2004 Latin America Caribbean Microfinance Analysis and ...

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Benchmarking de Las Microfinanzas en América Latina 2004Indicadores y Razones del MicroBanking BulletinCARACTERÍSTICAS INSTITUCIONALESNúmero de IMFsTamaño de la muestraEdadAños de existenciaTotal del ActivoTotal del activo, ajustado por inflación y por provisión para incobrables y castigos estandardizadosNúmero de OficinasNº (incluso las oficinas centrales)Número de PersonalNº total de empleadosESTRUCTURA DE FINANCIAMIENTOPatrimonio/ ActivosTotal del patrimonio ajustado/ Total del activo ajustadoRazón de Obligaciones ComercialesTotal de los pasivos al "Precio del Mercado"/ Cartera bruta de préstamosRazón Deuda/ CapitalTotal del pasivo ajustado/ Total del patrimonio ajustadoDepósitos/ Cartera BrutaTotal de depósitos voluntarios/ Cartera bruta de préstamos ajustadaDepósitos/ Total Del ActivoTotal de depósitos voluntarios/ Total del activo ajustadoCartera Bruta/ Total del ActivoCartera de préstamos ajustada/ Total del activo ajustadoINDICADORES DE ESCALANúmero de Prestatarios ActivosNúmero de prestatarios con préstamos vigentes, ajustado por castigos estandardizadosPorcentaje de Prestatarias (Mujeres)Número de prestatarias (mujeres) activas/ Número de prestatarios activos ajustadoNúmero de Préstamos VigentesNúmero de préstamos vigentes, ajustado por castigos estandardizadosCartera Bruta de PréstamosCartera bruta de préstamos, ajustada por castigos estandardizadosSaldo Promedio de Créditos por PrestatarioCartera bruta de préstamos ajustada/ Número de prestatarios activos ajustadoSaldo Promedio de Créditos por Prestatario/ PNB per Cápita Saldo promedio de los créditos por prestatario, ajustado/ PNB per cápitaSaldo Promedio de Créditos VigentesCartera bruta de préstamos ajustada/ Número de préstamos vigentesSaldo Promedio de Créditos/ PNB per CápitaSaldo promedio de los préstamos vigentes ajustado/ PNB per cápitaNúmero de Ahorristas VoluntariosNúmero de ahorristas voluntarios con cuentas corrientes, cuentas de ahorro y depósitos a plazoNúmero de Cuentas de Ahorro VoluntarioNúmero de cuentas de ahorro voluntario y depósitos a plazoAhorros VoluntariosTotal de las cuentas de ahorro a la vista y los depósitos a plazoSaldo Promedio de Ahorro por AhorristaTotal de depósitos voluntarios/ Número de ahorristas voluntariosSaldo Promedio de Cuentas de AhorroTotal de depósitos voluntarios/ Número de cuentas de ahorroINDICADORES MACROECONÓMICOSPNB per CápitaDólares USTasa de Crecimiento del PIBPromedio anualTasa de Depósito %Tasa de Inflación %Penetración FinancieraM3/ PIBDESEMPEÑO FINANCIERO GENERALRetorno Sobre ActivosResultado de operación ajustado, desp. de impuestos/ Promedio del total del activo ajustadoRetorno Sobre PatrimonioResultado de operación ajustado, desp. de impuestos/ Promedio del total del patrimonio ajustadoAutosuficiencia OperacionalIngresos financieros/ (Gastos financieros + Provisión para incobrables, neta + Gastosoperacionales)Autosuficiencia FinancieraIngresos financieros ajustados/ (Gastos financieros + Provisión para incobrables neta + Gastosoperacionales) ajustadosINGRESOSRazón de Ingreso FinancieroIngresos financieros ajustados/ Promedio del total del activo ajustadoMargen de GananciaResultado de operación neto ajustado/ Ingresos operacionales ajustadosRendimiento Nominal sobre la Cartera BrutaIngresos financieros por la cartera bruta de préstamos/ Promedio de la cartera bruta de préstamosRendimiento Real sobre la Cartera Bruta(Rendimiento nominal sobre la cartera bruta - Tasa de inflación)/ (1 + Tasa de inflación)GASTOSRazón de Gasto Total(Gastos financieros + Provisión para incobrables, neta + Gastos operacionales) ajustado/Promedio del total del activo ajustadoRazón de Gasto FinancieroGastos financieros ajustados/ Promedio del total del activoRazón de la Provisión para IncobrablesGasto de la provisión para incobrables, neta ajustado/ Promedio del total del activo ajustadoRazón de Gastos Operacionales(Gastos operacionales + donaciones en especie)/ Promedio del total del activo ajustadoRazón de Gasto de PersonalGasto de personal / Promedio del total del activo ajustadoRazón de Gasto AdministrativoGastos administrativos ajustados/ Promedio del total del activo ajustadoRazón de Gasto de AjustesResultado operacional neto - Resultado operacional neto no ajustado/ Promedio del total delactivo ajustadoEFICIENCIAGastos Operacionales/ Cartera BrutaGastos Operacionales Ajustados/ Cartera bruta de préstamos promedio ajustadoGastos de Personal/ Cartera BrutaGasto de personal ajustado/ Cartera bruta de préstamos promedio ajustadoSalario Promedio/ PNB Per CápitaGasto de personal promedio ajustado/ PNB per cápitaGasto por PrestatarioGastos operacionales ajustados/ Promedio de prestatarios activos ajustadoGasto por PréstamoGastos operacionales ajustados/ Promedio de préstamos vigentes ajustadosPRODUCTIVIDADPrestatarios por PersonalNúmero de prestatarios activos ajustado/ Número de personalPréstamos por PersonalNúmero de préstamos vigentes ajustado/ Número de personalPrestatarios por Oficial de CréditoNúmero de prestatarios activos/ Número de oficiales de créditoPréstamos por Oficial de CréditoNúmero de préstamos vigentes ajustado/ Número de oficiales de créditoAhorristas Voluntarias por PersonalNúmero de ahorristas voluntarias/ Número de personalCuentas de Ahorro Voluntario por PersonalNúmero de cuentas de ahorro/ Número de personalRazón de la Distribución de PersonalNúmero de oficiales de crédito/ Número de personalRIESGO Y LIQUIDEZCartera en Riesgo > 30 DíasSaldo de préstamos atrasados > 30 días/ Cartera bruta de préstamos ajustadaCartera en Riesgo > 90 DíasSaldo de préstamos atrasados > 90 días/ Cartera bruta de préstamos ajustadaRatio de Préstamos CastigadosValor de préstamos castigados ajustado/ Promedio de la cartera bruta ajustadaTasa de Préstamos IncobrablesPréstamos castigados ajustados, neto de recuperaciones/ Promedio de la cartera bruta ajustadaRazón de Cobertura de RiesgoReserva para préstamos incobrables, ajustada/ Cartera a riesgo > 30 díasActivos Líquidos No Prod./ Total del ActivoCaja y banco ajustado/ Total del activo ajustadoRazón CorrienteActivo de corto plazo/ Pasivo de corto plazo14
Benchmarking de Las Microfinanzas en América Latina 2004Selección de Benchmarks América Latina y El Caribe 2004Benchmarks completos están disponible en www.mixmarket.orgCARACTERÍSTICAS INSTITUCIONALES Todas las Banco IFNB ONG Cooperativa ASF No-ASFIMFsNúmero de IMFs 91 10 26 43 12 78 13Edad 12 11 12 13 8 12 14Total del Activo 13,808,009 136,836,640 31,924,821 4,298,052 7,623,533 14,571,450 4,491,874Número de Oficinas 10 37 13 8 7 10 11Número de Personal 124 577 211 81 35 124 139ESTRUCTURA DE FINANCIAMIENTOPatrimonio/ Activos 23.8% 11.1% 15.6% 42.2% 24.3% 23.7% 38.5%Razón de Obligaciones Comerciales 79.5% 90.8% 92.0% 44.0% 91.9% 79.6% 44.0%Razón Deuda/ Capital 3.2 7.1 5.4 1.4 3.1 3.2 1.6Depósitos/ Cartera Bruta 0.0% 58.5% 58.5% 0.0% 68.1% 0.0% 0.0%Depósitos/ Total Del Activo 0.0% 46.7% 43.3% 0.0% 52.3% 0.0% 0.0%Cartera Bruta/ Total del Activo 81.6% 82.0% 80.6% 83.5% 79.9% 81.4% 81.9%INDICADORES DE ESCALANúmero de Prestatarios