentar<br />
un auge en los próximos años.<br />
Registra el mundo 194,000 mdd en pérdidas<br />
económicas por desastres naturales<br />
al primer semestre de 20<strong>23</strong><br />
En la primera mitad de 20<strong>23</strong>, las pérdidas económicas globales por<br />
desastres naturales ascienden ya a 194,000 millones de dólares, una<br />
cifra preocupante para todo el mundo ya que está por encima del<br />
promedio de pérdidas económicas del siglo XXI, las cuales se registran en<br />
128,000 millones de dólares.<br />
Esta información la dio a conocer<br />
AON en su reporte Recapitulación<br />
de catástrofes globales en 20<strong>23</strong>, el<br />
cual destaca también que se prevé<br />
que esta cifra presente una fuerte<br />
alza al terminar el año ya que son<br />
cada vez más severas y constantes<br />
las catástrofes naturales a las que<br />
estamos expuestos en cualquier rincón<br />
del planeta.<br />
Hasta ahora, con la responsabilidad<br />
de casi la mitad de las pérdidas<br />
económicas (91,000 millones de<br />
dólares), los terremotos que azotaron<br />
a Turquía y Siria en febrero, se<br />
registran como los desastres más<br />
costosos de 20<strong>23</strong>, de acuerdo con<br />
las estimaciones en conjunto del<br />
Gobierno de Turquía, el Banco Mun-<br />
dial, las Naciones Unidas y la Unión<br />
Europea.<br />
Otros eventos catastróficos importantes<br />
que señala la investigación<br />
de AON, fueron las fuertes<br />
tormentas que azotaron al norte de<br />
Estados Unidos y los dos desastres<br />
consecutivos de 2,000 millones de<br />
dólares que afectaron a la Isla Norte<br />
de Nueva Zelanda en un período de<br />
tres semanas durante el primer trimestre<br />
del año.<br />
Cabe señalar -concluyó AONque,<br />
además de las afectaciones<br />
monetarias que han dejado estos<br />
fenómenos naturales, la presión inflacionaria<br />
en las naciones también<br />
ha tenido que ver con las alzas en las<br />
pérdidas económicas.
26<br />
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. #<br />
SOYASEGURADOR ®<br />
by<br />
# by<br />
SOYASEGURADOR ®<br />
Más del 50 % de las organizaciones<br />
marítimas sufrieron ciberataques en 2022<br />
De acuerdo con el informe anual de la Oficina<br />
Marítima Internacional sobre la piratería en<br />
altamar, durante 2022 se registraron 195<br />
ataques en todo el mundo, un aumento considerable<br />
en comparación con años anteriores. Asimismo,<br />
el Informe global de amenazas de datos<br />
de Thales de 20<strong>23</strong> reporta que más del 50 por<br />
ciento de las organizaciones marítimas sufrieron<br />
ciberataques en el último año.<br />
<strong>El</strong> reporte también estima que los ciberataques<br />
contra el sector marítimo han causado pérdidas<br />
financieras por miles de millones de dólares. En<br />
este sentido, se resalta la urgencia de fortalecer<br />
las medidas de seguridad cibernética e implementar<br />
soluciones avanzadas para proteger las<br />
redes, los sistemas y las vidas en el sector.<br />
“En un mundo cada vez más conectado, los<br />
piratas modernos han descubierto que la tecnología<br />
puede ser un arma poderosa en sus manos.<br />
Utilizando malwares y técnicas sofisticadas, pueden<br />
comprometer los sistemas de navegación,<br />
robar información valiosa e incluso secuestrar<br />
cargas preciosas. Estos ataques representan una<br />
amenaza real y requieren medidas preventivas<br />
sólidas para proteger las embarcaciones y sus<br />
operaciones”, comentó Pedro Diógenes, director<br />
de Tecnología de CLM.<br />
En este sentido, CLM, empresa líder en América<br />
Latina en soluciones de seguridad de la información,<br />
protección de datos e infraestructura<br />
para centros de datos y la nube, se ha dedicado<br />
a garantizar un entorno más seguro y protegido<br />
para el sector naval contra las amenazas digitales<br />
en constante evolución.<br />
<strong>El</strong> directivo de la empresa especialista en soluciones<br />
de seguridad de la información destacó<br />
