Aseguramiento colectivo frente a desastres: Caso Manizales

ENCUENTRO HEMISFERICO SOBREANALISIS DE COSTO - BENEFICIOASEGURAMIENTO COLECTIVO FRENTE A DESASTRES ENMANIZALES:Protección financiera para cubrir los estratos de poblaciónmas pobreBogotá, Diciembre 11 y 12 de 2007

GESTIÓN DEL RIESGO¿Quién debería asumir el costo de hacerseguras las comunidades que estánexpuestas a peligros o amenazas?¿Quién debería pagar por las pérdidas quese causan cuando ocurre un desastre?

Necesidad de una Estrategia FinancieraEl Gobierno además de su rol de tomador de decisionesy regulador, es también en todos los nivelesun propietario importante de bienes.Debe manejar sus riesgos no sólo mediante laaplicación de medidas de prevención sino, también,mediante la transferencia del riesgo y su retención.Soporta, también, algunos de los riesgosasociados con el daño a la propiedad privada, através del papel que asume de financiar larecuperación post-evento.

La Transferencia del Riesgo en ManizalesEs la cuarta politica de la gestión y suobjetivo es la protección financiera delmunicipio ante las perdidas que puedanocurrir en su infraestructura pública.Es necesario, también proteger a los máspobres mediante programas deaseguramiento colectivo

RIESGO Y ESTIMACIÓN N DE PÉRDIDASPAmenazaVulnerabilidadRiesgo - DañoGestión n del riesgoEstimación n de pérdidaspESCENARIOTOTAL EXPUESTO PMLPèrdida (Mill. USD) (%)Falla Cauca $ 60.5 12.3Falla Subducción $ 54.2 11.0Falla Benioff $ 50.1 10.2Falla Romeral $ 48.1 9.8

Resultados del análisis de riesgopara los inmuebles públicospASPECTONúmero de prediosValor Asegurable (MDP)Prima Promedio (‰)Indice de ConcentracionValores de Deducible Analizados0% 3% 5% 7% 10% 20%377 377 377 377 377 377$ 133,448 $ 133,448 $ 133,448 $ 133,448 $ 133,448 $ 133,4482.05‰ 0.99‰ 0.75‰ 0.58‰ 0.41‰ 0.15‰0.93 0.92 0.92 0.92 0.91 0.91500 años 9.7% 7.6% 6.5% 5.6% 4.4% 1.8%1000 años 12.6% 10.5% 9.2% 8.1% 6.7% 3.3%PML (%)1500 años 14.5% 12.2% 10.9% 9.7% 8.1% 4.4%Pérdida Esperada (%) 21.7% 19.0% 17.5% 16.0% 14.1% 9.5%

ANÁLISIS DE RIESGO DE LOS PORTAFOLIOSDE EDIFICACIONES PRIVADAS DE MANIZALESASPECTODEDUCIBLE 3% DEL VALOR ASEGURADO (AVALÚO CATASTRAL)Inmuebles PrivadosExentos No Exentos TotalNúmero de predios 15,342 70,47485,816Valor AsegurableEstimado (MDP)Valor Asegurado AvalúoCatastral (MDP)$ 98,237 $ 3,795,575 $ 3,893,812$ 78,590 $ 3,036,460 $ 3,115,050Prima Pura Promedio($MDP) (% Asegurable) (% Catastral) ($MDP) (% Asegurable) (% Catastral) ($MDP) (% Asegurable) (% Catastral)$ 62 0.63‰ 0.79‰ $ 5,201 1.37‰ 1.71‰ $ 5,263 1.35‰ 1.69‰T Retorno ($MDP) (% Asegurable) (% Catastral) ($MDP) (% Asegurable) (% Catastral) ($MDP) (% Asegurable) (% Catastral)100 años $ 1,589 1.6% 2.0% $ 106,684 2.8% 3.5% $ 108,239 2.8% 3.5%PML 500 años $ 5,750 5.9% 7.3% $ 302,779 8.0% 10.0% $ 308,384 7.9% 9.9%1000 años $ 7,845 8.0% 10.0% $ 414,985 10.9% 13.7% $ 422,660 10.9% 13.6%1500 años $ 9,418 9.6% 12.0% $ 492,176 13.0% 16.2% $ 501,472 12.9% 16.1%Pérdida Esperada (%) $ 27,066 27.6% 34.4% $ 1,107,367 29.2% 36.5% $ 1,134,433 29.1% 36.4%* NOTA: Incluye los 129 inmuebles Exentos cuyo avalúo catastral es superior a 25 SMMLV denominados Exentos Especiales

