FUNDES'" - (PDF, 101 mb) - USAID

- 4 ­
proceso de cambio, en el que se ha previsto para la banca el foimento de
nuevas actitudes a usuarios de cr~ditos pequeios y micro-errpresarios, a
efecto de que el cr6dito sea un instrumento de desarrollo y no solamente
de ingreso programado. Es decir, que las pol~ticas y programas crediti­
cios deben tener una mayor visi6n temporal e integral en las diversas fun­
ciones de la empresa y su desarrollo. En el enfoque de estas funciones,
desde un punto de vista empresarial, implica el desarrollar acciones cri­
ticas en cada una, entre las que se destaca el cr6dito, el cual tiene que
ser oportuno, en la cantidad suficiente y, ademds, debe considerar la capa­
cidad de gesti6n de la empresa y sus integrant3s. Cuando se hace por funcio­
nes o actividades aisladas y si se da el cr6dito solo ateni6ndose a la garan­
tia hipotecaria, por ejemplo, sin el convencimiento de que la empresa podrd
administrarlo, esto representa un problema para la banca y para la empresa.
La experiencia de Technoserve Inc. y de las empresas asistidas en lo re­
ferente a los requisitos establecidos en los mecanismos de aprobaci6n de cr&­
ditos, en la mayorla de casos se evioencia clue los criterios de aprobacion
tienden a ser netamente bancarios y no de desarrollo efectivo de la empresa,
cuando el 0ltimo si tiene su justificaci6n, dadas las caracteristicas de las
empresas y empresarios como son la insolvencia, falta de garantia tangible,
etc. Es decir, los criterios y mecanismos de cr~dito estan dentro de un cir­
culo vicioso dentro del cual no pueden salir, a menos que se establezcan nue­
vos conceptos y criterios de calificaci6n.
5. CRITERIO DE CALIFICACION DE LAS EMPRESAS (TAMARO)
En lo referente a la calificaci6n de las empresas de parte del nivel insti­
tucional, tiende a no ser uniforme en los aspectos cuantizativos y cualitati­
vos. Technoserve Inc., de acuerdo a los parametros tomados por el sector
TECHNOSERVE INC.