FUNDES'" - (PDF, 101 mb) - USAID

frecuentemente establece una tendencia a recomendar la
aprobaci6n de pr~stamos en base a la cobertura de las
garantias sobre la deuda. No se otorga suficiente atenci6n a
los aspectos de integridad personal de los solicitantes,
riesgos del tipo de negocio en el entorno donde funciona,
compatibilidad entre la capacidad empresarial y la complejidad
de la empresa, y proyecciones razonablemente estimadas de
flujos de efectivo.
Se debe tambi6n mencionar que la dependencia en garantlas
no es un buen mecanismo desde el punto de vista de la
efectividad de los proyectos y muchas veces tampoco lo es
desde el punto de vista de recuperaci6n de cartera. Hay
instituciones que tienen un gran nmero de pr~stamos en mora
que tienen garantlas reales; pero son tan numerosos que
resultaria escandaloso ejecutarlos judicialmente a todos. Por
otro lado, los juzgados tal vez no tendrian la capacidad de
completar los procesos judiciales ni aOn en tres o cuatro ahos
dedic~ndose solo a ello.
Se deben disefiar y establecer metodologias consistentes
de anglisis y cuyo costo sea congruente con la pequefa suma de
los pr~stanos. Los requerimientos de informaci6n sobre el
cliente y su negocio deben ser compatibles con la informaci6n
que generalmente se puede obtener de manera confiable y a bajo
costo.
Se pueden diseniar procesos de anglisis basados en un
sistema de valoraci6n ponderada de variables o respuestas. En
este sistema se usa una escala de puntos preestablecida para
cada respuesta y generalmente se puede recomendar la
aprobaci6n de solamente aquellas solicitudes que acumularon
una suma de puntos determinada, sin perjuicio de poderlas
denegar mediante juicio justificativo de la oficina
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