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Seguro de saluden EspañaUn número cada vez mayorde empresas diseña sistemasde retribución flexible queincorporan productos de salud.Uno de cada cinco españoles tiene unseguro de salud privado, según la MemoriaSocial del Seguro 2008, publicada por Unespa.Madrid, Ceuta, Melilla, Baleares, Aragón,Cataluña y País Vasco son las comunidadesen las que la tasa de penetración del segurode salud es superior a la media nacional.La mayor parte de los asegurados cuentacon coberturas de asistencia sanitaria. Además,la Encuesta de Presupuestos Familiaressugiere que los españoles dedican 5,2euros al pago de seguros por cada 1.000euros gastados en el conjunto de los elementosde consumo, dato que sitúaal seguro de salud en sintonía, porejemplo, con el de vivienda.de medicina preventiva y la promoción de hábitossaludables), supone un reto para la dirección deRecursos Humanos de las empresas y requierede un análisis minucioso de las necesidades queplantean o puedan plantear los empleados, asícomo del instrumento y producto que mejor seadapte a dichas necesidades.Desde nuestra experiencia, la implantación en elámbito empresarial de políticas relativas a la saludse acomete de modo gradual, comenzando por lapuesta en marcha de un seguro médico de mayoro menor cobertura (hospitalización, dental, segurointegral), de gama más o menos alta (cuadromédico concertado por la aseguradora o reembolsomixto) y de mayor o menor alcance (nacional ocon cobertura mundial). En función de las necesidadesy expectativas que tanto la empresa comolos empleados vayan planteando, este seguromédico inicial se mejora con la incorporación deprogramas preventivos y servicios, lo que va conformándolocomo un plan diseñado a propósitopara el colectivo de que se trate.El modo en que se acomete la implantación deun plan de salud puede diferir en función de laexistencia o no de una partida presupuestariapor parte de la empresa y de la cuantía de ésta.En este sentido, cabe la posibilidad de financiaríntegramente el programa, dejar que el empleadoparticipe en un porcentaje o darle la posibilidad deadherirse a un plan colectivo sin que exista financiaciónalguna por parte de la empresa.En la actualidad, un gran número de compañías handiseñado sistemas de retribución flexible que permitenla incorporación de diferentes productos (entreellos, los de salud), que ofrecen una optimizaciónfiscal muy interesante. Varios estudios de mercadoconstatan que la práctica totalidad de empresasque ponen en marcha un plan de retribución flexibleincluye los planes de salud entre los productos ofertadosa sus empleados (en gran parte de los casos,tras realizar un sondeo previo), lo que nos da unaidea precisa del valor que empresas y empleadosatribuyen a los planes de salud.Lo que parece innegable es que, al margen delvehículo o la forma en que se acometa y de lafinanciación con que se lleve a cabo, la implantaciónde un plan colectivo de salud es siempreventajoso, tanto para la empresa como para elempleado, y que genera satisfacción y productividaden ambas partes.Departamento de Salud de AXA19