además que al igual que en otros sectores, la ciberseguridad<br />
se ha convertido en una prioridad<br />
esencial para el sector marítimo; de ahí que se<br />
requieren softwares que ofrecen rigurosos estándares<br />
de seguridad y garanticen la integridad de<br />
las operaciones marítimas y la protección de activos<br />
valiosos.<br />
“Estamos comprometidos a fortalecer la resiliencia<br />
cibernética del sector, capacitando a las<br />
empresas para navegar con confianza en medio<br />
de los desafíos de un entorno digital en constante<br />
evolución”, agregó Diógenes.<br />
<strong>El</strong> experto añadió que para garantizar la seguridad<br />
marítima es necesario implementar un<br />
enfoque integral de ciberseguridad. “Además de<br />
proteger los sistemas de navegación y control, es<br />
fundamental educar a la tripulación y concientizarla<br />
sobre las mejores prácticas de ciberseguridad.<br />
Esto incluye el uso de contraseñas seguras,<br />
la actualización regular de softwares y la realización<br />
de pruebas de penetración para identificar y<br />
corregir posibles vulnerabilidades”, concluyó.<br />
PROPORCIONANDO SOLUCIONES<br />
A LA MEDIDA<br />
Administración de gastos médicos<br />
para el sector asegurador<br />
SOMOS ESPECIALISTAS EN CONTENCIÓN DE COSTOS
Ciudad de México / <strong>Ago</strong>sto <strong>15</strong>, 20<strong>23</strong>. 27<br />
AMASFAC<br />
XXVII Semana Nacional de la Previsión<br />
y Responsabilidad 20<strong>23</strong><br />
Sabemos y estamos conscientes de la poca cultura<br />
de la prevención de riesgos que existe en<br />
nuestro país y no sólo me refiero en la contratación<br />
de seguros, sino también en la prevención en todos<br />
los sentidos llámese en nuestra salud, en la integridad,<br />
en el ahorro y el cuidado del medio ambiente.<br />
Por lo anterior es que en el año de 1997, el Consejo<br />
Directivo Nacional precedido por la Sra. Ana Emma<br />
Blum González (+) originaria de Tampico, Tamaulipas,<br />
en el bienio 1996-1998, siendo la 1ª. presidenta<br />
de AMASFAC, se realizó la 1ª Semana Nacional de<br />
la Previsión y la Responsabilidad, para promover la<br />
cultura de la Previsión entre la niñez mexicana.<br />
Desde entonces se ha venido realizando durante<br />
26 años de manera ininterrumpida, habiendo visitado<br />
más de 1,800,000 niños en sus escuelas para hablarles<br />
de la importancia de la Prevención de Riesgos<br />
y la Responsabilidad. A la fecha, se han recibido más<br />
de 300,000 dibujos y han participado más de 3,500<br />
agentes de seguros, todos socios AMASFAC.<br />
Jorge Salas<br />
presidente del comité de las Semana de la Previsión<br />
PRINCIPIOS DE LA SEMANA NACIONAL<br />
DE LA PREVENCIÓN<br />
1. Promover la Cultura de Prevención entre la<br />
niñez y jóvenes mexicanos.<br />
2. Cumplir con los principios de AMASFAC<br />
hacia la sociedad, que están señalados entre<br />
nuestros estatutos y que dicen… “Participar<br />
en aquellas actividades cívicas y filantrópicas<br />
que contribuyan al bien de la Sociedad<br />
y al progreso de mi país”.<br />
La Semana de la Previsión consiste en un concurso<br />
de Dibujo para niños de cuarto, quinto y sexto grado<br />
de primaria, de escuelas públicas y privadas, y cada<br />
año cambia el tema de acuerdo con las problemáticas<br />
o riesgos actuales en nuestro país, pero invariablemente<br />
el mensaje principal es la importancia de<br />
ser Previsor y ser Responsable con uno mismo, con<br />
la familia, con la sociedad y con el Medio Ambiente.<br />
Durante la primera semana de octubre se lleva a<br />
cabo este evento, muchos Agentes de seguros, socios<br />
de AMASFAC de todo el país, se ofrecen como voluntarios<br />
para dar pláticas de estos temas a los niños<br />
de las primarias, así como invitarlos a participar en el<br />
concurso de dibujo.<br />
La forma de presentar se ha transformado a través<br />
de los años, al día de hoy para realizar la presentación<br />
del video y la invitación del concurso nos hemos apoyado<br />
por herramientas digitales (Zoom, Meet), redes<br />
