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En Am6rica Latina, con frecuencia, las empresas artesanales y la
pequefa industria, se
fundan con ayuda de los ahorros del o de
los propietarios, o mediante pr6stamos de parientes.
Sin embargo, por regla general, a mediano y largo plazo, para que
alcancen estabilidad y tengan oportunidades de crecimiento,
necesitan de financiamiento externo. Las instituciones
financieras otorgan pr~stamos; pero s6lo en volumen muy reducido
a estas pequefias, y a menudo todavia j6venes empresas; porque
carecen de motivaci6n e interns por esta clientela. Las razones
de ello son ampliazoente conocidas, y pueden ser resumidas a
continuaci6n:
a) Los costos administrativos por d6lar prestado son altos, dado
que los costos de apzobaci6n del cr6dito, gesti6n del mismo y
cobros, son fijos o fijos a escala creciente. El solicitante de
un cr6dito muchas veces
no posee la informaci6n necesaria para
obtener la aprobaci6n de un cr~dito, y/o puede apenas darle la
forma de presentaci6n adecuada a una solicitud de cre6dito.
b) Los costos del riesgo son altos, dado que la pequefia empresa
posee una "tasa de mortalidad" mhs alta, debido a su mayor
vulnerabilidad ante las fluctuaciones y coyunturas del mercado, e
igualmente por inseguridades, que no en menor
grado, se
identifican con la persona misma del pequefio empresario.
Argumentos adicionales que se enu.-nran son la carencia de una
6tica de pagos y deficiente gerencia empresarial. Ain cuando aqui
existe una clara opini6n contraria, es indiscutible que las
garantias materiales, como terreno, casa, m~quina, etc.,
s6lo en insignificante medida.
existen