Rallo-Una-Revolución-Liberal-para-España

herramientas (y a la capacidad del propio inversor para informarse y
aprender de un modo autodidacta), la industria financiera se ha podido
desarrollar y proporcionar un buen servicio al cliente a pesar de que,
evidentemente, los problemas asociados a la asimetría de la información no
han desaparecido por completo (escándalos muy mediáticos, pero aun así
minoritarios dentro de una industria que en todo el mundo mueve billones
de euros, fueron el fraude piramidal de Bernhard Madoff en Estados Unidos
o las malas inversiones en preferentes dentro de España); pero la
pervivencia de algunos de estos problemas, inexorables en cualquier
sociedad humana, no ha llevado, ni debería llevar, a pedir la estatalización
de toda la industria financiera (fondos de pensiones, fondos de inversión,
hedge funds, bancos, asesorías financieras, seguros de vida...).
En general, la evidencia empírica de que existan asimetrías de
información problemáticas —ya sea entre las aseguradoras o entre los
pacientes— es muy escasa (Cardon y Hendel, 2001; Bolin et alii, 2010;
Lee, 2012). Ni siquiera parece que éste sea el caso en el Tercer Mundo,
donde, pese a su muy considerable falta de recursos materiales, han sido
capaces de solventar muchos de los problemas derivados de la asimetría de
la información recurriendo a organizaciones locales o internacionales
especializadas en proporcionar asesoría sanitaria sin ánimo de lucro a los
ciudadanos: éste es el caso de la India (Bloom y Leonard, 2013) o de buena
parte de África (Leonard, 2002).
Descartado el problema de la información asimétrica, nos corresponde
analizar el del riesgo moral: por riesgo moral se entiende la tendencia de los
individuos a poner en riesgo su salud una vez están asegurados. Por
ejemplo, si una persona está asegurada contra las dolencias
cardiovasculares, tenderá a descuidar su alimentación, lo que elevará los
costes de su tratamiento para la aseguradora y, por tanto, encarecerá sus
pólizas.
La objeción del riesgo moral puede tener su interés, pero debemos
tener en cuenta que los sistemas de sanidad estatal no lo solucionan en
absoluto: en tanto la sanidad es gratuita para el usuario, la población recibe
tantos o mayores incentivos para descuidar su salud. El sistema sanitario
privado que hemos descrito anteriormente, en cambio, sí contribuye a