Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTsocios potenciales. En la Cumbre Regional para África y Medio Oriente de 2010en Nairobi, designamos 845 metros cuadrados (el equivalente a dos canchas debasketball) para exhibiciones. El espacio fue ocupado por bancos, inversionistas,agencias calificadoras, capacitadores, compañías telefónicas, agencias de seguros,compañías de software y los mismos microempresarios, todos buscando mantenersus operaciones invirtiendo o vendiendo bienes y servicios a los proveedoresde microfinanzas. Annibale, de Citibank, reconoce la impresionante escala deeste crecimiento en todas las áreas, pero teme que muchos en la comunidadmicrofinanciera no estén listos para acoger el rango de proveedores, productosy servicios que la industria necesitará para continuar adelante. Más de susreflexiones pueden leerse en el Cuadro 1.Cuadro 1: Un mercado así de grande necesita muchos tiposde proveedoresEn 1982, cuando Citi hizo su primerpréstamo a una organización no gubernamental(ONG), el mundo de lasmicrofinanzas era mucho más simple.Había pocas redes globales y empleábamostodavía el término “microcrédito”.Era una comunidad muchomás enfocada y más pequeña.La industria ha crecido tremendamentedesde entonces. Desde unos pocosmillones de clientes en la década de1980, las microfinanzas ahora sirvena más de [190] millones de familias.Hemos visto un tremendo crecimientoen el tamaño de las organizacionesmicrofinancieras y en la escala de susoperaciones, pero también estamos viendoque se paga un precio por crecerdemasiado rápido—en cualquier industria.Sólo se puede crecer rápidamentehasta cierto punto antes de desgastaral personal o tener que agregar nuevopersonal bien capacitado para podermantener el crecimiento.La mayor parte de este crecimiento seha originado en instituciones que ofrecensólo uno o dos productos de crédito.La demanda, la necesidad y tal vezel modelo se prestaba al crecimientoconsistente porque permanecía muyenfocado. No obstante, el crecimientorápido de instituciones que usan modelosy estrategias similares en las mismaslocalidades ha conducido, en algunoscasos, a los préstamos múltiplesa la misma persona y al rompimientode la disciplina de crédito. Vemos estosproblemas en Andhra Pradesh, India,donde las bases de clientela de las institucionesse traslapan, poniendo muchapresión sobre los pagos.¿Cómo puede ofrecerse acceso financieroa la vasta mayoría de la población?Se requerirán más que las ONG y losbancos comerciales—necesitamos cooperativas,uniones de crédito y bancospostales de ahorro. Necesitamos compañíascelulares que puedan efectuarpagos de préstamos. Vemos oportunidadespara muchos servicios y tipos deproveedores distintos.En la mayoría de los países donde trabajamos,del 60 al 80 por ciento de lapoblación no tiene servicios bancarios.Este segmento es demasiado grandepara cubrirse sólo con una o dos metodologíasy formas institucionales. Tenemosa los ultra-pobres y a las personasdesplazadas por un lado de la balanza,y a las personas muy económicamenteactivas quienes incluso pueden tenerempleos, por el otro lado. Sus necesidadesson diferentes.Me preocupan algunos de los argumentosque tienen lugar en las microfinanzasactuales. Parece ser que hay unasuposición subyacente de que hay sóloun tipo de cliente de microfinanzas yque ese cliente debe ser servido porun solo tipo de institución—cuandolo opuesto es verdadero. Hay muchossegmentos distintos de clientes en lasmicrofinanzas y las IMF harían mejorenfocándose en cada segmento paracrear los mejores modelos de negociopara servir a esos clientes.—continúa en la página siguienteIncluso mientras que unaparte de las microfinanzasse hace más comercial,debemos continuar pensandoen las muchas comunidadesvulnerables, sub-servidasy complicadas a donde lasmicrofinanzas corrientestodavía no han podido llegar.— Robert Annibale, CitibankINFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011 7