Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

More documents

Recommendations

Info

INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTSi Feizal hubiera podidoapoyarse en un producto deseguro, pagando cantidadespequeñas esparcidas en eltiempo, él habría tenido elincentivo de buscar atenciónde alta calidad al principio y aun costo mucho menor.— Portfolios of the PoorCuadro 6: Las carteras de los pobresA continuación se describen historiasresumidas sobre el flujo de dinero devarias personas en el libro Portfoliosof the Poor (Las carteras de los pobres).Éstas ilustran las complejas vidas financierasde las personas que viven enla pobreza.Feizal, Uttar Pradesh, India – La familiade Feizal, que consiste de diezmiembros, vive con un ingreso familiarmensual de US$36, compuestoprincipalmente de sus ganancias porla venta de cazuelas de aluminio ysuplementado por las ganancias de suhijo como aprendiz de sastre. Su esposae hijas enrollan bidis (cigarros baratos)para vender. Aunque su ingreso esbajo, la familia apartó ahorros significativosen preparación para la boda deuna de las hijas.Cuando Feizal se fracturó el fémur, lafamilia se encontró de repente sin suprincipal proveedor de ingresos. El notenía seguro, y ya que no quería gastarel dinero que había ahorrado para laboda de su hija, acudió a un médicotradicional y menos caro. Pero la fracturaempeoró y la familia se vio forzadaa gastar casi US$250 (dos tercios desu ingreso anual total) en un médicomoderno y cuotas de hospital. El padrede Feizal pagó el resto y Feizal finalmenteregresó a trabajar ocho mesesdespués del accidente.Durante la crisis de salud de Feizal, elvalor financiero neto de la familia sedeterioró pero no se tornó negativo.Ellos evitaron tomar préstamos caros,con interés, para cubrir lo más importante.En lugar de eso usaron ahorros,tomaron pequeños préstamos sin interésde amigos y vecinos y utilizaroncrédito en las tiendas para comprarbienes para el hogar.No obstante, al final los costos del accidente—tantoel costo directo deltratamiento como el costo indirectode la pérdida de ingresos—hundierona la familia más profundamente enla pobreza. Si Feizal hubiera podidoapoyarse en un producto de seguro,pagando cantidades pequeñas esparcidasen el tiempo, él habría tenidoel incentivo de buscar atención dealta calidad al principio y a un costomucho menor.Thembi, Sudáfrica – Thembi tiene50 años de edad y vive en un pobladosudafricano. Ella gana US$169 al mes:US$114 de su subsidio por discapacidady US$55 de su empleo de mediotiempo. Cuando su hermano murió detuberculosis, Thembi tuvo la responsabilidadtotal del gasto funerario deUS$1.413. Aunque este costo puedeparecer alto, el hecho es que los funeralesson muy importantes en la culturasudafricana y son caros en proporciónal ingreso anual. Los diariosfinancieros sudafricanos sugieren quelos hogares deben gastar aproximadamentesiete meses de ingresos en unsolo funeral.Thembi pertenecía a una sociedad informalde entierros, un tipo de seguropara gastos funerarios, pero ésta nocubrió el costo total. También era sociade un club de ahorro, pero no teníaahorros suficientes para cubrir los gastosrestantes. Thembi reunió un conjuntode préstamos informales adicionalesde parientes y donaciones, peroaun así le faltaban US$92. Ella podríahaber buscado un préstamo formal deun banco, pero sus ingresos irregularesy la pequeña necesidad requeridala hacían inatractiva como candidataa un préstamo. Thembi decidió evitarel gasto excesivo y estrés adicionalde visitar el banco, donde muyprobablemente sería rechazada de cualquierforma, y obtuvo un préstamocon interés del club de ahorro de unaprima suya. Thembi pasó el resto delaño tratando de pagar sus préstamos.Logró pagar el préstamo de la sociedadde entierros en dos meses, perofalló en pagarle a su familia y al clubde ahorros al terminar el año.Hamid y Khadeja, Bangladesh –Hamid y Khadeja viven en un barriobajo de Dhaka con su hijo joven. Sucasa consiste de paredes de bloques—continúa en la página siguiente22INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011
INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTCuadro 6: Las carteras de los pobres, continuaciónde cemento y un techo de estaño; elloscomparten baño y cocina con otrasocho familias. Hamid trabaja mediotiempo como conductor de calezamotorizada; Khadeja suplementa suingreso impredecible con sus gananciascomo costurera. En promedio,la pareja gana US$70 al mes—20 porciento de lo cual se gasta en renta ygran parte de lo restante en comida.La familia de tres sobrevive con unaincierta cantidad de US$0.78 por personaal día.A pesar de su modesto ingreso, Hamidy Khadeja administran activamenteel dinero. Lejos de vivir de lamano a la boca, ellos guardan reservasen seis tipos distintos de instrumentos.Durante el año de la investigación,la familia “empujó” US$451 desus ingresos hacia el ahorro, seguro, ypago de préstamos y “sacó” US $514ya sea de ahorros, tomando un préstamoo guardándole a otros su dinero.En total produjeron US$965, que dehecho fue una cantidad mayor que suingreso anual de US$840. Aunque suvalor neto monetario fue negativo, lacantidad era pequeña en relación a suingreso anual total, y su relación delservicio a la deuda—la proporción desu ingreso mensual dedicada al pagode deudas—era manejable.Khadeja habló de la necesidad de administrarsus finanzas juiciosamente:“Realmente no me gusta tener que lidiarcon otras personas sobre el dinero,pero si uno es pobre, no hay otra alternativa.Tenemos que hacerlo parasobrevivir”. La pareja no sabe leer, escribiro hacer cuentas por escrito, asíque todos los registros los mantienenen sus cabezas; sin embargo los registrosson precisos. Cuando se les preguntócómo es que llevan control detodas las transacciones, Khadeja dijo,“Hablamos de ello todo el tiempo yeso lo fija en nuestras memorias”.El balance general de la familia incluyeun préstamo microfinancieroque Khadeja obtuvo para compraroro—un activo seguro y confiable queella podría usar en caso de que Hamidya no pudiera mantenerla. Khadejasentía que ella no tenía la autodisciplinapara ahorrar para el oro ellamisma, por lo que un micropréstamoera la única manera en que ella podríaadquirir una suma suficiente paracomprarlo. El hecho de que el préstamopodía pagarse en pequeñas cantidadessemanales lo hacía manejable, ysiendo responsable con el proveedordel microcrédito significaba que ellapodría pagarlo.El préstamo le permitió usar el valorde un año de pequeños pagos semanalespara lograr una cantidad fijade ahorros, pero la tasa de interésdel préstamo significaba que, básicamente,ella estaba pagando por ahorrar.Khadeja habría sido mejor servidamediante el acceso a un producto deahorro restringido que la obligara aahorrar de la misma manera que elmicropréstamo la obligaba a pagar.Fuente: Portfolios of the Poor: Howthe World’s Poor Live on $2 a Daypor Daryl Collins, Jonathan Morduch,Stuart Rutherford y Orlanda Ruthven,Princeton University Press, 2009.www.portfoliosofthepoor.orgEl préstamo le permitió [aKhadeja] usar el valor deun año de pequeños pagossemanales para lograr unacantidad fija de ahorros, perola tasa de interés del préstamosignificaba que, básicamente,ella estaba pagando porahorrar. Khadeja habríasido mejor servida medianteel acceso a un productode ahorro restringido quela obligara a ahorrar dela misma manera que elmicropréstamo la obligaba apagar.— Portfolios of the PoorINFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011 23
Page 1 and 2: INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MAR
Page 9 and 10: Resumen EjecutivoINFORME BAJO EMBAR
Page 13: INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MAR
Page 61 and 62: AgradecimientosINFORME BAJO EMBARGO
Page 79 and 80:
INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MAR
Page 81 and 82:
Page 84 and 85:
Page 86 and 87:
Page 88 and 89:
Page 90 and 91:
APÉNDICE IVINFORME BAJO EMBARGO HA
Page 92:
750 First Street NESuite 1040Washin
show all

Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?