Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...
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INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTsocios potenciales. En <strong>la</strong> <strong>Cumbre</strong> Regional para África y Medio Oriente <strong>de</strong> 2010en Nairobi, <strong>de</strong>signamos 845 metros cuadrados (el equivalente a dos canchas <strong>de</strong>basketball) para exhibiciones. El espacio fue ocupado por bancos, inversionistas,agencias calificadoras, capacitadores, compañías telefónicas, agencias <strong>de</strong> seguros,compañías <strong>de</strong> software y los mismos microempresarios, todos buscando mantenersus operaciones invirtiendo o vendiendo bienes y servicios a los proveedores<strong>de</strong> microfinanzas. Annibale, <strong>de</strong> Citibank, reconoce <strong>la</strong> impresionante esca<strong>la</strong> <strong>de</strong>este crecimiento en todas <strong>la</strong>s áreas, pero teme que muchos en <strong>la</strong> comunidadmicrofinanciera no estén listos para acoger el rango <strong>de</strong> proveedores, productosy servicios que <strong>la</strong> industria necesitará para continuar a<strong><strong>de</strong>l</strong>ante. Más <strong>de</strong> susreflexiones pue<strong>de</strong>n leerse en el Cuadro 1.Cuadro 1: Un mercado así <strong>de</strong> gran<strong>de</strong> necesita muchos tipos<strong>de</strong> proveedoresEn 1982, cuando Citi hizo su primerpréstamo a una organización no gubernamental(ONG), el mundo <strong>de</strong> <strong>la</strong>smicrofinanzas era mucho más simple.Había pocas re<strong>de</strong>s globales y empleábamostodavía el término “microcrédito”.Era una comunidad muchomás enfocada y más pequeña.La industria ha crecido tremendamente<strong>de</strong>s<strong>de</strong> entonces. Des<strong>de</strong> unos pocosmillones <strong>de</strong> clientes en <strong>la</strong> década <strong>de</strong>1980, <strong>la</strong>s microfinanzas ahora sirvena más <strong>de</strong> [190] millones <strong>de</strong> familias.Hemos visto un tremendo crecimientoen el tamaño <strong>de</strong> <strong>la</strong>s organizacionesmicrofinancieras y en <strong>la</strong> esca<strong>la</strong> <strong>de</strong> susoperaciones, pero también estamos viendoque se paga un precio por crecer<strong>de</strong>masiado rápido—en cualquier industria.Sólo se pue<strong>de</strong> crecer rápidamentehasta cierto punto antes <strong>de</strong> <strong>de</strong>sgastaral personal o tener que agregar nuevopersonal bien capacitado para po<strong>de</strong>rmantener el crecimiento.La mayor parte <strong>de</strong> este crecimiento seha originado en instituciones que ofrecensólo uno o dos productos <strong>de</strong> crédito.La <strong>de</strong>manda, <strong>la</strong> necesidad y tal vezel mo<strong><strong>de</strong>l</strong>o se prestaba al crecimientoconsistente porque permanecía muyenfocado. No obstante, el crecimientorápido <strong>de</strong> instituciones que usan mo<strong><strong>de</strong>l</strong>osy estrategias simi<strong>la</strong>res en <strong>la</strong>s mismaslocalida<strong>de</strong>s ha conducido, en algunoscasos, a los préstamos múltiplesa <strong>la</strong> misma persona y al rompimiento<strong>de</strong> <strong>la</strong> disciplina <strong>de</strong> crédito. Vemos estosproblemas en Andhra Pra<strong>de</strong>sh, India,don<strong>de</strong> <strong>la</strong>s bases <strong>de</strong> cliente<strong>la</strong> <strong>de</strong> <strong>la</strong>s institucionesse tras<strong>la</strong>pan, poniendo muchapresión sobre los pagos.¿Cómo pue<strong>de</strong> ofrecerse acceso financieroa <strong>la</strong> vasta mayoría <strong>de</strong> <strong>la</strong> pob<strong>la</strong>ción?Se requerirán más que <strong>la</strong>s ONG y losbancos comerciales—necesitamos cooperativas,uniones <strong>de</strong> crédito y bancospostales <strong>de</strong> ahorro. Necesitamos compañíascelu<strong>la</strong>res que puedan efectuarpagos <strong>de</strong> préstamos. Vemos oportunida<strong>de</strong>spara muchos servicios y tipos <strong>de</strong>proveedores distintos.En <strong>la</strong> mayoría <strong>de</strong> los países don<strong>de</strong> trabajamos,<strong><strong>de</strong>l</strong> 60 al 80 por ciento <strong>de</strong> <strong>la</strong>pob<strong>la</strong>ción no tiene servicios bancarios.Este segmento es <strong>de</strong>masiado gran<strong>de</strong>para cubrirse sólo con una o dos metodologíasy formas institucionales. Tenemosa los ultra-pobres y a <strong>la</strong>s personas<strong>de</strong>sp<strong>la</strong>zadas por un <strong>la</strong>do <strong>de</strong> <strong>la</strong> ba<strong>la</strong>nza,y a <strong>la</strong>s personas muy económicamenteactivas quienes incluso pue<strong>de</strong>n tenerempleos, por el otro <strong>la</strong>do. Sus necesida<strong>de</strong>sson diferentes.Me preocupan algunos <strong>de</strong> los argumentosque tienen lugar en <strong>la</strong>s microfinanzasactuales. Parece ser que hay unasuposición subyacente <strong>de</strong> que hay sóloun tipo <strong>de</strong> cliente <strong>de</strong> microfinanzas yque ese cliente <strong>de</strong>be ser servido porun solo tipo <strong>de</strong> institución—cuandolo opuesto es verda<strong>de</strong>ro. Hay muchossegmentos distintos <strong>de</strong> clientes en <strong>la</strong>smicrofinanzas y <strong>la</strong>s IMF harían mejorenfocándose en cada segmento paracrear los mejores mo<strong><strong>de</strong>l</strong>os <strong>de</strong> negociopara servir a esos clientes.—continúa en <strong>la</strong> página siguienteIncluso mientras que unaparte <strong>de</strong> <strong>la</strong>s microfinanzasse hace más comercial,<strong>de</strong>bemos continuar pensandoen <strong>la</strong>s muchas comunida<strong>de</strong>svulnerables, sub-servidasy complicadas a don<strong>de</strong> <strong>la</strong>smicrofinanzas corrientestodavía no han podido llegar.— Robert Annibale, CitibankINFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011 7