PARAGUAY

PARTE II. INVESTIGACIÓN DEL EQUIPO DE EXPERTOS NACIONAL: ANÁLISIS DE SERVICIOS ESPECÍFICOS
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Reglamentación reciente relativa a la promoción de la inclusión financiera
En 2011, el BCP dictó un reglamento que permite las transacciones financieras a través de terceros, a
los que definió como personas físicas o jurídicas que tienen la autorización necesaria de las entidades
financieras para prestar servicios financieros, con la denominación de “corresponsales no bancarios
(CNB)”. Estas compañías no dependen de bancos ni de entidades financieras. Los servicios de los
CNB permiten que el número de transacciones financieras aumente, especialmente en las zonas o
regiones en las que, por sus características geográficas, el establecimiento de sucursales resulta
difícil. Por consiguiente, los CNB desempeñan una tarea importante, esto es, la intermediación entre
los habitantes de una región y las entidades financieras, en diferentes operaciones, como los retiros,
los depósitos, los pagos de servicios básicos y los créditos de firma única.
En julio de 2013, el BCP emitió un reglamento sobre las cuentas de ahorro básicas. Estas cuentas
facilitan el acceso a los depósitos bancarios, pero no requieren cantidades mínimas para su apertura
ni saldos promedios mínimos. Se pueden abrir sin contar con la presencia física de clientes, a través
de medios electrónicos, tales como teléfonos móviles. La cantidad máxima que se puede acreditar
en estas cuentas mensualmente no puede exceder de seis salarios mínimos mensuales.
Según los representantes de la banca, la experiencia de la banca en línea ha sido positiva, pero
todavía tiene que evolucionar. Por ejemplo, el pago a través de la telefonía móvil se debe reglamentar,
a fin de que los usuarios cumplan ciertos requisitos formales y de que el sistema sea transparente.
A pesar de esto, las cuentas de ahorro básicas pueden convertirse en un factor sólido para mejorar
el acceso a los servicios bancarios de las personas de bajos ingresos, los jóvenes y otras personas
que no tienen acceso a las cuentas de ahorro bancarias.
b) Evaluación de las carencias e insuficiencias
La única brecha reglamentaria identificada en relación con el sector bancario durante el transcurso
de este estudio se refiere a una ley sobre conglomerados financieros a nivel consolidado, que no
existe actualmente en el Paraguay.
Sin embargo, se identificaron varias deficiencias con respecto a los seguros, en particular sobre
los sectores que actualmente no están cubiertos por seguros. Los accidentes de trabajo no están
regulados, ni tampoco el desempleo. Por lo tanto, estos seguros carecen de una base jurídica
adecuada para desarrollarse. El seguro de la educación escolar también está poco desarrollado y
está controlado por el sector privado. Los fondos de jubilaciones y pensiones carecen de un régimen
reglamentario adecuado, que les permitiría participar más en el desarrollo del mercado financiero y
de capitales.
Las entrevistas realizadas con las partes interesadas revelaron que la falta de una cultura de seguros
ha sido un factor importante para comprender las deficiencias reglamentarias en este sector. Se
señaló que, para superar esto, se estaban introduciendo algunos temas de estudio relacionados con
los seguros a nivel de la educación terciaria. Se referían, por ejemplo, a casos como el seguro de
vida y el seguro de accidente de tránsito, ámbitos en los que, aunque existe un marco normativo,
ha resultado difícil ponerlos en práctica. También se mencionó como un obstáculo importante la
insuficiencia de las estadísticas, que son necesarias para el análisis, la medición y la evaluación de
los riesgos.
3. Marcos institucionales
Hay varios órganos de supervisión del sector financiero.
El Banco Central del Paraguay (BCP) es un organismo técnico autónomo cuya misión consiste en
preservar la estabilidad del valor de la moneda, promover la eficacia y la estabilidad del sistema
financiero y cumplir su papel como banco de bancos y agente financiero del Estado. El BCP garantiza
la estabilidad del valor de la moneda y ejerce un monopolio sobre la emisión de moneda en el país.
Para alcanzar estos objetivos, tiene muchas responsabilidades en asuntos monetarios, financieros,
crediticios y de intercambio internacional.