La ineficiencia de la desigualdad

La ineficiencia de la desigualdad
Capítulo VII
Las empresas de banca virtual y tecnología financiera (fintech) 14 extienden los servicios financieros sin costos
ingentes de construcción, operación y desplazamiento, lo que facilita el acceso a dichos servicios por parte la
población de menos recursos y las microempresas y pequeñas empresas, es decir, la inclusión financiera 15 .
Para aprovechar todo el potencial de la irrupción de las empresas de alta tecnología es necesario que operen
en una infraestructura flexible (lo que incluye el marco legal, la regulación y la fiscalidad) que responda a su
dinámica empresarial y fortalezca su complementariedad con el sistema bancario. Asimismo, el mayor y más
fluido acceso a los servicios financieros mediante las tecnologías digitales ha creado vínculos directos entre la
inclusión financiera y los objetivos de los bancos centrales, en forma de sistemas de pago eficientes, mejoras
en el funcionamiento del sistema financiero y protección de los consumidores y usuarios.
En el ámbito productivo, las actividades más avanzadas combinan tecnologías innovadoras, como la
manufactura aditiva, los equipos de realidad aumentada y virtual, la Internet de las cosas, la analítica de datos,
la robótica y la inteligencia artificial. Estas tecnologías permiten desarrollar nuevos procesos, sistemas de
producción y productos inteligentes conectados. Asimismo, flexibilizan los procesos y facilitan el ajuste a
diferentes escalas de producción, descentralizan la toma decisiones y permiten la fabricación de productos
personalizados. Estos avances están presentes en diversas industrias manufactureras y actividades mineras
y agrícolas, pero también en sectores como el financiero, el de la salud (algunos ejemplos son la tecnología
emocional 16 , la tecnología para el cuidado, las aplicaciones de monitoreo y la telemedicina) y en las ciudades
(por ejemplo, la optimización de los procesos de compraventa de energía).
Esta nueva dinámica exige contar con un ecosistema que aproveche eficientemente las tecnologías
digitales para impulsar nuevos emprendimientos y modelos de negocios que redunden en mayor crecimiento
y competitividad. Debido al elevado nivel de acceso a las tecnologías digitales en los países de América Latina
y el Caribe, la región tiene la posibilidad de utilizar dichas tecnologías en sus estrategias de desarrollo con
menor rezago que en paradigmas tecnológicos anteriores. Para aprovechar ese potencial de transformación es
necesario un ecosistema de innovación basado en datos que integre las nuevas tecnologías y las capacidades
de procesamiento y de uso por parte de las personas y las organizaciones.
La integración entre tecnologías es necesaria también para reducir la huella ambiental de la digitalización y
desarrollar fuentes renovables de energía. La demanda de electricidad de las tecnologías digitales, particularmente
de los grandes centros de datos, tiene un peso significativo y creciente en el total de la demanda energética,
y el alcance de sus efectos ambientales dependerá de con qué tipo de fuentes se satisfaga. Por otra parte, el
desarrollo de fuentes renovables dependerá de los avances en la digitalización de sus sistemas productivos
y redes de transmisión de corta y larga distancia.
El aprovechamiento del potencial de las tecnologías digitales en la producción requiere nuevos enfoques de
política e incentivos públicos, así como estrategias para orientar las decisiones de inversión hacia actividades
de alto valor agregado y que promuevan la difusión de las mejoras de productividad en el conjunto de la
economía. Una política industrial digital en la región debe priorizar tres áreas de desarrollo:
• La infraestructura de banda ancha, fija y móvil, para alcanzar niveles de penetración cercanos a los
países de ingreso medio de la OCDE y calidades cercanas a los estándares internacionales en términos
de velocidad y latencia, así como servicios a precios competitivos.
14
La innovación en servicios financieros facilitada por la tecnología (fintech) puede “tener un impacto positivo en varios aspectos de la inclusión financiera, incluyendo
los préstamos y las calificaciones crediticias de los hogares y empresas no bancarizados. (...) Los distributed ledgers son quizás la innovación más revolucionaria
para los bancos centrales, los intercambios centralizados, y los mercados interbancarios (…) La regulación y la formulación de políticas deben adaptarse para
superar los desafíos planteados por las tecnologías modernas” (Furche y otros, 2017).
15
La inclusión financiera incluye aspectos vinculados al uso y la calidad de estos servicios, la masificación de la educación financiera, la implementación de un
adecuado marco regulatorio y la calidad de su infraestructura. La inclusión financiera suaviza la trayectoria del consumo, aumenta la efectividad de la tasa de
interés y disminuye la volatilidad del producto con respecto a la inflación (Marcel, 2017).
16
La tecnología emocional se refiere a la medición de datos biométricos asociados con diferentes estados emocionales (como el pulso del corazón, la transpiración
o la tensión muscular) y el uso de estos insumos en aplicaciones que asisten al usuario para lograr ciertos comportamientos o estados emocionales. Algunos
ejemplos son las aplicaciones que responden a estados de estrés —y pueden calmar a un conductor alterado por el tránsito— o que colaboran en el cuidado de
niños o personas mayores.
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