INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTPor coinci<strong>de</strong>ncia, el discurso se dio al mismo tiempo que se publicó en <strong>la</strong>primera p<strong>la</strong>na <strong><strong>de</strong>l</strong> New York Times un artículo <strong>de</strong> Neil MacFarquhartitu<strong>la</strong>do “Los Bancos Obtienen Gran<strong>de</strong>s Ganancias <strong>de</strong> PréstamosMinúsculos” (“Banks Making Big Profits from Tiny Loans”). Algunaspreguntas c<strong>la</strong>ve propuestas en el artículo fueron: “¿Cuánto interésy ganancia es aceptable y qué se consi<strong>de</strong>ra explotación?” y si <strong>la</strong>sinstituciones microfinancieras estaban siendo fieles a sus misiones <strong>de</strong>combatir <strong>la</strong> pobreza o estaban saliéndose <strong>de</strong> su cauce.Compartí el discurso que di en España con un pequeño grupo <strong>de</strong> lí<strong>de</strong>res<strong><strong>de</strong>l</strong> campo microfinanciero basados en <strong>Estado</strong>s Unidos: Susy Cheston,Directora Principal <strong>de</strong> World Vision; Alex Counts, Presi<strong>de</strong>nte <strong>de</strong> <strong>la</strong>Fundación Grameen; Christopher Dunford, Presi<strong>de</strong>nte <strong>de</strong> Freedom fromHunger; Matt F<strong>la</strong>nnery y Premal Shah, Director Ejecutivo y Presi<strong>de</strong>nte,respectivamente, <strong>de</strong> Kiva; y Chuck Waterfield, Director Ejecutivo <strong>de</strong>MicroFinance Transparency. Reuniéndonos mediante conferenciastelefónicas cada mes empezando a fines <strong>de</strong> Abril <strong>de</strong> 2010, este nacienteComité Directivo ha estado explorando <strong>la</strong> posibilidad <strong>de</strong> crear un “Sello<strong>de</strong> Excelencia” para <strong>la</strong>s microfinanzas. Des<strong>de</strong> el principio <strong>la</strong> discusión seha enfocado en una asociación con otras iniciativas c<strong>la</strong>ve tales como <strong>la</strong>Smart Campaign (<strong>Campaña</strong> Inteligente) para <strong>la</strong> protección al cliente, elSocial Performance Task Force (Grupo <strong>de</strong> Trabajo para el DesempeñoSocial), <strong>la</strong> MicroFinance Transparency (Transparencia Microfinanciera)para <strong>la</strong> transparencia en <strong>la</strong>s tasas <strong>de</strong> interés, <strong>la</strong> MIX para los indicadoresfinancieros, y otros; y en i<strong>de</strong>ntificar un pequeño número <strong>de</strong> indicadoresadicionales que reconozcan los logros en términos <strong><strong>de</strong>l</strong> beneficio paralos clientes pobres y <strong>la</strong>s misiones en pro <strong>de</strong> los pobres como algo distintoa simplemente ser “transparentes” o “no hacer daño” en el sentido <strong>de</strong>adherirse a <strong>la</strong>s medidas <strong>de</strong> protección al cliente. Las discusiones inicialeshan girado alre<strong>de</strong>dor <strong>de</strong> un sello <strong>de</strong> excelencia que tome en cuenta el<strong>de</strong>sempeño social y financiero <strong>de</strong> una institución, sus precios (incluyendo<strong>la</strong>s tasas <strong>de</strong> interés <strong>de</strong> los préstamos), sus esfuerzos por proteger a losclientes, su éxito en enfocarse y servir a los muy pobres, sus estructuras<strong>de</strong> propiedad y gobernabilidad (incluyendo el grado <strong>de</strong> participación <strong><strong>de</strong>l</strong>os clientes), sus limitaciones en el beneficio privado, y otras áreas que,en conjunto, apuntan hacia una institución que está haciendo esfuerzosconcretos e i<strong>de</strong>ntificables por hacer que <strong>la</strong>s microfinanzas aspiren a serno sólo sobre <strong>la</strong>s transacciones, sino sobre <strong>la</strong> transformación <strong>de</strong> <strong>la</strong>s vidas<strong>de</strong> individuos, familias y comunida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> bajos ingresos.Para darles una visión <strong>de</strong> algunas <strong>de</strong> <strong>la</strong>s opiniones iniciales sobre esta i<strong>de</strong>a,presentamos el siguiente resumen <strong>de</strong> una conversación con lí<strong>de</strong>res que trabajanen <strong>la</strong> protección al cliente y el <strong>de</strong>sarrollo social en <strong>la</strong>s microfinanzas. Beth Rhyne<strong><strong>de</strong>l</strong> Center for Financial Inclusion y <strong>la</strong> Smart Campaign, Laura Foose <strong><strong>de</strong>l</strong> SocialPerformance Task Force, Chuck Waterfield <strong>de</strong> MicroFinance Transparency yFrances Sinha <strong>de</strong> EDA Rural Systems en India (Cuadro 11).38INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011
INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTCuadro 11: Una discusión sobre el Sello <strong>de</strong> Excelencia conlí<strong>de</strong>res <strong>de</strong> <strong>la</strong> industriaEl 11 <strong>de</strong> noviembre <strong>de</strong> 2010, BethRhyne, Laura Foose, Chuck Waterfield,Frances Sinha y Sam Daley-Harris sostuvieronuna conferencia telefónicapara discutir <strong>la</strong> necesidad <strong>de</strong> un Sello<strong>de</strong> Excelencia en el campo microfinancieroy <strong>la</strong> logística <strong>de</strong> su implementación.“Existe <strong>la</strong> necesidad <strong>de</strong> alguna certificación,alguna línea para <strong>de</strong>cirle almundo exterior, ‘Estas son nuestrasmetas’”, afirmó Waterfield. Se necesitaun Sello <strong>de</strong> Excelencia y se necesita rápidamente,“porque <strong>la</strong> reputación <strong><strong>de</strong>l</strong>campo microfinanciero está <strong>de</strong>clinandocasi diariamente”.Aunque actualmente existen iniciativas<strong>de</strong> <strong>de</strong>sempeño social, y específicamente<strong>de</strong> calificación, no hay una<strong>de</strong>c<strong>la</strong>ración unificada <strong><strong>de</strong>l</strong> sector sobrelo que califica como buenas microfinanzas.En <strong>la</strong> l<strong>la</strong>mada, los participantesdiscutieron <strong>la</strong>s maneras en que el Sello<strong>de</strong> Excelencia podría ya sea complementaro integrar esfuerzos tales comolos <strong><strong>de</strong>l</strong> Grupo <strong>de</strong> Trabajo para el DesempeñoSocial (Social PerformanceTask Force, o SPTF), <strong>la</strong> Smart Campaign,y MFTransparency.Laura Foose explicó que [los actores]<strong><strong>de</strong>l</strong> SPTF tienen “diferentes metas enmicrofinanzas. Hay un campo muyfuerte que consi<strong>de</strong>ra <strong>la</strong> ‘inclusión’ y el‘acceso’ como <strong>la</strong>s metas finales. Otrogrupo [se enfoca en] mejorar <strong>la</strong>s vidas<strong>de</strong> los clientes”. En comparación con<strong>la</strong> amplia base <strong><strong>de</strong>l</strong> método <strong><strong>de</strong>l</strong> SPTF,Foose ve el Sello <strong>de</strong> Excelencia como“<strong>de</strong>scen<strong>de</strong>nte,…[enfocándose en] unagama <strong>de</strong> IMF que consi<strong>de</strong>ran mejorar<strong>la</strong>s vidas <strong>de</strong> sus clientes como su objetivoúltimo”.Como el SPTF, Beth Rhyne explicó que<strong>la</strong> Smart Campaign también ha “iniciadoel proceso <strong>de</strong> hab<strong>la</strong>r sobre <strong>la</strong> certificación,creando un Grupo <strong>de</strong> Trabajopara <strong>la</strong> Certificación. Estamos adoptandouna estrategia modu<strong>la</strong>r: podríamostratar a <strong>la</strong> Protección al Consumidorcomo un módulo que incluiremoscomo parte <strong>de</strong> una calificación social.El papel <strong>de</strong> <strong>la</strong> Smart Campaign en elproceso es el <strong>de</strong> certificar a los certificadores[quienes estarán] <strong>de</strong>terminandosi <strong>la</strong>s IMF están implementandolos principios <strong>de</strong> <strong>la</strong> Protección al Consumidor”.En contraste con el Sello <strong>de</strong> Excelencia,dice Rhyne, “lo que [MFTransparencyha] estado haciendo es diseminandoinformación—[enfocándose] en <strong>la</strong>transparencia y los reportes, mientrasque el tope está en los ojos que miran.[El Sello <strong>de</strong> Excelencia] está colocandoel tope en cierto lugar y <strong>de</strong>cidiendo siestas IMF están por <strong>de</strong>bajo <strong><strong>de</strong>l</strong> mismo”.Retos e inquietu<strong>de</strong>s“[El Sello <strong>de</strong> Excelencia] está abordandoa un grupo <strong>de</strong> IMF que trabajancon el objetivo último: ¿Mejora esto<strong>la</strong> vida <strong>de</strong> los pobres?” resume Foose.“Estas IMF están observando el aspectotransformativo <strong>de</strong> <strong>la</strong>s microfinanzas,en el cual … muchas IMF no están interesadas”.El<strong>la</strong> conce<strong>de</strong> que “Un tope<strong>de</strong> excelencia es algo necesario para elfuturo, pero necesitamos saber lo que<strong>de</strong>bemos esperar. Primero obtengamoslos datos que nos ayu<strong>de</strong>n a compren<strong>de</strong>rqué es un buen <strong>de</strong>sempeño”.Rhyne concuerda y dice, “Una razónpor <strong>la</strong> cual <strong>la</strong> Smart Campaign ha tenidotanto éxito en obtener una aprobacióntan extensa es porque ya existía elconsenso sobre lo que <strong>la</strong> Protecciónal Consumidor es”. El proceso parael Sello <strong>de</strong> Excelencia será más difícilporque “No estamos en un puntodon<strong>de</strong> po<strong>de</strong>mos estar <strong>de</strong> acuerdo entodos los indicadores o métodos <strong>de</strong>evaluación”. Rhyne sugirió que por“consi<strong>de</strong>raciones prácticas <strong>de</strong>bería serun premio en lugar <strong>de</strong> un Sello. Unpremio pue<strong>de</strong> aún enfatizar <strong>la</strong> dimensióntransformativa, pue<strong>de</strong> <strong>de</strong>stacarcosas muy interesantes que algunos estánhaciendo y que no aparecerían enlos indicadores. [A<strong>de</strong>más] es más práctico,… y pue<strong>de</strong> exhibir <strong>la</strong> aspiración”sin tener que tratar con <strong>la</strong> “maquinaria<strong>de</strong> <strong>la</strong> certificación”.—continúa en <strong>la</strong> página siguienteLa reputación <strong><strong>de</strong>l</strong> campomicrofinanciero está<strong>de</strong>clinando casi diariamente.— Chuck Waterfield,MFTransparencyINFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011 39