Informe del Estado de la Campaña de la Cumbre de Microcrédito ...

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INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTlos miembros de sus familias. Las 641,1 millones de personas afectadas es unnúmero mayor al total de la población La Unión Europea más Rusia. Aunque lasmicrofinanzas ya no son ‘micro’ en su alcance, la pobreza aún persiste.Meta 2: Cuando establecimos la segunda meta en 2006, sabíamos que iba a sermás difícil de medir y de alcanzar porque en el núcleo de la segunda meta seencuentra la transformación: una mujer pasando de la subsistencia a la confianzade poder mantenerse a sí misma y construir una vida mejor para su familia. Unamujer empoderada ya no es susceptible a choques externos porque la clientay su familia ya pertenecen a una red social real, no virtual, y tiene conexioneshumanas que le brindan apoyo y comparten las cargas en tiempos difíciles.Nuestro movimiento nose trata sólo del dinero, setrata de liberar los sueñoshumanos. Buscamos emplearcapital financiero para liberarel potencial humano.Más adelante en este informe hablaremos de un estudio innovador comisionadopor la Campaña de la Cumbre de Microcrédito en Bangladesh que analiza lasuperación del umbral de US$1,25 7 al día por los clientes de las microfinanzas.El estudio, que forma parte del Proyecto de la Superación del Umbral de US$1al Día, encuentra que durante los pasados 19 años (1990 a 2008), en cifras netas,aproximadamente dos millones de hogares en Bangladesh, que incluyen a casi 10millones de miembros de familia, han superado el umbral.En el informe revisaremos también el avance de la Campaña de la Cumbre deMicrocrédito y de la comunidad microfinanciera en general durante el año pasado.Como preparación para este documento hemos entrevistado a numerosos líderesde la industria microfinanciera, capturando sus pensamientos sobre los temasde microfinanzas que más les interesan y emocionan. Hemos escuchado sobre laemoción que rodea el continuo crecimiento de la industria, especialmente en unaetapa de crisis económica mundial. Pero hemos también escuchado sobre los retosdel rápido crecimiento, el cual ha conducido al fracaso de algunas institucionesmicrofinancieras y a los trágicos informes en Andhra Pradesh acerca de lospréstamos múltiples, el sobre-endeudamiento, las prácticas de cobro coercitivasy las acusaciones sobre clientes suicidas por causa de su inhabilidad de pagarsus préstamos. Hemos oído del potencial que proviene del mayor conocimientode las vidas financieras de los clientes y de los grandes avances tecnológicos quepueden ayudarnos a llegar a los clientes con un costo mucho más bajo. Finalmente,también hemos escuchado la inquietud con respecto a sobre-vender nuestroimpacto, por un lado, y abandonar nuestra misión, por el otro.Concluimos el informe con un llamado para que la industria microfinancieradesarrolle una forma de identificar a aquellas instituciones que se hacen cargode, y demuestran éxito en, el logro de la dimensión transformativa de lasmicrofinanzas, es decir, el trabajo de ayudar a las personas pobres a salir por símismas de la pobreza. Si podemos identificar tales organizaciones ejemplares,entonces todos podrán aprender de ellas. La Campaña de la Cumbre deMicrocrédito ha asumido esta retadora tarea guiando un proceso consultivo porcasi un año para crear un Sello de Excelencia para las microfinanzas. Nuestromovimiento no se trata sólo del dinero, se trata de liberar los sueños humanos.Buscamos emplear capital financiero para liberar el potencial humano y todavíatenemos mucho que aprender de quienes lo hacen bien.7Cuando se estableció esta meta originalmente en el año 2006, empleamos la cifra de “US$1 al día,” pero en 2008 el BancoMundial ajustó la cifra a US$1,25 como resultado de un nuevo conjunto de datos sobre líneas nacionales de pobreza, segúnlo reportado en “Dollar a Day Revisited” (http://econ.worldbank.org/external/default/main?pagePK=64165259&theSitePK=469372&piPK=64165421&menuPK=64166093&entityID=000158349_20080902095754).4INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011
