Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTSi Feizal hubiera podidoapoyarse en un producto deseguro, pagando cantidadespequeñas esparcidas en eltiempo, él habría tenido elincentivo de buscar atenciónde alta calidad al principio y aun costo mucho menor.— Portfolios of the PoorCuadro 6: Las carteras de los pobresA continuación se describen historiasresumidas sobre el flujo de dinero devarias personas en el libro Portfoliosof the Poor (Las carteras de los pobres).Éstas ilustran las complejas vidas financierasde las personas que viven enla pobreza.Feizal, Uttar Pradesh, India – La familiade Feizal, que consiste de diezmiembros, vive con un ingreso familiarmensual de US$36, compuestoprincipalmente de sus ganancias porla venta de cazuelas de aluminio ysuplementado por las ganancias de suhijo como aprendiz de sastre. Su esposae hijas enrollan bidis (cigarros baratos)para vender. Aunque su ingreso esbajo, la familia apartó ahorros significativosen preparación para la boda deuna de las hijas.Cuando Feizal se fracturó el fémur, lafamilia se encontró de repente sin suprincipal proveedor de ingresos. El notenía seguro, y ya que no quería gastarel dinero que había ahorrado para laboda de su hija, acudió a un médicotradicional y menos caro. Pero la fracturaempeoró y la familia se vio forzadaa gastar casi US$250 (dos tercios desu ingreso anual total) en un médicomoderno y cuotas de hospital. El padrede Feizal pagó el resto y Feizal finalmenteregresó a trabajar ocho mesesdespués del accidente.Durante la crisis de salud de Feizal, elvalor financiero neto de la familia sedeterioró pero no se tornó negativo.Ellos evitaron tomar préstamos caros,con interés, para cubrir lo más importante.En lugar de eso usaron ahorros,tomaron pequeños préstamos sin interésde amigos y vecinos y utilizaroncrédito en las tiendas para comprarbienes para el hogar.No obstante, al final los costos del accidente—tantoel costo directo deltratamiento como el costo indirectode la pérdida de ingresos—hundierona la familia más profundamente enla pobreza. Si Feizal hubiera podidoapoyarse en un producto de seguro,pagando cantidades pequeñas esparcidasen el tiempo, él habría tenidoel incentivo de buscar atención dealta calidad al principio y a un costomucho menor.Thembi, Sudáfrica – Thembi tiene50 años de edad y vive en un pobladosudafricano. Ella gana US$169 al mes:US$114 de su subsidio por discapacidady US$55 de su empleo de mediotiempo. Cuando su hermano murió detuberculosis, Thembi tuvo la responsabilidadtotal del gasto funerario deUS$1.413. Aunque este costo puedeparecer alto, el hecho es que los funeralesson muy importantes en la culturasudafricana y son caros en proporciónal ingreso anual. Los diariosfinancieros sudafricanos sugieren quelos hogares deben gastar aproximadamentesiete meses de ingresos en unsolo funeral.Thembi pertenecía a una sociedad informalde entierros, un tipo de seguropara gastos funerarios, pero ésta nocubrió el costo total. También era sociade un club de ahorro, pero no teníaahorros suficientes para cubrir los gastosrestantes. Thembi reunió un conjuntode préstamos informales adicionalesde parientes y donaciones, peroaun así le faltaban US$92. Ella podríahaber buscado un préstamo formal deun banco, pero sus ingresos irregularesy la pequeña necesidad requeridala hacían inatractiva como candidataa un préstamo. Thembi decidió evitarel gasto excesivo y estrés adicionalde visitar el banco, donde muyprobablemente sería rechazada de cualquierforma, y obtuvo un préstamocon interés del club de ahorro de unaprima suya. Thembi pasó el resto delaño tratando de pagar sus préstamos.Logró pagar el préstamo de la sociedadde entierros en dos meses, perofalló en pagarle a su familia y al clubde ahorros al terminar el año.Hamid y Khadeja, Bangladesh –Hamid y Khadeja viven en un barriobajo de Dhaka con su hijo joven. Sucasa consiste de paredes de bloques—continúa en la página siguiente22INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011