IDPorcentajeAseguradoVariación n de la Prima de los Predios NoExentos que se Aseguran, Cubriendo losPredios ExentosValorAsegurableValorAseguradoPrima No ExentosPrima Incluyendo Exentos(MDP) (MDP)1 100% $ 3,795,575 $ 3,036,460 $ 5,201 1.37‰ 1.71‰ $ 5,263 1.39‰ 1.73‰2 20% $ 758,483 $ 606,787 $ 1,095 1.44‰ 1.81‰ $ 1,157 1.53‰ 1.91‰3 10% $ 377,863 $ 302,290 $ 552 1.46‰ 1.83‰ $ 614 1.62‰ 2.03‰($MDP) (% Asegurable) (% Catastral) ($MDP) (% Asegurable) (% Catastral)

ASEGURAMIENTO COLECTIVOPrima pura promedio de la cartera de predios No Exentospara diferentes niveles de valor asegurable con respectoal total de la cartera2.12.0Prima Pura Promedio (‰)1.91.81.71.61.51.41.31.2Prima IncluyendoExentosPrima Pura NoExentos1.11.0100%90%80% 70% 60% 50% 40% 30% 20%Porcentaje de valor asegurado No Exentos (%)10%0%

ASEGURAMIENTO COLECTIVOCurva de concentración del valor asegurable segúnnúmero de predios para la cartera de predios No Exentos100.0%VaAvalúo Catastral Acumulado (%)90.0%80.0%70.0%60.0%50.0%40.0%30.0%20.0%10.0%0.0%0% 20% 40% 60% 80% 100%Número de Predios (%)

ASEGURAMIENTO COLECTIVO MANIZALES PREDIO SEGURO AÑO 2007BIMESTRE 1 2 3 4 5 6N PREDIOS NO EXENTOS 73.568 73.192 73361 73.334 73.308N PREDIOS EXENTOS 18.397 17.349 17.293 18.506 18.537VALOR PORTAFOLIO PREDIOS NOEXENTOS $ 3.410.606.088.000 $ 3.412.573.573.000 $ 3.416.863.336.000 $ 3.414.131.848.000,00 $ 3.413.512.446.000,00VALOR PREDIOS EXENTOS $ 100.429.764.300 $ 148.680.963.300 $ 98.895.150.300 $ 101.354.762.300,00 $ 101.495.446.300,00N PREDIOS QUE PAGARON SEGURO 8.442 8.867 8.223 8.888 8.324VALOR PORTAFOLIO PREDIOS QUEPAGARON SEGURO $ 301.397.232.000 311.854.820.000,00 287.377.306.000,00 $ 302.360.105.000,00 $ 290.125.419.000,00PORCENTAJE DEL VALOR ASEGURABLE 8,84% 9,14% 8,41% 8,86% 8,50%PORCENTAJE DE PREDIOS QUE PAGARONSEGURO 11,48% 12,11% 11,21% 12,12% 11,35%VALOR INDEMNIZACIÓN PREDIOSEXENTOS $ 400.000 $ 400.000 $ 400.000 $ 400.000 $ 400.000VALOR PRIMAS PAGADAS CON IVA $ 493.655.578 $ 71.860.833 $ 51.574.287 $ 57.287.176,00 $44.498.368,00PREDIOS QUE PAGARON EL BIMESTRE $ 3.4743.857 3.182 3.830 3.244VALOR PORTAFOLIO DE PREDIOS QUEPAGARON EL BIMESTRE $ 134.198.620.000 $ 143.797.130.000 $ 118.589.990.000 $ 133.053.499.000,00 $ 120.035.319.000,00PREDIOS QUE PAGARON TODO EL AÑO $ 4.9685.010 5041 5058 5080VALOR PORTAFOLIO PREDIOS QUEPAGARON TODO EL AÑO $ 167.198.612.000 $ 168.057.690.000 $ 168.787.316.000 $ 169.306.606.000,00 $ 170.090.100.000,00PORCENTAJE DEL VALOR ASEGURABLEPREDIOS QUE PAGARON TODO EL AÑO 4,90% 4,92% 4,94% 4,96% 4,98%

Conclusiones en el caso de ManizalesLa ciudad de Manizales ha contado con uninstrumento de aseguramiento colectivo para losinmuebles privados para facilitar a sus ciudadanosutilizar un mecanismo de protección financieraeficiente que cubra de manera aceptable supotencial de perdidas por daños en sus edificacionesante terremotos y otros sucesos peligrosos, y que enterminos de equidad favorezca también a laspersonas de menores ingresos.Este mecanismo de transferencia de riesgos sepodria replicar en otras ciudades del país y engeneral en otros países en desarrollo.