INFORME BAJO EMBARGO HASTA EL 7 MARZO DE 2011 15:00 GMTEl crecimiento rápido en la industria microfinancieraEl rápido crecimiento de la industria acelera el pulso de muchos de los líderesque entrevistamos. El crecimiento durante las tres décadas pasadas ha puesto lasmicrofinanzas al alcance de un gran segmento de la población mundial. ¿Pero es eltipo de crecimiento que nos ayuda a llegar a más personas mientras que abordamosmenos necesidades, o es el crecimiento que transforma las vidas de los clientes?John Hatch, fundador de FINCA y cofundador de la Campaña de la Cumbrede Microcrédito, lo plantea de esta manera: “Si lo vemos desde un punto devista muy amplio que incluye el total de las personas beneficiadas en lugar demirar solamente a las personas más pobres de entre los pobres, pienso que lasestimaciones ahora son aproximadamente de [190] millones de clientes a nivelmundial. Si multiplicamos eso por 4 o 5 personas por familia entonces estamoscerca de los mil millones de personas impactadas por este movimiento. Eso essimplemente un gran logro. Hemos comenzado a construir pequeños peldañosen la escalera del crédito y ahora es difícil encontrar un país que no tenga unaescalera establecida que le permita a las personas, si pueden llegar al primerpeldaño, tener un lugar donde escalar”.Hemos comenzado a construirpequeños peldaños en laescalera del crédito y ahoraes difícil encontrar un paísque no tenga una escaleraestablecida que le permita alas personas, si pueden llegaral primer peldaño, tener unlugar donde escalar.— John Hatch, FINCA“Se siente como que hemos pasado lo peor”, dice Marguerite Robinson, autora deThe Microfinance Revolution. “Continuaremos teniendo altas y bajas, pero pareceque la idea de las finanzas sustentables para los pobres está aquí para quedarse”.Robert Annibale, quien encabeza las microfinanzas en Citibank, afirma algosimilar. “Hemos resistido la tormenta. El mundo está apenas comenzando a salirde una de las peores crisis económicas en muchas décadas y las microfinanzasfuncionan bien. Tenemos algunos retrasos aquí y allá, pero en general, lasmicrofinanzas continúan creciendo”.Gran parte de este crecimiento proviene de la habilidad de las InstitucionesMicrofinancieras (IMF) para lograr una escala masiva. En 2001, cinco de las IMFque reportaron datos a la Campaña de la Cumbre de Microcrédito tenían unmillón o más de clientes que vivían con US$1,25 al día y juntas habían servidoa 8,5 millones de clientes más pobres. En 2009, 10 instituciones reportaron unmillón o más de clientes que vivían con US$1,25 al día y juntas abarcaron a 33,4millones de clientes más pobres. 8David Baguma, Director Ejecutivo de la Asociación de InstitucionesMicrofinancieras de Uganda (AMFIU), considera que el ingreso de institucionesfinancieras comerciales al campo de las microfinanzas es una señal de la vitalidaddel sector. “Para mi es muy emocionante cuando voy a un barrio pobre populoso yveo una sucursal de un banco comercial. He estado en la industria por muchos añosy las personas que viven ahí siempre fueron consideradas como no-bancables. Yahora hay bancos invirtiendo en la zona. Para mi ese es un logro muy emocionante,que los bancos comerciales por primera vez consideren esto un negocio viable”.Para mi es muy emocionantecuando voy a un barrio pobrepopuloso y veo una sucursalde un banco comercial…[L]as personas que viven ahísiempre fueron consideradascomo no-bancables. Y ahorahay bancos invirtiendo en lazona. Para mi ese es un logromuy emocionante.— David Baguma, AMFIUOtra tendencia interesante ha sido el continuo florecimiento de nuevasorganizaciones que difunden los conceptos de servicios financieros administrados8Banco Grameen, SKS Microfinance Limited, BRAC, Vietnam Bank for Social Policies (Vietnam Bank for the Poor), SpandanaSphoorty Financial Limited, Association for Social Advancement (ASA Bangladesh), Share Microfin Limited, BandhanFinancial Services Pvt. Ltd., Asmitha Microfin Limited y Sri Kshetra Dharmasthala Rural Development Project (datos del 31de diciembre de 2009).INFORME DEL ESTADO DE LA CAMPAÑA DE LA CUMBRE DE MICROCRÉDITO 2011 5
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