sociales, YouTube, Facebook, Instagram y próximamente<br />
TikTok y continuando con la página web de<br />
AMASFAC.<br />
La entrega de los dibujos se sube a través de una<br />
plataforma digital diseñada especialmente para los<br />
niños, haciéndoles todo más amigable para que ellos<br />
nos puedan hacer llegar sus dibujos de una forma<br />
más fácil.<br />
A partir del 2022 se tomó la decisión, con apoyo y<br />
aprobación de nuestro presidente nacional Ing. Gerardo<br />
de la Garza y el Consejo Directivo Nacional,<br />
empezar a hablar de los diferentes tipos de seguros de<br />
autos, gastos médicos mayores, vida y casa habitación<br />
de una forma directa y clara con un lenguaje apropiado<br />
y acorde a la edad de los niños de primaria.<br />
Este cambio se pensó conservando la esencia de la<br />
Semana Nacional de la Previsión y Responsabilidad<br />
que es promover la cultura de la previsión de riesgos<br />
en los diferentes enfoques los cuales son en nuestra<br />
salud, integridad, ahorro y el cuidado del medio ambiente.<br />
Y para que todo esto fuera aún más innovador se<br />
invitó por primera vez a participar en la SNPyR a los<br />
jóvenes de nivel secundaria al concurso nacional de<br />
video. <strong>El</strong> material debería contar con una duración de<br />
hasta 1 minuto y máximo 10 MB, se elaboró un video<br />
con lenguaje adecuado para los jóvenes de secundaria<br />
y con la misma temática de los de primaria.<br />
En la edición XXVI del 2022 se tomó la decisión de<br />
presentar a los niños de primaria y jóvenes de secundaria<br />
el Seguro de Auto, por ser el seguro de mayor<br />
penetración en el país, siendo aún baja la participación<br />
de compra en México ya que de cada 10 autos<br />
sólo 3 están asegurados. <strong>El</strong> slogan que se utilizó para<br />
primaria “<strong>El</strong> Mundo Real Nos Necesita” y para secundaria<br />
“Ve las Señales”.<br />
En la respuesta de los niños de primaria se tuvo<br />
una participación nacional de 2,574 dibujos y en secundaria<br />
28 videos, todavía nos siguió afectado un<br />
poco las secuelas de la pandemia para el ingreso a las<br />
Instituciones Educativas públicas y privadas.<br />
Siendo la primera vez en incluir la participación<br />
de los jóvenes de secundaria los videos recibidos fueron<br />
de gran creatividad y enseñanza. Algunos de los<br />
temas abordados en los videos fueron: No Manejar<br />
Alcoholizado, No manejar usando el Celular y no<br />
conducir a exceso de velocidad.<br />
Para la edición XXVII de octubre 20<strong>23</strong> el tema a<br />
exponer será el Seguro de Gastos Médicos Mayores,<br />
es un seguro que está teniendo una importante relevancia<br />
en la vida de las familias mexicanas, debido a<br />
su crecimiento durante los últimos años a causa de<br />
la pandemia. Además se implementaran por primera<br />
vez a realizar jornadas de Educación Financiera<br />
a los niños, jóvenes y padres familias en el mes de<br />
septiembre apoyándonos del libro “Hijos que Prosperan”.<br />
Los slogan propuestos para este año son: primaria<br />
“Lo que importa somos nosotros” y Secundaria<br />
“Estamos protegidos”.<br />
Es muy enriquecedor saber que nosotros como<br />
agentes de seguros y fianzas contribuimos con un<br />
granito de arena al cambio en la cultura de la previsión<br />
del riesgo en la niñez y jóvenes mexicanos, y<br />
que empecemos a incrementar la educación financiera<br />
con los diferentes productos de seguros: autos,<br />
gastos médicos mayores, vida y casa habitación por<br />
nombrar algunos.<br />
Es muy importante que entre todos los socios<br />
AMASFAC, aseguradoras, afianzadoras y autoridades<br />
hagamos de esta XXVII Semana Nacional de<br />
la Previsión y Responsabilidad 20<strong>23</strong>, una diferencia<br />
llevando la educación financiera y la cultura de la<br />
Previsión de Riesgos a más escuelas, niños, jóvenes y<br />
padres de familia.<br />
“Si quieres llegar rápido ve solo, pero si<br />
quieres llegar lejos ve acompañado”.<br />
www.amasfac.org