Debo dinero y quiero definir un plan de pagos con un recaudador ...
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<strong>Debo</strong> <strong>dinero</strong> y <strong>quiero</strong> <strong><strong>de</strong>finir</strong> <strong>un</strong> <strong>plan</strong><strong>de</strong> <strong>pagos</strong> <strong>con</strong> <strong>un</strong> <strong>recaudador</strong> <strong>de</strong><strong>de</strong>udas. ¿Qué <strong>de</strong>bo hacer?ES CIERTO QUE LA MAYORÍA DE LA GENTE QUIERE PAGAR SUS DEUDAS, PERO, ¿ES UNPLAN DE PAGOS LA MEJOR OPCIÓN PARA USTED?Hay alg<strong>un</strong>as <strong>con</strong>si<strong>de</strong>raciones importantes antes <strong>de</strong> <strong>de</strong>cidirse a hacer <strong>un</strong> <strong>plan</strong> <strong>de</strong> <strong>pagos</strong>. Responda lassiguientes preg<strong>un</strong>tas: ¿Sus ingresos y activos provienen solamente <strong>de</strong>l gobierno o <strong>de</strong> beneficios por invali<strong>de</strong>z?Si la respuesta es afirmativa, probablemente <strong>un</strong> cobrador <strong>de</strong> <strong>de</strong>udas que se encargue <strong>de</strong>udasprivadas, como tarjetas <strong>de</strong> crédito, teléfonos celulares, o servicios médicos, no pueda acce<strong>de</strong>r nia sus ingresos ni a sus bienes. En otras palabras, a<strong>un</strong>que dicha compañía lo <strong>de</strong>man<strong>de</strong> y legane, no podrán apo<strong>de</strong>rarse <strong>de</strong> su <strong>dinero</strong>. Consulte la lista al final <strong>de</strong> esta hoja informativa, o a<strong>un</strong> abogado o trabajador social para saber si todo su ingreso encaja en esta categoría. Sirealiza <strong>pagos</strong> <strong>de</strong> forma vol<strong>un</strong>taria <strong>con</strong> ese <strong>dinero</strong>, no podrá recuperarlo. ¿Le alcanza realmente el <strong>dinero</strong> para realizar <strong>pagos</strong>? Si cree que no podrá pagar el alquiler,la comida, los servicios, medicamentos u otras necesida<strong>de</strong>s, le sugerimos que no secomprometa a realizar <strong>pagos</strong>. A veces, es peor comprometerse a hacer <strong>pagos</strong> y <strong>de</strong>spués nohacerlos, a no comprometerse directamente. ¿La <strong>de</strong>uda que le están pidiendo que pague realmente suya? Si no lo es, presente <strong>un</strong>informe a la policía. Envíe <strong>un</strong>a carta al cobrador <strong>de</strong> <strong>de</strong>udas <strong>con</strong> copia <strong>de</strong>l informe a la policía enla que afirma que la <strong>de</strong>uda no le correspon<strong>de</strong>. No se sienta obligado a pagar <strong>un</strong>a <strong>de</strong>uda que noes suya.¿QUÉ OCURRE SI ME ALCANZA EL DINERO PARA REALIZAR ALGUNOS PAGOS Y QUIEROESTABLECER UN PLAN DE PAGOS? ¿QUÉ DEBO HACER? Calcule cuánto le alcanza a pagar por mes. NO SE COMPROMETA A PAGAR MÁS QUEESO. Convenga el monto total que pagará en <strong>un</strong> lapso <strong>de</strong> tiempo específico. Esto hace que nose acumule interés y le da certeza <strong>de</strong> cuándo terminará <strong>de</strong> pagar. Si pue<strong>de</strong>, negocie para hacer <strong>un</strong> pago único. Esto podría significar que tenga que esperar yahorrar <strong>dinero</strong> antes <strong>de</strong> <strong>con</strong>tactar al cobrador <strong>de</strong> <strong>de</strong>udas. Si hace esto, usted tendrá másventaja y ellos estarán dispuestos a aceptar menos <strong>dinero</strong> <strong>de</strong>l que aceptarían si usted quierehacer pagar en cuotas. Obtenga cualquier acuerdo que haga por escrito. Antes <strong>de</strong> realizar ningún pago, insístale alcobrador <strong>de</strong> <strong>de</strong>udas que le envíe algo por escrito. Dígale que no realizará ningún pago sin <strong>un</strong>acuerdo escrito y firmado. Cuando le envíen el acuerdo, léalo y asegúrese <strong>de</strong> que entien<strong>de</strong>todas sus cláusulas. Si el acuerdo dice algo sobre <strong>un</strong>a sentencia, busque asistencia legal antes<strong>de</strong> firmarlo. Mediante <strong>un</strong>a sentencia, ellos podrán bloquear su cuenta bancaria y apo<strong>de</strong>rarse <strong>de</strong>ciertos bienes sin su autorización. Incluya notificación por mora y oport<strong>un</strong>idad <strong>de</strong> remediar la mora. Si es posible, incluya enel acuerdo que tiene <strong>de</strong>recho a notificación por mora y a la oport<strong>un</strong>idad <strong>de</strong> remediar la mora <strong>con</strong><strong>un</strong> pago <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> cierto período <strong>de</strong> tiempo. Por lo menos <strong>de</strong>be proporcionar 15 días para© MFY Legal Services, Inc. 2007. All Rights Reserved. Page 1 of 2
emediar la mora para asegurarse <strong>de</strong> que hay tiempo suficiente para que usted reciba lanotificación <strong>de</strong> la mora y que envíe el <strong>dinero</strong>. Guar<strong>de</strong> comprobante <strong>de</strong> cada <strong>un</strong>o <strong>de</strong> los <strong>pagos</strong> que realice. El recibo <strong>de</strong>l giro postal o <strong>un</strong>cheque cobrado son evi<strong>de</strong>ncias suficientes. Si pue<strong>de</strong>, envíe los <strong>pagos</strong> mediante correocertificado <strong>con</strong> acuso <strong>de</strong> recibo así también tiene prueba <strong>de</strong> que el pago fue recibido. Si eso leresulta <strong>de</strong>masiado costoso, <strong>un</strong> certificado <strong>de</strong> envío por correo es la forma más e<strong>con</strong>ómica <strong>de</strong><strong>de</strong>mostrar que hizo <strong>un</strong> envío, ya que cuesta $1.00 aproximadamente. Informe al acreedor, por escrito, si cambia <strong>de</strong> dirección.¿QUÉ DEPÓSITOS SON EXENTOS DE COBRO DE DEUDA?A <strong>con</strong>tinuación en<strong>con</strong>trará <strong>un</strong>a lista <strong>de</strong> <strong>de</strong>pósitos que, generalmente, son exentos <strong>de</strong> cobro <strong>de</strong> <strong>de</strong>uda oembargo.• Beneficios a Veteranos (incluye beneficios asobrevivientes)• Beneficiarios <strong>de</strong>l Ingreso Suplementario <strong>de</strong>lSeguro Social (SSI) y <strong>de</strong> asistencia pública• Pensiones privadas o públicas• Beneficios <strong>de</strong> Invali<strong>de</strong>z <strong>de</strong>l seguro social (SSD)• Seguro <strong>de</strong> <strong>de</strong>sempleo• Asistencia Pública• Beneficios <strong>de</strong> compensaciónpara trabajadores• Beneficios <strong>de</strong> seguro social• Manutención <strong>de</strong> menores• Manutención (pensiónalimenticia)• Ingreso Suplementario <strong>de</strong>l Seguro Social (SSI) • Beneficios <strong>de</strong> Jubilaciónferroviaria• Beneficios <strong>de</strong> Maestro <strong>de</strong> escuela pública • Beneficios <strong>de</strong> alg<strong>un</strong>asaseguradoras• El 90% <strong>de</strong> su salario • Póliza <strong>de</strong> seguro <strong>de</strong> vidaNota: Existen alg<strong>un</strong>as excepciones a la regla <strong>de</strong> que alg<strong>un</strong>os <strong>de</strong> los beneficios mencionadosanteriormente no pue<strong>de</strong>n ser embargados: alg<strong>un</strong>os fondos exentos pue<strong>de</strong>n ser embargados para el pago<strong>de</strong> manutención <strong>de</strong> menores o <strong>de</strong>udas fe<strong>de</strong>rales, que incluye préstamos estudiantiles. Si tiene este tipo<strong>de</strong> <strong>de</strong>udas, <strong>de</strong>bería <strong>con</strong>sultar <strong>con</strong> <strong>un</strong> abogado para saber cómo estas <strong>de</strong>udas podrían afectar susbeneficios.© MFY Legal Services, Inc. 2007. All Rights Reserved. Page 2 of 2