Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTen préstamos por pagar y US$170 millones en depósitos. 18 Para fines de 2009, teníaUS$816 millones en préstamos por pagar y US$1.300 millones en depósitos. 19“La mayoría de la gente no imagina la gran revolución que ha sido GrameenII”, dice Stuart Rutherford, fundador de SafeSave. “Cuando Grameen inició estecambio, su crecimiento estaba estancado. Le tomó a Grameen 27 años llegar a 2,5millones de miembros y sólo tres años duplicar esa cantidad después de introducirnuevos productos”. Esta revolución requirió cambios en casi cada aspecto deltrabajo de Grameen, incluyendo productos mejorados de ahorro, de préstamosflexibles y un sistema de incentivos y reconocimientos para el personal que estabaestrechamente vinculado a los resultados con los clientes.El modelo del grupo de ahorros administrados por la comunidad (tambiénconocido como ahorros comunitarios y asociaciones de crédito, y por sus siglas eninglés: VSLAs) representa otra metodología exitosa para proporcionar servicios deahorro a las personas muy pobres. En este sistema los grupos auto-administradosahorran una cantidad fija cada semana, prestan el dinero a los socios del grupo quelo solicitan, deciden juntos la tasa de interés que cobrarán, y dividen las gananciasal final del año con base en la cantidad que cada uno ha ahorrado. Estos programasahora incluyen a más de dos millones de clientes de grupos de ahorro en 22países con el apoyo de CARE, Plan International, Oxfam America, Catholic ReliefServices y la Aga Khan Foundation. 20Jeffrey Ashe recalca las ventajas de este modelo. “Estamos comenzando a tenerun alto nivel de incursión con los pobres del medio rural empleando un métodoguiado por el ahorro y estamos desarrollando mejores sistemas para capacitara un gran número de grupos de ahorro. Una vez que hemos llevado a cabo lacapacitación inicial, estos grupos pueden continuar solos. En promedio, establecerun grupo de ahorro nos cuesta solamente US$20 por miembro del grupo”.Utilizando la investigaciónde diario financiero paradiseñar nuevos productospara sus clientes, Grameendesarrolló Grameen II, elcual ofrece préstamos másflexibles y cuatro nuevosproductos de depósito.Cuando Grameen introdujolos nuevos productos en 2002,tenía US$197 millones enpréstamos por pagar y US 170millones en depósitos. Parafines de 2009, tenía US$816millones en préstamos porpagar y US$1.300 millones endepósitos.CGAP cita varias otras innovaciones siendo probadas para expandir el acceso alos servicios de ahorro, incluyendo la vinculación de los grupos de ahorro a lascuentas bancarias formales, la integración de grupos de ahorro con las cadenas devalor (tales como un programa de Oxfam en Ghana que vincula a los cultivadoresde nueces del karité o árbol de mantequilla con las compañías de comercio justo), yel establecimiento de cuentas de ahorro restringido enfocadas a los agricultores. 21No obstante, en muchos países los controles regulatorios impiden que lasinstituciones microfinancieras tomen depósitos de ahorro y los bancos con licenciapara aceptar ahorros no están interesados en servir a los pobres. Ofrecer losservicios de ahorro a las personas de bajos recursos como parte de los serviciosde crédito requerirá innovación regulatoria al expandir el acceso protegiendo almismo tiempo a los depositantes. La Alianza de Inclusión Financiera (Alliance forFinancial Inclusion o AFI), creada en 2008, busca cerrar esta brecha. AFI es una redglobal de políticos de la inclusión financiera en los países en desarrollo. Esta redapunta a proporcionar a los bancos centrales las herramientas y recursos necesarios18Stuart Rutherford, “MicroSave Notas Informativas sobre Grameen II #2: Member Savings”, 2005 (http://www.microsave.org/briefing_notes/grameen-ii-2-member-savings). Para un análisis profundo de Grameen II vea The Poor Always Pay Back(Los Pobres Siempre Pagan) por Asif Dowla, Kumarian Press, 2006.19“Grameen Bank Balance Sheet (1983-2009) in USD” (“El Balance General de Grameen (1983 a 2009) en Dólares”),http://www.grameen-info.org/index.php?option=com_content&task=view&id=179&Itemid=424.20Jennifer Singer, “Backgrounder on VSLAs” (“Antecedentes sobre las VSLA”), Nota Informativa, MasterCard Foundation,2008. http://www.themastercardfoundation.org/pdfs/VSLA_Website_Brief.pdf.21Microfinance Gateway Staff, “Innovations in Savings Services in Rural Sub-Saharan Africa” (“Innovaciones en los Serviciosde Ahorro en el África Subsahariana”), Microfinance Gateway, 18/10/2010,http://www.microfinancegateway.org/p/site/m/template.rc/1.26.14353/.INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011 25