Activos 17,438 68,052 25,781 10,402 6,211 18,512 14,706Porcentaje de Prestatarias (Mujeres) 60.6% 47.4% 54.9% 73.7% 60.7% 60.0% 70.4%Número de Préstamos Vigentes 17,438 70,201 26,950 10,402 6,546 18,900 14,706Cartera Bruta de Préstamos 10,643,240 110,890,464 24,651,746 3,639,024 6,414,115 11,992,133 4,001,130Saldo Promedio de Créditos por Prestatario 767 1,457 1,002 378 1,078 826 370Saldo Promedio de Créditos por 42.3% 69.0% 50.9% 21.8% 52.7% 44.7% 31.4%Prestatario/ PNB per CápitaSaldo Promedio de Créditos Vigentes 754 1,451 889 351 1,078 797 364Saldo Promedio de Créditos/ PNB 38.9% 68.7% 44.2% 19.4% 52.7% 40.1% 31.4%per CápitaNúmero de Ahorristas Voluntarios 0 53,783 41,628 0 18,764 234 0Número de Cuentas de Ahorro Voluntario 5,302 53,294 26,467 0 15,922 6,715 0Ahorros Voluntarios 0 71,084,452 11,590,434 0 3,342,433 0 0Saldo Promedio de Ahorro por Ahorrista 675 1,081 824 n/a 433 654 2,081Saldo Promedio de Cuentas de Ahorro 746 1,307 801 n/a 289 713 751INDICADORES MACROECONÓMICOSPNB per Cápita 1,910 2,110 2,150 1,810 1,970 1,860 2,070Tasa de Crecimiento del PIB 2.6% 2.6% 3.9% 2.6% 2.6% 2.6% 2.5%Tasa de Depósito 4.1% 4.1% 3.0% 4.7% 3.6% 4.1% 4.2%Tasa de Inflación 3.7% 3.7% 3.7% 5.9% 3.2% 3.7% 4.4%Penetración Financiera 29.6% 33.9% 29.6% 32.4% 2.5% 29.6% 30.0%DESEMPEÑO FINANCIERO GENERALRetorno Sobre Activos 3.2% 3.3% 2.7% 4.5% 1.8% 3.8% -2.5%Retorno Sobre Patrimonio 14.5% 16.4% 17.8% 14.2% 7.0% 17.0% -6.5%Autosuficiencia Operacional 121.1% 123.0% 122.9% 123.1% 117.8% 124.8% 103.3%Autosuficiencia Financiera 116.1% 118.3% 118.9% 115.5% 114.2% 118.5% 93.7%INGRESOSRazón de Ingreso Financiero 30.8% 26.4% 27.8% 35.7% 20.7% 30.9% 30.3%Margen de Ganancia 13.9% 15.5% 15.8% 13.4% 12.4% 15.6% -6.7%Rendimiento Nominal sobre la Cartera Bruta 35.3% 27.5% 34.9% 40.0% 22.3% 35.1% 36.2%Rendimiento Real sobre la Cartera Bruta 26.5% 17.0% 27.5% 31.0% 19.0% 27.5% 22.5%GASTOSRazón de Gasto Total 26.6% 21.7% 24.6% 32.6% 16.8% 26.1% 35.8%Razón de Gasto Financiero 6.5% 6.1% 7.1% 7.5% 4.6% 6.5% 7.8%Razón de la Provisión para Incobrables 1.7% 2.6% 1.8% 0.9% 2.6% 1.7% 1.7%Razón de Gastos Operacionales 14.0% 12.9% 13.4% 23.1% 9.7% 13.9% 19.7%Razón de Gasto de Personal 7.5% 7.7% 6.3% 12.6% 5.1% 7.4% 12.3%Razón de Gasto Administrativo 6.9% 5.3% 6.6% 8.1% 4.7% 6.8% 7.4%Razón de Gasto de Ajustes 0.7% 0.6% 0.0% 1.6% 0.6% 0.4% 2.6%EFICIENCIAGastos Operacionales/ Cartera Bruta 18.1% 15.4% 17.5% 27.1% 12.5% 17.5% 23.6%Gastos de Personal/ Cartera Bruta 9.8% 9.8% 8.6% 15.1% 6.3% 9.6% 14.7%Salario Promedio/ PNB Per Cápita 488.4% 711.0% 539.1% 457.3% 456.5% 513.4% 453.3%Gasto por Prestatario 132 231 154 104 128 134 121Gasto por Préstamo 121 217 137 99 128 124 120PRODUCTIVIDADPrestatarios por Personal 129 106 122 147 156 137 95Préstamos por Personal 136 108 132 147 136 138 96Prestatarios por Oficial de Crédito 295 236 272 316 334 299 225Préstamos por Oficial de Crédito 305 236 296 316 340 322 225Ahorristas Voluntarias por Personal 0 81 150 0 310 1 0Cuentas de Ahorro Voluntario por Personal 33 100 131 0 320 42 0Razón de la Distribución de Personal 47.3% 49.1% 49.7% 50.0% 40.3% 47.5% 47.3%RIESGO Y LIQUIDEZCartera en Riesgo > 30 Días 2.6% 2.3% 2.7% 2.0% 5.5% 2.6% 3.7%Cartera en Riesgo > 90 Días 1.3% 1.4% 1.7% 0.8% 2.8% 1.2% 2.5%Ratio de Préstamos Castigados 2.5% 1.7% 3.2% 1.6% 2.8% 2.4% 2.7%Tasa de Préstamos Incobrables 0.7% 2.9% 1.1% 1.8% 1.6% 2.3% 1.5%Razón de Cobertura de Riesgo 165.2% 137.1% 112.1% 70.5% 130.4% 86.4% 92.3%Activos Líquidos No Prod./ Total del Activo 3.4% 13.1% 7.2% 8.0% 7.3% 7.8% 8.0%15
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