MEMORIA 2008 - Asociación Española de Banca
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9. COMITÉ DE PAGOS,<br />
OPERACIONES Y PROCEDIMIENTOS<br />
En el ámbito <strong>de</strong> los medios <strong>de</strong> pago el<br />
principal acontecimiento <strong>de</strong>l año <strong>2008</strong><br />
ha sido, sin duda, el lanzamiento oficial<br />
<strong>de</strong> la Zona Única <strong>de</strong> Pagos en Euros (SEPA) a<br />
comienzos <strong>de</strong>l mismo, tras la intensa actividad<br />
preparatoria <strong>de</strong> los años anteriores en la que<br />
tanto las entida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> crédito como los sistemas<br />
<strong>de</strong> compensación han hecho un esfuerzo<br />
muy importante para lograr este objetivo, <strong>de</strong><br />
acuerdo con los compromisos contraídos. El<br />
inicio <strong>de</strong> la SEPA, que ha sido consi<strong>de</strong>rado<br />
como un éxito, se ha materializado en la entrada<br />
en funcionamiento <strong>de</strong>l sistema <strong>de</strong> transferencias<br />
SEPA, que permite a las entida<strong>de</strong>s<br />
ofrecer a sus clientes la utilización <strong>de</strong>l nuevo<br />
sistema <strong>de</strong> transferencias, tanto en el ámbito<br />
europeo como en el entorno nacional. La <strong>de</strong>manda<br />
<strong>de</strong> estas transacciones es todavía reducida<br />
en todos los sistemas europeos, habiéndose<br />
alcanzado en los últimos meses <strong>de</strong>l año, por<br />
lo que respecta a España, un 1,6 por ciento <strong>de</strong><br />
utilización sobre el total <strong>de</strong> transferencias originadas.<br />
Aunque al proyecto SEPA se le ha <strong>de</strong>dicado<br />
una atención prioritaria <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> la actividad<br />
<strong>de</strong> la Asesoría <strong>de</strong> Pagos, Operaciones y Procedimientos,<br />
queda aún un largo camino por recorrer,<br />
pues tan sólo se ha iniciado un proceso<br />
que afectará a los principales servicios y procesos<br />
<strong>de</strong> pago, y <strong>de</strong> información relacionados con<br />
éstos, que se ejecutan con origen o <strong>de</strong>stino en<br />
nuestra comunidad bancaria.<br />
A finales <strong>de</strong> 2009 está prevista la entrada en<br />
funcionamiento <strong>de</strong>l sistema <strong>de</strong> Débitos Directos<br />
SEPA, amparado por la entrada en vigor <strong>de</strong><br />
la Ley que transpondrá al or<strong>de</strong>namiento español<br />
la Directiva <strong>de</strong> servicios <strong>de</strong> pago, cuyo<br />
proyecto está en fase <strong>de</strong> tramitación. Con la<br />
culminación <strong>de</strong> este proceso a nivel europeo se<br />
alcanzará la necesaria armonización <strong>de</strong> la regulación<br />
<strong>de</strong> los servicios <strong>de</strong> pago, en la actualidad<br />
muy fragmentada, lo que constituye un elemento<br />
imprescindible para crear un área única <strong>de</strong><br />
pagos. Esta regulación será aplicable tanto a<br />
los sistemas SEPA como a los pagos domésticos<br />
que se realicen con los sistemas nacionales<br />
actuales, lo que para los bancos implica en<br />
cualquier caso importantes modificaciones en<br />
sus procedimientos y sistemas, y para los clientes<br />
cambios operativos significativos para los<br />
que pue<strong>de</strong>n no estar suficientemente preparados.<br />
Aunque los bancos españoles han asumido<br />
<strong>de</strong>s<strong>de</strong> el primer momento un serio compromiso<br />
con el <strong>de</strong>sarrollo <strong>de</strong> la SEPA, no pue<strong>de</strong> <strong>de</strong>jar<br />
<strong>de</strong> señalarse que el momento actual, en el que<br />
todas las entida<strong>de</strong>s están realizando un importante<br />
esfuerzo <strong>de</strong> racionalización <strong>de</strong> sus costes,<br />
no es el más indicado para asumir costes adicionales<br />
que no estén plenamente justificados.<br />
Esta realidad <strong>de</strong>be estar muy presente a la hora<br />
<strong>de</strong> adoptar <strong>de</strong>cisiones sobre el plazo para la<br />
plena sustitución <strong>de</strong> los actuales sistemas<br />
domésticos por los sistemas SEPA.<br />
La AEB está siguiendo muy <strong>de</strong> cerca el proceso<br />
<strong>de</strong> transposición <strong>de</strong> la Directiva, tanto a<br />
nivel europeo mediante la participación en un<br />
grupo <strong>de</strong> trabajo <strong>de</strong> la Fe<strong>de</strong>ración <strong>Banca</strong>ria<br />
Europea, como en el ámbito domestico a través<br />
<strong>de</strong> la elaboración <strong>de</strong> observaciones al anteproyecto<br />
<strong>de</strong> Ley sometido a consulta pública y <strong>de</strong><br />
contactos regulares con las autorida<strong>de</strong>s responsables<br />
<strong>de</strong> la transposición.<br />
Asimismo se ha prestado una gran atención a<br />
las activida<strong>de</strong>s <strong>de</strong>l European Payments Council<br />
(EPC) en la construcción <strong>de</strong> la SEPA en el que<br />
los bancos españoles, con el apoyo y coordinación<br />
<strong>de</strong> la Asociación, están <strong>de</strong>sarrollando una<br />
importante labor.<br />
Otro asunto que ha requerido atención por<br />
parte <strong>de</strong> la Asociación ha sido el proceso <strong>de</strong><br />
revisión <strong>de</strong>l Reglamento 2560/2001 sobre pagos<br />
transfronterizos en euros, que introducía el<br />
principio <strong>de</strong> igualdad <strong>de</strong> comisiones para pagos<br />
transfronterizos y los pagos realizados <strong>de</strong>ntro<br />
<strong>de</strong> un Estado miembro. La revisión se propone<br />
incluir los débitos directos <strong>de</strong>ntro <strong>de</strong> su ámbito<br />
<strong>de</strong> aplicación y podría fijar una fecha no muy<br />
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