Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTpor las comunidades en áreas rurales. El movimiento del Grupo de Auto-Ayuda enIndia ahora incluye a 67,9 millones de personas que ahorran juntas en grupos autoadministrados.Las Organizaciones No-Gubernamentales (ONG) internacionalesy nacionales han empleado una variación de este modelo, la Asociación Comunalde Ahorro y Crédito, para llegar a clientes de zonas rurales en otros países. A finesdel año 2009, CARE, Catholic Relief Services, Oxfam America y Plan Internationalreportaron más de dos millones de personas con ahorros en este tipo de Asociación,de los cuales cerca de la mitad tenía préstamos pendientes.Este crecimiento ha avivado el continuo desarrollo de la “cadena de valorañadido”. De unas pocas ONG hace 30 años, las microfinanzas han crecido paraincluir a miles de proveedores. Estos proveedores adquieren muchas formas—cooperativas comunitarias, ONG, instituciones microfinancieras formalmenteregistradas, bancos postales de ahorro y bancos comerciales—y realizan unavariedad de transacciones.Algunas de estas transacciones se han vuelto de alta tecnología. En el OpportunityInternational Bank de Malawi, los clientes sacan sus ahorros de un cajeroautomático con una tarjeta inteligente y su huella digital; en el Equity Bank enKenia, los ahorradores depositan dinero en sus cuentas con un mensaje de textoque transfiere valor desde su teléfono móvil. También, ha ocurrido crecimientoen el área de la baja tecnología, con los clubs de ahorro distribuyendo préstamosdesde una caja de seguridad salvaguardada por miembros del grupo. Algunastransacciones, por otro lado, combinan tanto la alta como la baja tecnología;por ejemplo, los corresponsales de negocios en India van de puerta en puertadistribuyendo y recibiendo fondos, registrando cada transacción en un aparatoinalámbrico conectado a un banco.Se ha desarrollado un igualmente vasto arreglo de mecanismos financieros paracapitalizar sobre estos proveedores financieros. Desde los proyectos fundadospor donantes en los primeros años, ahora tenemos todo tipo de fondos queproporcionan capital y deuda, algunos con una orientación más social y otroscon un enfoque más comercial. Los inversionistas privados arriesgan su propiocapital, esperando obtener una ganancia; los gobiernos invierten ingresos porimpuestos y ofrecen incentivos fiscales, esperando promover el desarrollo; y losindividuos invierten directamente en un cliente particular a través de mediadoresen línea como Kiva. El Consultative Group to Assist the Poor (CGAP) reporta quela cantidad total administrada por los fondos de inversión para microfinanzas fuede más de US$11.000 millones 9 en 2009.La escala de la industria también ha hecho posible que una variedad deproveedores de servicios de apoyo crezca y prospere, creando un ecosistemamicrofinanciero vibrante. Estos otros actores incluyen a redes que establecenestándares y comparten mejores prácticas; investigadores, instructores yconsultores para formar instituciones locales capacitadas, y compañías desoftware; y proveedores de tecnología que ofrecen soluciones para ayudar a lasIMF a llevar un control de clientes y disminuir sus costos de transacción.Para la Campaña de la Cumbre de Microcrédito este crecimiento es más evidenteen las cumbres regionales. En las primeras cumbres regionales necesitábamosmuy poco espacio para exhibiciones, la mayor parte del cual lo ocupaban las ONGinternacionales tratando de atraer la atención tanto de los donantes como de9CGAP, Microfinance Investment Vehicles Disclosure Guidelines, 2010, Consultative Group to Assist the Poor/Banco Mundial,http://www.cgap.org/p/site/c/template.rc/1.9.47636/.6INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011