MIAMI WISE SEPT/OCT 2018

LA NUEVA ALTERNATIVA DE SALUD
En estos momentos en que hay tanta confusión y problemas con
los temas de salud, nos habla Eddie J. Mor, quien es presidente
y fundador del Plan Médico Sun Health & Dental.
Él tiene una gran experiencia de más de treinta y cinco años en el
sector de la salud con actividades que van desde la creación de
planes médicos, farmacias y seguros, entre otros.
¿Cuál es la gran diferencia del Plan Sun Health &
Dental?
- Las personas tienen una cierta confusión cuando se les
habla de que este es un plan médico y no un seguro. Los
seguros se han vuelto muy complicados y es difícil que la
gente los comprenda bien, porque hay diferentes niveles de
pagos que cubren diferentes cantidades. Hay cosas de las
que uno es responsable y otras que de las que son responsables
las compañías de seguros. Además hay deducibles,
copagos, in-network y out-of-network (dentro y fuera de la
red), son una serie de trabas o condiciones, que tienen una
función, y es saber qué y quién tiene que pagar al final del
día. Eso tiene además unas variables que cambian según
la edad de la persona, el sexo, el grupo étnico; antes de
Obamacare también existían las condiciones preexistentes
y se consideraba en dónde vive una persona en el país, porque
hay estudios y estadísticas que indican dónde la gente
camina más, es más saludable, no fuman, tienen menos hábitos
malos, consumen menos alcohol, etc. Todos estos factores
los estudian las compañías de seguros para establecer
unas tarifas, para poder cubrir los posibles gastos. Entonces
crean un fondo acumulado, que busca los números grandes,
es decir, que mientras mayor sea el número de personas
registradas, o de clientes, más fondos tienen en reserva y
con ese dinero pagan.
Nosotros tenemos una licencia que fue concedida por el
Departamento de Seguros, es decir esto es un producto de
seguros, la diferencia es que no hacemos acumulación de
fondos para pagar un posible caso futuro. El dinero que
aquí paga el cliente, es para brindarle un servicio, y nosotros
poder contratar con toda la red de proveedores del estado
de La Florida. En este momento tenemos contrato con
varios miles de doctores, con clínicas, con farmacias, especialistas,
centros de diagnósticos, centros de urgencias y
hospitales. Para que la gente nos pueda entender bien, esto
es como cuando en un gran supermercado o tienda de departamentos,
la gente paga una membresía. Adentro todos
los productos que se venden son con descuento, mucho
más baratos que en otras tiendas, porque son mayoristas.
Nosotros seguimos el mismo concepto de los números
grandes. Cuando negociamos y contratamos servicios de
salud, el tener una mayor membresía, más gente afiliada,
nos da la fuerza, el poder de compra, para negociar y nos
permite tener los servicios a un mejor precio reducido.
Nosotros podemos ir a un hospital y decir: “Nosotros representamos
a estos miles de afiliados” y conseguir mejores
precios. Así que nuestros afiliados en vez de pagar una
alta cantidad mensual por los gastos de salud que pudieran
tener, ellos pagan una membresía baja, para mantener
el plan, la estructura, los servicios de atención al cliente y
todo lo que es necesario para apoyarlos a ellos en el plan
y el trabajo con nuestros proveedores.
Y entonces, ¿qué pasa si se van a consultar con un
médico primario?
- Muy sencillo, son $40 dólares la primera consulta y
$20 la segunda. El especialista son $60 y $40. Si esto le
pasara a un cliente con
cualquier otro seguro
tradicional, me dará la
razón de que tiene que
abonar un copago, con
una cantidad que varía,
y además la prima les
puede costar unos $500
dólares o más todos los
meses. Entonces, la diferencia
con nosotros,
es que le damos acceso
a los mismos médicos,
que trabajan también
con los mismos seguros
grandes, pero el pago se
hace directo del cliente
12 Sept/Oct 2018 - MIAMI WISE