DERECHO FINANCIERO MEXICANO - Acceso al sistema

Centro de Documentación, Información y AnálisisServicio de Investigación y AnálisisPolítica InteriorUn sistema financiero para la competitividad. 50“El sistema financiero mexicano tiene un gran desafío transformarse para impulsarla competitividad del país, esto es, que atraiga y retenga inversiones que impulsen elcrecimiento nacional.¿En qué medida está contribuyendo o restando el sector financiero a la competitividad delresto de las actividades económicas que requieren de sus servicios? ¿Por qué si sesupone que es tan rentable el sector financiero, y en particular los bancos, no hay másinversión a esta actividad a través de nuevos intermediarios? ¿Está protegido el usuario deservicios financieros o requiere más regulaciones contra abusos?La primera pregunta que sienta en el banquillo de los acusados al sistema financieromexicano la provoca el hecho de que existe la percepción de que los servicios financierosson caros tanto por las tasas de interés, comisiones, primas y tarifas que cobra, así comopor los bajos rendimientos que paga al ahorrador, el acceso difícil y la poca oportunidaddel financiamiento.Estos son parte de los cuestionamientos que pesan sobre los intermediarios delsector financiero, principalmente instituciones de banca múltiple, casas de bolsa,administradoras de fondos para el retiro, compañías de seguros, almacenes generales dedepósito, arrendadoras financieras, casas de cambio, empresas de factoraje financiero,entidades de ahorro y crédito popular, instituciones de fianzas, sociedades financieras deobjeto limitado, sociedades financieras de objeto múltiple reguladas, sociedades deinversión, uniones de crédito.Los números revelan claroscuros. Por ejemplo, hay una gran competencia por atendera los corporativos de las grandes empresas, donde los márgenes financieros, esto es, ladiferencia entre la tasa que se cobra y el costo de fondeo, son muy bajos. Hace poco másde una década era inconcebible imaginarse el acceso a créditos hipotecarios a plazosmayores a 15 años y a tasas de interés de alrededor de 12% anual.Las quejas recientes, en particular sobre el sistema bancario, se han buscado justificarpor lo observado en el mercado aparentemente más rentable: el del crédito al consumo yen especial el canalizado a consumidores de muy bajo poder adquisitivo. Este segmento,atendido antes por prestamistas y usureros, ahora se lo disputan microfinancieras, tiendasde electrodomésticos y bancos ofreciendo al por mayor tarjetas de crédito con réditos dehasta 80% anual, todo sin considerar los casos de ventas atadas.…Uno de los factores que eleva el costo del otorgamiento del crédito y por ende suoferta en la economía mexicana es la dificultad de los bancos para ejecutar las garantíasen caso de incumplimiento de las obligaciones por parte de los prestatarios, como lo han50Chávez Presa, Jorge, A. El universal México, DF, 24 de abril de 2009. Dirección en Internet:http://www.eluniversal.com.mx/noticias.html- 114 -